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  Bienvenue dans CosyFinance™, le podcast qui rend la finance à la fois simple et accessible, spécialement conçu pour toutes les femmes à la recherche d'informations faciles à mettre en place. Moi c'est Sophie, à la barre de SDS Conseil, et je serai ta partenaire dans cette aventure financière. Aujourd'hui, nous allons parler d'investissement. Et si tu penses que l'investissement est complexe ou réservé à celles qui connaissent déjà tout de la finance, je pense pouvoir changer ta vision. Car c'est avec les bonnes informations que tu peux te rendre compte que c'est à ta portée. Je vais donc t'expliquer pourquoi et comment commencer à investir, quels sont les différents types d'investissement, et je te donnerai des conseils simples pour débuter en toute confiance. Tu te demandes peut-être pourquoi investir ton argent est une idée à prendre en compte sérieusement. Tu entends parler partout qu'il faut préparer ta retraite, que l'inflation grignote tes sous. Eh bien laisse-moi te guider à travers quelques points essentiels qui vont t'éclairer. Tout d'abord, investir est l'une des manières les plus efficaces de faire fructifier ton argent. Peut-être que tu as déjà de l'argent de côté qui dort tranquillement sur ton compte épargne. C'est un bon début, mais avec les taux d'intérêt souvent bas des livrets, ton argent ne travaille pas vraiment pour toi. Oui, tu le vois grandir, mais vraiment très très très doucement. Alors qu'en revanche, si tu investis, tu donnes à ton argent la possibilité de croître plus fortement. Que ce soit à travers l'achat d'actions, l'investissement dans des fonds communs ou même dans l'immobilier, chaque option offre des potentiels de croissance bien supérieurs à ceux d'un simple compte épargne. Investir est également une nécessité pour atteindre des objectifs financiers à long terme. Si tu rêves d'acheter une maison dans quelques années ou que tu veux augmenter ta capacité financière à la retraite, tu auras besoin de sommes plus ou moins conséquentes et c'est là que l'investissement entre en jeu. En plus, si tu commences à investir tôt, tu pourrais voir ton capital initial augmenter plus rapidement grâce à la magie des intérêts composés, où les gains générés par ton investissement sont réinvestis pour générer eux-mêmes des gains supplémentaires. Ça signifie qu'au fil du temps, ton investissement pourrait évoluer de façon exponentielle plutôt que linéaire. Un autre avantage majeur de l'investissement, c'est sa capacité à contrer l'inflation. L'inflation, c'est ce phénomène qui érode le pouvoir d'achat de ton argent au fil du temps, dont on t'entend parler depuis au moins 2-3 ans. Si tu laisses ton argent sur un compte épargne, tu pourrais constater que, bien que la somme sur ton livret augmente, ce que tu peux acheter avec cet argent pourrait diminuer année après année. Tout simplement parce que le taux d'inflation est souvent plus élevé que les taux d'épargne, donc la valeur de ton argent baisse. Prenons un exemple. Si tu places sur un livret A, à un taux d'intérêt de 3%, ce qui est le cas en ce moment, mais qu'en parallèle, l'inflation est de 4%, à la fin d'une année, tu auras sur ton livret 1030 euros, mais la valeur réelle, donc ce que tu pourras acheter réellement avec le montant initial, sera en fait de 990 euros. Alors qu'en investissant, tu places ton argent dans des formes d'investissement, qu'on appelle des véhicules, qui ont le potentiel de surpasser l'inflation. Ça peut aider à préserver et surtout augmenter ton pouvoir d'achat au fil du temps. Investir, c'est aussi une question de sécurité à long terme. En constituant un portefeuille d'investissement diversifié, tu bâtis activement un patrimoine qui pourra soutenir tes plans futurs, que ce soit pour soutenir ta famille, financer l'éducation de tes enfants ou simplement pour te garantir une sécurité financière en cas de coup dur. En résumé, investir est un levier puissant pour accroître ton capital, atteindre tes objectifs financiers, lutter contre l'inflation et surtout bâtir un patrimoine durable. Mais maintenant que tu y vois un peu plus clair sur le pourquoi investir, tu te demandes probablement comment débuter. Je vais donc te guider à travers les premières étapes pour