Speaker #0Bienvenue dans MedMoney, le podcast qui révolutionne la manière dont les femmes visionnaires comme toi reprennent le pouvoir économique. Faire de l'argent c'est bien, mais le faire circuler intelligemment pour créer de la richesse et de l'impact durable, c'est mieux. Ici on parle de pouvoir économique, d'investissement conscient, mais aussi de stress, de doute et d'instabilité émotionnelle face à l'argent. Bref, une prospérité alignée sans compromis sur... ta santé, ton bien-être, ni tes valeurs. Je suis Estelle, fondatrice d'Orae et créatrice de la méthode Financial Serenity. J'enseigne aux entrepreneurs l'art d'activer leur médecine financière pour guérir leur relation à l'argent et l'utiliser comme un levier d'expansion au service de leur vision, leur liberté et leur contribution sociétale. Alors, prête à hacker ta relation à l'argent et incarner un nouveau modèle de réussite ? Respire ! installe-toi et c'est parti. Au d'épargne, tu l'épargnes. C'est vraiment comme ça que j'avais envie de commencer cet épisode. On nous a toujours dit, mets de côté, épargne, sois prévoyante. Et c'est vrai, l'épargne c'est important. Mais si tu penses que plus tu as d'épargne, plus tu seras sereine, clairement t'es tombé dans un sale piège. Je pense que cet épisode, il va parler à beaucoup de monde, mais notamment aux Français, aux Françaises, à toutes celles qui ont cette culture-là de l'épargne qu'on nous a tellement vendue, tellement inculquée. Et c'est important de venir déconstruire ça pour mettre les choses dans le bon endroit. Donc dans cet épisode, on va vraiment déconstruire cette croyance profondément ancrée, voir à quoi ça sert vraiment l'épargne, combien en avoir et surtout pourquoi elle nous rassure autant émotionnellement et parfois à tort. Petit spoiler. trop d'épargne, c'est souvent une sécurité illusoire et même, j'ai envie de dire, ça enfreint ta prospérité en fait. Donc pour commencer, l'épargne de précaution, à quoi ça sert vraiment ? L'épargne de précaution, c'est vraiment de l'épargne qu'il est effectivement important d'avoir à tes côtés puisque du coup, c'est comme la base de sécurité financière indispensable pour tout ce qui va être les imprévus. Imprévus de santé, baisse temporaire de revenus, une panne de voiture, un gros coup dur, un dépannage, j'en sais rien. Mais c'est vraiment l'argent qui est là, disponible à disposition, que tu fais un petit virement depuis ton application bancaire, qui est disponible immédiatement et qui te permet de régler ce que tu as besoin de régler en termes de soucis. Ce qu'on recommande pour l'épargne de précaution, c'est d'avoir entre 3 à 6 mois de dépense fixe. D'accord ? Donc, ton loyer, tout ça. ton téléphone, etc. Bref, tu prends toutes tes dépenses fixes et on est en général à 3 à 6 mois. À partir du moment où tu as cet argent-là de côté, ça suffit en fait. Ça ne sert à rien de faire monter de l'épargne pour faire monter de l'épargne. La fonction de l'épargne de précaution, elle est là pour t'éviter de paniquer quand tu as un coup dur, pour t'éviter de t'endetter pour des conneries type machine à laver ou j'en sais rien. Et aussi, elle est là pour t'éviter de devoir casser des investissements parce que... On le sait, je le rappelle, mais faire des investissements, on pense long terme. Et du coup, l'idée, ce n'est pas de faire un investissement que tu vas casser tous les 2, 3, 4 ans, mais plutôt de les garder sur le long terme pour que ça puisse rapporter beaucoup plus d'argent à terme. D'accord ? Donc cette épargne de précaution, elle est vraiment là pour t'empêcher de sombrer, mais pas pour te faire prospérer. Ok ? Pourquoi on croit que plus on a d'épargne, mieux on se porte ? On a cette culture française