Speaker #0Hello, je suis Lucille, diplômée d'expertise comptable, entrepreneur et fondatrice d'Adnea. Après plus de 17 ans passés dans la profession d'expert comptable, je suis devenue formatrice et coach business pour aider les futurs entrepreneurs à monter et à piloter leur boîte. Business Tips, c'est plein de conseils si vous voulez vous lancer dans l'entrepreneuriat ou si vous y êtes déjà. Allez, c'est parti ! Bonjour à toutes et à tous et bienvenue dans ce nouvel épisode du podcast Business Tips. Je suis ravie de vous retrouver aujourd'hui pour vous parler choix de banque pour votre futur business ou pour votre business si vous êtes déjà entrepreneur, cet épisode vous concerne aussi. Vous avez deux types de banques qui existent aujourd'hui. Le premier, c'est la banque en ligne et pour ça, vous avez Revolut Business, vous avez Shine, Conto. bourse aux banques, etc. Et vous avez les banques traditionnelles. Et là, on parle de banque populaire, caisse d'épargne, société générale, etc. La question, c'est donc de savoir laquelle est faite pour votre business. Votre choix, il va dépendre de deux éléments. Il va dépendre de ce dont votre business a besoin et ce dont vous, vous avez besoin en tant qu'entrepreneur. On va passer en revue quelques caractéristiques de chacun des types de banque en fonction de certains critères pour vous permettre de faire un choix qui prend en compte les besoins de votre activité entrepreneuriale et vos besoins à vous en tant qu'entrepreneur. Alors sur le critère des frais bancaires, c'est simple, la banque en ligne est numéro un dans la course puisque les frais bancaires sont très peu élevés. voire gratuit pour certaines opérations. Et là, je pense notamment aux virements bancaires, où vous pouvez faire des virements immédiats, sans devoir choisir virement classique ou virement immédiat, comme on vous le propose dans une banque traditionnelle, en sachant qu'un virement immédiat dans une banque traditionnelle, certes, il est immédiat, mais par contre, il vous coûte un euro. Donc là, en l'occurrence, dans les banques en ligne, il n'y a pas de coût supplémentaire pour certaines opérations du type virement immédiat. Et les frais bancaires sont assez peu élevés. On observe quasiment une baisse de 50% de frais bancaires par rapport à une banque traditionnelle. Au niveau de l'ouverture du compte, là on est sur un process qui est très rapide dans les banques en ligne. On est sur du 24 heures à 2-3 jours ouvrés et ça se fait en ligne uniquement. Banque traditionnelle, c'est un peu plus long. ça peut prendre parfois une semaine et c'est toujours en agence donc il va falloir se déplacer en agence pour pouvoir ouvrir votre compte donc si vous avez décidé pendant une nuit d'insomnie d'ouvrir un compte bancaire pour votre business et bien c'est clairement pas avec une banque traditionnelle que vous allez pouvoir le faire parce qu'il va falloir vous déplacer en agence sur le critère de la relation client c'est simple au niveau de la banque en ligne tout se fait à distance que ce soit par chat, par mail, par téléphone... Alors que dans une banque traditionnelle, vous avez une agence physique avec un conseiller physique qui est dédié et qui est disponible par rendez-vous. Au niveau de ce critère-là, sachez que le service client des banques en ligne, il est ultra générique. Si vous appelez votre service client pour un besoin ou un problème spécifique, vous ne trouverez pas forcément la réponse à votre question. Et dans la banque traditionnelle, vous avez certes un... conseiller qui vous est dédié en agence, mais ce n'est pas parce qu'il est là qu'il est forcément compétent. Donc voilà, on a clairement deux avantages, deux inconvénients sur le critère de la relation client. En termes d'accessibilité, on est quasiment pareil banque en ligne et banque traditionnelle, puisque les deux offrent une accessibilité 24h sur 24 via le site internet et l'application mobile. La banque traditionnelle, par contre, vous permet aussi l'accessibilité via une agence physique, mais qui est ouverte selon certains horaires. Et ce n'est pas forcément facile pour vous de pouvoir y accéder pendant les horaires d'ouverture de l'agence. Au niveau des services proposés, la banque en ligne offre des services de base, très clairement. Il s'agit du compte bancaire, de la carte bancaire et de virements. Vous n'avez pas la possibilité dans une banque en ligne. En tout cas, elles sont très limitées. Je crois qu'il y a... que Boursorama Banque, maintenant ça s'appelle Boursobanque, qui offre ce service, mais encore faut-il se déplacer dans une agence Société Générale, puisque Boursobanque, c'est la Société Générale, mais vous avez la possibilité, effectivement, chez Boursobanque, de faire des remises de chèques, des remises d'espèces, à condition de vous déplacer à la Société