Speaker #0Tu penses peut-être que tu perds de l'argent parce que tu ne sais pas investir. Et si je te disais que la première règle et la première chose qui te fait perdre de l'argent, c'est parce que tu as des fuites dans ton budget et que tu ne sais pas les identifier. Est-ce que tu es prête à identifier toutes les fuites qu'il y a dans ton budget ? Let's go Beaucoup de mes clientes s'inscrivent à mon coaching parce qu'elles se doutent qu'elles perdent de l'argent. Mais très souvent, elles pensent que la plus grosse fuite vient du fait qu'elles ne savent pas investir. Or, quand je travaille avec elles, on a toujours une étape durant laquelle on analyse le budget. Et quand on analyse le budget, on se rend compte qu'il y a un nombre incalculable de fuites qu'on pourrait éviter. Donc aujourd'hui, j'ai décidé de te partager la méthode que j'utilise avec mes clientes pour nettoyer leur budget, afin que toi aussi, tu puisses voir comment t'améliorer sur cette partie-là, optimiser la gestion de tes finances, afin que tu puisses mieux épargner et investir à l'avenir. La première erreur que je vois est principalement liée aux abonnements. C'est quelque chose que tu as déjà entendu, mais même si tu l'as entendu, Vous êtes nombreux à ne pas avoir pris conscience de qu'est-ce que ça veut dire concrètement quand tu as des abonnements inutiles, peu optimisés. De quoi est-ce que je parle ? Je parle par exemple des clientes qui ont Netflix, Amazon, Canal+, Disney+, et souvent même, elles ont un abonnement en plus au cinéma qui est illimité. Mais quand tu regardes factuellement la réalité des choses, ce n'est pas très compliqué d'imaginer que tous ces abonnements, non seulement leur coûtent de l'argent, mais c'est surtout des abonnements qui sont peu optimisés parce que tu ne peux pas, quand tu travailles 8 heures par jour, Avoir le temps de regarder à la fois Netflix, à la fois Amazon Prime, à la fois... Tu ne peux pas regarder tout ça. Tu as à peine quoi, 3, 4 heures, 5 heures de libre le soir. Certes, tu vas regarder un film ou deux, généralement sur un service, mais tu ne vas pas regarder tous les abonnements en même temps. Tu cumules à cela un abonnement de type audible pour écouter des bouquins et tu te rends compte qu'en fait, il y a beaucoup trop d'abonnements qui sont payés et pas assez d'abonnements qui sont... utilisés. C'est exactement ce que j'entends quand je dis qu'il y a trop d'abonnements peu optimisés et on a en fait des abonnements qui génèrent des fuites. Alors, qu'est-ce que je fais avec ces clientes ? Généralement, avec ces clientes, je leur demande de choisir. Ben oui, parce qu'en fait, dans la vraie vie, tu ne peux pas tout avoir en même temps. Surtout si tu n'as pas le budget. Après, si tu es millionnaire, tu gagnes beaucoup d'argent, vous êtes je ne sais pas combien dans le foyer et tout le monde paye quelque chose, pourquoi pas ? Mais quand tu commences à vouloir optimiser tes finances, gérer ton argent, mieux investir et ne pas avoir de fuite, tu ne peux pas Tout avoir en même temps. Il faut que tu choisis l'abonnement de streaming qui te plaît le plus et de te dire que tu vas essayer de l'optimiser au max. Ça veut donc dire que si tu as Netflix, tu vas te concentrer sur Netflix et essayer de regarder un maximum de vidéos sur Netflix. La même chose pour Amazon, la même chose pour Disney+. Bref, le but est de te faire comprendre que c'est vrai qu'on est dans une société où on nous fait croire qu'on peut absolument tout avoir. Mais en fait, si tu veux vraiment bien faire les choses, il va falloir choisir et optimiser ce que tu veux. De la même manière que si par exemple tu aimes les hommes, tu ne peux pas avoir 5-10 maris, tu vas en choisir un, tu vas te concentrer sur lui, essayer d'apprécier ses qualités et