Description

Depuis son dernier rendez-vous avec Pascal, Claire a beaucoup lu sur le rachat de crédits. Elle ne voit cependant pas clairement quel serait l'avantage concret de faire un regroupement de crédits. Pascal l'aide à comprendre.

Il est possible de baisser les mensualités jusqu’à 60 % (dans certains cas). Ensuite, regrouper ses dettes peut aussi aider à financer de nouveaux projets (études des enfants, achat d’une résidence secondaire). De plus, la gestion quotidienne du budget s’en trouve simplifiée : une seule mensualité et une assurance clairement définie remplacent la multitude de prélèvements à dates et montants variables.

Autre atout : certains crédits renouvelables ont un taux élevé, jusqu’à 20 %. Les regrouper permet de faire baisser le taux d'intérêt portant sur ces crédits.

Par ailleurs, ce dispositif favorise l’anticipation : un conseiller peut aider à penser à son avenir financier, par exemple en tenant compte d’un passage à la retraite ou en prévoyant des études universitaires. Le regroupement tient alors compte des changements de revenus à venir pour éviter toute difficulté future.

La perspective d’un héritage, le versement d’une soulte ou même un divorce peuvent également être intégrés à cette stratégie. L’idée est de pallier les aléas professionnels et familiaux tout en gardant un budget confortable sur la durée.

Contrairement à la vision courante, ce service ne s’adresse pas uniquement à des personnes en difficulté : il permet aussi de développer un patrimoine immobilier ou de se préparer à une future baisse de revenus.

Enfin, le suivi dépasse la simple signature : un accompagnement régulier permet d’ajuster la solution si la situation évolue. En somme, le regroupement de crédits cherche à concilier stabilité financière, préparation de projets et anticipation de l’avenir pour un budget mieux maîtrisé.

Pour aller plus loin découvrez toutes nos informations sur le rachat de crédits.

Mentions légales : Offre soumise à conditions sous réserve d’acceptation par l’un de nos partenaires bancaires, prêteurs.

Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Dans le cadre d’un regroupement de crédits, la diminution du montant des mensualités peut entraîner l’allongement de la durée du remboursement, majorer le coût total du crédit et augmenter l’endettement total. Selon l’opération, vous bénéficiez d’un délai de réflexion (crédit immobilier) ou de rétractation (crédit consommation). Les simulations sur notre site sont réalisées en fonction des éléments communiqués et du montant des prêts actuels et selon les conditions en vigueur actuellement, susceptibles d’évolution. Seule l'offre de prêt qui sera éventuellement émise, après vérification des pièces justificatives et étude complète de votre dossier, aura valeur contractuelle.

Trésorerie possible en fonction du prêteur intervenant dans votre opération de regroupement de crédits. L’attribution d’une trésorerie complémentaire est soumise à conditions, sous réserve de l’étude de votre situation financière.

Détails et conditions de la garantie Ymanci du meilleur taux : https://ymanci.fr/regroupement-credits/garantie-meilleur-taux/conditions-generales/

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Transcription

• Speaker #0

  Des projets ? Oui, j'en ai plein la tête. Une nouvelle voiture, les études des filles, une maison à la campagne, le rêve. Mais comment concrétiser tout ça avec mes crédits immo et conso ? Comment concrétiser toutes ces idées quand on n'a pas les clés de la finance ? En fait, j'ai juste besoin de bons conseils. Un appel à un ami ? Pascal, mais oui ! Bienvenue sur le podcast Imancy, des questions réponses sur le regroupement de crédits. Pascal, tu m'as dit beaucoup de choses, je suis allée lire aussi de mon côté. En fait, la situation dans laquelle je suis là, elle est à la fois simple et compliquée. Elle est simple, c'est-à-dire que je trouve que j'ai trop de choses à payer, c'est compliqué, j'ai beaucoup de crédits, etc. C'est lourd à apporter. même s'il y a encore de la marge financière, c'est pour ça qu'on discute. À côté de ça, je ne vois pas exactement, avec toutes les informations que j'ai, quel serait l'avantage pour moi concret de faire un regroupement de crédit. Donc, est-ce que tu pourrais me dire de façon un peu détaillée quel avantage j'aurais à faire un regroupement de crédit ?