que tu puisses démarrer ton parcours d'investissement avec confiance. Commençons par la première chose à faire lorsque l'on veut investir, comprendre qui tu es en tant qu'investisseuse. Ça peut sembler évident, mais identifier ton profil d'investisseuse est une étape fondamentale qui orientera toutes tes décisions futures. Un profil, ça englobe ton âge, ta situation financière, tes objectifs à long terme, le rendement souhaité, mais surtout ta tolérance au risque. Car chaque personne a une relation différente avec le risque, et c'est ce que je vais creuser un peu. Tout d'abord, ton âge va être un facteur déterminant dans la construction de ta stratégie d'investissement, car il influence directement ton horizon de placement, c'est-à-dire la durée pendant laquelle tu prévois de garder tes investissements avant de les revendre. Par exemple, si tu es jeune, disons dans la vingtaine ou la trentaine, tu auras un horizon de placement plus long. Ça te permet d'assumer un niveau de risque plus élevé, car tu as plus de temps pour récupérer des pertes éventuelles. En revanche, si tu es près de la retraite, ton approche sera probablement plus conservatrice, privilégiant la préservation du capital à la croissance à long terme. Ensuite, c'est ta situation financière actuelle et donc ta capacité d'investissement qui vont avoir un impact sur ton profil. Ça inclut ton niveau de revenu actuel, tes économies, tes dépenses courantes et tes dettes éventuelles. Avant de commencer à investir, il faut faire le point sur tous ces aspects. N'oublie jamais la règle de base avec laquelle je te bassine. Avant de te lancer, il faut t'assurer que tu as suffisamment d'économies de côté pour couvrir au moins 3 à 6 mois de revenus. Ton fameux fonds de sécurité. Puis, tes objectifs à long terme déterminent le type d'investissement que tu peux envisager. Si ton objectif est d'acheter une maison dans les 5 ans, tes choix d'investissement seront complètement différents de ceux d'une personne qui économise pour sa retraite dans 30 ans. Pour des objectifs à court ou très court terme, tu peux laisser ton argent sur le compte épargne le plus rémunérateur ou investir dans un véhicule plus sûr et liquide comme les fonds monétaires, les fonds euros en assurance vie. Tu as sûrement entendu dire que si tu plaçais ton argent dans une assurance vie, tu ne pouvais pas le récupérer. En fait, c'est une idée reçue fausse. C'est juste l'intérêt fiscal que tu peux éventuellement perdre, mais ça reste ton argent et tu peux le récupérer si besoin. Pour les objectifs à long terme, tu pourrais te permettre de prendre plus de risques en investissant dans des actions ou des fonds indiciels, qui offrent potentiellement de meilleurs rendements sur de longues périodes. Donc en réalité, chaque objectif va nécessiter une stratégie différente. Maintenant, parlons de la tolérance aux risques. C'est peut-être l'aspect le plus subjectif de ton profil d'investissement. Ta tolérance aux risques est essentiellement la mesure de ton confort face aux fluctuations de la valeur de tes investissements. Elle est influencée par ta personnalité, ton expérience précédente en matière d'investissement, et même ton état émotionnel. Si tu te sens nerveuse à l'idée de voir les chiffres baisser, même si c'est temporaire, tu as probablement une faible tolérance au risque. Ça influence grandement le type d'investissement que tu devrais envisager. Donc comprendre ta tolérance au risque est vraiment vitale car elle t'aidera à choisir des investissements avec lesquels tu seras confortable. Tu dois être honnête avec toi-même sur ce que tu es prêt à risquer. Il ne faut pas te dire j'investis ce que je suis prête à perdre on n'est pas au casino, c'est la notion de risque vraiment qui est importante, et pas la notion de perte. Pour bien construire ton profil de risque, il faut également comprendre les concepts de base de l'investissement, comme le rendement et la liquidité. Le rendement, c'est ce que tout investisseur souhaite maximiser. Il représente le gain potentiel que tu obtiens sur tes investissements, que ce soit à travers des intérêts, des dividendes ou des gains en capital. Mais le rendement est souvent lié au risque. Plus le rendement potentiel est élevé, plus le risque l'est également. En