Speaker #0Dans cet épisode, on va faire le bilan de mon patrimoine. Alors, j'espère que vous êtes prêts parce qu'on va encore parler de beaucoup d'argent, quoi, et de mon évolution, et j'espère que ça va vous donner des idées, donc let's go ! Hello, je suis Sophie, j'ai 31 ans, et dans ce podcast, on parle thunasse, flouze, moula, thun... Argent, quoi ! On parle d'argent ! On parle d'argent de manière décomplexée, fun, sans chichi, sans blabla... Voilà quoi, entre copains, entre copines, vous prenez votre thé, votre café, votre citronade, votre verre d'eau et c'est parti quoi, on parle de thunes. Et puis à cause de ça, je suis aussi coach en budget parce que maintenant j'ai décidé de vous aider, de vous accompagner un peu plus là-dedans et puis j'ai envie d'être encore plus au contact de vous. Donc voilà, écoutez cet épisode et c'est parti quoi. Bonjour à tous et bienvenue dans ce nouvel épisode de podcast, j'espère que vous allez bien. écoutez, moi ça va très bien j'ai mis un petit peu de temps pour sortir cet épisode parce qu'il fallait il fallait que je me mette un petit peu dans mes petits papiers dans mes petits chiffres pour vous faire cet épisode bilan qui est un épisode traditionnel que je fais dans le podcast à chaque fin d'année moi c'est un épisode top pour moi, j'adore le faire parce que en fait je me fais un petit travail personnel de bilan patrimoine et du coup à chaque fois Je peux retourner un peu dans mes archives et me dire, ah oui, j'étais comme ça l'an dernier. Donc, ça me permet de voir un petit peu l'évolution. Et l'intérêt pour vous de cet épisode patrimoine bilan, c'est aussi un petit peu de voir comment ça peut évoluer dans l'année. Vous savez que moi, je suis très transparente sur mes revenus, sur mes dépenses, sur mes achats. Et donc, si vous écoutez les épisodes des années précédentes, vous pourrez voir un petit peu l'évolution. Je pense que je ferai ça un épisode objectif de l'année prochaine. Là ça ferait beaucoup dans un seul et même épisode. D'habitude je le condense mais là je pense que j'ai déjà beaucoup de choses à dire sur le bilan. Et voilà ça vous permet un petit peu de voir l'évolution, de voir aussi d'autres types de diversification de patrimoine. Moi je suis très axée immobilier et c'est une bonne chose ou une mauvaise chose, ça dépend un petit peu du point de vue. Mais moi je pense que c'est important d'investir dans ce en quoi on comprend. ce qui nous inspire, ce qui nous motive. Et moi, j'ai toujours été une passionnée d'immobilier. Depuis petite, je regardais Recherche appartement maison. Vous voyez l'émission sur M6 ? Vraiment, moi, j'étais trop fan de cette émission. Je ne l'oublie pas un épisode. Là, l'émission L'Agence avec la famille Creutz, moi, j'adore, même si c'est des biens que je ne peux pas acheter. Mais je suis là, parfois, je dis... ce bien, non mais il est beaucoup trop cher, 8 millions c'est trop cher, je pense que ça ne vaut pas le coup, voilà, je me prends vraiment comme une acheteuse, donc voilà, c'est un support que j'apprécie particulièrement, et vous allez le voir, ça se voit dans mon patrimoine, même si aujourd'hui il va falloir que je me tourne vers d'autres types de supports pour investir. Alors, donc comme je disais, c'est mon épisode traditionnel de bilan patrimoine, Cette année, pour vous donner un petit peu de contexte, moi j'ai eu beaucoup de défis financiers. Déjà, je me suis mariée, donc il y a des paiements qui ont été étalés sur les deux dernières années, mais voilà, sur les derniers mois juste avant le mariage, il y a tous les soldes de salles, de traiteurs, etc. Donc j'ai sorti énormément de cash, ce qui m'a vidé la plupart de mon épargne de précaution, donc ça on va y revenir. J'ai eu des travaux de copropriété qui ont commencé début août. dans ma résidence principale et qui nécessitait de grosses sommes d'argent, ce qui, moi, m'a fait prendre un crédit copropriété. Peut-être que je ferai un épisode un petit peu plus sur les travaux de copropriété. Ça pourrait être intéressant, je pense, parce que quand on devient