Transcription

• Speaker #0

  Bienvenue dans Cash & Love, le podcast qui parle de la gestion des finances en couple. Ici c'est Lady Graz.

• Speaker #1

  Et moi c'est Pitou Valestam. Alors aujourd'hui, on va vous parler... Salut à tous, bienvenue chez Cash & Love. Bienvenue à la plateforme qui parle des finances de couple pour vous et pour nous.

• Speaker #0

  Yes, bienvenue à vous. Aujourd'hui c'est une vidéo spéciale car vous et nous, nous allons analyser la situation d'un couple. Et je crois réellement que plusieurs couples peuvent se trouver dans cette situation. Ah chérie,

• Speaker #1

  exactement.

• Speaker #0

  Alors pour commencer, je vais vous raconter en fait l'histoire de ce couple et la question qui nous a été posée. Yes. Alors c'est l'histoire de Stéphanie. et de Romuald, parents de trois enfants. Ils gagnent à eux deux 3 800 euros par mois. Et on fait le choix de gérer leur argent sur un compte commun. Une décision qui leur semblait logique, pratique et surtout sécurisante. Mais en creusant un peu plus, on se rend compte que leur situation financière est loin d'être optimisée. On va voir ça. Alors, après avoir payé leur charge fixe, le loyer, les factures, les courses, il leur reste 1500 euros. Une somme qui pourrait facilement être mise à contribution pour bâtir une épargne solide. Sauf que chaque mois, ils n'arrivent à mettre de côté que 40 euros.

• Speaker #1

  C'est compliqué ça.

• Speaker #0

  Seulement 40 euros alors qu'ils disposent encore d'un budget relativement confortable. Alors, le pourquoi. Pourquoi ils sont arrivés là ? Alors, la personne nous dit, il nous raconte pourquoi. C'est vrai qu'ils ont chacun un peu leur vision. Romuald, il est plutôt celui qui fait attention à l'argent, mais dans un but un peu plus précis, tu vois, chérie. Genre, c'est pour les vacances, c'est pour les loisirs. Vraiment, son objectif, c'est vraiment de pouvoir... profiter des moments de détente et de découverte en famille. C'est vraiment quelque chose pour lui qui est très important pour lui. Et de l'autre côté, maintenant, elle a une approche un peu plus spontanée, voire impulsive de l'argent. Quand elle rentre dans un magasin, elle ne regarde pas toujours les prix. Tu en penses quoi de ça, Dino ?

• Speaker #1

  Il y a certaines personnes, je pense, qui vont pouvoir se retrouver parce qu'il y a beaucoup de gens comme ça. Quand tu rentres dans un magasin, c'est tête baissée. Et puis, son cours, son liste des courses. Et quand on arrive à la fin, en fait, la facture est juste salée, en fait.

• Speaker #0

  Yes. Et le résultat de ça, comme tu dis, elle achète régulièrement des jeux pour les enfants. Donc, à chaque fois qu'ils rentrent dans un centre commercial, chaque enfant a toujours un petit gadget, un petit jeu. Parce qu'il y a des gadgets pour leurs animaux. Parce qu'ils ont des animaux. Ils ont pas mal d'animaux. Elle aime ça. Donc, elle... Elle a acheté des lapins, des petits... voilà, tous ces petits animaux. Et puis, en gros, en fait, le problème qui nous est dit, en fait, c'est qu'en fait... Ils trouvent que leur argent n'est pas structuré. C'est pas clair pour eux. Ils ne savent pas où vont leur argent. Et ils n'ont aucune d'épargne de précaution. Et rien de prévu pour leurs enfants. Alors la question qui nous est posée, il y a trois questions. Est-ce que tu préfères que je dise les trois d'abord ou une par une ?

• Speaker #1

  On va prendre une par une et puis on va pouvoir essayer de répondre à une par une. Une question à la fois.

• Speaker #0

  Ok. La première question, c'est avec 1 500 euros de reste, pensez-vous qu'ils pourraient épargner plus ? Sachant qu'on avait dit qu'il leur reste 40 euros à la fin du mois.

