Speaker #0Salut, c'est Mimi les cryptes. Vous avez envie de vous ouvrir au champ des possibles ? Vous êtes au bon endroit. Tu sais, on a souvent cette impression que la banque, c'est un peu comme l'électricité ou l'eau courante, un truc dont on ne peut pas se passer. On naît, on grandit, on ouvre un compte, on y fait passer nos salaires, nos factures, nos prêts, nos vies. Et on ne se pose même plus la question de pourquoi on fait confiance à une institution qui, finalement, ne crée rien à part de la dette. Et pourtant, depuis quelques temps, un mot refait surface, la débancarisation. T'imagines que tu dois couper ta carte bleue en deux ? Non, non, tu vas voir, c'est pas si tranché que ça. La débancarisation, c'est avant tout une réflexion sur notre rapport à la banque, à l'argent et à la confiance qu'on place dans un système, qui, disons-le franchement, a parfois montré ses limites. Et avec la situation économique actuelle, l'inflation, le prix de l'énergie, les matières premières qui explosent, les taux d'intérêt qui grimpent, les banques durcissent les règles, les guichets ferment et les banques limitent les retraits, obligeant les clients à prendre rendez-vous ou à justifier leurs demandes. Et c'est pour ça que maintenant, beaucoup de gens cherchent à protéger leur épargne et à reprendre le contrôle. Et quand on s'intéresse à la débancarisation, c'est tout simplement pour réduire sa dépendance au système bancaire traditionnel. Ne plus lui confier tout ce qu'on possède, ne plus le laisser dicter comment on échange, quand on accède à notre argent et à quel prix. Et ça n'implique pas forcément le fait de tout retirer, d'aller enterrer des pièces d'or au fond du jardin, de planquer ses billets sous le matelas ou de vivre d'amour et d'eau fraîche. Non, ce n'est pas ça du tout. La débancarisation, ça rend tout une prise de conscience. C'est se rappeler que l'argent n'est qu'un outil et que si on le met entre les mains d'un petit nombre, il devient un instrument de pouvoir. Regarde l'histoire récente. En 2008, la crise des subprimes a montré comment la cupidité des banques pouvait plonger des millions de familles dans la misère. En 2015... La Grèce a vu ses citoyens bloqués devant les distributeurs, limités à retirer 60 euros par jour. Et aujourd'hui encore, certaines personnes voient leur congeler du jour au lendemain pour une simple non-conformité administrative. Tout ça nous rappelle une chose, notre argent en banque, ce n'est pas vraiment notre argent. C'est une promesse de la banque de nous le rendre, si tout va bien. Car tu pourras vérifier toi-même, tu es titulaire de ton compte, pas propriétaire. Et tu vois, cette prise de conscience, elle fait naître tout un mouvement. Des gens comme toi et moi qui se disent, on peut faire autrement peut-être. Et comme moi, j'ai expérimenté certaines solutions, on m'a souvent demandé « Mimi, comment on fait ? Par où on commence ? » Alors attention, je ne donne pas de conseils en investissement, mais je peux te partager ce que moi j'ai trouvé, ce que j'ai testé, ce qui m'a semblé cohérent dans une démarche d'autonomie et de responsabilité. Parce que oui, la débancarisation, ça fait partie de l'éducation financière. C'est comprendre que quand on devient responsable de ses actifs, eh bien, on doit aussi chercher les meilleurs placements, les bons rendements, tout en réfléchissant à son niveau de risque. C'est pas un jeu, c'est une stratégie de souveraineté. Alors par quoi on commence ? Les valeurs refuges ? Eh oui, et le plus connu c'est l'or. L'or c'est ce que les gens achètent depuis des siècles quand ils sentent que ça tremble un peu dans l'économie. Mais aujourd'hui il y a des alternatives modernes, comme les cryptos adossés aux métaux précieux. Ces jetons numériques suivent le cours de l'or, ou encore de l'argent, tout en te permettant de les échanger ou de les vendre en deux clics, sans devoir sortir ton lingot du coffre ni peser ta pièce Napoléon sur la balance. C'est quand même vachement plus simple, et 100 fois plus rapide. Après c'est ok avec ceux qui se sentent rassurés d'avoir le lingot en main. Il en faut pour tous les goûts. Et bien sûr, le fameux Bitcoin, qu'on appelle aussi l'or numérique. Le Bitcoin, lui, il a fait un x2 sur un an entre octobre 2024 et octobre 2025. Si tu veux en savoir plus sur lui, je t'invite à réécouter l'épisode 4 que je lui ai consacré. Alors oui, c'est volatile, mais sur une période de 4 à 5 ans minimum, c'est un très bon placement long terme, à condition de ne pas paniquer quand ça descend. D'ailleurs, dans un prochain épisode, il faudra que je te parle des cycles de crypto pour comprendre pourquoi ça fait le yo-yo et comment ne pas