bien ancrée qui est une forte aversion au risque, c'est-à-dire qu'en France, on n'aime pas prendre des risques. Même en comptabilité, la comptabilité en France, on parle de principe de prudence. Si vous allez voir votre banquier, il va peut-être utiliser ce terme de... Attendez, comment c'est exactement ? Ouais, avoir une gestion de bon père de famille. Donc, on est vraiment sur attention, on ne prend pas trop de risques, on fait attention. Il y a du bon là-dedans. Il y a du bon là-dedans parce que quand on a ce mindset-là, du coup, quelque part, on ne prend pas des risques complètement démesurés. Le problème, c'est que nous, on est trop là-dedans. Donc, on n'a pas du tout de culture de l'investissement. On n'a pas du tout de culture de l'innovation. C'est aussi pour ça que l'entrepreneuriat en France, c'est compliqué, qu'on a très peu d'amis qui sont chefs d'entreprise, entrepreneurs, etc. et que tout ce qui prime, c'est la sécurité. Donc, c'est ce fameux CDI où jamais ton employeur n'y pourra te virer. Et s'il te vire, tu as droit à je ne sais combien de mois de chômage, etc. Ça, c'est vraiment quelque chose qui tue une dynamique économique. Moi, je vous le dis, et j'avais encore cette conversation ce matin avec une amie, donc Firda, si tu m'écoutes, on disait que... Les gens qui ne sont pas sensibles à l'économie, à la finance, etc., on a un souci en fait aujourd'hui, c'est qu'en Europe, on est sur le vieux continent. J'avais déjà fait une newsletter à ce propos. Aujourd'hui, en Europe, il faut savoir que l'innovation, tout ce genre de choses, ça ne se passe plus ici en fait. Vraiment, il faut prendre conscience que la France, même si on est le pays des lumières ou je ne sais quoi, la France, l'Europe de manière générale... C'est un continent qui est en train d'être à la ramasse d'un point de vue économique. Et ça, c'est dramatique en fait. Parce qu'à la ramasse d'un point de vue économique, j'entends, il n'y a plus d'innovation. On est en train de se faire dépasser par les autres. Alors, les États-Unis aussi, même s'ils innovent sur plein de choses. Et les États-Unis, ils ont vraiment une agilité dans leur modèle économique qui leur permettra toujours de rebondir, etc. Et puis, ils sont encore leaders sur plein de choses. de décider d'investir massivement sur tel ou tel type de choses, donc de venir rameuter des cerveaux quelque part, mais aussi quand même un petit peu sur le déclin. Mais tout ce qui est en Asie, tout ce qui est dans les Émirats Arabes Unis, même tout ce qui va être dans les pays d'Amérique du Sud et d'Amérique latine, en fait, aujourd'hui, c'est là-bas que ça se passe. Nous, ici, on est en déclin. Et du coup, toute cette culture de l'investissement, de l'innovation, de la prise de risque, de l'entrepreneuriat, en fait... Je vous rappelle quand même que c'est ce qui drive l'humanité aujourd'hui. Si on n'a plus personne qui a des nouvelles idées, si on n'a plus personne qui sort des nouveaux produits, l'espèce humaine est faite pour innover en fait. Et aujourd'hui, comment on innove ? Parce qu'on a de l'argent, on peut déployer de la recherche, on peut prendre le temps, etc. Donc, c'est des sujets qui sont extrêmement liés. Du coup, quand on est dans un pays et quand on a une culture intérieure dans sa tête, j'entends dans son corps, dans son âme, dans ses cellules, épargne, épargne, épargne, pour bien voir ton stock d'argent grimper. Mais quelque part, il n'y a pas de culture de je le fais circuler, je contribue. Voilà, tu vois, j'en fais quelque chose d'intelligent, d'accord ? Je ne parle pas de dépenser à outrance dans des choses qui n'ont aucun sens, pas d'intérêt et qui ne rapportent rien. Mais en fait, il y a un moment donné où ça ne va