Description
Dans cet épisode, Nicolas présente les principales différences entre les différents supports d'investissement au sein d'un contrat d'assurance-vie : les fonds euros, les unités de compte...
Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.
Transcription
Bienvenue sur le podcast d'ABB, nous vous proposons de découvrir ou redécouvrir ensemble quelques notions clés de l'assurance en quelques minutes. Nicolas, tu viens nous parler aujourd'hui des fonds euro et UC, qui sont des notions qu'on rencontre en assurance vie, en épargne. Est-ce que tu peux nous expliquer dans quel cadre on rencontre ces notions ?
Oui Virginie, les fonds euro et les UC sont des supports d'investissement qu'on peut souscrire dans le cadre d'un contrat d'assurance vie, d'un contrat de capitalisation, d'un... plan épargne-retraite, le fameux PER. Ce sont donc des produits qui sont offerts généralement par les compagnies d'assurance.
Ok, donc on rencontre ça régulièrement en fait, sans s'en rendre compte peut-être.
Exactement.
Et quelles sont les différences entre fonds euros ?
Sur les fonds euros, le capital est garanti et il est investi en fonction de la compagnie d'assurance, en fonction de ses propres choix. On n'a pas la possibilité de choisir, de dire je veux investir plutôt en Europe, plutôt aux Etats-Unis ou autre. C'est la compagnie d'assurance qui va tout définir. Il y a quelques années, la performance nette des frais était forcément positive. Il y a eu un petit contexte, un changement suite au contexte de Toba qui a amené certains assureurs à diminuer un petit peu la garantie et a donc proposé une garantie brute de frais de gestion, c'est-à-dire que sans compter les frais de gestion, la performance est forcément positive.
Donc si je comprends bien, c'est deux notions... Fonds Euro et UC, qu'on rencontre souvent, peut-être sans le savoir, mais dans nos contrats d'épargne. Est-ce que tu peux nous dire un peu comment ça marche un Fonds Euro déjà ?
Oui, le Fonds Euro, c'est un support où les sommes déjà, elles sont garanties et elles sont investies par l'assureur. C'est-à-dire qu'il va prendre votre argent, il va l'investir avec son propre argent dans des titres qu'il choisira lui-même, sans aucune intervention de votre part. et il va partager avec vous une partie de ce rendement. Il y a quelques années, cette performance était forcément positive, même après prise en compte des frais. Suite au contexte de Toba des dernières années, certains assureurs ont revu à la baisse la garantie et n'offrent donc la garantie de performance à minima nulle que sur la performance avant prise en compte des frais.
Ah, donc si je comprends bien, on peut perdre de l'argent sur des fonds euros ?
Exactement, mais cette perte est peu probable. et se limiterait annuellement au montant des frais de gestion, soit environ 1% sur la moyenne des contrats.
L'assureur a intérêt à avoir peu de frais de gestion pour garantir une performance.
Ça, c'est toujours dans l'intérêt des assurés, en effet.
Et alors, ça se passe comment du côté des UC ?
Sur les UC, l'assuré choisit un support sur lequel il souhaite investir, c'est-à-dire un fonds qui a ses propres choix d'investissement. Ça peut être une zone géographique, un type d'actif, etc. Et l'assureur, lui, ne se contente d'offrir une garantie que sur le nombre de parts. C'est-à-dire que si j'achète 10 parts à 10 euros, l'assureur n'est tenu uniquement de me rendre mes 10 parts qu'elles valent 5 ou 50 euros.
En résumé, fonds euros, un investissement plutôt sécure. UC, un investissement qui peut être plus risqué, puisqu'on perçoit la valeur de la part quand on sort. Et alors, on a constaté des évolutions ces derniers temps. C'est de support d'investissement ?
Oui, tout d'abord sur les fonds euros, il y a eu ce changement de garantie comme j'en parlais et on a également vu le lancement des fonds euro-croissance. Les fonds euro-croissance, ça reste proche des fonds euros, mais la différence c'est que la garantie qu'on avait à tout moment sur le fonds euro classique se retrouve différée dans le temps, par exemple après 8 ans. et peut également être inférieur à 100%. C'est-à-dire qu'on peut se retrouver avec une garantie de 80% dans 10 ans. Ça permet à l'assureur de prendre plus de risques avec les montants que vous lui avez alloués et donc potentiellement d'atteindre une performance supérieure à celle que vous aurez eue sur le fonds euro classique.