propriétaire, ça peut arriver et moi, c'était des travaux assez lourds. Donc, j'étais au courant, mais voilà, il y a eu du cash à sortir et également un prêt à prendre. Donc, ça a baissé, on va dire, la valeur de mon patrimoine global quand même. J'ai aussi pris un 4-5ème l'année dernière à la suite de mon retour de congé maternité, ce qui a fait que j'ai baissé en salaire de 20%. Et donc forcément, 20%, notamment sur un salaire qui est assez confortable, j'étais payée 3 500, ça fait quand même plusieurs centaines d'euros de moins à la fin du mois. Donc ça a agrévé aussi un petit peu ma progression. Mais je vous l'expliquerai aussi. Mieux j'ai... Je suis revenue sur ce 4-5ème à la fin de mon contrat avant de faire ma rupture conventionnelle. Et je vous expliquerai pourquoi. Et voilà, ça c'est un peu les défis financiers que j'ai eus. Donc j'étais vraiment sur une année full où j'allais dépenser du cash et où j'allais avoir moins de revenus. Et en même temps... j'ai eu une super opportunité qui était l'achat d'une nouvelle résidence principale en logement social. Je vous ai fait un épisode là-dessus. Je crois que c'est un de mes derniers épisodes, donc si ça vous intéresse, vous pouvez aller l'écouter. Et cette opportunité, elle n'était pas prévue. C'est tombé un petit peu courant mars-avril. Et heureusement que j'avais encore un petit peu d'épargne pour pouvoir... pouvoir sauter sur l'occasion. Et comme je le répète à chaque épisode, c'est là où l'épargne de précaution, franchement, c'est plus qu'une nécessité parce qu'au-delà de vous aider quand vous avez un pépin, etc., ça peut être aussi un énorme levier en cas d'opportunité. Et clairement, mon patrimoine cette année, s'il a augmenté, c'est surtout par l'achat de cette résidence principale qui a un fort potentiel de plus-value. Mais j'y reviendrai plus tard. juste pour qu'on soit bien au clair sur les termes que je vais employer pendant l'épisode, quand je parle de patrimoine net, ça constitue en combien de cash j'ai si je vends tout. Voilà, concrètement. Si je vends l'appart, si je clôture mon PEA, mon plan épargne action, etc., combien j'ai de cash dans ma boche ? Et le patrimoine brut, en fait, c'est la valeur de tous mes investissements et de tous mes placements. Mais en prenant en compte le fait que j'ai des crédits dessus. C'est-à-dire que par exemple, si j'achète un appart à 300 000 euros, mais qu'au début j'ai mis que 10 000 euros d'apport, en fait mon patrimoine net c'est 10 000 euros. Parce que si je revends à l'instant T, je dois rembourser le crédit à la banque. Mais mon patrimoine brut, il est de 300 000 euros. Donc forcément, le patrimoine brut c'est souvent plus élevé que le patrimoine net. Mais ça ne veut pas, ça ne signifie pas que vous possédez cet argent, ça ne signifie qu'à terme, si vous avez soldé tous vos crédits qui sont dessus, etc., vous avez ce patrimoine-là. Et cette année, en termes de patrimoine brut, j'ai atteint un objectif que franchement, c'est pas que je ne pensais jamais atteindre. Pour être très sincère avec vous, quand j'ai commencé à m'intéresser à l'investissement financier et voilà que j'ai lancé mon podcast, etc. mes objets je me suis fait un peu une liste d'objectifs année par année pour mon indépendance financière et je vous avoue que cette somme là je pensais pas l'atteindre mais petit à petit j'ai pris confiance et je me suis dit pourquoi rêver petit alors que tu peux rêver plus grand et ça je crois que j'en parlais dans un épisode un peu sur ce que m'a appris L'investissement et ces années de podcast bah En fait, parfois, on minimise un petit peu ses capacités. Et j'aimerais dire à la Sophie du passé qu'en fait, elle peut avoir plus confiance en elle et qu'elle peut rêver plus grand. Donc, évidemment, je ne vais pas faire durer le suspense très, très longtemps. Dans les prochaines minutes, vous saurez quel palier j'ai atteint en patrimoine brut. Mais encore une fois, ça ne veut pas dire que je possède cet argent. J'en suis bien loin de le posséder vraiment si je revendais tout. Mais voilà, ça reste