• Speaker #1

  Vous vous rendez compte ? De 1 500 euros, on arrive à... 40 euros. Après charge. Moi, je pense qu'ils peuvent épargner plus. Mais ce qui est bien, c'est que je voulais quand même préciser, c'est qu'ils gèrent quand même l'argent en compte commun. C'est-à-dire qu'il n'y a pas d'autres comptes annexes par rapport à cela. En fait, c'est que les deux et le couple, ils ont décidé de mettre en commun. Juste petite parenthèse pour que les gens en sachent. En tant que couple, dans les finances de couple, il y a plusieurs manières, notamment trois manières En fait, si on veut gérer les finances de groupe, il y a le cas. de ce couple où ils ont tous ensemble un compte commun, ils mettent tout dedans et puis en fonction de ça, ils essaient de faire les charges et puis il y a aussi l'autre possibilité où chacun a son compte en fait et puis il y a un compte commun courant qui permet de mettre les deux ensemble et puis on va dire les charges, ce qu'ils ont besoin pour faire les courses ensemble dans ce compte qui fait toutes les dépenses. Et puis il y a la troisième possibilité. possibilité que chacun gère son compte comme il faut et puis on répartit juste des charges pour dire moi je prends ça, toi tu prends ça et puis on s'y gère. Maintenant pour revenir à leur question.

• Speaker #0

  C'est pensez-vous qu'ils pourraient épargner plus ?

• Speaker #1

  Je pense que oui, ils peuvent épargner plus. Il faut juste qu'ils puissent changer leur priorité ou changer les habitudes parce que passer de 1500 à pas avoir payé les charges fixes à 40 euros, c'est terrible. C'est qu'il y a un problème.

• Speaker #0

  Mais il y a des charges variables.

• Speaker #1

  Il y a des charges variables. Mais les charges variables, après, derrière, il faut arriver à pouvoir bien l'optimiser, bien le gérer. Moi, je pense qu'ils peuvent mieux faire que de ne mettre que 40 euros. Surtout que 40 euros, quand on a des enfants, on sait qu'il y a toujours des imprévus.

• Speaker #0

  Carrément.

• Speaker #1

  Toujours.

• Speaker #0

  Et aussi, en fait, dans leur histoire, Pour eux, ce n'est pas jusqu'à 40 euros parce qu'en fait, le monsieur, pour lui, c'est quand même une épargne le fait de mettre pour les vacances et autres. Mais c'est vrai qu'avec recul, ça reste une épargne qu'ils remettent dans les loisirs en fait. Donc, ce n'est pas une épargne qui est là, qui est fixe. Est-ce que tu peux éclairer ce point en fait déjà ?

• Speaker #1

  En fait, si. En fait, ce n'est pas une épargne parce qu'en fait, quand on épargne, on doit épargner pour un projet déjà, pour un but, pour un projet. Et après, quand on épargne, il y a plusieurs catégories d'épargne. Il y a ce qu'on a, par exemple, pour un projet, on épargne. Il y a normalement à chaque projet correspond une épargne. Notamment l'épargne d'urgence, etc. Ou l'épargne simplement d'avoir une sécurité en cas de coup dur financier. Donc pour eux, quand ils épargnent, c'est au final pour partir en vacances. Donc là où c'est un peu trompeur, c'est de se dire, on épargne, mais ils oublient qu'après... 6 mois ou 8 mois, ils vident toute l'épargne pour partir en vacances. Donc en gros, remise à zéro, rien ne change, on répare encore à zéro. Donc l'épargne qu'ils ont, au fait, au fond, ils n'ont pas d'épargne. Ils n'ont pas d'épargne en vrai. Parce que ça revient à zéro, puis ça annule encore le compteur. Donc pour moi, ce qu'il faudrait faire, c'est de pouvoir, au lieu d'avoir qu'une seule épargne, parce que là, je pense qu'ils n'ont qu'un seul compte d'épargne, où ils mettent dedans, ils se disent, on a épargné 3 000, mais au final, les vacances arrivent, ça fait 4

• Speaker #0

  000, on prend tout.

• Speaker #1

  C'est vraiment séparer le compte. C'est vraiment là, arriver à séparer le compte, de dire, ça, c'est le compte épargne, projet vacances. Ça, c'est le compte épargne projet avenir ou projet achat. Ça, c'est le compte épargne d'urgence. Ça, c'est le compte épargne études en fonds et ainsi de suite et ainsi de suite. Ce qui va permettre que lorsque les vacances arrivent, ils vont juste prendre dans ce compte d'épargne vacances et les autres épargnes ne sont pas touchées.

• Speaker #0

  Exactement. Et moi, qu'est-ce que je pourrais compléter par rapport à ce que tu dis ? S'ils pourraient épargner plus, j'ai envie de dire que oui. Carrément. Et je pense que aussi, tout dépend de leur vision. Si leur vision est limitée à juste épargner pour voyager, pour acheter des gadgets pour leurs animaux et autres, il n'y a pas de souci. C'est vrai que le fait d'avoir une plus grande vision, ils pourront déjà être motivés par quelque chose. Quelque chose qui les pousse en fait à épargner. Parce que comme c'est dit, en fait, ils n'ont pas d'argent. Ils ont deux enfants quand même. Ils n'ont pas d'argent de côté pour... Ils ne mettent pas d'argent de côté pour les enfants.