fonction du risque que tu es prête à prendre, tu ne pourras donc pas investir dans certains produits à haut rendement. La liquidité est un autre concept clé. Elle fait référence à la facilité avec laquelle tu peux convertir tes investissements en argent comptant. Si tu as besoin d'accéder rapidement à ton argent, tu devras peut-être privilégier des investissements plus liquides, même si ça pourrait signifier un rendement potentiellement inférieur. Quand on parle d'investissement, il existe plusieurs véhicules que tu peux envisager, chacun avec ses particularités. Je vais te proposer un petit tour d'horizon des options les moins risquées aux options les plus risquées. Ici, je ne vais pas parler d'épargne, mais bien d'investissement, donc je ne vais pas évoquer les livrets A, les LEP et compagnie. Le premier véhicule d'investissement le moins risqué sur ma liste, c'est l'investissement dans des fonds euros. Ce sont des placements sécurisés proposés dans les contrats d'assurance-vie. Le principal avantage ici, c'est vraiment la sécurité du capital, car ton argent est garanti, ce qui en fait une option vraiment très intéressante pour celles qui n'aiment pas les risques. Le rendement, bien que généralement faible, est plutôt stable et prévisible. Pour tout te dire, il n'était plus du tout intéressant ces dernières années, mais il a bénéficié d'un beau rebond en 2023 et peut atteindre des taux de 3 à 4%. Mais il peut arriver que le rendement soit inférieur à l'inflation, ce qui signifie que tu pourrais perdre du pouvoir d'achat au fil du temps. Les obligations représentent un autre véhicule d'investissement relativement sûr. En achetant des obligations, tu prêtes de l'argent à une entité gouvernementale ou à une entreprise qui te paiera des intérêts à intervalles réguliers. Et à la fin de la durée de l'obligation, tu récupères ton capital initial. Les obligations sont généralement moins volatiles que les actions, donc ces prix évoluent moins vite, et offrent un flux de revenus prévisible, ce qui les rend attrayantes pour les investisseuses plus conservatrices. L'investissement en immobilier est une autre option solide et diversifiée qui peut servir plusieurs stratégies financières selon tes objectifs et tes besoins. Je vais te parler de deux approches distinctes mais qui peuvent nourrir le même objectif de construction patrimoniale. Soit acheter une propriété pour l'occuper, soit investir dans un bien locatif. Avec l'achat direct de propriété, tu achètes un bien en vue de l'habiter. Tu te demandes peut-être en quoi c'est un investissement ? Et bien tout simplement parce qu'un bien immobilier correctement acheté, donc au bon prix, dans une bonne localisation, peut prendre de la valeur avec le temps. Tu pourrais ainsi profiter d'une belle plus-value éventuelle, donc la différence entre le prix de vente et le prix d'achat, et comme c'est ta résidence principale, tu ne paieras pas de taxes sur cette plus-value. D'un autre côté, l'investissement dans un bien locatif est clairement axé sur la volonté de générer des revenus complémentaires. En achetant des propriétés spécifiquement pour les louer, tu crées une source de revenus régulière sous forme de loyer. Cet aspect de l'investissement immobilier est attrayant pour celles qui cherchent à avoir un flux de trésorerie constant. Et toujours dans le sujet de l'immobilier, il y a les SCPI, les Sociétés Civiles de Placement Immobilier, qui te permettent d'investir de manière indirecte dans l'immobilier. En achetant tes parts de SCPI, tu investis dans un portefeuille diversifié de biens immobiliers professionnels gérés par des experts. Ça te permet de recevoir des dividendes réguliers sans les tracas de la gestion directe des propriétés. Le frein majeur ici, ce sont malheureusement les frais qui au fil du temps peuvent diminuer ta rentabilité. Après les SCPI, une autre option intéressante pour investir dans l'immobilier, surtout si tu cherches à diversifier tes investissements avec un montant initial plus faible, c'est le crowdfunding immobilier. Cette méthode te permet de financer des projets spécifiques en contribuant avec d'autres investisseurs à un fonds collectif. Le crowdfunding immobilier peut offrir des rendements attrayants, surtout dans des projets à fort