Et alors, on entend beaucoup parler d'autres notions type produits structurés. Qu'est-ce que ça a à voir avec... Avec tout ça ?
Oui, sur les UC, l'offre était principalement constituée d'OPCVM assez classique, des fonds d'investissement gérés activement par des sociétés de gestion. On a vu un élargissement de la gamme du C avec en effet des nouveaux supports tels que les produits structurés, des fonds immobiliers, du private equity, même des actions, des titres en direct, des ETF etc. de manière toujours à offrir le choix le plus large possible à l'assuré.
Donc en conclusion, fonds euros, UC, ce socle de base de l'assurance vie et de l'épargne, et ça évolue régulièrement vers des nouveaux produits et des innovations financières.
C'est exactement ça, et les assureurs intègrent de plus en plus du C dans leurs contrats.
Merci Nicolas.
De rien.
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Dans cet épisode, Nicolas présente les principales différences entre les différents supports d'investissement au sein d'un contrat d'assurance-vie : les fonds euros, les unités de compte...
Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.
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Bienvenue sur le podcast d'ABB, nous vous proposons de découvrir ou redécouvrir ensemble quelques notions clés de l'assurance en quelques minutes. Nicolas, tu viens nous parler aujourd'hui des fonds euro et UC, qui sont des notions qu'on rencontre en assurance vie, en épargne. Est-ce que tu peux nous expliquer dans quel cadre on rencontre ces notions ?
Oui Virginie, les fonds euro et les UC sont des supports d'investissement qu'on peut souscrire dans le cadre d'un contrat d'assurance vie, d'un contrat de capitalisation, d'un... plan épargne-retraite, le fameux PER. Ce sont donc des produits qui sont offerts généralement par les compagnies d'assurance.
Ok, donc on rencontre ça régulièrement en fait, sans s'en rendre compte peut-être.
Exactement.
Et quelles sont les différences entre fonds euros ?
Sur les fonds euros, le capital est garanti et il est investi en fonction de la compagnie d'assurance, en fonction de ses propres choix. On n'a pas la possibilité de choisir, de dire je veux investir plutôt en Europe, plutôt aux Etats-Unis ou autre. C'est la compagnie d'assurance qui va tout définir. Il y a quelques années, la performance nette des frais était forcément positive. Il y a eu un petit contexte, un changement suite au contexte de Toba qui a amené certains assureurs à diminuer un petit peu la garantie et a donc proposé une garantie brute de frais de gestion, c'est-à-dire que sans compter les frais de gestion, la performance est forcément positive.
Donc si je comprends bien, c'est deux notions... Fonds Euro et UC, qu'on rencontre souvent, peut-être sans le savoir, mais dans nos contrats d'épargne. Est-ce que tu peux nous dire un peu comment ça marche un Fonds Euro déjà ?
Oui, le Fonds Euro, c'est un support où les sommes déjà, elles sont garanties et elles sont investies par l'assureur. C'est-à-dire qu'il va prendre votre argent, il va l'investir avec son propre argent dans des titres qu'il choisira lui-même, sans aucune intervention de votre part. et il va partager avec vous une partie de ce rendement. Il y a quelques années, cette performance était forcément positive, même après prise en compte des frais. Suite au contexte de Toba des dernières années, certains assureurs ont revu à la baisse la garantie et n'offrent donc la garantie de performance à minima nulle que sur la performance avant prise en compte des frais.
Ah, donc si je comprends bien, on peut perdre de l'argent sur des fonds euros ?
Exactement, mais cette perte est peu probable. et se limiterait annuellement au montant des frais de gestion, soit environ 1% sur la moyenne des contrats.
L'assureur a intérêt à avoir peu de frais de gestion pour garantir une performance.
Ça, c'est toujours dans l'intérêt des assurés, en effet.
Et alors, ça se passe comment du côté des UC ?