• Speaker #1

  Surtout ça, ils ne grandissent pas très vite.

• Speaker #0

  C'est ça, ils ont des imprévus. Et en plus, aussi, la maman a fait des achats en fait un peu impulsifs.

• Speaker #1

  Là, c'est ça. Donc, c'est clairement, clairement, donc ça ne va vraiment pas les aider parce que les enfants, ils vont devenir grands, ils vont aller à l'école, même déjà avec les âges qu'ils ont, même s'ils sont encore enfants, à certains moments, il faut aller ensemble au loisir, il faut acheter, ils grandissent trop vite, il faut acheter les habits à chaque fois qu'ils vont. Du coup, ce n'est pas une bonne manière optimisée de gérer dans cette manière. En tout cas, le conseil, déjà, mettez les comptes séparés d'épargne. Et là, il va y avoir une visibilité que véritablement, l'épargne qu'ils ont pour les vacances ou autre, ce n'est pas la même. Ça permet de pouvoir orienter l'épargne.

• Speaker #0

  Et puis, Chérie, tu as parlé d'optimiser. Et aussi, j'ai envie de dire, oui, ils peuvent avoir plus d'épargne en optimisant leurs dépenses carrément. Si rien que le fait, avant d'aller dans un magasin, si elle peut préparer une liste, une liste de courses, nous, un peu comme on fait, nous carrément, des fois, je pousse un peu, j'essaye déjà de faire un peu les menus. Donc, j'achète vraiment, ça permet vraiment d'acheter ce qu'on a besoin.

• Speaker #1

  Exactement.

• Speaker #0

  De vraiment donner une direction à son argent. Et pas d'arriver dans un magasin où tu achètes tout ce qui se trouve autour de toi, même si tu vois promotion, promotion, mais on connaît ces promotions. On les enchaîne et puis des fois, il y en a de trop, même dans notre frigo ou dans nos armoires. Beaucoup de choses.

• Speaker #1

  Et puis des fois, on gaspille, on jette, on se dit la date des performances arrive, on va jeter. Et puis, dommage, on a déjà jeté et puis ça ne sert plus à grand chose en fait. C'est ça qui... qui est en quelque sorte un peu dommage, en quelque sorte un gaspillage. Et il y a moyen vraiment de pouvoir optimiser, même dans nos habitudes quotidiennes. Des fois, on fait des courses, des fois on fait des achats impulsifs, des fois on fait des achats des grosses, des achats comme ça, qui n'ont pas forcément d'utilité en fait. Donc si on prend le temps de regarder, de gratter, de voir en détail, ça va nous permettre de se dire qu'il y a peut-être des choses qu'on peut supprimer, enlever, si on prend vraiment le temps d'observer en profondeur. Et ça, l'optimisation, ça prend du temps, mais il faut le faire. Et vous allez voir qu'en faisant, il y a forcément des montants qui vont être revus, qui vont être optimisés pour permettre à ce que là où on avait des dépenses impulsives de 100, 200, 300 euros, ça va être ramené parfois à 50 euros simplement en termes de dépenses. Surtout les courses, ça c'est... Un premier poste qui... C'est juste...

• Speaker #0

  C'est le plus grand poste.

• Speaker #1

  Les courses, les loisirs, d'autres dépenses un peu liées à tout ce qui est beauté, soins de santé, tout ça. C'est ça qui prend aussi beaucoup de dépenses. Et ça, il y a des techniques pour optimiser. Et clairement, il faut l'optimiser.

• Speaker #0

  Oui. Alors... Pour faire un court résumé, oui, ils peuvent épargner beaucoup plus. Tout simplement, déjà avoir une vision. Et puis, deuxièmement, aussi ce qu'on a dit, en optimisant leurs dépenses. Tu veux rajouter un autre point ?

• Speaker #1

  Non, non, c'est tout.

• Speaker #0

  En gros, c'est ça. Mais on aura l'occasion d'aller un peu plus loin.

• Speaker #1

  Un peu plus en profondeur.

• Speaker #0

  Passons à la prochaine question. Alors, selon vous, pourquoi n'y arrive-t-il pas ? On a déjà un peu répondu.

• Speaker #1

  On a déjà un peu répondu. Déjà, manque de vision.

• Speaker #0

  Voilà. C'est pour tout.