potentiel de valorisation ou de développement. Attention toutefois, comme les investissements sont souvent liés à des projets uniques, le risque peut être plus élevé comparé à des investissements dans des biens immobiliers déjà établis ou diversifiés comme ceux proposés par les SCPI. Le succès dépendra fortement de la gestion du projet et du marché immobilier local, ce qui nécessite une analyse approfondie de ta part. Ensuite on a les ETF qui offrent une approche simplifiée et moins risquée. Ce sont des fonds qui permettent d'investir dans une large gamme d'actifs financiers, y compris des indices boursiers, des secteurs industriels ou même des matières premières, tout en offrant les avantages de la diversification et des frais de gestion généralement bas. Ils sont particulièrement appréciés pour leur flexibilité et leur accessibilité, permettant même aux investisseuses novices de participer au marché financier sans nécessiter une grande expertise. C'est vraiment l'investissement à la mode depuis quelques temps pour sa simplicité dans sa mise en place. Passons aux actions, un classique de l'investissement. En achetant des actions, tu acquiers une part d'une entreprise et tu bénéficies ainsi de ses succès sous forme de dividendes ou de gains en capital en les revendant. Les actions sont sujettes à des fluctuations selon la performance de l'entreprise et les conditions de marché, rendant cet investissement plus risqué mais également potentiellement plus rémunérateur. Mais l'idée ce n'est pas que tu te transformes en tradeuse, il est tout à fait possible d'investir en actions sans y passer trop de temps. Il faut sélectionner en amont les bonnes actions et les conserver dans ton portefeuille d'actions jusqu'à la réalisation de ton objectif financier. Enfin, l'investissement en private equity consiste à investir directement dans des entreprises non cotées en Bourse. Ça peut offrir des rendements très élevés si les entreprises choisies réussissent, mais le risque est également significatif. Ces investissements sont généralement illiquides et nécessitent un engagement à long terme, ce qui peut être difficile si l'entreprise ne performe pas comme prévu. Pour ton premier investissement, voici quelques conseils pratiques à prendre en compte. Évalue soigneusement tes objectifs financiers et ta tolérance aux risques avant de choisir ton véhicule d'investissement. Pense à diversifier tes investissements pour minimiser les risques. Commence petit, surtout dans des domaines que tu connais moins, et augmente progressivement ton engagement à mesure que tu gagnes en confiance et en expérience. Et surtout, n'hésite pas à me poser des questions. En gardant ces idées en tête, tu pourras choisir le type d'investissement qui correspond le mieux à tes besoins et objectifs personnels, tout en adaptant ton approche au niveau de risque avec lequel tu es confortable. Je vais maintenant parler de trois stratégies d'investissement que même les débutantes peuvent appliquer efficacement. Mais avant de plonger dans le vif du sujet, je tiens à te rappeler l'importance de te former. Comprendre les bases de l'investissement est essentiel et peut vraiment changer ta manière de gérer ton argent. Comme je sais qu'il existe une multitude de ressources disponibles, tu pourrais commencer par lire quelques livres. Je recommande "l'Investisseur intelligent" de Benjamin Graham pour une introduction solide au principe de l'investissement, ou le classique "Père riche, Père pauvre" de Robert Kiyosaki pour comprendre l'importance de l'investissement et de la gestion financière. Si tu es intéressée par la bourse, "la magie des dividendes" de Raphaël Cartaini et "Bourse, seuls les meilleurs gagnent" de Peter Sellers offrent des perspectives précieuses. N'hésite pas à demander plus de recommandations selon tes intérêts spécifiques. Passons maintenant à ces 3 stratégies d'investissement simples que tu peux commencer à mettre en place aujourd'hui. La première stratégie est de concentrer tes investissements. On te bassine souvent avec le fait qu'il faille absolument diversifier tes investissements, moi la première. Oui c'est bien, mais pas quand on commence tout juste. Donc si tu débutes, ça te permet de mieux comprendre chaque marché et de réduire le risque de