Speaker #0Aujourd'hui, je vais vous raconter une histoire qui parle de logement, mais surtout d'innovation, de finance et de vie réelle. C'est l'histoire d'une idée simple en apparence, permettre aux gens de devenir propriétaire sans subir la pression financière de l'immobilier. Une idée qui paraît presque trop belle pour être vraie, jusqu'à ce qu'on comprenne la mécanique derrière. Une mécanique inspirée de Londres, du leasing automobile et d'un constat très clair, le système français du logement est grippé. Dans cet épisode, on va décortiquer les 5 grandes leçons tirées de cette conversation passionnante avec Olivier Ramé. directeur général de NEO PROPRIO. Vous allez voir, au-delà de l'immobilier, c'est une masterclass de stratégie, de pédagogie et d'entrepreneuriat. Le biais numéro 1, comprendre le problème avant d'imaginer la solution. La première leçon ici, c'est celle qu'oublie la plupart des entrepreneurs, s'immerger dans le problème avant de chercher une idée. Olivier dresse un tableau très concret de la crise du logement. Le coût financier explose, les normes environnementales alourdissent les prix, les promoteurs vendent moins, les investisseurs quittent le résidentiel et les taux remontent. Résultat ? On produit moins, donc les prix ne peuvent pas baisser, et l'accès à la propriété devient un parcours du combattant. Levier numéro 2, transformer un modèle financier en solution sociale. Le deuxième enseignement est brillant. Neo-proprio ne réinvente pas la pierre, il réinvente la façon de la financer. Olivier explique comment il a adapté le modèle du leasehold anglais et du leasing automobile. L'idée est révolutionnaire dans son application. Au lieu d'acheter un bien pour l'éternité, alors qu'on y reste en moyenne 8 à 10 ans selon les études, on achète 25 ans d'usage et de propriété réelle pour deux fois moins cher. Imaginez, vous voulez acheter un appartement 300 000 euros. Avec NéoProprio, vous n'en financez que 150 000 à la banque. Résultat, 30 à 40 % de mensualité en moins. On ne change pas l'objet, on change la structure financière et tout bascule. Posez-vous la question, dans votre marché de services ou de produits, est-ce que l'innovation peut venir du financement et non pas du produit ou du service en soi ? Levier numéro 3, pensez flexibilité et vrai usage de la vie. En troisième leçon, sachez que la vie n'est pas linéaire et un modèle immobilier ne devrait pas l'être non plus. Ce que Néoproprio permet, c'est quitter son logement au bout de 8 ans, se faire acheter son contrat, récupérer du capital ou même mettre le bien en location. Et si vos revenus augmentent, vous pouvez activer l'option d'achat et devenir propriétaire à 100%, comme un leasing automobile que vous décidez finalement de conserver. Cette flexibilité est peut-être la plus grande innovation du modèle. Elle colle à la vraie vie, aux usages. du quotidien. Quatrième enseignement, c'est comment redistribuer intelligemment les risques. Dans le système classique, l'acheteur assume tout. Si les prix baissent, il perd. S'il doit revendre trop vite, il perd encore. Dans le modèle néoproprio, c'est la foncière qui prend ce risque. Le particulier, lui, récupère une partie du capital versé, touche une part de la plus-value si le marché monte, et ne subit aucune perte si le marché baisse. C'est rare dans une innovation financière de voir le risque déplacer loin du consommateur. Mais c'est aussi pour ça que ça fonctionne. Dans un marché où il faut vulgariser et où c'est nouveau pour la majorité de la population, il faut arriver à lever tous les pain points. Dernier point, le numéro 5. Construire une innovation profonde prend du temps. C'est le cinquième et dernier enseignement. Une innovation qui touche à la finance, au logement, au juridique, au réglementaire ne se construit pas en 6 mois. Il aura fallu 4 ans de développement. Un agrément AMF, des validations réglementaires, convaincre des banques. des foncières, des promoteurs et obtenir le droit d'accéder aux prêts à taux zéro. Olivier raconte des mois de modélisation, de tables rondes, de nuits à refaire des tableurs, des découragements aussi. Et une rencontre clé avec Julien Denormandie, ancien ministre du logement qui devient administrateur du projet. Par rappel puissant, les projets qui changent les règles du jeu sont lents, fragiles et parfois douloureux, mais ils réécrivent un marché. En conclusion, ce qu'Olivier Ramé raconte, au fond, ça dépasse l'immobilier. C'est une histoire d'innovation utile, d'entrepreneurs qui ne se contentent pas. pas de constater un dysfonctionnement, mais qu'ils construisent un pont entre la finance, la réglementation et la vie réelle des gens. Alors je vous laisse avec cette question pour vous, et si vous repensiez vos propres modèles, non pas en partant de ce qui existe, mais de ce dont les gens ont vraiment besoin, parce que c'est souvent là qu'on connaisse les innovations qui durent. Merci d'avoir écouté, merci pour vos commentaires et vos notes sur Apple Podcasts, Spotify, Deezer, et à très bientôt pour un nouvel épisode rempli d'inspiration et d'enseignement.