• Speaker #1

  Manque de vision.

• Speaker #0

  Est-ce qu'on peut aller un peu plus loin du coup dans le manque de vision ?

• Speaker #1

  Tout à fait. Parce qu'ils n'arrivent pas, ce n'est pas de leur faute. C'est qu'il y a un manque de vision. Parce qu'en fait, la vision, c'est quoi ? La vision, c'est ce que vous voyez. J'aime souvent donner cette définition. C'est ce que vous voyez en tant que couple lorsque vous fermez les yeux. Ça paraît un peu bizarre. Comment est-ce que je vois lorsque je ferme les yeux ? Normalement, je ne dois pas voir. Mais en fait, si tu vois quelque chose, parce qu'en fait, c'est ce que... c'est ce qui te motive, c'est ce qui vous motive. C'est-à-dire que vous êtes là, vous dites, nous, on se voit vraiment en train d'épargner tant de vacances, on se voit de mettre de côté pour tel projet, de mettre de côté pour tel autre projet. Donc, en gros, c'est cette vision-là que vous voyez, là où vous voyez ce que vous voyez faire, là où vous voyez être, et donc, en fonction de cela, ça va vous motiver pour dire non, on ne va pas On ne peut pas rester comme ça avec 40 euros d'épargne le mois. Non, impossible. Donc, il faut réajuster les choses pour atteindre cette vision. Le vrai problème de ce couple, c'est justement des visions qui prennent le temps de définir leur vision sur papier. Une fois que la vision est définie sur papier, ils le mettent si possible. Ils l'impriment sous forme de A3 avec le vision board qu'ils affichent quelque part. Et ils vont poursuivre cette vision-là à chaque fois qu'ils le voient. C'est comme s'il y a une attractivité à la vision et ça se rapproche, ça se rapproche. Et puis, juste une question de temps et des habitudes pour arriver à atteindre la vision. Donc, clairement, le vrai problème, c'est le problème de vision.

• Speaker #0

  Yes, comme tu as dit, c'est vraiment la vision. Et ce que je pourrais compléter, c'est aussi qu'il puisse y avoir un budget. Un budget, c'est aussi tellement important, voilà, qui est en lien justement à leur vision par rapport à où ils veulent que leur argent aille, comme on a parlé tout à l'heure, qu'épargner, on épargne pour un but. Donc, ça doit faire partie de leur budget, en fait. C'est vraiment un élément qui est super important, qu'ils puissent avoir un budget. et surtout donner une direction à leur argent.

• Speaker #1

  Tout à fait.

• Speaker #0

  Ils ne peuvent pas, en fait, on ne peut pas vivre juste, tu sais, comme le jour au jour, comme on dit, et puis se dire que mon argent, je ne lui donne aucune direction, en fait. Chaque euro, en tout cas pour moi, c'est quelque chose, en tout cas pour vous qui nous écoutez, ce qu'on peut vraiment vous conseiller, donner une direction à votre argent. Ne laissez pas votre argent vous diriger, mais vous donnez-lui. sa direction.

• Speaker #1

  Tout à fait.

• Speaker #0

  Alors, chérie, on va à la troisième question.

• Speaker #1

  La troisième et dernière question.

• Speaker #0

  Alors, la dernière question, c'est quelle solution leur proposerez-vous ?

• Speaker #1

  Proposerez-vous ? La première solution, en avion, ce qui leur manque, c'est la vision. Ce qu'on leur propose comme solution, qu'ils essaient déjà de définir leur vision. Ils définissent leur vision, qu'est-ce qu'ils veulent, quelles sont leurs attentes, leurs envies, leur motivation. une fois que la vision est bien définie qui commence maintenant à mettre de l'ordre dans dans leur optimisation de dépenses et les dépenses clairement qui peuvent certainement supprimer qui peut vraiment à retirer complètement qui met de l'ordre dans les dépenses et après la troisième chose c'est maintenant créer plusieurs comptes qui créent plusieurs comptes. En fonction de ces comptes-là, ils vont répartir les choses qui ont été définies dans leur vision en termes de projets, d'ambition.

• Speaker #0

  Des comptes d'épargne, c'est ça ?