pas. Donc vraiment, en France, on a cette forte aversion au risque. On est dans un héritage de la peur du manque et on valorise énormément la sécurité. Du coup... émotionnellement, l'épargne, ça nous rassure. Ça nous rassure parce qu'en fait, on a peur de manquer, on a peur de ne pas pouvoir rebondir, on a peur de perdre le contrôle, on a peur de perdre sa maison, on a peur de plein de choses. Donc en fait, ça nous baigne dans une espèce d'illusion de croire qu'avoir beaucoup d'épargne, c'est un contrôle total et ça amène de la sérénité. Sauf qu'en fait, c'est pas l'épargne qui te sécurise. Si vous avez une seule chose à retenir de cet épisode, c'est qu'aujourd'hui, mesdames, il est temps Non pas de développer votre capacité à épargner, mais de développer votre confiance dans votre capacité à créer de la richesse en fait. Quand on crée de la richesse et qu'on met tout comme ça sur le côté pour voir que ça s'accumule, ça s'accumule, ça s'accumule, pour vraiment voir cette épargne grossir quelque part, ça envoie un message de « je ne suis pas capable de créer de la richesse » . Donc, ça peut vous choquer, je n'ai pas prévu d'être très sympa dans cet épisode, mais c'est important que vous compreniez ça. Il faut switcher cette Ausha. Arrêtez d'être des machines à écureuil à épargner et apprenez à avoir confiance dans votre capacité à créer de la richesse. Tout le travail que je fais, que ce soit par ce podcast, que ce soit sur les réseaux sociaux, que ce soit dans mon programme Financial Serenity, que ce soit dans mon club Money Affaires, que ce soit dans mes accompagnements One to One aujourd'hui, c'est vous donner cette... confiance à créer de la richesse. C'est pour ça que j'ai décidé d'accompagner en one-to-one exclusivement des entrepreneurs parce qu'il n'y a pas de limite en fait. Il n'y a pas de limite, elles peuvent se permettre de créer ce qu'elles veulent, comme elles veulent, où elles veulent, etc. Ça marche aussi de créer un side job si vous voulez garder votre emploi. C'est important de comprendre ça. Votre capacité à créer de la richesse, c'est ce qui va faire de vous Au-delà d'être une investisseuse et une entrepreneur avertie, c'est vraiment ce qui va changer la donne et vous dire que, ok, en fait, l'épargne, ce n'est pas la vie. À partir du moment où tu sais que tu es capable de créer tes propres revenus, soit parce que tu sais lancer une boîte, soit parce que tu sais valoriser tes services, soit parce que tu as vécu plein de situations compliquées dans ta vie et que tu sais que tu vas être capable de rebondir quoi qu'il arrive, même si ça veut dire aujourd'hui tu es entrepreneur et demain tu reviens salarié, etc. En fait, tu comprends que... J'ai envie de te dire que même si ton épargne y allait à zéro, en fait, tu ne paniques pas. Et attention, ce n'est pas ce que je recommande. On se rappelle, on veut ces trois à six mois de sécurité, d'accord ? Parce que c'est important. Mais en fait, c'est aussi savoir qu'aujourd'hui, si tu devrais repartir from scratch, que tu n'as pas d'héritage, que tu n'as plus rien, que tu n'as pas d'épargne, que tu n'as pas d'investissement, que tu n'as rien du tout, eh bien, ce n'est pas grave, tu sais repartir de zéro et créer de la richesse. Et à partir du moment où tu as cette confiance-là à l'intérieur de toi, ça change tout. Ça change tout parce que du coup, ton aversion au risque est différente. Tu as moins peur d'investir, tu as moins peur de prendre des risques, tu as moins peur d'un tout. Et tu sais, pourquoi j'accompagne autant, pourquoi ce sujet de l'argent pour les femmes me passionne totalement et me passionne autant, c'est parce que je dis tout le temps, c'est presque mon excuse. Parce que quand on parle