Sur les UC, l'assuré choisit un support sur lequel il souhaite investir, c'est-à-dire un fonds qui a ses propres choix d'investissement. Ça peut être une zone géographique, un type d'actif, etc. Et l'assureur, lui, ne se contente d'offrir une garantie que sur le nombre de parts. C'est-à-dire que si j'achète 10 parts à 10 euros, l'assureur n'est tenu uniquement de me rendre mes 10 parts qu'elles valent 5 ou 50 euros.
En résumé, fonds euros, un investissement plutôt sécure. UC, un investissement qui peut être plus risqué, puisqu'on perçoit la valeur de la part quand on sort. Et alors, on a constaté des évolutions ces derniers temps. C'est de support d'investissement ?
Oui, tout d'abord sur les fonds euros, il y a eu ce changement de garantie comme j'en parlais et on a également vu le lancement des fonds euro-croissance. Les fonds euro-croissance, ça reste proche des fonds euros, mais la différence c'est que la garantie qu'on avait à tout moment sur le fonds euro classique se retrouve différée dans le temps, par exemple après 8 ans. et peut également être inférieur à 100%. C'est-à-dire qu'on peut se retrouver avec une garantie de 80% dans 10 ans. Ça permet à l'assureur de prendre plus de risques avec les montants que vous lui avez alloués et donc potentiellement d'atteindre une performance supérieure à celle que vous aurez eue sur le fonds euro classique.
Et alors, on entend beaucoup parler d'autres notions type produits structurés. Qu'est-ce que ça a à voir avec... Avec tout ça ?
Oui, sur les UC, l'offre était principalement constituée d'OPCVM assez classique, des fonds d'investissement gérés activement par des sociétés de gestion. On a vu un élargissement de la gamme du C avec en effet des nouveaux supports tels que les produits structurés, des fonds immobiliers, du private equity, même des actions, des titres en direct, des ETF etc. de manière toujours à offrir le choix le plus large possible à l'assuré.
Donc en conclusion, fonds euros, UC, ce socle de base de l'assurance vie et de l'épargne, et ça évolue régulièrement vers des nouveaux produits et des innovations financières.
C'est exactement ça, et les assureurs intègrent de plus en plus du C dans leurs contrats.
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Bienvenue sur le podcast d'ABB, nous vous proposons de découvrir ou redécouvrir ensemble quelques notions clés de l'assurance en quelques minutes. Nicolas, tu viens nous parler aujourd'hui des fonds euro et UC, qui sont des notions qu'on rencontre en assurance vie, en épargne. Est-ce que tu peux nous expliquer dans quel cadre on rencontre ces notions ?
Oui Virginie, les fonds euro et les UC sont des supports d'investissement qu'on peut souscrire dans le cadre d'un contrat d'assurance vie, d'un contrat de capitalisation, d'un... plan épargne-retraite, le fameux PER. Ce sont donc des produits qui sont offerts généralement par les compagnies d'assurance.
Ok, donc on rencontre ça régulièrement en fait, sans s'en rendre compte peut-être.
Exactement.
Et quelles sont les différences entre fonds euros ?
Sur les fonds euros, le capital est garanti et il est investi en fonction de la compagnie d'assurance, en fonction de ses propres choix. On n'a pas la possibilité de choisir, de dire je veux investir plutôt en Europe, plutôt aux Etats-Unis ou autre. C'est la compagnie d'assurance qui va tout définir. Il y a quelques années, la performance nette des frais était forcément positive. Il y a eu un petit contexte, un changement suite au contexte de Toba qui a amené certains assureurs à diminuer un petit peu la garantie et a donc proposé une garantie brute de frais de gestion, c'est-à-dire que sans compter les frais de gestion, la performance est forcément positive.
Donc si je comprends bien, c'est deux notions... Fonds Euro et UC, qu'on rencontre souvent, peut-être sans le savoir, mais dans nos contrats d'épargne. Est-ce que tu peux nous dire un peu comment ça marche un Fonds Euro déjà ?