un bel objectif et je suis très heureuse. Donc, on va rentrer dans le vif du sujet sur le bilan de mon patrimoine. Alors, comme je disais précédemment, quand j'ai lancé le podcast, je me suis fait un petit peu un planning d'objectifs financiers sur les 10 prochaines années. Et donc, moi, mon objectif pour cette année... c'était d'atteindre les 135K, donc 135 000 euros de patrimoine net, sachant que j'avais déjà atteint et dépassé les 100K l'an dernier, ce qui était déjà un très bel accomplissement, parce qu'en fait, encore une fois, je ne pensais pas que ça pourrait aller aussi vite. Moi, mon premier investissement, c'était en 2019, dans ma résidence principale, et encore à l'époque, je ne le voyais pas spécialement comme un investissement, même si j'en ai parlé plein de fois, mais... Je m'étais quand même dit, bon, voilà, cet appart, ça va être un appart temporaire. Il ne faut pas non plus que j'achète trop avec le cœur, etc. Il faut que je vois l'opportunité financière. Donc, j'avais quand même un regard un peu d'investisseuse, mais il n'était pas ultra conscient. Et voilà, c'est le premier investissement que j'ai fait. J'ai fait mon CDI. Quatre mois, j'ai fini ma période d'essai. Bim, j'ai acheté. Encore une fois, j'étais fan d'immobilier. Donc, c'était vraiment un objectif pour moi. Je voulais habiter dans un truc que je possède. Encore une fois, je comprends très très bien que ce n'est pas l'envie de tout le monde, que certains ne veulent vraiment que se focus sur l'investissement locatif ou d'autres qui n'aiment pas l'immobilier, même si quand même, en fait, de pouvoir faire un crédit en immobilier, encore une fois, c'est un moyen d'enrichissement que moi je trouve incroyable. Enfin bref, ça c'est un aparté. Mais voilà, du coup, quand j'ai fait mon planning, ma projection sur 10 ans, Je voulais atteindre les 135K de patrimoine net et au roulement de tambour, je les ai atteints. Je les ai atteints, je les ai même largement dépassés. Aujourd'hui, en patrimoine net, je suis à 158K, donc 158 000 euros. Ça veut dire que si je revends tout à l'instant T, c'est la somme que j'ai dans ma poche. Alors, l'année dernière, j'étais à peu près à 100K, un peu plus de 100K. Qu'est-ce qui fait que j'ai pris 50K cette année en ayant des grosses dépenses comme mon mariage, etc. où quand même le coût total de mon mariage était plus de 30 000 euros. Donc divisé dans mon couple, ça fait au moins 15 000 euros de ma poche. Enfin voilà, j'ai eu des dépenses qui ont fait que j'aurais pu dépasser ces 158K et être peut-être à 175, etc. Mais il y a quand même 50K qui sont apparus un peu de nulle part. Alors ça, pour être très sincère avec vous, c'est l'achat de ma nouvelle RP qui me booste. clairement la valeur de mon patrimoine. Encore une fois, si ça vous intéresse, vous pouvez aller écouter l'épisode dédié. Mais très clairement, j'achète très décoté mon appartement actuel, vu que c'est un appartement en logement social. Je l'achète très décoté par rapport à la ville où je suis. Et du coup, en fait, sa valeur marchande est beaucoup plus élevée. Et ce qui fait qu'à la revente, je prends 50K direct dans ma poche. Je mettrais un petit peu une nuance là-dessus parce que ce que je n'ai pas dit, c'est comment je calcule un petit peu tout mon patrimoine net, etc. Je le calcule de deux manières. J'ai à la fois un tableau Excel avec les données qui sont reliées à tous mes tableaux, un petit peu sur les CPI, etc. En fait, où je fais tout mon suivi. Et j'utilise aussi Finari, qui est une application en ligne. Alors pour l'instant, j'ai la version gratuite. Mais j'avoue que je pense que j'ai passé la version payante parce que vraiment, j'aime beaucoup le travail qu'ils font. Et c'est vraiment une application qui m'aide. où là-dessus, en fait, il y a aussi toute l'évaluation de mon patrimoine. Mais sur Finari, je trouve qu'ils ont tendance à surestimer la valeur du patrimoine immobilier. Voilà, moi, clairement, sur la chaîne Ma Nouvelle Résidence Principale, c'est très, très surestimé, à mon sens. Eux, ils ont des modèles, etc. Mais