Speaker #0Est-ce que tu t'es déjà demandé pourquoi malgré toutes les heures de travail, tous les efforts que tu fais, tous les sacrifices que tu mets en place, tu ne te sens toujours pas en sécurité financièrement ? Comme souvent, aujourd'hui on va parler d'investissement, mais je ne vais pas te partager une liste des outils comme je le fais habituellement, ou alors t'expliquer un principe très technique. J'ai envie qu'on aborde la thématique différemment. J'ai envie qu'on parle d'investissement, mais sous l'angle Money Mindset. À la fois un peu de technique, mais à la fois un peu de... relation à l'argent. Ce qui va t'expliquer, je pense, pourquoi est-ce que tu ne te sens pas en sécurité et quels sont les éléments qui pourraient ajouter un petit peu plus de sécurité financière à ta vie. Ce que tu ressens, c'est des peurs que j'ai ressenties. Je vais t'expliquer pourquoi probablement tu en es à ce point-là et j'espère aussi que je vais réussir à te rassurer parce que ce que tu ressens, c'est normal, ce n'est pas de ta faute. Probablement que personne ne t'a donné la carte de la sécurité financière. Tu n'as donc pas à culpabiliser, comme moi j'ai arrêté de culpabiliser il y a de nombreuses années. Tu ne peux pas inventer ce que tu ne sais pas. Une compétence que tu n'as pas, tu dois juste l'apprendre. Dans une première partie, on va analyser à quel point toutes les informations qu'on nous a données, qu'on nous a apprises à l'école et dans notre enfance, nous mettent en difficulté maintenant. Dans une deuxième partie, je vais te partager une carte secrète. Une carte que j'ai apprise très longtemps, qui correspond à la carte des différents types de revenus. Et dans une dernière partie, je vais te partager comment faire pour que la prise de conscience soit suivie d'actions efficaces. Est-ce que c'est le temps ? Let's go ! Tout d'abord, ce qu'il faut savoir, c'est qu'on ne nous a pas appris à parler et à gérer l'argent. Si tu me suis depuis un moment, tu le sais, j'en parle. Et encore, je suis Money Coach et en fait, je me rends compte que gérer l'argent est considéré par de nombreuses personnes comme quelque chose qui est censé être inné. Et parce que c'est censé être inné, de nombreuses personnes qui n'arrivent pas à bien le gérer ou qui ont une mauvaise relation avec l'argent se retrouvent à culpabiliser ou à avoir honte de leur gestion. Mais ce qu'il faut savoir, c'est que ta relation à l'argent et ta manière de gérer l'argent, elle est principalement liée à ton histoire. Si dans ta famille, des gens... gérer mal l'argent, il y a de fortes chances que tu gères mal l'argent. Aussi dans ta famille, les gens étaient radins, il y a de fortes chances que toi, par réaction, tu sois très dépensier. Et comme si ça ne suffisait pas, une fois que tu sors de la sphère familiale, tu te retrouves dans la sphère scolaire, du moins quand tu es très petit. Et l'école ne nous a pas non plus appris à gérer notre argent. L'école ne nous a même pas appris à être autonome à la fois financièrement, mais même en matière de réflexion. Mais ça, c'est un autre sujet. Ce que l'école nous a bien appris, par contre, c'est souvent travaille bien à l'école, fais de bonnes études, décroche un bon poste, progresse dans ta carrière et partie négocie ton salaire est plutôt optionnel. Le modèle que je t'ai décrit, c'est un modèle unique. C'est le modèle que l'on a présenté à de nombreuses générations d'hommes et de femmes qui est un modèle un petit peu en crise parce qu'on s'est rendu compte avec le temps, en tout cas du moins ma génération, que ce n'est pas le seul modèle possible, ce n'est pas la seule voie possible. Et pour de nombreuses personnes, moi y compris, cette voie-là n'est pas forcément épanouissante. Si on reprend mon exemple, par exemple, ma mère a toujours très bien su gérer son argent. Avec le recul et maintenant que j'ai pris de l'âge, je