avoir le cœur qui s'emballe à chaque chute. Mais la débancarisation, ce n'est pas juste où tu places ton argent, c'est aussi comment tu l'utilises au quotidien. Et là, on entre forcément un peu plus profondément dans l'univers des crypto-monnaies, et c'est pour cela que j'essaye de te détailler tout ça dans mes épisodes. Pour les échanges du quotidien, il existe des stable coins, indexés sur l'euro, le dollar ou d'autres monnaies fiduciaires. Parfait pour les échanges du quotidien, et je te ferai un épisode dédié pour comprendre ce que sont ces monnaies stables. Tu as aussi Monero, comme je t'en ai déjà parlé, pour ceux qui veulent préserver leur vie privée et qui tiennent à la confidentialité de leurs transactions. et puis la monnaie libre, la june, qui repose sur une économie circulaire locale, humaine et solidaire. Sache que tu peux aussi avoir un IBAN adossé à ton compte crypto, recevoir ton salaire et tes allocations directement dessus. Là où la crypto change la donne, c'est que tu deviens propriétaire de ton argent. Pas besoin d'autorisation, pas de guichet, pas de limite, tu es propriétaire de tes fonds, pas juste titulaire d'un compte. C'est une nuance importante, mais fondamentale. Et le plus ironique, c'est que même les géants qu'on croyait ennemis du monde crypto ont fini par y mettre les deux pieds. Oui, oui, je parle bien de Visa et Mastercard. Ces deux mastodontes du paiement mondial, pilier du système bancaire traditionnel, se sont eux aussi tournés vers la crypto. Pas par hasard, bien sûr, mais parce qu'ils ont compris qu'ils risquaient d'être dépassés s'ils ne s'adaptaient pas. Alors aujourd'hui, Visa et Mastercard ont noué des partenariats avec plusieurs plateformes crypto, et tu peux déjà utiliser directement tes actifs numériques comme moyen de paiement, via des cartes crypto. En clair, tu peux dépenser ton Bitcoin, ton Monero, ou ton Stablecoin, comme si tu payais en euros. dans n'importe quel magasin qui accepte Visa ou Mastercard. Alors forcément, ça fait réfléchir. Quand même les acteurs historiques de la finance commencent à intégrer la blockchain dans leurs services, c'est bien qu'on est en train d'assister à un vrai tournant. Mais attention, tout ça s'encadre petit à petit, et même si tout ça te paraît nouveau et enthousiasmant, il faut être conscient que les institutions s'y misent dans cette bulle. Sache donc qu'en France, les cryptos sont considérés comme des actifs numériques et qu'ils sont taxés à 30% sur la plus-value que tu pourrais faire et du moment que tu rebascules tes gains en euros. Ce barème des 30% est même en cours d'études pour être réévalué, et à la hausse. La June, elle, comme je t'ai déjà expliqué, elle n'est pas indexée à l'euro, donc tu ne génères pas de plus-value taxable. C'est aussi pour ça que c'est un outil super pour la souveraineté financière, parce que tu sors totalement du cadre fiscal classique, sans fraude, juste autrement. Alors là, peut-être tu vas me dire, oui mais Mimi, c'est bien beau de vouloir éviter les taxes, mais les impôts, ça sert quand même à financer nos services publics, non ? Et tu as raison. Sauf que, faisons une petite parenthèse, veux-tu ? Parce qu'il a quand même des questions qui piquent un peu. Pourquoi nos hôpitaux publics sont en déficit depuis plus de 20 ans alors que nos impôts, eux, ne cessent d'augmenter ? Pourquoi notre système éducatif, qui devrait être une fierté nationale, est aujourd'hui un des plus critiqués d'Europe ? Est-ce qu'on donne vraiment à nos services publics les moyens d'être à la hauteur de leur mission ? Tu vois, je répondrai à cette fameuse question épineuse le jour où nos impôts seront sur la blockchain et que je pourrai vérifier en toute transparence que ma contribution va bien là où on nous dit qu'elle va. Alors, revenons à nos moutons. Et surtout à nos institutions qui veulent que notre souveraineté financière les renfloue un peu. Depuis 2023, l'Union Européenne a adopté MICA. Non, non, pas notre juré fétiche dans The Voice. MICA, c'est une régulation qui vise à sécuriser le secteur crypto, avec des obligations pour les plateformes, de la transparence pour certaines cryptos et la lutte contre les arnaques. Et il y a aussi le DAC 8. Ça, c'est le volet fiscal qui entre en vigueur en 2026. les plateformes centralisées doivent désormais transmettre les transactions des utilisateurs aux autorités fiscales. Moi je t'avoue que pour avoir demandé conseil auprès d'un expert comptable ou encore auprès des impôts, même pour eux, c'est pas clair. Je pense que nous sommes encore dans des années de flou artistique jusqu'à ce que les outils se développent pour permettre de suivre toutes les transactions. Et si tu