de supporter ses défauts. Eh bien moi je considère qu'en matière de choix, de loisirs et d'activités, on ne peut pas toujours tout avoir en même temps. Si tu décides de ne pas choisir, eh bien c'est un choix que tu fais de ne pas t'enrichir. Il faut être bien consciente de ça. La deuxième fuite que j'observe souvent, c'est les nombreux contrats de prévoyance qui sont très souvent peu performants obsolètes et qui coûtent cher. De nombreuses banques vont te facturer un service d'assurance sur les comptes, par exemple, qui ne te couvre pas vraiment. À quoi est-ce que je pense ? Je pense aux nombreuses assurances d'essai qui ont parfois plus de cas d'exclusion que de réelle couverture. Toi, tu penses que tu as une assurance d'essai qui te protège si jamais tu meurs, mais quand moi, je travaille avec toi et que je regarde ton contrat, déjà, je me rends compte que tu n'es pas tellement tant protégé que ça. Première chose, c'est que l'assurance d'essai que tu as pris, parfois ne te couvrent que pour le décès accidentel. Ça veut dire que si tu meurs à cause d'une maladie comme le cancer ou si tu meurs d'une cause naturelle parce que tu es vieux, tu n'es pas protégé parce que ces causes de décès sont exclues de ton contrat. Et qu'est-ce que ça veut dire ? Par exemple, si tu payes 15 euros par mois pendant 8 ans, tu vas payer 15 euros x 12 x 8 et tu auras payé 1440 euros. et si tu décèdes d'un cancer, tu auras juste perdu. ton argent. Et dis-toi que moi, j'ai des clientes qui ont ce type de contrat qu'elles gardent pendant 20 ans. Oui, au cas où tu meurs, mais tu n'es pas mort en fait, 20 ans plus tard. Et c'est de se dire que ça, c'est vraiment des abonnements qui sont très nombreux, très peu performants. L'argent qui a été cotisé a été cotisé à perte, alors que si la cliente avait fait une repasse sur ses contrats régulièrement au fur et à mesure du temps, eh bien, tout l'argent perdu aurait pu être épargné ou investi. Parce que ce type de contrat, ce n'est pas toujours mauvais. Si tu n'as aucune épargne sur le court terme, avoir une assurance d'essai, ça veut dire que tu meurs, tes proches vont quand même recevoir quelque chose. Mais au fur et à mesure que le temps avance, si tu commences à te... constituer une épargne, c'est bien plus performant de prendre cet argent que tu cotises, de l'épargner plutôt que de le donner à un assureur qui ne va pas te retourner tes fonds si jamais tu ne meurs pas, bref, si tu continues de vivre normalement. L'autre chose aussi que je constate qui est une énorme fuite dans de nombreux budgets, c'est les frais bancaires. Mais là, je ne vais pas juste parler des frais de tenue de compte, c'est vraiment dans le comportement de consommation de mes clientes. Elles sont nombreuses à avoir plusieurs cartes bancaires et généralement, elles ont une carte gold. plus une carte classique. Mais généralement, sache qu'une carte gold, ça coûte en moyenne minimum 145 ou 150 euros. Une carte classique, ça coûte aussi en moyenne 45, 50 euros. Donc, si tu as les deux cartes dans une banque traditionnelle et que c'est deux banques traditionnelles différentes, tu vas payer par an 150 euros pour une carte et 50 euros, 45 euros pour une autre. Résultat, ça te coûte 200 euros. 