me rends compte que ma mère était certes pauvre, elle est néo. au Cameroun, elle est venue en France à l'âge de 40 ans, elle était femme de ménage, elle gagnait 1500 euros par mois et elle levait trois enfants. Mais parce qu'elle levait trois enfants et qu'elle était seule, elle a toujours mis en place des choses pour pouvoir épargner. Elle ne faisait pas beaucoup les courses, on mangeait au resto du cœur, elle ne dépensait pas beaucoup, on allait en vacances avec le secours populaire. Elle faisait tout ce qu'il était possible pour elle d'épargner, d'économiser et dès qu'elle a eu l'opportunité d'aller travailler dans une autre ville, quand elle a réalisé qu'elle n'arrivait pas à louer un appartement, elle avait suffisamment d'argent de côté pour pouvoir... acheté une chambre de bonne et c'est comme ça que j'ai vu ma mère devenir propriétaire à l'âge de 50 ans grâce uniquement à ses économies et son éducation financière. Le côté positif, c'est que ma mère a une très bonne éducation financière. Elle a réussi à investir dès qu'elle a pu et elle m'a montré que c'était possible. Le côté négatif que je déplore, c'est que malheureusement, elle n'a jamais fait le travail de prendre le temps de me montrer ce que c'était qu'une éducation financière. Elle ne m'a jamais appris à gérer un budget. Elle ne s'est jamais préoccupée de si j'étais à découvert ou pas. Elle ne s'est jamais vraiment intéressée à la gestion ni l'état. de mes finances. Est-ce que c'est une critique ? Est-ce que c'est un plaidoyer ? Absolument pas. Ma mère a fait le meilleur job possible avec les informations qu'elle avait, les armes qu'elle avait et rien que de l'avoir évolué a été un extraordinaire modèle pour moi à reproduire et je suis extraordinairement fière de la femme qu'elle a réussi à construire. Néanmoins, si toi aussi, dans ta famille, il y avait des gens qui géraient bien ou il y avait des gens qui géraient mal, quoi qu'il en soit, personne ne s'est occupé de te transmettre cette compétence, il s'avère que tu ne l'a pas. même si tu gagnes bien ta vie, même si tu travailles, même si tu es intelligent, même si tu as beaucoup de diplômes, si tu n'as pas les résultats financiers que tu veux avoir, c'est que tu n'as pas la compétence en question. Maintenant que l'on a vu les différents scénarios possibles qui font qu'in fine, qu'il y ait des bons gestionnaires ou des mauvais gestionnaires dans ton entourage, que tu aies été à l'école ou pas, in fine, tu n'as pas la compétence en gestion financière ou en investissement, on va regarder maintenant la carte cachée qui pourrait bien t'aider à instaurer un peu plus de sérénité dans tes finances. La carte en question, c'est la connaissance des cinq types de revenus. différent. Pour bien illustrer cette idée, je vais te peindre un paysage. Imagine tu es en randonnée, en montagne, tu as des belles chaussures, un bon rythme, une excellente condition physique. Mais on ne t'a donné qu'une seule carte et un seul sentier pour pouvoir atteindre le sommet que tu vises. Alors tu vas porter ces chaussures, profiter de ta condition physique et entamer ce chantier. Tu vas avancer et encore et peut-être que sur le chemin tu seras heureux, peut-être pas. Tu te sentiras entouré, peut-être pas. Tu te sentiras épanoui, peut-être pas. Et là... La seule problématique, c'est qu'en fait, pour toi, dans ta tête, il n'y a qu'une seule route pour pouvoir atteindre le sommet. Or, la réalité, c'est que tous les chemins mènent à Rome. Quand nous, on nous dit qu'il n'y a qu'une seule solution pour pouvoir être heureux, épanoui, la réalité, c'est qu'il y a différents chemins qui peuvent t'emmener au sommet. Certains chemins vont être plus difficiles, d'autres plus tranquilles, et c'est exactement ce qui se passe avec l'argent. Nous allons donc analyser les cinq grandes façons pour faire rentrer de l'argent dans ta vie, sachant que