#97 - J'ai viré mon budget mensuel pour l'IA et les flux (bye bye la prise de tête !) | Chit chat budget

Description

Gérer son argent en pensant en FLUX : arrête de te prendre la tête avec ton budget mensuel ! Dans cet épisode, je te partage l'approche qui a transformé ma gestion financière : penser en flux plutôt qu'en budget mensuel rigide.

Parce que soyons honnêtes : la vie, c'est pas des dépenses parfaitement linéaires chaque mois ! Y'a des périodes de jackpot (primes, 13ème mois) et des périodes de grosses sorties (vacances, impôts, Noël, rentrée scolaire...).

Mon approche ? J'organise mes flux en fonction de quand ils arrivent réellement, et j'attribue chaque flux à mes projets et dépenses. On n'est pas des robots qui divisent tout par 12 - on travaille AVEC notre vie, pas contre elle !

Pour les indépendantes, c'est carrément indispensable : avec des rentrées irrégulières et des charges qui tombent toujours au mauvais moment, anticiper ses flux c'est éviter les montagnes russes émotionnelles.

Je t'explique aussi comment utiliser les assistants IA pour simplifier cette projection (fini les tableaux Excel à rallonge !), mais surtout pourquoi l'humain reste irremplaçable : parce qu'avant de calculer, il faut savoir ce qu'on veut vraiment, comprendre ses blocages, et se faire accompagner dans la durée.

Comme je dis toujours : je ne te vends pas du rêve, je t'aide à le réaliser 💪✨

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Et n'oubliez pas, investir comporte des risques donc avant chaque décisions d'investissement prenez bien le temps de réfléchir et d'avoir ces risques en tête !