je trouve que c'est très surestimé. Donc, je suis partie sur une estimation beaucoup plus basse. Et quand je dis beaucoup plus basse, c'est 100 000 euros plus bas. Donc, vraiment, on est sur un truc où je grève quand même. la valeur de ce nouvel appart. Mais malgré le fait que je diminue la valeur de l'appart, il n'empêche que je l'achète à un certain prix et il vaut au moins 100 000 euros de plus. Donc voilà, je suis allée sur une estimation très basse, mais ce qui fait quand même que je dépasse largement mon objectif de patrimoine net. A deux, ce n'est pas exactement le double, mais c'est un peu plus du double. On est à 322 cas, donc dans mon foyer. Et j'ai de plus en plus, je pense, parlé de patrimoine commun. Alors, j'ai souvent communiqué sur mon patrimoine personnel. Et maintenant que je suis mariée, voilà, on est plus sur un patrimoine commun, clairement. Et du coup, en brut, qu'est-ce que ça donne, tout ça ? Donc, encore une fois, ça prend en compte les crédits que je n'ai pas encore remboursés. On est d'accord. Eh bien, je repassais le palier du million d'euros. Alors là, vous me dites, mais... Comment tu peux posséder en net 322 000 euros et en brut 1 million d'euros ? En fait, tout se joue dans l'immobilier, clairement. Pour vous faire un petit feedback, non pas du tout, pour faire de l'historique, ce n'est pas un feedback, pour vous faire un peu d'historique, ma résidence principale à Paris, je l'ai achetée en 2019 avec mon conjoint. On avait fait un crédit de 350 000 euros à l'époque. Ensuite, en 2022, j'ai acheté un studio locatif aussi à Paris où j'ai fait un crédit de 106 000 euros dessus. Et là, ma nouvelle résidence principale que j'achète en proche banlieue, je fais un crédit de 241 000 euros. En 2024, enfin fin 2024, je signe dans une dizaine de jours. Et donc en moyenne, en gros, tous les deux ans et demi, j'achète un appart. Bon ça, ça ne va pas pouvoir durer, mais clairement, globalement, j'ai 700 000 euros de crédit en couple sur le dos, c'est énorme. Je vous avoue que je ne pensais pas pouvoir emprunter autant au fur et à mesure du temps. Clairement, mon taux d'endettement, il est au max du max là. Cette résidence principale, la nouvelle, c'était inespéré de pouvoir l'acheter tout en gardant mes anciens crédits. Donc vraiment, je remercie ma conseillère bancaire. D'avoir grave poussé mon dossier. Et je pense que je vous ferai un épisode sur comment bien préparer son dossier emo. Parce que je trouve que ça joue énormément. et avoir un bon rapport avec son conseiller bancaire. Mais clairement, ça fait quand même beaucoup de dettes que je dois. Donc maintenant, je dois les rembourser. Donc vous voyez bien que sur ce 1 million, il y en a quand même beaucoup qui sont en dette. Mais il faut aussi prendre en compte la plus-value latente de ces appartements. C'est-à-dire, oui, j'essaie d'acheter ma résidence principale pour 350 000 euros en 2019, mais aujourd'hui, elle ne vaut pas ce prix-là, en fait. Malgré un marché immobilier tendu, etc. Ou... On dit que c'est un petit peu baissé. Aujourd'hui, mon appartement vaut beaucoup plus. Et c'est pareil pour mes autres biens, en fait. Ils ont tous pris de la valeur, et notamment, encore une fois, ce nouvel appart que j'achète, qui est très décoté et qui vaut beaucoup plus sur le marché. Même si je mettrais un petit bémol, c'est que j'ai certaines contraintes pour la revente. Et en soi, pour la revente, si vraiment je devais revendre à l'instant T, je n'aurais pas cette... de plus-value dans la poche parce que j'ai une condition et ça je l'ai expliqué dans mon épisode j'ai une clause non spéculative sur cet appartement où pendant 5 ans en fait si je le vends pas, enfin si je le vends la plus-value va être dans la poche de l'ancien vendeur je sais c'est assez spécial donc il faut aller plutôt écouter l'épisode sur l'achat en logement social pour comprendre ce que je raconte mais donc dans les faits réels je ne touche pas cette plus-value moi je la prends en compte quand même parce que voilà j'ai pour objectif de rester au moins 