• Speaker #1

  Oui, c'est ça, les comptes d'épargne. Qui créent des comptes d'épargne, plusieurs comptes d'épargne. Vacances, parce qu'on sait que chaque année, allez, on va dire 9 Français sur 10, 8 Français sur 10 partent en vacances. La plupart des personnes partent en vacances, donc il y a les vacances. Il y a l'achat, les imprévus, projets, par exemple, études, enfants, projets, d'autres choses, d'autres projets qu'ils peuvent mettre. Voilà à peu près les grandes lignes. Épargne d'urgence, c'est très, très important parce que l'urgence ou l'imprévu, je prévois l'imprévu. Donc, imprévus, vacances. Et ensuite, projet 1, projet 2, projet 3 qu'ils peuvent avoir, mais du moins déjà mettre ça en place. Et puis, je pense qu'ils vont être surpris qu'à la fin, qu'ils vont avoir plus que ce qu'ils ont aujourd'hui en termes d'épargne.

• Speaker #0

  Yes, exactement. Et ce qu'on pourrait aussi les conseiller, c'est que ce soit des virements automatiques. Cela veut dire que c'est la première chose dès qu'ils reçoivent leur salaire directement. Ça va directement dans ces comptes d'épargne. Comme ça, on n'attend pas d'attendre que toutes les dépenses soient faites. C'est-à-dire, oui, qu'est-ce qu'on épargne ? D'abord, payez-vous, j'ai envie de dire. Payez-vous parce que c'est ce que vous avez en fait. C'est l'argent que vous avez. Parce que si vous attendez d'épargner ce qui vous reste à la fin du mois, comme on peut voir, ce n'est pas très grand-chose. Donc ça, c'est vraiment ce que je pourrais... rajouter. Et vraiment aussi ce que je pourrais aussi leur dire, il n'y a pas de souci, franchement, d'avoir des plaisirs, de voyager et tout, mais en fait de se fixer des limites. Se fixer des limites, c'est important par rapport à ce que vous gagnez. Ne faites pas des dépenses qui vont au-delà de ce que vous pouvez faire en fait. C'est important. Faites étape par étape. Et je suis sûr que aussi en investissant plus tard bien, vous pourrez faire de plus grandes dépenses, peut-être de plaisir. Mais en tout cas, il faut faire avec ce qu'on a.

• Speaker #1

  Tout à fait. Je pense qu'avec ces conseils-là, c'est déjà pas mal pour leur aider. En tout cas, c'est la question de ce couple qui nous a été donné.

• Speaker #0

  Oui, et en tout cas, si vous avez apprécié cette vidéo, n'hésitez pas aussi à... à nous parler des situations peut-être que vous-même vous vivez ou que d'autres vivent et on va pouvoir échanger puis donner des conseils, commenter et aussi partager nos conseils.

• Speaker #1

  Et vos questions aussi, si vous avez des questions, un cas concret que vous voulez qu'on puisse répondre, écrivez-nous, on prendra le temps de faire une vidéo de répondre à cette question comme on a répondu à cette situation de couple.

• Speaker #0

  C'est quoi ce risque que j'ai oublié ? Ce que je les conseille aussi à ce couple, c'est d'avoir le jeu de Cash & Love.

• Speaker #1

  Et oui, et oui, et oui.

• Speaker #0

  C'est un jeu qu'il leur faut.

• Speaker #1

  Oui, effectivement.

• Speaker #0

  Un jeu qu'il leur faut. Et ça, ça permet vraiment pour tout type de couple. tout type de couple, de pouvoir parler justement de vos projets, de pouvoir parler justement de comment vous voyez en fait, que ce soit à court, moyen et long terme, comment vous voyez pouvoir aux besoins de vos enfants. C'est tellement important. Je vous promets que dans ce sujet, il y a tout.

• Speaker #1

  Il y a tout. Donc, il y a 60 questions où vous pouvez...

• Speaker #0

  60 thématiques pour les questions.

• Speaker #1

  On n'a pas le...

• Speaker #0

  le livret mais c'est pas grave en fait il y a un livret qui va avec il n'y a pas de soucis en tout cas on vous met toutes les infos de toute façon des produits Cash & Love vous allez les trouver ici là c'est des questions qu'on a et puis Abonnez-vous pour recevoir nos prochains conseils sur la gestion des finances en couple

• Speaker #1

  Et surtout, vous avez la possibilité de télécharger notre fiche défi qu'on mettra en description de ce podcast. Vous pouvez télécharger, suivre vos objectifs, faire des revues d'objectifs et surtout écrire aussi. Et puis, on vous attend avec impatience dans notre communauté WhatsApp ou en échange avec les personnes de nos communautés, en donnant des défis, en partageant les défis, les challenges. Et c'est juste vraiment excellent. Donc, on vous attend. à nous rejoindre au sein de notre communauté WhatsApp et dont le lien sera aussi en description de ce podcast.

• Speaker #0

  Yes. À bientôt.

• Speaker #1

  À bientôt. Au revoir.