Oui, le Fonds Euro, c'est un support où les sommes déjà, elles sont garanties et elles sont investies par l'assureur. C'est-à-dire qu'il va prendre votre argent, il va l'investir avec son propre argent dans des titres qu'il choisira lui-même, sans aucune intervention de votre part. et il va partager avec vous une partie de ce rendement. Il y a quelques années, cette performance était forcément positive, même après prise en compte des frais. Suite au contexte de Toba des dernières années, certains assureurs ont revu à la baisse la garantie et n'offrent donc la garantie de performance à minima nulle que sur la performance avant prise en compte des frais.
Ah, donc si je comprends bien, on peut perdre de l'argent sur des fonds euros ?
Exactement, mais cette perte est peu probable. et se limiterait annuellement au montant des frais de gestion, soit environ 1% sur la moyenne des contrats.
L'assureur a intérêt à avoir peu de frais de gestion pour garantir une performance.
Ça, c'est toujours dans l'intérêt des assurés, en effet.
Et alors, ça se passe comment du côté des UC ?
Sur les UC, l'assuré choisit un support sur lequel il souhaite investir, c'est-à-dire un fonds qui a ses propres choix d'investissement. Ça peut être une zone géographique, un type d'actif, etc. Et l'assureur, lui, ne se contente d'offrir une garantie que sur le nombre de parts. C'est-à-dire que si j'achète 10 parts à 10 euros, l'assureur n'est tenu uniquement de me rendre mes 10 parts qu'elles valent 5 ou 50 euros.
En résumé, fonds euros, un investissement plutôt sécure. UC, un investissement qui peut être plus risqué, puisqu'on perçoit la valeur de la part quand on sort. Et alors, on a constaté des évolutions ces derniers temps. C'est de support d'investissement ?
Oui, tout d'abord sur les fonds euros, il y a eu ce changement de garantie comme j'en parlais et on a également vu le lancement des fonds euro-croissance. Les fonds euro-croissance, ça reste proche des fonds euros, mais la différence c'est que la garantie qu'on avait à tout moment sur le fonds euro classique se retrouve différée dans le temps, par exemple après 8 ans. et peut également être inférieur à 100%. C'est-à-dire qu'on peut se retrouver avec une garantie de 80% dans 10 ans. Ça permet à l'assureur de prendre plus de risques avec les montants que vous lui avez alloués et donc potentiellement d'atteindre une performance supérieure à celle que vous aurez eue sur le fonds euro classique.
Et alors, on entend beaucoup parler d'autres notions type produits structurés. Qu'est-ce que ça a à voir avec... Avec tout ça ?
Oui, sur les UC, l'offre était principalement constituée d'OPCVM assez classique, des fonds d'investissement gérés activement par des sociétés de gestion. On a vu un élargissement de la gamme du C avec en effet des nouveaux supports tels que les produits structurés, des fonds immobiliers, du private equity, même des actions, des titres en direct, des ETF etc. de manière toujours à offrir le choix le plus large possible à l'assuré.
Donc en conclusion, fonds euros, UC, ce socle de base de l'assurance vie et de l'épargne, et ça évolue régulièrement vers des nouveaux produits et des innovations financières.
C'est exactement ça, et les assureurs intègrent de plus en plus du C dans leurs contrats.
Merci Nicolas.
De rien.
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Dans cet épisode, Nicolas présente les principales différences entre les différents supports d'investissement au sein d'un contrat d'assurance-vie : les fonds euros, les unités de compte...
Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.
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Bienvenue sur le podcast d'ABB, nous vous proposons de découvrir ou redécouvrir ensemble quelques notions clés de l'assurance en quelques minutes. Nicolas, tu viens nous parler aujourd'hui des fonds euro et UC, qui sont des notions qu'on rencontre en assurance vie, en épargne. Est-ce que tu peux nous expliquer dans quel cadre on rencontre ces notions ?
Oui Virginie, les fonds euro et les UC sont des supports d'investissement qu'on peut souscrire dans le cadre d'un contrat d'assurance vie, d'un contrat de capitalisation, d'un... plan épargne-retraite, le fameux PER. Ce sont donc des produits qui sont offerts généralement par les compagnies d'assurance.
Ok, donc on rencontre ça régulièrement en fait, sans s'en rendre compte peut-être.
Exactement.
Et quelles sont les différences entre fonds euros ?