5 ans et de la toucher cette plus-value Et oui, je veux me faire cette moula, clairement. Donc ouais, en couple, on a atteint un million de patrimoine brut. Encore une fois, ce n'est pas ce que je possède. Je ne peux pas vraiment dire que je suis millionnaire. Mais j'avoue, j'aime quand même l'idée d'être à un million de patrimoine brut. Ça booste un peu l'ego. Et puis, je ne sais pas. Je ne sais pas, en fait, c'est un peu des objectifs, comme je disais, qui pour moi étaient inatteignables. Je pensais... pas que ça arrive et là je me dis bah en soit si je rembourse mes crédits à la fin oui effectivement je je pourrais dire que je suis millionnaire millionnaire millionnaire d'un million on s'entend bien mais mais voilà là maintenant je me dis pourquoi se restreindre pourquoi toujours autant se fixer des objectifs au et et voilà et en fait ça apporte et encore une fois je me répète un désolé dans cet épisode ni parce qu'on est sur des sujets un peu perso Voilà, cet achat de nouvelle résidence principale, quand l'opportunité est arrivée, je ne pensais vraiment pas que ma banque me suivrait, je me mettais beaucoup de freins en me disant, elle va me demander de vendre des trucs, de casser mon PEA, de casser mes CPI, de casser mes placements. Et en fait, finalement, j'ai réussi à l'acheter avec un apport minimum, c'est-à-dire que j'ai mis moins d'apport, j'ai mis 15 000 euros d'apport dans cet achat pour un achat de 241 000 euros, alors que quand j'ai acheté ma résidence locative... à 106 000 euros, j'ai mis 20 000 euros d'apport. Donc, en fait, j'ai mis moins d'apport pour un achat de plus du double du montant que à l'époque. Donc, il ne faut jamais dire jamais. Voilà, il ne faut jamais dire jamais. Et je pense qu'effectivement, des bonnes relations avec son conseiller bancaire, un sérieux dans les remboursements, jouer le jeu de la banque, c'est-à-dire, voilà, moi, j'ai mes cartes chez eux, j'ai mis mon assurance habitation, des trucs comme ça. En fait, ça paye, ça paye. Je vous avoue, je ne vous dis pas qu'aujourd'hui, je vais garder mes assurances emprunteurs chez ma banque parce que clairement, je me fais grave arnaquer. C'est super cher. Là, je n'ai plus de projet immobilier dans l'immédiat. J'avais un peu gardé sous le coup de mes assurances emprunteurs dans ma banque en me disant si j'ai une opportunité, ça me permettra de jouer sur ce levier-là Là, clairement, il va falloir que je m'occupe très sérieusement de mon changement d'assurance emprunteur parce qu'il y a des grosses économies à faire et ça va être un de mes objectifs de l'an prochain. Mais voilà, ça paye quand même de jouer le jeu de la banque. Et pourtant, je n'aime pas spécialement les banques. Elles n'ont pas un poids énorme dans mon cœur. Mais pour le coup, sur l'accompagnement immobilier, je ne peux que les remercier. Et je vais citer ma banque parce que ce n'est pas un partenariat. Mais pour le coup, ils m'ont accompagnée. C'est la banque postale qui, je sais, parfois est décriée et parfois est perçue comme une banque de vieux et tout. mais moi franchement ils m'ont suivi sur tous mes investissements et au tout début c'était eux qui avaient le meilleur taux à l'époque j'ai toutes mes copines qui sont à la banque postale parce qu'ils ont eu les meilleures offres sur cette banque donc voilà GG la banque postale je suis très contente en tant que cliente bref tout ça pour dire que que du coup principalement mon patrimoine est de l'immobilier mais quand je dis principalement quand je regarde les chiffres sur Finari ça fait peur quoi j'ai 97% de mon patrimoine qui est de l'immobilier dont 1% de SCPI quand même, je tiens à préciser. Les SCPI, je le répète à chaque fois, mais je le dis pour ceux qui écoutent cet épisode pour la première fois, c'est Société Civile de Placement Immobilier. En fait, vous achetez de l'immobilier avec plusieurs personnes, de l'immobilier commercial et vous percevez des loyers. Ça me rapporte quand même une cinquantaine d'euros par mois ces SCPI. Donc c'est un complément de revenu qui fait toujours