• Speaker #1

  Bien sûr, mais je vais t'en parler, Claire, et tu verras qu'il n'y a pas un avantage, mais plusieurs avantages pour toi, dans ta situation, de faire un regroupement de crédit. Le premier des avantages, ça va être d'alléger ta charge mensuelle de crédit. C'est-à-dire, on va baisser tes mensualités. On peut donc baisser les mensualités jusqu'à 60 Donc ça, c'est quand même te donner la possibilité de vivre normalement, j'aurais tendance à dire, et de vivre un peu plus sereinement.

• Speaker #0

  Et profiter mieux de ce que je gagne,

• Speaker #1

  finalement. Évidemment. Donc ça, c'est le premier objectif. Le deuxième objectif, ça va être, par exemple, aussi de financer tes projets.

• Speaker #0

  D'accord.

• Speaker #1

  Effectivement, tu m'as expliqué que tu avais pour projet... l'éducation de tes filles, et c'est tout à fait normal, voire l'acquisition d'une résidence secondaire. Il faut tout à fait envisager de regrouper tes crédits et de financer tes projets. Ce qui peut faire qu'en cumul, un, je baisse tes mensualités, deux, dans la même opération, je te permets de réaliser tes projets. Je réponds à une double attente.

• Speaker #0

  On est d'accord que c'est dans le même chiffre, dans la même opération.

• Speaker #1

  Dans la même opération, je finance mon projet et je te permets de vivre ton quotidien de manière un peu plus sereine. Troisième avantage, et tu vas voir qu'il n'est pas négligeable, ça va te permettre de simplifier la gestion de ta gestion bancaire au quotidien. Aujourd'hui, tu as plusieurs prélèvements sur tes comptes, prélèvements d'émancielité. Oui,

• Speaker #0

  ce que je te disais que je trouve fort.

• Speaker #1

  Prélèvements des assurances, ça ne se fait pas aux mêmes dates, c'est pas toujours le même montant. Là, aucune mauvaise surprise à attendre, puisque tu vas avoir une seule mensualité, donc une mensualité de crédit, et un coût assurance qui sera clairement défini. Donc, simplification de la gestion, je te passe de 7, 8, 10 prélèvements mensuels. C'est ça. Et je vois l'avenir beaucoup plus serein. Tu vois, troisième avantage, on va te simplifier la gestion de tes crédits. Quatrième avantage, tu as certains crédits, quand on parle par exemple des crédits renouvelables, ce sont des crédits qui ont un taux relativement élevé pour certains, on remonte jusqu'à... à 20% de ton crédit, eh bien, nous, l'opération qu'on va mettre en place va te permettre de baisser le taux moyen de tes crédits. Donc, voilà le quatrième avantage du regroupement de crédits. Cinquième avantage du regroupement de crédits, et ça, c'est le plus que va t'apporter le conseiller Émancy, c'est que dans le questionnement qu'il te fera au départ, c'est comment tu veux vivre demain, il va te permettre de mieux anticiper l'avenir. Ce n'est pas quelque chose de réellement palpable. Toi, aujourd'hui, tu as tes besoins immédiats. Je veux baisser mes mensualités, je veux financer mes projets. Oui, c'est une chose. Ça, je vais pouvoir en faire le constat avec toi, ce dont tu as besoin. Par contre, le... plus que va t'apporter le conseiller émanci, c'est de te permettre de réfléchir et il va le faire avec toi, il va t'accompagner en la matière, sur la manière dont tu veux vivre demain. Parce que en fonction de ça, la solution apportée ne sera peut-être pas nécessairement la même.

• Speaker #0

  D'accord.