Générale. Par contre, dans toutes les autres banques en ligne, vous n'avez pas forcément ce service qui est offert, alors que dans une banque traditionnelle, vous avez un service de base, comme dans une banque en ligne, donc... donc le compte bancaire, la CB, le virement, etc. Mais vous pouvez aussi faire des remises d'effets. Donc remise de chèques, remise d'espèces, etc. Vous avez aussi la possibilité de souscrire des assurances. Alors ça, par contre, je ne le conseille pas. C'est une possibilité que vous avez, mais je ne vous le conseille pas du tout parce qu'un banquier n'est pas un assureur et un assureur n'est pas un banquier. C'est deux choses complètement séparées. Ce sont deux métiers complètement différents. Donc si vous avez besoin de produits d'assurance, allez chez un assureur tout simplement. Et de préférence, un courtier qui travaille avec... plusieurs compagnies d'assurance, puisque du coup, il vaut... proposera le meilleur contrat d'assurance pour vos besoins, qui sera vraiment 100% adapté. Vous aurez des produits d'assurance qui seront à la carte. Au niveau du critère des financements, au niveau des banques en ligne, les prêts bancaires sont possibles, mais à des conditions quand même relativement restrictives. Clairement, on ne va pas se le cacher, pour souscrire un prêt dans une banque en ligne, c'est un peu la croix et la bannière. Donc là, pour le coup, il vaudra mieux vous tourner vers une banque traditionnelle qui vous offre un large panel de solutions de financement, emprunts bancaires, leasing, affacturage aussi. Si vous travaillez avec des clients professionnels ou bien des bailleurs sociaux, par exemple, ou vous êtes sur du marché public, vous pouvez faire de l'affacturage. Et ça, les banques traditionnelles ont toujours une filiale qui s'occupe de ce genre de produits. En matière de gestion de trésorerie, très clairement, vous n'avez que les opérations courantes que vous pouvez faire au niveau d'une banque en ligne via le site internet ou bien l'application mobile. Donc opérations courantes, c'est les virements, c'est mettre en place un prélèvement bancaire. Alors qu'une banque traditionnelle, vous avez tout ça, plus encore un suivi et des conseils personnalisés, mais à condition, comme je dis tout à l'heure, que votre conseiller bancaire soit compétent. Parce que s'il ne l'est pas, et aujourd'hui on le voit quand même beaucoup au niveau des banques traditionnelles, je regrette de le dire mais c'est la réalité, c'est qu'on a des conseillers qui sont plus formés à vendre des téléphones et des systèmes d'alarme que réellement à vous conseiller, vous, au niveau de votre business en tant qu'entrepreneur. C'est un peu moche mais bon, c'est la réalité. Cependant, des conseillers bancaires qui sont vraiment compétents, ça existe quand même. Au niveau du cri. Critère de la clientèle cible, qu'est-ce que cible comme clientèle la banque en ligne ? C'est très simple, c'est les micro-entreprises, alors que vous soyez en business à temps plein ou bien en side business, les freelances, les prestataires de services, les business en ligne. Et la banque traditionnelle, elle, cible plutôt les petites moyennes entreprises. Si vous êtes freelance, vous pouvez aussi y accéder, ce n'est pas un souci, mais vous aurez des frais qui seront quand même beaucoup plus élevés, alors même que vous n'aurez peut-être pas forcément... besoin de tous les services qu'offre une banque traditionnelle. Et la banque traditionnelle cible aussi les entreprises qui ont un besoin de financement. Typiquement, vous êtes un restaurant, vous avez besoin de changer du matériel de cuisine, ça vous coûte 50 000 euros et vous avez besoin d'un prêt bancaire pour financer ça. Eh bien, très clairement, ce n'est pas la banque en ligne qui va répondre à votre besoin, mais la banque traditionnelle. Il y a un dernier point qu'on néglige un petit peu, mais qui est pourtant bien réel et qu'il faut qu'on... parle, c'est l'image de marque. La banque en ligne, elle véhicule une image un peu cheap, pas très prestigieuse et donc, aux yeux de vos partenaires, que ce soit des fournisseurs ou des clients, ça peut vous coller l'image de petit business. C'est complètement ridicule, c'est absolument stupide parce que, moi, je suis désolée, mais je n'ai pas l'impression d'être un petit business et pourtant, j'ai un compte bancaire dans une banque en ligne et j'en ai aussi un dans une banque traditionnelle. Donc voilà. Et en fait, tout le sujet revient à la question de qu'est-ce que ça veut dire être un petit business. Ça ne veut strictement rien dire. Mais malheureusement, c'est un peu dans l'inconscient collectif, l'image de marque que ça véhicule, une image un peu cheap. On veut un peu gratter sur les frais bancaires, etc. Alors qu'en réalité, c'est juste que oui, on veut gratter sur les frais