plusieurs. Voilà, ce n'est pas le Graal, C'est un investissement tranquille. Et puis surtout, je sais que c'est très décrié. Dernièrement, il y a eu certaines SCPI qui ont des performances un peu compliquées. Moi, j'ai totalement confiance dans la société de gestion dans laquelle je suis, qui est Corum, parce que j'ai travaillé là-bas. Et ça encore, ce n'est pas un secret. Et encore, ce n'est pas un partenariat. Franchement, je devrais demander des partenariats rémunérés à toutes ces boîtes que je cite parce que je leur fais grave de la pub. Et j'ai un code de parrainage, notamment dans l'épisode du podcast, si ça vous intéresse. Mais voilà, moi, j'ai travaillé là-bas. Je sais comment ça se passe en interne. Je sais quelle est la philosophie. Donc, j'ai totalement confiance dans les performances de cette boîte. Et ce qui est marrant, fun fact, à l'époque, quand j'ai négocié mon départ, parce que je suis quand même partie. J'ai voulu évoluer professionnellement et ce n'était pas possible dans cette boîte. J'avais négocié une prime et en fait, un de mes arguments dans ma négociation de prime, c'était de dire mais de toute façon, je vais tout réinvestir en SCPI. Et c'était vrai, je ne leur ai pas menti. J'ai tout réinvesti sur ma prime chez eux. Donc bon, c'était plutôt sympathique de leur part d'accepter de me donner cette prime de fin d'année malgré mon départ. Mais voilà, tout ça pour dire que du coup, principalement, mon patrimoine est immobilier. J'ai 1% de mon patrimoine en bourse. C'est faible. On n'y est pas, niveau diversification, clairement. Et 1% en autre, je compte du crowdfunding immobilier, je compte du livret, etc. Concrètement, j'ai dépensé tout mon cash. L'année dernière, mon objectif, c'était de faire cashisking, d'avoir du cash de côté, etc. Je n'ai plus de cash, les gars. je n'ai plus de cash, enfin je n'ai plus de cash, c'est relatif, mais je n'ai plus beaucoup d'épargne de précaution, ça va vraiment être un de mes défis pour l'année prochaine, il faut que je me reconstitue cette épargne, encore une fois pour pas louper d'opportunités, parce que je kiffe, je kiffe sauter sur ces opportunités, mais voilà, c'est quand même important d'être sécurisé, et là je me retrouve avec mon troisième crédit, qui, voilà, c'est du risque supplémentaire, donc j'ai pas envie de faire défaut à ma banque et qu'elle perde confiance en moi, donc... Il faut que j'assume mes responsabilités, même si clairement mon endettement est élevé. Il y a peut-être un petit truc que j'aimerais préciser quand même, parce que c'est important de le dire quand on fait un peu son bilan. Dans les autres où je vous disais que j'avais du crowdfunding immobilier, on reste un petit peu quand même sur de l'IMO, même si en fait c'est des obligations. Il faut que je précise que ce qui me reste en crowdfunding, ce n'est que des dossiers où il y a un pépin. C'est-à-dire que j'ai été remboursée, moi j'avais beaucoup investi en crowdfunding immo en 2022, 2022-2023, parce que j'avais changé de job et on bossait pas mal avec des sociétés de crowdfunding immobilier, donc je me suis beaucoup intéressée à ça. J'ai fait des petits placements de 100 euros, 100 euros, 100 euros dans plusieurs projets, où la moitié, on va dire, j'ai eu les remboursements en temps et en heure, et où j'en étais très satisfaite. Mais là, tout ce qui me reste en crowdfunding immobilier, clairement, c'est du contentieux, pratiquement, ou de la négociation. C'est-à-dire que, pour être un peu plus clair, parce que peut-être que je parle trop en langage technique et je n'ai pas envie sur ce podcast qu'on soit trop technique. En crowdfunding immobilier, ce que vous faites, c'est que vous prêtez de l'argent à un promoteur immobilier pour que soit il réhabilite une maison et qu'il a pris la revente, soit qu'il construise un immeuble, etc. Et il ne vous aura pas échappé qu'on a eu quand même une grosse crise immobilière dernièrement. Entre les taux qui ont été très élevés, la revente a été assez compliquée pour certains promoteurs. Une explosion du prix du coût des matériaux, etc. Ce