Sur les fonds euros, le capital est garanti et il est investi en fonction de la compagnie d'assurance, en fonction de ses propres choix. On n'a pas la possibilité de choisir, de dire je veux investir plutôt en Europe, plutôt aux Etats-Unis ou autre. C'est la compagnie d'assurance qui va tout définir. Il y a quelques années, la performance nette des frais était forcément positive. Il y a eu un petit contexte, un changement suite au contexte de Toba qui a amené certains assureurs à diminuer un petit peu la garantie et a donc proposé une garantie brute de frais de gestion, c'est-à-dire que sans compter les frais de gestion, la performance est forcément positive.
Donc si je comprends bien, c'est deux notions... Fonds Euro et UC, qu'on rencontre souvent, peut-être sans le savoir, mais dans nos contrats d'épargne. Est-ce que tu peux nous dire un peu comment ça marche un Fonds Euro déjà ?
Oui, le Fonds Euro, c'est un support où les sommes déjà, elles sont garanties et elles sont investies par l'assureur. C'est-à-dire qu'il va prendre votre argent, il va l'investir avec son propre argent dans des titres qu'il choisira lui-même, sans aucune intervention de votre part. et il va partager avec vous une partie de ce rendement. Il y a quelques années, cette performance était forcément positive, même après prise en compte des frais. Suite au contexte de Toba des dernières années, certains assureurs ont revu à la baisse la garantie et n'offrent donc la garantie de performance à minima nulle que sur la performance avant prise en compte des frais.
Ah, donc si je comprends bien, on peut perdre de l'argent sur des fonds euros ?
Exactement, mais cette perte est peu probable. et se limiterait annuellement au montant des frais de gestion, soit environ 1% sur la moyenne des contrats.
L'assureur a intérêt à avoir peu de frais de gestion pour garantir une performance.
Ça, c'est toujours dans l'intérêt des assurés, en effet.
Et alors, ça se passe comment du côté des UC ?
Sur les UC, l'assuré choisit un support sur lequel il souhaite investir, c'est-à-dire un fonds qui a ses propres choix d'investissement. Ça peut être une zone géographique, un type d'actif, etc. Et l'assureur, lui, ne se contente d'offrir une garantie que sur le nombre de parts. C'est-à-dire que si j'achète 10 parts à 10 euros, l'assureur n'est tenu uniquement de me rendre mes 10 parts qu'elles valent 5 ou 50 euros.
En résumé, fonds euros, un investissement plutôt sécure. UC, un investissement qui peut être plus risqué, puisqu'on perçoit la valeur de la part quand on sort. Et alors, on a constaté des évolutions ces derniers temps. C'est de support d'investissement ?
Oui, tout d'abord sur les fonds euros, il y a eu ce changement de garantie comme j'en parlais et on a également vu le lancement des fonds euro-croissance. Les fonds euro-croissance, ça reste proche des fonds euros, mais la différence c'est que la garantie qu'on avait à tout moment sur le fonds euro classique se retrouve différée dans le temps, par exemple après 8 ans. et peut également être inférieur à 100%. C'est-à-dire qu'on peut se retrouver avec une garantie de 80% dans 10 ans. Ça permet à l'assureur de prendre plus de risques avec les montants que vous lui avez alloués et donc potentiellement d'atteindre une performance supérieure à celle que vous aurez eue sur le fonds euro classique.
Et alors, on entend beaucoup parler d'autres notions type produits structurés. Qu'est-ce que ça a à voir avec... Avec tout ça ?
Oui, sur les UC, l'offre était principalement constituée d'OPCVM assez classique, des fonds d'investissement gérés activement par des sociétés de gestion. On a vu un élargissement de la gamme du C avec en effet des nouveaux supports tels que les produits structurés, des fonds immobiliers, du private equity, même des actions, des titres en direct, des ETF etc. de manière toujours à offrir le choix le plus large possible à l'assuré.
Donc en conclusion, fonds euros, UC, ce socle de base de l'assurance vie et de l'épargne, et ça évolue régulièrement vers des nouveaux produits et des innovations financières.
C'est exactement ça, et les assureurs intègrent de plus en plus du C dans leurs contrats.
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