d'argent, on parle vraiment d'identité. Donc je peux t'assurer que si aujourd'hui, tu développes ta confiance en ta capacité à créer de la richesse, je peux t'assurer que... Ta confiance en toi, ton leadership, ton assurance, toutes tes décisions de vie derrière vont être impactées. Ça ne veut pas dire que tu vas avoir un égo surdimensionné et que tu es capable de tout, sans personne ni rien, pas du tout. Au contraire, ça veut juste dire que tu es clairement clairvoyante sur qui tu es, ce que tu sais faire, combien tu te valorises, etc. Et c'est ça qui est important. C'est ça qui est important de comprendre aujourd'hui. Donc trop d'épargne, c'est de l'argent qui dort. Et ça se dévalorise. Donc en fait, l'idée, c'est une fois que tu as ton épargne de précaution là, arrête de garder ton cash et de le faire augmenter parce que de toute façon, ça finit par perdre de la valeur à cause de l'inflation. D'accord ? Si ça t'intéresse, viens me dire et puis je pourrais faire un petit épisode rapide là-dessus sur expliquer ce mécanisme-là. Mais en fait, l'idée, c'est qu'une fois que tu as cette épargne-là et qu'elle est là et qu'elle t'attend et que tu la regardes tranquillement, ce qui est au-dessus de tes 3 à 6 mois, eh bien, ça te sert pour de l'investissement. Donc parfois, Alors, ça veut dire que tu vas juste avoir une poche d'épargne différente parce que tu vas dire, ok, mais moi aujourd'hui, je sais pas, j'ai un projet immobilier, donc j'ai besoin d'avoir un apport en cash de temps. Ok, mais du coup, c'est pas de l'épargne de précaution, c'est de l'argent que tu vas mettre sur un compte épargne différent. En général, essaie d'en trouver un quand même qui va te rémunérer un minimum, mais sur lequel t'as zéro risque et c'est de l'argent qui va être disponible très rapidement quand tu en auras besoin. Mais tu vois, t'as pas de disponible si c'est pour un projet immobilier, t'as pas besoin que l'argent soit disponible dans les 24 heures. Donc, tu peux trouver un petit placement qui rémunère ou un petit livret dans lequel tu peux retirer, je ne sais pas, sous quelques jours ou quelques mois, quelques semaines, pardon. Mais tu vois, c'est une poche d'argent qui est dédiée à tel projet immobilier. En fait, ça enlève ce au cas où, au cas où, au cas où, au cas où, tu vois. Ça, c'est important. L'argent, il n'est pas là pour dormir, en fait. L'argent, il est là pour circuler. Il est là pour te... nourrir, il est là pour être investi, il est là pour contribuer. Il n'est pas là pour augmenter, augmenter, augmenter. Donc oui, bien évidemment qu'il y a des moments où, par exemple, moi, j'ai plusieurs projets, d'accord ? J'ai un projet d'investissement immobilier à terme, j'ai aussi un projet d'ouvrir un fonds d'investissement. Bref, j'ai plein de projets. Donc, aujourd'hui, j'ai l'épargne de précaution et j'ai une autre... poche qui est dédiée à avoir de l'argent qui s'accumule et qui grandit tranquillement, mais qui est dédiée dans ma tête à ces projets-là. Ce n'est pas juste un compte d'épargne pour avoir de l'épargne. Donc ça, c'est important. Garder 30, 50, 100K au cas où, ça ne sert à rien. Après, ça peut être pour des projets court terme, du style des mariages. Tu peux complètement avoir un compte qui est dédié à l'argent qui s'accumule parce que sous l'année à venir, tu vas avoir besoin de payer tes prestataires, etc. C'est différent. C'est de l'argent épargné, dédié à un projet. Moi, je te parle vraiment de l'argent d'épargne qui est là, qui n'a besoin de rien ni personne. Il est juste là au cas où il se passe quelque chose. Non, au cas où de quoi ? Si tu as de l'argent, tu as de l'épargne que tu fais grandir parce que tu as un projet de reconversion professionnelle, très