qui a fait qu'il y a beaucoup de promoteurs qui font un peu défaut. Ou qui n'ont pas payé en temps et en heure, qui ne nous ont pas remboursé, etc. Donc il y a un peu une espèce de crise dans le crowdfunding immobilier. Ce que je trouve pas mal, c'est quand même que je suis assez informée sur ce qui se passe. Globalement, là, si personne ne me... Personne... Enfin, toutes les boîtes en contentieux avec lesquelles ne remboursent pas, le crottoning immo, ça m'aura fait perdre, je crois, 450 euros sur mon investissement initial. Je crois que j'avais investi 1800 euros en tout. Donc, c'est quand même une somme. c'est quand même une somme et ce serait de la perte, donc ce serait dommage, on est bien d'accord. Ça, c'est si tout se passe mal, sachant que normalement à chaque investissement, il y a des garanties qui sont mises en face et donc quand on passe en contentieux, on réclame l'exécution de ces garanties pour récupérer sa mise. Donc voilà, moi je passe par un crowdfunder immobilier et c'est eux qui gèrent tout ça, qui présentent eux. l'assemblée de ceux qui ont investi dans les projets. On a des mails assez réguliers, etc. sur l'avancée. Mais normalement, en fait, j'aurais dû être remboursée de tout mon crowdfunding immobilier, je pense, en novembre 2024. J'avais fait en sorte, en fait, de me dire je ne prends que des projets qui se terminent en 2024 parce que je serais bien contente d'avoir du cash après mon mariage. Voilà, j'en ai eu et j'en étais contente. Mais voilà, il reste quelques projets où pour l'instant, c'est un peu bloqué en raison du contexte. Donc, je vous ferai un feedback. Mais c'est sûr que je ne dis pas que je ne recommanderai plus le crowdfunding immobilier. Je pense que ça dépend beaucoup de la garantie. Je pense que je ferai un épisode dédié un peu aux différents supports. Et si je suis déçue, si je suis contente, un peu un feedback plus précis. Mais voilà, je précise quand même que sur le crowdfunding, il y a une perte éventuelle. Et puis sur la bourse, mon PEA, je ne l'ai pas réalimenté l'année dernière. Je n'ai pas racheté d'ETF ou ce genre de choses. Donc mon PEA, il fait sa vie. Il fait sa vie depuis que j'ai investi il y a trois ans. Et il est en positif de ouf. Enfin, je crois que j'ai plus de 30%. En gros, j'ai investi... J'ai mis 3700 et j'ai plus de 1000 euros de plus-value. Mais bon, j'essaie d'attendre les fameux 5 ans pour bénéficier d'une réduction d'impôt sur la plus-value. Bref, donc voilà, mon PEA, il fait sa vie et il fait très bien sa vie. Il est en top forme. Je pense que c'est mon meilleur rendement, tout support confondu. Le seul problème de la bourse, c'est qu'on ne peut pas faire de crédit. pour investir dessus. Donc voilà, forcément, c'est que sur mon cash actuel. Et donc du coup, c'est moins impressionnant que ce qu'on peut faire en immobilier. Mais je pense que c'est un point important à signaler. Donc du coup, un petit peu sur mes défis de l'année prochaine. Et comme je vous ai dit, je ferai un épisode dédié là-dessus parce qu'on est déjà pratiquement à une demi-heure d'épisode. Donc... Un gros défi, c'est qu'en fait, j'ai quitté mon emploi salarié. J'ai quitté mon emploi salarié. L'année dernière, quand il avait fallu que je fasse un petit peu plus de cash, avant que j'étais en 4-5e, j'avais repris le plein temps sur les derniers mois de mon contrat pour booster un petit peu mes revenus. Mais là, en fait, je vais être complètement dépendante de ma nouvelle activité. À la fois, ça peut être top parce que je peux peut-être mieux gagner ma vie, mais en même temps, au début, il faut toujours... voir un peu ce que donne le marché et puis peut-être que vous n'avez pas envie de vous faire coacher en budget par mois, j'en sais rien. Non, non, j'ai confiance, j'ai confiance que ça va vous intéresser ceux qui en ont besoin. Mais voilà, ça va être... Il y a un petit peu de flou et forcément quand on se lance en indépendant, ça crée de l'incertitude. Donc mes revenus vont être plus fluctuants et il y aura moins de sécurité par rapport au salariat. Donc, je