Transcription

• Speaker #0

  Salam alaykoum, shalom aleichem, que la paix soit sur vous. Bienvenue mesdames dans ce 58e épisode du podcast Fini les dettes, votre rendez-vous hebdomadaire pour reprendre vos finances en main. Ici, vous le savez maintenant, nous parlons d'argent entre femmes, sans tabou ni langue de bois. Pour celles qui ne me connaissent pas encore, je me présente, je suis Malika Deriche, écrivaine, rentière dans l'immobilier, éco-responsable et podcasteuse, spécialisée dans les finances. Aujourd'hui, nous parlons d'un sujet délicat mais primordial, l'épargne. Alors, je sais que pour beaucoup d'entre vous, l'épargne est un mystère. Quand on en discute, c'est le flou artistique. Vous me dites des choses comme « Oh oui, j'ai une épargne, mais je pioche tout le temps dedans » ou bien « Je n'arrive pas à épargner » ou encore « L'épargne, c'est pour les riches. Je n'ai pas assez d'argent, moi, pour épargner » . Dans ce nouvel épisode du podcast Fini les dettes, je vais... démystifier l'épargne, je vais démystifier tout ça pour rendre l'épargne simple, accessible réaliste et surtout adaptée à ta réalité alors installe-toi confortablement prends de quoi noter, abonne-toi si ce n'est pas encore fait et partage cet épisode à au moins une femme de ton entourage une femme que tu connais je suis certaine qu'elle te remerciera et moi aussi Cet épisode numéro 58 du podcast Fini les dettes se compose de trois parties. Partie 1, l'épargne, qu'est-ce que c'est ? Partie 2, 5 choses à savoir sur l'épargne. Partie 3, bilan de l'épisode et défi de la semaine. C'est parti ! Partie 1, l'épargne, qu'est-ce que c'est ? Tu le sais, surtout si tu es une auditrice assidue de ce podcast Fini les dettes, j'aime... toujours définir ce dont on parle, j'aime commencer par définir clairement ce dont on parle, le sujet de l'épisode. Alors voici une définition simple de l'épargne. L'épargne c'est l'argent que tu ne dépenses pas, que tu n'investis pas et que tu gardes pour toi. L'épargne c'est l'argent que tu ne dépenses pas, que tu n'investis pas et que tu gardes pour toi. Cet argent existe pour plus tard. Dans une étude de 2024, l'INSEE rappelle une vérité intéressante. Elle rappelle que les Français et les Françaises épargnent en moyenne 17,5% de leurs revenus. Mais cette donnée est biaisée. En effet, elle cache le fait que ce sont surtout les hauts revenus qui tirent la moyenne vers le haut. La réalité, c'est qu'un Français sur trois n'a aucune épargne de disponible. D'après la Banque de France, une étude de 2025, près de la moitié des ménages n'a pas 500 euros. d'avance pour faire face aux imprévus, nous dit le Crédoc dans une étude de 2024. Donc, quand je dis que l'épargne est souvent un souci, ce n'est pas un jugement, c'est factuel, c'est un constat. Et quand on connaît l'importance de l'épargne dans la vie d'une femme, on comprend mieux pourquoi j'en parle autant dans ce podcast Fini les dettes. des solutions concrètes pour que l'argent ne soit plus jamais un problème pour toi et que tu sois en mesure de constituer ta propre épargne. Pour cela, passons tout de suite à la deuxième partie de cet épisode n°58 du podcast « Fini les dettes » . Partie 2, 5 choses à savoir sur l'épargne. Je pourrais te citer une multitude de choses concernant l'épargne mais... Dans ce podcast, tout comme dans le livre Fini les dettes, l'objectif est d'avancer pas à pas pour augmenter ton intelligence financière progressivement sans te saturer d'informations. Donc ici je vais te citer 5 choses à savoir sur l'épargne, 5 choses importantes, 5 choses à noter et à retenir. Première chose à savoir sur l'épargne, tu n'as pas besoin d'être riche pour épargner. L'épargne ce n'est pas que pour les riches. arrêter avec ce mythe. L'épargne ne dépend pas du montant dont tu disposes, mais elle dépend d'une habitude financière. Selon une étude de la Banque de France faite en 2024, épargner 20 ou 50 euros par mois est beaucoup plus efficace qu'essayer de mettre 200 euros de côté de temps en temps. Le petit montant gagne toujours parce qu'il dure et si pour toi 20 euros c'est trop, eh bien tu épargnes chaque mois. Je te l'ai confié dans certains épisodes et dans le livre Fini les dettes, lorsque j'avais plus de 12 000 euros de dette je n'avais pas du tout... la possibilité d'épargner le moindre centime, littéralement. Chaque centime d'euro allait dans ce qui était le plus important, le plus urgent pour moi, c'est-à-dire le remboursement de mes dettes. Quand j'ai pu mettre un centime de côté, j'ai compris que j'étais sur la bonne voie et je me souviens d'avoir mis ce centime-là dans une boîte de cacao en poudre vide, nettoyée évidemment. Et ensuite, j'ai pu mettre un euro de côté. Là, c'était la fête. C'était ma capacité d'épargne du moment, 1€ de côté par mois. Tout ça pour dire que tu fais en fonction de ta situation réelle, pas la fantasmée, pas celle que tu crains, ta situation réelle. Deuxième chose à savoir sur l'épargne, il existe trois types d'épargne et il faut que tu les connaisses. Si tu ne sais pas les distinguer, tu risques de faire n'importe quoi. Il existe l'épargne de sécurité ou de précaution, c'est la même chose. Elle doit être disponible... immédiatement pour les gros pépins, les périodes instables. Par exemple une perte de revenus ou des