bien. Ça veut dire qu'il est dédié à te rémunérer quand tu ne pourras plus te rémunérer. Et encore, je viendrai te voir et je te dirai, tu ne vas pas le laisser là comme ça. Tu vas quand même l'investir de manière à ce que ça te donne des rentes. Mais ce n'est pas grave, ça peut être ça. Ça peut être de le voir monter parce que dans six mois, tu veux t'acheter une voiture. Encore une fois, c'est dédié. Moi, ce que je veux que tu comprennes ici, c'est que juste le au cas où, là, c'est trois à six mois de précaution et c'est tout. Si c'est un compte dédié pour les vacances, c'est un compte différent pour les vacances, en fait. OK ? Donc, l'idée, c'est, voilà, t'as épargné. Maintenant, tu fais quoi ? Et ben du coup, tu commences à réfléchir comme une investisseuse. Si aujourd'hui, c'est un mindset que t'as pas, tu sais pas comment faire, tu sais pas où aller, alors forme-toi, structure-toi, crée quelque chose. C'est important en fait. Et à un moment donné, moi je sais que vous êtes plusieurs à me dire « Ah Estelle, j'adore ton podcast, je le trouve trop bien. Ah Estelle, j'adore ton contenu, waouh, j'ai des prises de conscience et tout, c'est cool. Ok, c'est génial, j'adore. Mais vous en faites quoi derrière ? » Moi, ce qui m'intéresse, c'est que bien évidemment, ce podcast, il est là pour... Déclenchez des choses. Je vous ai dit dans le premier épisode, j'ai une voix qui active des choses, j'ai un franc-parler qui peut vous faire bouger, et il y a beaucoup de guérison dans ce que je vous dis, même quand j'ai un ton un peu plus ferme et sec comme aujourd'hui. Derrière... Moi, je suis une femme d'action, d'accord ? Je suis une femme d'action, donc l'idée, c'est que vous preniez ces enseignements et que vous en fassiez quelque chose. Je ne vous dis pas de nécessairement bouger dans la minute, mais à un moment donné, je sais qu'il y a plein de personnes qui sont insatisfaites avec leur situation financière. Bon, si ça fait des mois, des années, des jours, des semaines que vous vous rendez compte de ça, mais que vous ne changez rien pour faire ça, à un moment donné, les filles, ça ne va pas le faire, en fait. Donc, prenez une formation, prenez un coaching, faites-vous accompagner. bougez, faites des rendez-vous, faites un plan avec ChatGPT, je n'en sais rien. Aujourd'hui, on est dans une société où vous avez accès à tellement d'informations qu'il n'y a plus l'excuse de ne pas pouvoir faire. Cet épisode-là, je le fais et j'ai un ton un peu revendicatif parce que cette semaine, j'ai eu ma mère au téléphone et vraiment, elle est venue me poser une problématique. Elle était très inquiète financièrement. Moi, il faut savoir que je viens d'un milieu ouvrier, d'accord ? Ma mère a travaillé depuis l'âge de ses 14 ans. Aujourd'hui, elle a la retraite APL compris, si vous voulez, elle gagne. 1200 euros par mois. Bon, elle vit en France, certes pas à Paris, mais dans une petite bourgade. Vous faites vite les calculs. Vous enlevez un loyer, vous enlevez de l'assurance santé, vous enlevez de la nourriture. Bon, je vous le dis, il ne reste rien à la fin. Ma mère n'a pas eu cette chance. Elle est née en 1951. Ma mère n'a pas eu cette chance d'avoir accès à de l'éducation financière. Il n'y avait pas Internet, il n'y avait pas de chat GPT, il n'y avait pas les réseaux sociaux, il n'y avait pas YouTube. On n'était pas du tout dans un mindset où la femme, elle peut s'éduquer, la femme, elle peut s'émanciper. Si, parce que du coup, ma mère, elle a vraiment le parcours d'une femme indépendante, même si elle a été mariée deux fois. Mais aujourd'hui, vous avez accès à tellement de choses, des livres, des ressources gratuites, payantes. Il y a tellement de choses, en fait, que je pense qu'on a