• Speaker #1

  Tu vois, on va être dans l'anticipation. C'est-à-dire que aujourd'hui, ce qui se passe dans ton quotidien, j'ai un besoin, je fais un clinique. C'est-à-dire que je réponds à une attente, à une urgence, l'urgence immédiate. Et il n'y a pas d'anticipation réellement. Là, l'apport du conseiller émanci, ça va être justement d'être avec toi dans cette anticipation, de prévoir comment ça peut se passer demain pour toi. Je prends un exemple simple, il n'est pas du tout le cas de figure, mais imaginons que tu sois en retraite dans 6, 7, 8 ans. Le crédit qui sera mis en place, il sera peut-être sur une durée beaucoup plus longue que ces 7 ou 8 ans. Eh bien, l'anticipation du collaborateur, c'est effectivement le conseiller. Mais si, ça va être de te poser la question. Tiens, combien vas-tu gagner le jour où tu seras en retraite ? Eh bien, viens, on va ensemble regarder, faire une simulation de ton niveau de retraite dans 7 ou 8 ans. Et on va adapter le plan de financement, non pas par rapport à tes revenus actuels, mais en tenant compte aussi de tes revenus futurs au moment de la retraite. Pour que... Ce crédit ne soit pas un handicap pour l'avenir, mais au contraire, que ce crédit soit réellement une solution de long terme pour toi. Donc, tu vois, voilà un avantage complémentaire que tu peux y trouver. C'est je suis dans l'anticipation et c'est peut-être la première fois où ça t'arrive pour la peine. Donc, tu vois que des avantages, il y en a plein, en fait, au final, à faire un regroupement de crédit.

• Speaker #0

  Oui, c'est à la fois sur la vie matérielle, financière, mais aussi, on va dire... Sur la vie concrète, comment je vis avec ma famille et au quotidien ?

• Speaker #1

  Bien sûr. D'accord. Ça va être dans cette anticipation au possible. Là, tu m'as parlé des études de tes filles. Effectivement, il va peut-être pouvoir envisager avec toi le dossier en disant Ok, on va prévoir un budget prévisionnel pour financer les études de tes filles. Mais ceci étant, il aura toujours à l'esprit que ce budget prévisionnel ne sera peut-être pas suffisant. Donc, il va tout faire pour laisser une marge de manœuvre suffisante. Pour que, effectivement, tu puisses financer par le biais d'un prêt étudiant, par exemple, par la suite. D'accord. Mais on est toujours, toujours, toujours dans l'anticipation. Et c'est ça le plus important, en fait.

• Speaker #0

  Et juste un petit détail, tu sais, on avait parlé à un moment des histoires d'héritage.

• Speaker #1

  Oui, de financement de soultes.

• Speaker #0

  Oui, voilà, exactement. Je cherchais le mot, donc je ne me souviens jamais.

• Speaker #1

  Termes techniques.

• Speaker #0

  Oui.

• Speaker #1

  Je vous l'ai dit qu'effectivement. Oui, ça c'est pareil. C'est quelque chose qui peut effectivement être envisagé. Une personne qui hérite d'un bien, qui est dans une situation financière standard, on va dire, qui vit bien, mais qui ne soit pas perdre ce bien de famille, il doit une cote-part à ses frères et sœurs, aux autres personnes qui sont susceptibles d'hériter. C'est ce qu'on appelle la soult, cette fameuse cote-part en question. Et bien, il est tout à fait possible, effectivement, d'intervenir en rachetant les encours existants et en finançant cette soult.

• Speaker #0

  Parce que ça, avec les années qui passent, c'est aussi des choses qui font partie de l'anticipation. Certains vont perdre leurs parents, etc. Des proches et gérer son argent, c'est aussi anticiper sur des sommes qui vont peut-être arriver ou pas, ou on ne sait pas trop comment encore.

• Speaker #1

  On n'est jamais non plus dans l'anticipation à l'extrême. Par exemple, j'ai mal vu une personne, mes parents ont 65 ans, un jour ils ne vont pas disparaître. Il faudrait que je rachète la maison, on ne va pas être dans ce cas-là. Mais par contre, le jour où ça arrive, effectivement, on est tout à fait en mesure de pouvoir mettre en place le plan de financement en intégrant cette fameuse soupe en question. Ça sera le même cas de figure dans le cas d'un divorce, par exemple.

• Speaker #0

  Voilà, oui.

• Speaker #1

  Un couple qui divorce, un des deux...

• Speaker #0

  C'est bien d'y penser, même si ce n'est pas forcément souhaitable que ça arrive, mais ça sécurise.