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Transcription

Speaker #0
Bonjour à tous et bienvenue dans ce nouvel épisode de podcast, j'espère que vous allez bien. Aujourd'hui j'avais envie de vous parler très rapidement, je pense que ce sera un épisode assez court, sur vraiment une nouvelle organisation financière que j'ai, que j'ai développée depuis quelques mois et qui je trouve me convient un peu mieux. Et j'avais envie de la partager avec vous parce que je pense que c'est un petit peu différent par rapport à ce qu'on voit sur les réseaux, sur la manière de gérer son budget, Vous allez mettre vos dépenses et vos charges, vous allez lisser sur l'année vos projets, vos dépenses, etc. Et en fait, tous les mois, vous allez un peu affecter ce que vous avez gagné versus vos charges. Et donc évidemment, les bases sont les mêmes et je ne vais pas révolutionner le game dans cet épisode. Mais en fait, je me suis rendue compte encore plus en étant maintenant à mon compte, mais je pense que ça correspond. C'est aussi équivalent à quand on est salarié et qu'on a toujours le même salaire tous les mois. En fait, ce n'est pas vrai qu'on ait le même salaire tous les mois. Il y a des mois où ça fluctue, il y a des mois où parfois on a des primes, il y a des mois où parfois on est parti en vacances, c'est un petit bonus, voilà. Il y a des choses qui changent au cours de l'année et donc je pense que ça, il faut l'intégrer et il faut penser son budget pas comme un truc ultra rigide mais comme un flux. C'est vraiment un flux, ça vient et ça part. Et ça permet je trouve aussi d'avoir une relation un peu plus distante avec l'argent où vraiment on le voit comme un moyen et pas comme une fin, c'est pas comme une contrainte parce qu'en fonction de sa situation financière évidemment qu'on peut avoir un rapport à l'argent qui n'est pas forcément ultra positif. Mais moi j'ai toujours cette impression parfois même quand je suis un peu en galère de thunes, c'est un grand mot, je ne vais pas... Je n'ai pas commencé à passer pour la fille qui a des galards de thunes alors qu'elle a trois apparts. On ne va pas être sur ce terrain-là, mais il y a des moments où vous avez des grosses dépenses, vous avez des gros achats et bon, il y a moins d'argent sur le compte, il y a moins d'argent sur le compte épargne, il y a moins d'argent en épargne pour des précautions et il y a des moments où il faut se serrer un petit peu la ceinture. Et en fait, c'est vrai que comme moi je le vois un peu comme un flux l'argent, je me dis toujours ok là, il n'y a pas trop, c'est un peu la disette, mais ça va revenir. Ça va, ça vient. C'est un flux. Et donc, clairement, ce que ça transmet comme information, c'est que la vie, ce n'est pas un long fleuve tranquille. Et on a beau essayer de se projeter sur nos futures dépenses ou se dire « Attends, je vais acheter un canapé, je vais l'acheter à telle date et donc en attendant, je vais mettre 200 euros par mois de côté pour ce canapé » , la réalité, c'est que ce n'est pas ça qui se passe. la réalité c'est peut-être que tu vas acheter un billet d'avion et que c'est là que tu vas dépenser de l'argent d'un coup, en instant T et que du coup la somme que tu vas mettre dans ton canamé tu vas la mettre plus tard je trouve que plutôt que se mettre à une espèce de pression avec un budget mensuel parfait je me dis il vaut mieux peut-être regarder un peu l'année qui arrive et prenez l'échelle de temps qui correspond à vous moi c'est plutôt l'année parce que je pense en chiffre d'affaires par rapport à mon activité Je pense en année fiscale et je pense aussi en année comptable. Mes exercices de boîte ne sont pas sur fin décembre, ils sont publiés fin avril. Du coup, ma gestion de mon flux financier est complètement différente. Il a fallu un petit peu que je me remette au diapason. Je me suis un peu posée sur mon année. Et c'est vrai que je me suis dit, en fait avant je le faisais déjà, j'en ai déjà parlé dans des épisodes. Cette gestion par flux, je la faisais sur Excel. Et ça me faisait des formules à rallonge par mois. Vraiment, j'avais un suivi sur Excel qui était poussé et qui franchement marche. Je ne vais pas complètement remettre en cause ce modèle. C'est juste que pour pouvoir préparer ce fichier, ça m'a pris beaucoup de temps. Et je pense qu'aujourd'hui, il existe des outils qui sont beaucoup plus simples et notamment les assistants IA. Vous les connaissez, un chat GPT. Moi, j'en utilise un qui s'appelle Claude en ce moment. J'essaie de tester des IA un petit peu pour voir comment je les capte, comment nous échangeons entre nous et voir avec laquelle, avec qui je suis plus en phase. et se poser un petit peu sur ses finances. Et en fait, au début, on est un peu perdu. On a tant de dépenses, mais en fait, on a aussi ce loyer qui rentre. Et puis, on a ça qui arrive en décembre. Comment on le prend ? compte et tout. Voilà, si votre truc c'est pas Excel, si vous avez pas envie de vous faire des nœuds au cerveau, vraiment, je vous invite à utiliser un assistant IA pour faire ça. Donc, ne vous inquiétez pas, je vais vous expliquer comment j'ai fait, mais voilà. Et pour revenir sur pourquoi je m'éloigne un peu de l'approche mensuelle