une responsabilité en tant que femme, d'autant plus en Occident, avec un accès à l'information qui n'est pas contrôlé, qui est libre, etc. En fait, vous devez vous... Au-delà de juste vous renseigner sur ces sujets, de passer à l'action et de faire changer les choses. Je sais que si vous êtes sur ce podcast et si vous êtes dans mon univers, de manière générale, c'est que vous êtes appelés par cette vibe de mission d'impact sociétal. Vous êtes appelés dans ce mouvement qui demande à faire bouger. Mais du coup, si vous êtes appelés par le mouvement, ça demande aussi à vous bouger de l'intérieur. Donc oui, ça demande à prendre des risques. Mais spoiler, vous allez très rarement vous mettre en danger, d'accord ? Et ce n'est pas le but. Mais par contre, si les choses ne bougent pas, si ça ne va pas dans votre sens, si vous répétez les mêmes choses et qu'on arrive au même résultat, bon, moi j'aime beaucoup cette phrase qui dit « Si tu ne changes rien, rien ne change. » Donc c'est important, d'accord ? Si vous n'avez pas envie de le faire seul, rejoignez le club. Le club Money Affair, aujourd'hui à l'heure de cet épisode, il est à 49 euros par mois sans engagement. Venez faire une séance avec nous et voyez si ça vous plaît ou pas. Peut-être que vous avez juste besoin d'être dans un groupe qui vous stimule, etc., qui vous donne des clés. Il y a du coaching, il y a des thématiques là-dedans. Peut-être que vous avez juste envie de guérir tout votre cycle, d'accord, en lien avec l'argent. Faites Financial Serenity. Peut-être que vous avez juste envie d'ouvrir le sujet, d'en parler à votre conjoint. Parlez-en à votre conjoint. Peut-être que vous avez envie d'en parler avec vos copines. Peut-être que vous avez envie de lire des livres. Google, Amazon sont vos meilleurs amis. Votre libraire, j'en sais rien, mais... Ne restez pas dans une situation où vous êtes insatisfaites, où vous avez l'impression de ne pas avoir les clés. Allez chercher les clés et bougez, c'est trop important, d'accord ? Donc, l'épargne de précaution, c'est essentiel. Mais attention, parce que trop d'épargne, ça peut devenir une prison dorée. L'essentiel pour moi, que je veux que vous reteniez, c'est vraiment développer votre confiance en la capacité à créer de la richesse. C'est de ça dont les femmes ont besoin aujourd'hui. Ce n'est pas l'argent... immobilisé qui va t'apporter cette vraie sécurité. D'accord ? C'est vraiment cette capacité à l'utiliser avec conscience, conscience et confiance, à lui donner une direction, à le faire circuler dans ta vie, à le faire circuler dans tes projets. Donc si cet épisode t'a parlé, partage-le avec une amie entrepreneur, partage-le avec toutes les femmes dont tu as envie, qui croient encore que la sécurité s'est accumulée et c'est les fameux petits écureuils qui continuent à faire monter leur tapis. Et en attendant, toujours, je t'invite à venir me voir sur Instagram pour me dire c'est quoi ta prise de conscience, etc. Et à l'écouter, réécouter, réécouter en boucle. J'ai été ravie de t'accompagner sur ce sujet-là aujourd'hui. Et puis moi, je te retrouve la semaine prochaine pour une toute nouvelle thématique que j'ai déjà bien en tête. Passe une belle journée ! Maintenant, pour intégrer ce contenu, je t'invite à m'envoyer un DM sur Instagram. Une question ? une situation concrète ou même une réflexion en lien avec cet épisode. J'en choisirai une parmi celles que j'ai reçues et au début du prochain épisode, j'y répondrai. Tu trouveras mes coordonnées dans les notes ci-dessous. En attendant, j'espère que cet épisode t'a enrichi et n'hésite pas à laisser une note ou un commentaire sur ta plateforme d'écoute. Je me réjouis d'avance de te lire et je te dis à très vite !