toi, normalement, tu n'en connais qu'une ou deux. La première manière d'avoir de l'argent dans ton foyer, c'est via le travail. On parle du premier type de revenu, des revenus liés à ton travail. C'est ton salaire, ce que tu reçois en échange de ton temps, de ton expertise, de ton énergie. C'est le revenu que tu connais le mieux, celui sur lequel tout repose aujourd'hui. Les revenus liés au travail ont une excellente qualité qui est d'être prévisible, régulier. Mais il y a un défaut majeur que beaucoup de personnes ignorent ou finalement subissent en se disant qu'elles n'ont pas le choix. C'est que les revenus liés au travail sont plafonnés par ton temps. Tu ne peux pas travailler 48 heures d'affilée par jour sur une très longue période, sinon tu seras malade. Et si tu décides de t'arrêter, les revenus vont s'arrêter avec toi. La deuxième carte et le deuxième type de revenus, c'est les revenus liés aux intérêts. En France et en francophonie, c'est des revenus qui sont très populaires parce que les gens n'aiment pas prendre de risques. Ils aiment avoir des revenus qui proviennent de l'argent qu'ils ont placé sur des livrets. Il s'agit de ce que ton épargne peut produire lorsqu'elle est placée sur des supports adaptés. Un livret rémunéré, une assurance vie, un fonds euro ou encore un compte à terme ou bien sur des supports de type... monétaire. Cette forme de revenu a beaucoup de succès parce que ton argent travaille à ta place. Ton argent travaille pendant que tu dors et en plus cette opération est faite de manière sécurisée. L'inconvénient c'est que les revenus générés ne sont pas spectaculaires et en fait tu peux attendre énormément de temps avant de voir des résultats significatifs et il est très difficile de changer ta vie de manière spectaculaire avec ce type de revenu. La troisième casque qui peut te mener sur le chemin de la sérénité financière, c'est les revenus des dividendes. C'est l'une des sources de revenus qui n'est pas très très connue et pourtant c'est une source de revenus qui est quand même assez puissante sur le long terme et que j'aime beaucoup. C'est lorsque tu investis dans des actions d'entreprises qui sont cotées en bourse via un PEA, un compte-titres, une assurance-vie, certaines de ces entreprises... aiment reverser une partie de leurs bénéfices à leurs actionnaires. C'est ce que l'on appelle des dividendes. Concrètement, toi, tu es propriétaire d'une part de cette entreprise et cette entreprise fait des bénéfices et elle t'en reverse une partie régulièrement sans que tu n'aies à faire quoi que ce soit. C'est pas mal parce que non seulement la valeur de la part que tu as peut augmenter avec le temps, mais en plus, les actions que tu as peuvent te générer des revenus régulièrement. Et là, c'est quand même beaucoup plus intéressant, très, très souvent, que les revenus que l'on peut avoir grâce aux livrets. La quatrième route que j'aime aussi et qui a beaucoup de succès, est une route dont on parle beaucoup. C'est un type de revenu qui a beaucoup fait parler de lui, surtout ces derniers temps. Il s'agit des revenus liés à l'entreprise ou à l'entreprenariat. Ce revenu est généré par une activité que tu crées ou que tu développes. Ce n'est pas forcément à plein temps, mais ce n'est pas forcément en quittant ton emploi, mais c'est des revenus qui résultent de ton travail, ton activité, ton action. Ça peut être une activité de consulting dans ton domaine d'expertise, un produit digital, un guide, une formation en ligne, mais c'est principalement quelque chose que tu vas créer et vendre en continu, un service que tu vas proposer actuellement. ou encore une boutique en ligne. Ce qui est très intéressant avec ce type de revenu, c'est que s'il est bien construit, il peut être complètement décorrélé de ton temps. Tu peux vendre à plusieurs personnes, tu peux vendre même en dormant. Bref, tu peux vendre énormément