bancaires, mais parce qu'on n'a juste pas besoin des solutions qu'offre la banque traditionnelle, tout simplement. Alors que la banque traditionnelle, elle, une image qui est beaucoup plus institutionnelle, beaucoup plus crédible aux yeux de certains partenaires. Alors, laquelle choisir pour votre business ? Eh bien, la première des choses que vous devez prendre en considération, ce sont les besoins de votre activité. Si vous êtes, je ne sais pas, un magasin de vêtements, par exemple, un commerce physique, vous avez une boutique de vêtements. forcément vous allez peut-être encaisser de l'espèce, vous allez peut-être encaisser des chèques de vos clients. Donc forcément il vous faudra une banque traditionnelle puisque ce sont des remises d'effets et la banque traditionnelle vous offre la possibilité de remettre des effets sur votre compte bancaire, ce que la banque en ligne ne vous offre pas ou que très peu. En tout cas vous avez un choix de banque en ligne qui est extrêmement limité au niveau de ce service-là. Si vous êtes freelance, coach ou thérapeute, que vous avez une activité en ligne et qu'elle se résume simplement à encaisser les prestations de vos clients avec quelques paiements de prestataires pour lesquels vous faites appel, je ne vois pas l'intérêt d'aller dans une banque traditionnelle parce que vous n'aurez peut-être pas besoin forcément d'avoir... avoir un découvert bancaire, d'avoir un prêt bancaire, puisque votre activité ne nécessite pas forcément ce point-là. Donc là, tournez-vous plutôt vers une banque en ligne. Et si, comme moi, vous ne voulez pas faire de concession, eh bien, choisissez les deux. Un compte dans une banque en ligne et un dans une banque traditionnelle. Alors par contre, c'est une gymnastique au quotidien. Donc ne le faites pas tout de suite. quand vous créez votre entreprise. Laissez-vous le temps de l'apprentissage de l'entrepreneuriat et n'ayez qu'un seul compte bancaire parce que déjà, vous allez devoir gérer votre compte perso mais aussi votre compte pro. Donc, ça va déjà être une gymnastique. Donc, ne vous rajoutez pas une gymnastique supplémentaire avec un deuxième compte professionnel. Moi, j'ai choisi une banque en ligne et une banque traditionnelle. C'est simple. C'est que je travaille avec des prestataires. Quand je fais un virement de la facture de mon prestataire, pour le payer, eh bien, je n'ai pas envie qu'ils reçoivent mon virement dans quatre jours, dans trois jours, parce que dans les banques traditionnelles, c'est comme ça, c'est des virements qui sont beaucoup plus longs, des délais de réception beaucoup plus longs sur les comptes bancaires quand on n'est pas de la même banque. Donc du coup, je paye le prestataire via ma banque en ligne pour avoir vraiment une rapidité de transaction. à ce niveau-là. Vous avez tout à fait le droit d'avoir deux comptes bancaires, ce n'est pas du tout interdit, au contraire, c'est très largement autorisé et c'est même d'ailleurs plutôt bien dans certains cas parce que ça vous permet, quand vous avez un petit peu de poids en termes de mouvement bancaire, vous avez du chiffre d'affaires intéressant, ça vous permet de les mettre en concurrence et puis pourquoi pas de négocier des frais bancaires qui soient moins élevés au niveau de la banque traditionnelle. Parce que... Vous n'allez rien négocier du tout avec la banque en ligne, je vous le dis tout de suite. Vous avez un service client qui est ultra générique, qui ne vous fera pas de toute façon de gestes commerciaux plus que ça. Donc ça, ça vaudra plutôt pour votre banque traditionnelle. Vous pourrez lui dire, attendez, moi je suis sur une banque en ligne, là à un moment donné, je vais mettre tous mes mouvements du coup sur la banque en ligne. Vous n'aurez plus que de très petits mouvements, vous pourrez plus travailler avec... Avec mes mouvements principaux. Donc faites un effort sur les frais. Et ils savent le faire et ils peuvent le faire. Il n'y a aucun souci. Donc ça permet effectivement de pouvoir dans certains cas les mettre en concurrence. Mais encore une fois, je le répète, ne le faites pas tout de suite. Laissez-vous le temps de l'apprentissage de cette nouvelle vie entrepreneuriale que vous démarrez. Et faites-le plus tard quand vous avez un an, deux ans, trois ans d'expérience. pour vous permettre justement cette gymnastique intellectuelle de jongler entre deux banques, entre deux types de banques, banque en ligne et banque traditionnelle. On arrive à la fin de l'épisode, j'espère qu'il vous aura plu et éclairé. Un petit rappel pour mettre une note 5 étoiles à ce podcast sur votre plateforme d'écoute préférée et notamment Spotify et Apple Podcasts et à vous abonner pour être notifié des prochaines sorties d'épisodes. En attendant, n'oubliez pas, tout le monde peut lancer un business. et réussir vous aussi.