as bien écouté ce que je t'ai dit, ce sont les plateformes centralisées qui devront déclarer tes transactions aux autorités fiscales européennes. Et dans les précédents épisodes, je t'ai amené doucement à comprendre ce que c'était ces termes. centralisées et décentralisées. Tu vois, Bitcoin, Monero ou la June, ce sont des cryptos décentralisées. C'est-à-dire qu'il n'y a pas d'intermédiaire central qui crée ces monnaies. Eh bien, c'est la même chose pour les plateformes d'échange. Il y a des plateformes centralisées qui comprennent des échangeurs comme Binance ou Coinbase pour les plus connus et des néobanques comme Revolut par exemple. Mais bientôt, nos propres banques vont s'ajouter à cette liste puisque elles vont finir par te proposer de la crypto. Et en parallèle, il y a les plateformes décentralisées. C'est-à-dire qu'elles n'ont pas d'intermédiaire central qui peut déclarer tes transactions aux autorités fiscales. Tu vois où je veux en venir ? Alors finalement, c'est quoi la débancarisation ? C'est comprendre cet écosystème et ce que ça engendre de l'utiliser. C'est sortir ton argent des banques, oui mais pas pour aller vivre dans une grotte. C'est choisir d'être acteur de ton argent, de comprendre comment il circule, où il dort et à qui il profite. Et la crypto, pour ça, c'est un outil formidable. Et puis dans la débancarisation, il n'y a pas que la crypto. Pour ton épargne, il existe des fonds privés collaboratifs. Ce sont des ponts entre des investisseurs privés et des prestataires institutionnels agréés pour que ton capital ne soit plus juste posé dans une banque, mais qu'il travaille pour toi. Cela fait partie des outils qui peuvent accompagner une démarche de débancarisation, ne plus dépendre uniquement d'un compte bancaire classique, mais diversifier, utiliser des solutions alternatives, tout en restant encadré. Par exemple, certains proposent un rendement garanti à 15% sur 12 mois, avec un capital bloqué, ou des placements plus courts, mais avec des rendements plus grands, jusqu'à 100%, donc plus risqués. Ces fonds ne sont pas ouverts à tout le monde, il faut être invité, souvent par réseau, mais ils existent. Et ils prouvent que l'économie parallèle, ça peut aussi être structuré et rentable. Après, comme toujours, il faut rester vigilant. Souveraineté ne veut pas dire absence de contrôle. C'est bien comprendre les conditions, les risques, la transparence, et garder en tête que chaque solution peut avoir ses limites. Tu l'auras compris, se débancariser, ce n'est pas fuir les systèmes, c'est construire le suivant. C'est reprendre le pouvoir sur nos échanges, sans haine, sans peur, mais avec lucidité et créativité. Et ça, mine de rien... C'est peut-être la plus belle révolution tranquille de notre époque. Alors si toi aussi tu te demandes comment faire le premier pas, c'est simple. Commence par te former. Découvre ce que ça change quand la monnaie devient un outil de lien et non plus de dépendance. Et puis qui sait ? Peut-être qu'un jour, quand ta banque t'enverra encore un mail pour te vendre une offre exclusive, tu souriras simplement en disant « Non merci, j'ai déjà mieux » . Et tu sais, je ne jette pas la pierre à ceux qui utilisent le système bancaire pour construire quelque chose de concret. Au contraire, si ton projet c'est de créer de la valeur réelle, produire de la nourriture, de l'énergie, de l'autonomie locale, alors quelque part, tu réinjectes du sens dans un système qui en manque cruellement. Tu l'utilises pour bâtir du vivant, et ça, c'est déjà un acte de résistance douce. Mais la vraie question, c'est jusqu'où on veut dépendre de système ? Parce que tant que ton projet repose sur un prêt bancaire, tu restes pieds et poings lié à une logique d'intérêt, de remboursement et d'obligation. Et cette logique-là, elle ne te laisse jamais vraiment libre. Si un jour le taux change, si les aides sont coupées, si l'État revoit sa politique agricole ou énergétique, ton autonomie peut fondre plus vite que tes panneaux au soleil. La débancarisation, ce n'est pas dire « il ne faut plus jamais faire de prêts » , c'est dire « comment je peux faire autrement, ou au moins différemment ? » Comment je peux construire des modèles plus résilients, moins dépendants et plus solidaires ? Ce n'est pas non plus fuir le système. c'est reprendre sa place dedans, autrement. C'est refuser de confier aveuglément ton avenir financier à une institution qui ne te connaît pas. C'est apprendre, comprendre et choisir ce qui te correspond. Et si t'es encore là, c'est que t'es déjà sur le bon chemin, parce qu'il n'y a pas besoin d'être riche pour être libre. Il faut juste commencer à regarder où va ton argent et pourquoi.