200 euros que tu vas payer juste parce que tu n'as pas optimisé tes finances, parce que... concrètement, si tu fais bien les choses, tu n'as pas forcément besoin d'avoir deux cartes. De plus, je constate aussi des cartes de paiement qui te permettent d'avoir des cadeaux si tu achètes un nombre de choses. Moi, je pense aux cartes qui te donnent des miles ou des points ou je ne sais pas quoi. J'ai une cliente, la dernière fois, elle m'a dit, oui, mais Vanessa, j'ai acheté un robot à 500 euros. Résultat, j'ai cumulé des points et résultat, je peux avoir une valise à 30 euros supplémentaires. Je lui ai dit, oui, mais la carte, ça te coûte déjà 21 euros par mois. Avec deux mois de cotisation carte, tu as déjà payé le bagage qui coûtait 30 euros et il y a encore de l'argent que tu as payé en plus. Ça, c'est la première chose. Parce que tu as des points et des miles, ça t'a incité à acheter un robot dont tu n'as pas forcément besoin. Donc en fait, si on se débarrasse de la carte, on arrête d'acheter des gadgets inutiles juste parce que ça te rapporte des miles. Et deux, en fait, si tu as envie d'un bagage supplémentaire, tu vas le payer toi-même. Et en fait, c'est de se dire que quand je te parle de fuite, ce n'est pas juste en fait des fuites parce que tu as des choses qui coûtent cher et qui te font perdre de l'argent. c'est qu'en fait, tu as des choses qui t'incitent à mal réfléchir. Tu as plusieurs abonnements parce qu'on te dit que c'est possible, parce que finalement, ça ne coûte pas cher. Et tu ne te rends pas compte que factuellement, en soirée et en semaine, tu n'as le temps que de regarder un des abonnements sur les quatre que tu payes et que tu possèdes. Pareil, tu te retrouves avec une carte qui te donne des points à chaque fois que tu achètes quelque chose. Mais en fait, les choses que tu achètes, tu n'en as pas forcément besoin. Et en fait, si tu as envie d'avoir les soi-disant cadeaux que cette carte te procure, Il te suffit juste de... moins dépenser et en fait, tu pourras payer entre guillemets cash ces pseudo cadeaux. Et la dernière fuite que je constate beaucoup, c'est dans l'alimentation. Moi, je fais partie des gens qui sont sujets à une alimentation impulsive. Quand j'ai envie d'un burger, je me fais livrer un burger et je mange. Quand j'ai envie d'une pizza, je me fais livrer une pizza et je mange. J'ai rarement l'habitude de faire ma pâte à pizza moi-même, d'aller constituer ma propre pizza ou de prendre l'habitude d'aller acheter tous les ingrédients différents. pour me constituer ma pizza moi-même. Et pourtant, je suis quand même coach budgétaire, je fais attention à mes dépenses, mais en fait, pendant très longtemps, l'aspect alimentaire était un élément qui était très difficile pour moi à contrôler. Bien que je pratique le batch cooking depuis de nombreuses années, je ne me rendais pas compte en fait que j'achetais toujours la même chose, même quand je faisais des menus, c'était souvent les mêmes menus, résultat, je cuisinais toujours la même chose et quand j'avais envie de variété, je me faisais livrer. Et là, tu comprends bien que la problématique, ce n'est pas vraiment tant que ça dans les choses que tu fais ou les choix que tu fais. La problématique résulte de la manière de penser, le mindset. Cela est lié au fait que dans le cerveau, on a des schémas qui font que naturellement, on a un circuit de pensée rapide qui nous permet, quand on a un problème, de trouver une solution et très souvent, on passe par des raccourcis. Souvent, on appelle ça des chemins neuronaux. Et en fait, moi, je n'avais pas identifié que sur le plan alimentaire, mes chemins, ils étaient tellement ancrés, ils étaient tellement vieux que malgré que j'avais l'impression de faire bien les choses, en fait, je pouvais encore plus améliorer. Et comment est-ce que je m'en suis rendu compte ? Je m'en suis rendu compte quand j'ai vraiment commencé à rentrer dans les menus de mes clientes, quand j'ai vraiment commencé à organiser des challenges zéro dépense, à le faire avec elles, à prendre exactement le temps d'analyser tout ce qu'elles font, de voir ce que je faisais. et d'essayer d'optimiser au maximum. C'est de se dire que si tu as une organisation exactement comme la mienne, ça veut dire que tu travailles beaucoup, tu fais les courses peut-être une fois par mois, ou même