de choses à énormément de personnes de manière plus ou moins active. Et la cinquième carte, qui est une carte aussi très intéressante, c'est le revenu lié au gain en capital qui prend de la valeur. Cela peut être des actions, cela peut être un bien immobilier, cela peut aussi être des parts que tu possèdes d'une entreprise. Tu n'as pas à faire quoi que ce soit pour que cet actif prenne de la valeur. Tu as juste à le détenir Merci. puis le vendre pour acter la plus-value. Maintenant qu'on a vu ça, tu peux très certainement te dire « Mais waouh, toutes ces formes de revenus ! » Je n'avais entendu parler sans vraiment en entendre parler. Pourquoi est-ce qu'on ne me parle que de mon travail ou est-ce qu'on ne me parle que de l'entrepreneuriat ? Et on parle aussi beaucoup du livret. Pourquoi est-ce qu'on ne me parle pas assez des dividendes ? Pourquoi est-ce qu'on ne me parle pas assez de la plus-value ? Moi, je pense qu'en francophonie, c'est quand même assez mal vu, je trouve, d'avoir des revenus liés aux dividendes. Personnellement, j'aime beaucoup... les revenus liés aux dividendes. J'adore investir dans des actions aristocrates ou dividendes king parce que je trouve que non seulement je vois la valeur des titres que je possède grossir, mais en plus je suis très heureuse de voir de l'argent revenir régulièrement sur l'enveloppe d'investissement que je possède. Mais je trouve qu'en francophonie, ces revenus ont mauvaise réputation. On est régulièrement en train de dire « ah oui, tout l'argent va aux actionnaires » , mais on oublie que finalement, les entreprises ont quand même besoin de l'argent des actionnaires pour pouvoir mener à bien de nombreux projets. C'est vraiment très dommage, je trouve que l'on parle principalement Merci. des revenus issus du travail, des revenus issus des livrets et un petit peu plus maintenant des revenus issus de l'entrepreneuriat, comme si ces revenus avaient une valeur plus intéressante, supérieure que les revenus issus des dividendes ou les revenus issus des plus-values. Et le fait qu'on ne nous ait pas beaucoup parlé de ça quand on était jeune, c'est peut-être parce que pour moi, l'éducation nationale forme d'excellents salariés, des personnes compétentes, qualifiées, des personnes qui savent très bien produire de la valeur pour un employeur. On ne nous formate pas du tout l'esprit à créer de la valeur, résoudre des problèmes. Et on n'entraîne pas du tout les personnes à réfléchir comme des investisseurs. à prendre des risques, à voir leur argent comme un outil actif, un outil de puissance, à construire des systèmes qui travaillent pour les individus. Pour l'instant, ce qu'on voit beaucoup, c'est les individus qui travaillent pour le système. Alors, ce qu'il faut garder, c'est que maintenant que tu connais les cinq types de revenus, les cinq différentes cartes qui peuvent te mener au sommet, je t'invite à les regarder, à identifier les sources de revenus qui sont pour toi le plus rapide à avoir, le plus facile et le plus intéressant à implémenter dans ta vie maintenant. Chaque type de revenu a ses avantages, ses inconvénients. Chaque type de revenu a ses avantages, ses inconvénients. Et c'est à toi de savoir ce qui est le plus adapté à ton style de vie, à ta manière de penser, à tes valeurs. Dans tous les cas, si tu veux apprendre à implémenter dans ta vie les différents types de revenus dont j'ai parlé, n'hésite pas à télécharger le guide que j'ai écrit. Il est gratuit, le lien est dans la description et tu vas pouvoir découvrir au fil des newsletters que je partage et même dans le guide comment est-ce que j'ai fait pour moi tester ces différents types de revenus, essayer ces différentes cartes et trouver la carte qui me convient le plus qui est l'entrepreneuriat. Dans tous les cas, je te laisse là ma monnaie girl préférée. Je te fais plein de bisous et je te dis à mardi prochain.