• Speaker #1

  On ne sera pas dans l'anticipation, mais le roulement de crédit peut répondre à la demande de ces personnes-là.

• Speaker #0

  D'accord, oui. En fait... on essaie de prévoir les aléas professionnels, mais aussi les aléas familiaux.

• Speaker #1

  Tout à fait.

• Speaker #0

  En étant le plus confortable possible sur le plus grand nombre d'années possibles, on peut dire ça comme ça.

• Speaker #1

  C'est ça. Et plus on est dans l'anticipation, plus ça sera intéressant. Entre guillemets, plus on aura une solution déjà sécurisée. L'objectif, c'est, je dis toujours, en fait, quand nos conseillers, lorsqu'ils rencontrent leurs clients et qu'ils les conseillent, ils... Leur mission, elle va s'arrêter le jour où le client aura payé sa dernière mensualité de crédit. Pas juste au moment de la signature de l'offre de prêt. Le signature de l'offre de prêt, c'est le début de l'engagement du conseiller émanci. Un conseiller émanci doit s'assurer que, effectivement, le client sera en capacité de payer son crédit jusqu'au terme.

• Speaker #0

  Ça, c'est vraiment différent, je trouve, comme approche. Parce qu'on a souvent l'impression inverse.

• Speaker #1

  Tout à fait.

• Speaker #0

  Qu'on est un peu là pour signer le contrat et après, on est tout seul pour payer.

• Speaker #1

  C'est ça. C'est ce qui est un peu notre force et notre différence. concrètement, c'est d'être dans l'accompagnement au quotidien, non seulement lorsque le crédit est mis en place, mais régulièrement, on reprend contact avec nos clients, on les consulte simplement, savoir si tout se passe bien, et heureusement, dans la majorité des cas, c'est souvent le cas, ou de nouveau pour les accompagner, si malheureusement, un phénomène qui ne pouvait pas être prévu a fait que la situation. se dégrade de nouveau. Ça, ça arrive. Il nous est même arrivé de refinancer des clients et dont on a repris les dettes existantes et il y avait une enveloppe de trésorerie pour permettre à Madame de s'émanciper d'un point de vue professionnel parce qu'elle voulait reprendre un cursus scolaire.

• Speaker #0

  Après que les enfants soient partis de la maison, par exemple.

• Speaker #1

  Ça, c'est quelque chose de tout à fait envisageable à notre niveau. Et sollicité également par des personnes qui nous disent je vis bien, j'ai ma résidence principale, pour autant je sais que l'avenir sera un peu plus compliqué le jour où je vais partir en retraite, parce qu'il va y avoir une baisse des revenus, j'aimerais l'anticiper en faisant de l'investissement locatif, sauf que lorsque je vais voir mon banquier, effectivement ça coince un tout petit peu, parce qu'on parle d'un taux d'endettement à 35% maximum, et c'est vrai que c'est le cas pour l'immobilier. Nous, on va être tout à fait capable de reprendre les encours existants et de financer le projet immobilier nouveau. Et donc, ça va permettre à la personne de développer son patrimoine immobilier, de compléter ses revenus futurs, il sera en retraite, tout en préservant son niveau d'endettement actuel. Les opérations de rachat de crédit, en fait, il ne faut pas croire que ça s'adresse uniquement à la personne qui dit je suis mal endettée, je veux réduire mes mensualités une des solutions qu'apporte le regroupement de crédit. En fait, ça s'adresse quasiment à monsieur, madame, tout le monde. Parce qu'on a tous, à un moment ou à un autre, besoin d'une forme de stabilité financière, besoin de développer nos projets d'avenir. Eh bien, le regroupement de crédit s'adresse tout à fait à ça.

• Speaker #0

  Ah ben voilà, ce qu'il m'a raconté, c'est tout ce que j'ai toujours souhaité. Il m'a apporté des réponses simples à mes questions qui étaient vraiment compliquées, je trouve. Et ça me permet enfin de me projeter. Merci Pascal. Vous êtes comme moi, vous avez plein de questions avant de vous lancer dans un nouveau projet financier ? Découvrez cette série du podcast Imanci, des questions-réponses sur le regroupement de crédit. Au rendez-vous sur imanci.fr.