une fois tous les 15 jours, ou même une fois par semaine, mais tu as souvent tendance à acheter la même chose. Et quand tu fais les courses, tu ne regardes pas toujours ce que tu as dans ton placard. Personnellement, c'est un travail que j'ai fait. C'est-à-dire que là, on est en plein challenge, zéro dépense. Et avant même que je commence ce challenge, j'avais remarqué que sur le plan alimentaire, et bien... nombreux de mes placards étaient vides. Généralement, j'achète parce que je n'ai plus. Mais je ne m'étais pas rendu compte que je pouvais optimiser et que même si mes placards avaient tendance à être vides sur le consommable, c'est-à-dire que je mange... Tout ce que j'achète, j'essaye du moins. En fait, je me suis rendue compte surtout que la problématique n'était pas vraiment Vanessa, tu manges tout ce que tu achètes. La problématique était surtout Vanessa, tu n'achètes pas assez en fait. Et tu n'achètes pas assez bien. C'est-à-dire que j'avais tendance à acheter beaucoup de choses tout fait, beaucoup de repas semi-cuisinés, de me faire livrer encore beaucoup de choses. Et même les aliments congelés, c'était des surgelés ou des aliments qui se consommaient rapidement. Et en fait, c'est lors du challenge zéro dépense que je me suis rendu compte que j'ai des pois chiches secs que je trimballe depuis des années et que je n'ai jamais cuisiné. Mais ce que l'on a tendance à ignorer, c'est que quand on ne s'organise pas pour commander, acheter, rédiger des choses sur le moyen long terme, on a tendance à consommer plus souvent, on a aussi tendance à jeter plus souvent les aliments, les aliments frais se périment plus vite, et on a tendance à consommer sur le court terme uniquement ce qui nous donne envie et pas forcément ce qui est bon. pour nous ou bon pour notre santé. Et le résultat final, c'est que tu vas avoir tendance à manger très sucré, peu varié, et au niveau de ta santé, ça ne sera pas vraiment des menus optimisés. En gros, si tu avais pris le temps de faire des menus différents, d'organiser, de fouiller tes placards, tu aurais cuisiné des repas de meilleure qualité que ce que tu manges au quotidien. Ce qui, bien sûr, a des répercussions sur ta santé sur le long terme et donc sur tes finances sur le très long terme. Et en fait, cette prise de conscience, c'est une prise de conscience qui a vraiment eu lieu Très récemment, parce que je n'avais pas fait attention que même moi, parce que je travaille énormément, je ne mangeais pas bien ou je ne mangeais pas aussi bien que j'aurais pu, tout simplement parce que c'est un poste qui est réglé. J'ai un budget course, je fais une course avec mon budget course, je respecte globalement mon budget course, j'ai un budget craquage, je respecte aussi ce budget craquage, mais je vis au jour le jour, je consomme semaine à la semaine et je n'avais pas pris le temps. d'optimiser ce poste de dépense. C'est-à-dire qu'il ne s'agit pas juste de dépenser moins d'argent, il s'agit aussi de faire attention à se dire est-ce que je mange bien ? Est-ce que mes repas sont variés ? Est-ce que mes repas sont équilibrés ? Un autre exemple tout bête, j'ai commencé à congeler mes fruits, c'est-à-dire qu'avant je ne mangeais même pas de fruits. Après quand j'ai eu un peu plus de temps, j'ai commencé à acheter des fruits. Mais j'étais quand même régulièrement obligée d'acheter des fruits ou de jeter les fruits qui n'étaient pas consommés. Et en fait à partir du moment où je me suis dit non, il y a un cran au-dessus, en fait J'achète les fruits, je les lave, je les découpe, je les congèle. Ils ont une durée de vie plus longue, cela me coûte moins cher. Et en termes de nutriments, de vitamines et de qualité de l'alimentation, je m'améliore aussi sur ce plan-là. Donc quand je te dis que