diluer tes efforts et tes ressources. Tu pourras tout à fait mettre en place une stratégie de diversification plus tard. Donc pour débuter tes investissements, il vaut mieux se concentrer sur un type d'actifs facile à gérer et qui offre une bonne diversification. Et c'est tout à fait ce que les ETF permettent. Avec eux, tu peux investir dans un large éventail d'actifs, reflétant les performances d'indices spécifiques comme le CAC40, donc les 40 plus grandes capitalisations boursières en France, ou le S&P 500, donc les 500 plus grandes aux États-Unis. Investir dans un ETF est une excellente manière de bénéficier de la diversification d'un grand nombre d'actions, ce qui diminue le risque, sans nécessité de gérer de nombreux investissements différents. Cela simplifie l'investissement tout en t'exposant à une croissance potentielle sur différents marchés. La deuxième stratégie, c'est le DCA, qui veut dire Dollar Cost Averaging. C'est une méthode d'investissement où tu investis un montant fixe dans un certain type d'actif à intervalles réguliers, peu importe les fluctuations du marché. Ça permet de minimiser l'impact de la volatilité des prix sur l'investissement global. Par exemple, si tu investis 200 euros tous les mois dans un ETF, tu achèteras moins d'unités quand le prix est élevé et plus quand il est bas, ce qui peut abaisser le coût moyen de tes investissements au fil du temps. La troisième stratégie est le buy and hold. Cette approche consiste à acheter des actifs et à les conserver sur le long terme, sans se soucier des fluctuations à court terme du marché. C'est efficace parce que l'histoire montre que, malgré la volatilité, les marchés ont tendance à croître avec le temps. Par exemple, investir dans des entreprises réputées et les conserver, même pendant les périodes de baisse, peut se révéler fructueux à mesure que leurs valeurs augmentent à long terme. Quand on regarde le CAC 40 sur les 30 dernières années, le rendement annuel moyen est autour des 8%. Certaines années, le rendement était négatif, mais d'autres années, très élevé. En appliquant ces trois stratégies, tu construiras un portefeuille d'investissement solide et diversifié, adapté à ton niveau de risque et à tes objectifs financiers. Rappelle-toi que l'investissement est un processus continu d'apprentissage et d'adaptation. Évalue régulièrement ton portefeuille, ajuste tes stratégies aux besoins et reste engagé dans ton éducation financière. En faisant ça, tu renforceras ta confiance et ta compétence en tant qu'investisseuse. Une dernière chose, commence petit mais pense grand. Ne te sens pas obligée de commencer avec d'énormes sommes d'argent ou d'attente d'avoir de grandes sommes d'argent, commencer avec de petits investissements peut te permettre de tester sans trop risquer. L'important c'est de commencer, d'apprendre de tes expériences et de progressivement augmenter tes investissements à mesure que ta confiance et ta compréhension des marchés s'améliorent. Chaque petit pas est un progrès vers la réalisation de tes objectifs financiers plus larges. En conclusion, souviens-toi que l'investissement est une partie importante de la construction d'une sécurité financière à long terme. Avec les bons outils et une approche prudente, tu peux effectivement transformer tes rêves financiers en réalité. Alors prends ce que tu as appris aujourd'hui, applique-le et n'hésite pas à chercher de l'aide quand c'est nécessaire. C'est ton voyage financier et chaque pas, même petit, te rapproche de tes grandes ambitions. J'espère que ça t'a inspiré à prendre des actions concrètes et à explorer un peu plus ce monde fascinant de l'investissement. N'oublie pas, la clé est de commencer petit, d'apprendre continuellement et de rester engagé dans tes objectifs. Bonne chance dans ton parcours d'investissement, le monde de la finance est à ta portée. Merci d'avoir été là pour ce nouvel épisode, n'oublie pas de t'abonner pour ne pas louper les prochains, de partager ce podcast autour de toi, de laisser un petit commentaire ou même de m'envoyer tes questions. Et surtout, reste à l'écoute pour le prochain épisode, d'ici là, prends soin de toi et tes finances. Je te souhaite une très belle journée et je te dis à très bientôt pour de nouvelles aventures financières.