gros frais etc. L'objectif c'est d'avoir trois à six mois de dépenses courantes. Les dépenses courantes sont tes revenus, sont tes dépenses essentielles fixes et non fixes. Ça représente une grosse somme mais tu peux constituer cette épargne petit à petit en l'automatisant. Chaque mois tu mets sur un compte dédié la somme que tu peux et surtout tu n'y touches pas. Sous aucun prétexte. Si en entendant ça tu es en train de stresser en te demandant si tu auras assez, si quelque chose arrive, laisse-moi te répondre ceci. Premièrement, une épargne de sécurité même incomplète vaut toujours mieux que 0€. Ça vaudra toujours mieux que rien du tout. Deuxièmement, quand tu crées cette épargne, tu fais plus attention à ta manière de dépenser ton argent, tu gères mieux ton argent, ton budget, tu as plus confiance en toi. ton épargne. Donc, plus tu avances, plus tu es sereine. Épargne suivante, l'épargne PEPA. Je ne sais absolument pas comment l'appeler. Celle-ci est pour faire face aux urgences qui arrivent aux imprévus très prévisibles, comme je dis. Voiture, maladie, les autres imprévus. Le minimum conseillé par la Banque de France est d'avoir l'équivalent d'un mois de dépense courante pour ce type d'épargne. Enfin, l'épargne de projet. C'est celle qui finance la vie que tu veux. Voyage, voiture, formation, immobilier, investissement, etc. Il est vraiment très important de différencier ces trois épargnes. Parce que si tu mélanges tout, tu vas piocher ici et là. Et finalement, tu ne construis aucune épargne solide et tu ne peux pas faire face ni avancer. C'est quand tu ne comprends pas pourquoi tu épargnes, quand tu mets tout dans un pot commun, c'est l'une des raisons pour lesquelles tu pioches dans ton épargne. Ça ne peut pas fonctionner. Petit 3, troisième chose à savoir sur l'épargne, ton épargne n'a pas... besoin d'être sur 10 comptes. Depuis 2023, les banques rappellent qu'avoir 2 à 3 comptes suffit largement. C'est l'information de la Fédération bancaire française en 2024. D'ailleurs, les banques n'en proposent généralement pas plus. Je te recommande d'avoir ton compte courant, ton épargne d'urgence et ton épargne de projet. C'est tout, c'est suffisant. Tu n'as pas besoin d'avoir 8 livrets pour prouver que tu gères ta vie. D'ailleurs, tu n'as rien à prouver à qui que ce soit. Je te rappelle que tu n'es en compétition qu'avec toi-même. Quatrième chose à savoir sur l'épargne, l'épargne te protège du découvert et du stress. Selon une étude de 2024 de l'IFOP, 59% des Français sont à découvert au moins une fois par an et 70% d'entre eux disent que le découvert leur crée du stress chaque mois. Dernièrement j'ai lu une étude qui disait que les femmes pensaient à l'argent et étaient stressées au moins une fois par semaine. Le découvert ce n'est pas un manque d'argent. Le découvert, c'est un manque de préparation. Dès que tu as 200, 300, 500 euros de côté, ta vie change, ta perception des choses change, ton stress baisse, ton cerveau respire et toi aussi. L'épargne, c'est de la liberté mentale. Cinquième chose à savoir sur l'épargne, épargner, c'est te respecter. Je vais te dire quelque chose qu'on ne dit pas assez. L'épargne, ce n'est pas qu'un acte financier. L'épargne, c'est un acte d'amour vers toi-même. C'est décider que ton futur mérite quelque chose, que tes projets sont importants, que ta paix intérieure compte. Quand tu mets 20 euros de côté par mois, tu n'es pas radine, tu n'es pas une calculatrice. Tu es en train de bâtir une femme stable, libre, confiante. C'est une stratégie qui te fait croire en toi et en un meilleur avenir. C'est sain, c'est précieux. Passons maintenant à la partie 3 de ce 58e épisode du podcast Fini les dettes. Partie 3, bilan de l'épisode et défi de la semaine. Comme tu l'as compris dans cet épisode assez court, l'épargne n'est pas réservée aux riches. Tu n'as pas besoin d'épargner de grandes sommes, tu dois séparer tes types d'épargne et l'épargne est une protection, c'est un respect de toi-même. Pour t'aider à commencer tout de suite, je te propose... un petit défi et pour le défi de la semaine, je te propose de te lancer dans un défi budget. J'ai fait un épisode dédié au défi budget. C'est une manière simple de te constituer une épargne en t'amusant et sans déstabiliser ton budget. Le défi budget que je te propose, c'est le suivant. Mets toutes les pièces de 10 centimes que tu possèdes de côté. Fais-le pendant un an. Ce défi fonctionne pour plusieurs raisons. D'abord, tu vas être très désolé des résultats. Ce défi fonctionne pour plusieurs raisons. Il fonctionne parce que c'est simple. Il fonctionne parce que ça ne déstabilise pas ton budget, c'est dans ta poste, c'est à modder. Il fonctionne parce que tu crées une habitude d'épargne. Il fonctionne parce que tu vois l'argent s'accumuler sans effort. Et surtout, tu te prouves que tu peux épargner. Si tu as envie d'aller plus loin, découvre mon livre Fini les dettes, le seul livre de la francophonie pour sortir définitivement de l'endettement et poser. les bases d'une vie financière stable et libre. Commencez à créer la vie à laquelle tu aspires. Le lien se trouve dans la barre d'infos. On se retrouve mardi prochain, ici même, à 14h. En attendant, prends grand soin de tes finances et n'oublie pas, la réussite est entre tes mains. Bye bye !