n'ai pas pouvoir faire de projet immobilier dans l'immédiat. Mon projet IMO de 2024, cet achat de résidence principale, il n'était pas prévu. Donc, j'ai envie de dire… Enfin, il était prévu dans mon planning que j'avais fait il y a quelques années. J'avais dit, je ferai un troisième investissement, mais je ne pensais vraiment pas le faire. Et donc, voilà, il ne faut jamais dire jamais, mais normalement, je ne devrais pas avoir de nouveau projet immobilier en 2025, ou en tout cas dans l'immédiat. entre cette nouvelle activité qui n'est plus une activité salariée, mon taux d'endettement qui est au max du max, là clairement je dépasse largement les 30% donc les 33, les 35 je pense que je suis largement au dessus donc on va un petit peu se calmer clairement mais et puis surtout personne ne va me faire de prêt, enfin là il faut plusieurs années de bilan d'une entreprise pour que la banque décide de vous prêter donc Je pense que c'est pas mal en fait, cet achat tombe au bon moment, vraiment au dernier moment où je pouvais acheter en ayant un CDI. Et comme j'achète en moyenne tous les deux ans et demi, rendez-vous dans deux ans et demi pour éventuellement refaire un petit achat, si je peux. Je pense que je vais aussi beaucoup axer mon année sur la reconstitution de mon épargne de précaution. En fait, j'ai l'impression de dire ça tous les ans, mais je l'utilise, je l'utilise pour des opportunités, je l'utilise pour des petits pépins. Voilà, là, il va y avoir cet enjeu à la fois de nouvelles activités et de reconstitution d'épargne de précaution quand on a un revenu qui est fluctuant. Je vais avoir des travaux aussi dans mon nouvel appart. Voilà, j'ai envie de... C'est plutôt des travaux esthétiques, hein. Mais voilà, j'ai envie de me sentir chez moi. Donc, ça nécessite de l'argent. Et ça, j'ai besoin de cash pour ça. Et puis, je pense que je vais aussi me tourner vers d'autres supports. Si j'arrive un peu à épargner et avoir assez d'épargne pour pouvoir aussi investir, il va falloir que je me mette peut-être plus sur la bourse, que je me diversifie un peu plus. Parce que c'est vrai que quand même, je suis très axée immobilier. Et la bourse, ça m'intéresse. Et je me suis beaucoup renseignée dessus au tout début. Donc, c'est aussi un pendant que je peux un peu plus exploiter, je pense. D'autant plus que les résultats sont à la hauteur. J'ai de très bons résultats en bourse. Donc, je... Donc je pense que ça vaut le coup. Voilà pour le point sur mon bilan financier. Pour tout vous dire, je suis très contente que malgré une année où j'ai dépensé beaucoup d'argent, j'ai pu atteindre mes objectifs. Je me dis voilà que j'ai vraiment l'impression que j'avais vu une vidéo, je crois que c'était de Finari aussi, du CEO de Finari, Mounir, qui disait que les premiers 100 000 euros c'était les plus difficiles à avoir et qu'après il n'y avait pas un effet boule de neige. Et j'ai un peu l'impression d'être là-dedans, quoi. En fait, petit à petit, voilà, j'ai mon investissement locatif, mon studio qui tourne, où je me fais rembourser tous les mois ma mensualité de crédit. Là, mon ancienne résidence principale parisienne, elle est en travaux de copro, mais d'ici mars, en fait, je vais pouvoir la remettre en location. Et voilà, je vais la remettre en location. Et normalement, ça devrait aussi dépasser mon crédit. Donc, ça devrait être une histoire qui roule. Et donc... En fait, c'est de l'amortissement qui va tourner tout seul. Donc, c'est un effet boule de neige qui est presque exponentiel. Donc, j'ai hâte de refaire le point dans un an. Maintenant que je vais avoir, entre guillemets, un deuxième appart en locatif et un deuxième appart avec un loyer beaucoup plus élevé que mon studio. Donc, plus du double. Donc, voilà, c'est assez conséquent. Et puis, cette nouvelle vie dans un appartement aussi plus grand, mais avec plus de charges. Donc, il y a quand même pas mal de défis. mais je vais laisser ces défis pour un autre épisode. Je vous remercie d'avoir écouté cet épisode, et puis je vous dis à très vite. Salut !