t'analyser, t'organiser, regarder comment tu fonctionnes te fait économiser de l'argent sur le court, moyen, long terme, mais les enjeux ne sont pas que financiers en fait. Les enjeux sont aussi au niveau de ta santé physique et mentale. Et en plus, ça t'aide aussi à changer ta vision sur les choses. Et j'ai eu envie de te faire cet épisode parce que, bien évidemment, il y a pas mal de choses que j'avais déjà compris, il y a pas mal de choses que j'appliquais déjà et ma vie bénéficiait déjà d'énormément davantage parce que je fais attention aux contrats que j'ai, je fais attention aux abonnements que j'ai, j'organise mon alimentation et je pratique le batch cooking. Mais quand j'ai décidé d'instaurer pour mes clientes un challenge zéro dépense au moins de février et j'ai décidé de les inviter dans mon cerveau, dans ma manière de fonctionner et de tenir jour après jour, j'étais incroyablement loin de m'imaginer les répercussions et les conséquences que ce challenge pouvait avoir sur elles. Là, quand elles rentrent dans le coaching et qu'elles travaillent avec moi, elles se rendent compte que l'éducation financière qu'elles disent ne pas avoir, c'est pas tout à fait vrai en fait. Elles ont une éducation financière. Sauf qu'elles ont une éducation financière façonnée par la société de consommation. Et en fait, travailler avec moi leur fait réaliser qu'elles peuvent aspirer à autre chose. Elles peuvent être heureuses autrement. Elles peuvent manger différemment. Elles peuvent se documenter différemment. Elles peuvent avoir des loisirs différents. Elles peuvent aussi gérer les souffrances émotionnelles de la vie de manière différente. Elles ne sont pas obligées de continuer à fonctionner comme elles fonctionnaient avant. Donc j'ai vraiment envie de te partager l'idée que si tu penses qu'améliorer ta vie... Enrichir, ça passe forcément par travailler plus, gagner plus d'argent. J'espère que cet épisode t'a fait comprendre que non, pas forcément. Tu n'es pas obligé de travailler plus. Tu n'es pas obligé de gagner plus d'argent. Tu peux parfois travailler mieux, travailler moins, optimiser tes dépenses, améliorer ce que tu fais déjà, instaurer de nouvelles habitudes ou changer de perspective, de vue. Et cela aura des conséquences importantes sur tes finances. Est-ce que cela se fait facilement ? pas forcément. Cela demande parfois de mettre en place de nouvelles routines. C'est parfois un tout petit peu plus d'efforts au début. Il faut savoir que tout ce qui est un effort au début devient une habitude un peu plus tard et devient donc plus facile par la suite. J'ai envie que tu comprennes que en ce moment, le contexte économique est grave. En Europe et plus particulièrement en France, je pense qu'on est en train d'assister à l'effondrement d'un système. Donc, chaque euro compte. Identifier les fuites dans tes comptes, c'est le premier pas pour reprendre le contrôle de ton argent. Et si tu te reconnais Merci. dans tout ce que j'ai énuméré plus tôt. Pose-toi une question simple. Quelle est la première fuite que tu peux corriger dès cette semaine ? N'hésite pas à le partager avec moi en commentaire. Est-ce que ce sont tes abonnements, tes assurances, tes frais bancaires ou ton alimentation ? Et si tu veux aller plus loin, sache que j'ai écrit un guide gratuit dans lequel je t'explique comment reprendre le contrôle de ton budget, épargner efficacement et commencer à investir intelligemment. Le lien est disponible dans la bio. Et si tu me découvres, sache que je suis Vanessa Carez, experte en finances personnelles. J'accompagne les femmes ambitieuses à optimiser leur argent, construire une épargne solide et créer des investissements qui leur apportent vraiment. Je te laisse là ma monnaie girl préférée et je te dis à mardi prochain. Bisous, bisous !
