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#26 L'assurance-vie est-elle une grosse arnaque ?

15min | 2020-2-17

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    Description

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    Aujourd'hui je me suis rendu compte que je te parle d'assurance-vie depuis plusieurs mois mais tu ne sais peut-être pas comment ça fonctionne ?

    Alors c'est parti, petit point assurance-vie.

    Une assurance-vie ça permet de mettre de côté sans se prendre trop la tête avant tout.

    Malheureusement c'est le choix numéro 1 des français qui croient investir en bourse avec une assurance-vie.

    Tu vas comprendre pourquoi je te dis "malheureusement".

    Alors deux choses à distinguer dans les assurances-vie.

    Les fonds en euros et les unités de compte (UC).

    Première partie les fonds en euros

    Alors on va faire simple, si tu investis avec un fonds en euros parce que c'est "capital garantie".

    Non, no, nein, awa, nei, tidak.

    Tu vas perdre de l'argent avec un fond en euros.

    Les meilleurs, je viens de regarder, font 1,5% par an avec 0% de frais de versement par contre il y a des frais de gestion donc on tombe à 1,242%

    Donc tu gagnes 12,5 euros en un an avec 1000 euros investis.

    Et là, je parle du meilleur. Si tu rajoutes l'inflation tu es proche de 0 voir négatif.

    Parlons du pire : 0,55% par an avec des frais de versement de 5% par versement.

    Ah et 0,55% c'était brut. Après frais c'est 0,455% moins que le livret A.

    Youhou.

    Petite analyse du marketing du pire fond (je ne donnerai pas de nom, ou presque)

    " - et pour encore plus de sécurité, Aïkido fait preuve d’agilité et de malice en ce qui concerne les plus-values. Celles-ci sont transférées automatiquement en fin d’année sur le fonds en euros sécurisé, dés lors qu’elles sont supérieures à 3%.

    " - sans oublier la garantie décès plancher qui protège le capital en cas de décès du souscripteur. Les bénéficiaires percevront au minimum le montant investi, quelle que soit la situation des marchés financiers, dans la limite de 100 000 euros."

    Super !

    En gros on nous dit que quand on gagne trop d'argent avec la bourse (unités de compte) les plus value sont balancées sur un truc qui nous fait perdre de l'argent pour les sécuriser.

    Quid des intérêts composés ?!

    Et dans la deuxième partie on nous dit que l'on rendra notre argent à nos héritier si on décède.

    Sympa merci.

    Bon bref je ne veux pas être méchant mais là ils nous donnent le baton.

    Comment un truc comme ça peut être possible ?

    En plus c'est le fond en euros d'une banque sérieuse et reconnu.

    C'est pas un truc louche en théorie.

    Donc j'imagine qu'ils ont des clients.

    On est pas loin d'une arnaque, sauf qu'elle est autorisée.

    Des gens ont validés et approuvés tout ça.

    Deuxième partie les unités de compte (UC).

    C'est là que ça devient marrant.

    En gros c'est des fonds qui vont investir en bourse à ta place avec ton argent.

    Tu leur donne 1000 euros il les placent et tu peux espérer gagner un peu d'argent.

    Sauf que.

    99% des fonds ne feront pas mieux que leur indice de référence.

    Je ne l'invente pas, c'est prouvé par pleins d'études.

    Et par contre ils vont te prendre des frais de gestion pour cela.

    En fait il suffit de regarder l'indice de référence et de l'acheter directement.

    Tu auras alors une meilleur performance que le fond mais sans les frais.

    Reste à choisir son indice de référence.

    Mais c'est pas un truc impossible à faire.

    Il suffit juste de connaître les meilleurs indices du monde et c'est parti.


    A demain

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