classique, c'est parce que, en fait, vous voyez, je vous donne un exemple. Je peux très bien dire, mon assurance habitation, elle me coûte 400 euros à l'année, et Et en fait, je vais diviser par 12. Et tous les mois, dans mon budget, je vais dire qu'il y a... Je n'ai pas fait de calcul, mais c'est genre peut-être 35 euros. J'ai 35 euros qui vont dans cette assurance habitation. Sauf que la réalité, c'est qu'en fait, cette assurance habitation, là, je vais la payer en janvier, elle arrive d'un coup sur mon compte. Et vous vous dites bien que je n'ai pas fait 45 sous-comptes cette année en me disant que ça, c'est l'enveloppe assurance habitation. Dans les faits, en fait, je vais juste taper dans mon épargne ou dans mon compte courant pour payer cette facture. Et donc, c'est vraiment là où je me suis dit, franchement, la vie, elle n'est pas lisse, en fait. Elle n'est pas linéaire, on n'est pas des robots et on ne dépense pas exactement pareil chaque mois. Et donc, je me suis dit que j'allais vraiment attribuer des flux à mes projets et mes dépenses qui arrivent. Donc, par exemple, si j'avais une prime de Noël ou si je me versais un salaire à Noël, en décembre, et bien en fait, cet argent serait affecté à mes cadeaux de Noël ou des impôts. Si je me verse un truc pile en juin et que je pars en vacances après, peut-être que cette somme-là, elle va être affectée à ces vacances-là. En fait, j'ai fait un petit peu d'organiser mes flux et mes revenus en fonction de mes projets dans l'année. Et je vais vous donner d'autres exemples, mais par exemple, là je vais partir au Vietnam. en lune de miel avec mon mari. Donc, on s'est mariés il y a trois ans. J'étais enceinte. Donc, je n'ai pas pu partir tout de suite. Voilà, j'étais enceinte. Je ne voulais pas me partir et partir loin de mon bébé et tout. Et vraiment, on s'est dit cette année qu'il fallait qu'on le fasse, que c'était important aussi de retrouver des moments à deux et qu'il fallait qu'on se fasse un beau voyage tous les deux, long et loin. Voilà. Donc, c'est bon. On s'est booké. On a pris nos billets d'avion pour le Vietnam. On voulait y aller depuis longtemps, on avait fait la Thaïlande, on avait adoré. On avait envie d'encore voyager en Asie. Et du coup, notre choix s'est porté sur le Vietnam. Et vous voyez, les billets d'avion, j'ai dû les payer là. Je vous donnerai des astuces parce que finalement, je trouve que je n'ai pas payé si cher que ça. J'ai payé 650 euros à les retours par personne. Ce qui, je trouve, est assez raisonnable pour des billets d'avion à l'autre bout du monde. Mais voilà, l'argent, je l'ai sorti tout de suite. Et mon voyage, il est prévu dans 4 mois. Là maintenant, je vais me dire dans 4 mois, il faut que j'ai cette somme-là pour vivre sur place, pour kiffer sur place, etc. Et en amont, il va aussi falloir que je mette de l'argent de côté pour payer mes hôtels, etc. Enfin pour quand même commencer un petit peu à anticiper. Donc tout ça pour dire que la décision que j'ai prise, ça n'est pas 6 mois que je me disais je vais mettre de l'argent de côté pour ma nuit de miel. Là je l'ai prise maintenant. Donc maintenant je suis en task force de... il faut que je paye ce truc quoi. Évidemment, avant de réserver, j'ai fait un budget du voyage. J'ai vu si financièrement, j'étais capable de le payer sur mon année justement par rapport à cette histoire de flux. Et donc, ça m'aide aussi un petit peu à arbitrer mes projets parce que je trouve que du coup, j'ai une vision beaucoup plus claire où je me dis qu'à la fin de l'année, j'ai tel argent de côté. J'ai dépensé tant pour ces projets-là, tant pour mes projets persos. Un petit billet sur un voyage au Vietnam où je ne vais pas le faire qu'en mode backpacker, mais que parfois, je vais prendre un joli hôtel, etc. parce que c'est notre plume de miel. Ben ouais, tu vois, je le fais. Donc, je vais vous expliquer comment moi, je le fais. Au lieu de me dire, je gagne 2000 euros par mois et voilà. Et après, je regarde en face et je dis bon, ben j'ai tant, tant, tant de dépenses. Et du coup, ce qui me reste, c'est de l'épargne. Je regarde vraiment mon année comme un grand calendrier. Les mois un peu différents. Les mois de jackpot, c'est éventuellement une prime de fin d'année, un treizième mois, un client qui te paye. Moi dans mon cas, pour les indépendants, ça peut être typiquement la clôture de mon exercice d'entreprise. C'est un moment où quelques temps après je peux me verser des dividendes. Ça veut dire qu'à ce moment-là, je vais avoir une rentrée. Du coup, je regarde mon année et je me dis quand est-ce qu'il y a des trucs un peu plus ? Je vais aussi, évidemment, repérer les mois un peu plus de dèche. Les vacances d'été ou les vacances, moi ça va être le mois où je vais partir au Vietnam, clairement. Ça peut être une rentrée scolaire, ça peut être le moment de Noël. L'assurance annuelle, typiquement, mes 400 balles d'assurance, je vous avoue, je les avais complètement oubliées. L'année prochaine, je vous assure que le mois de janvier, j'ai bien noté mes assurances ce mois-ci. Vous voyez ce que je veux dire ? Ça peut être aussi les impôts. À vous de voir un petit peu en fonction de votre année. Et un peu, les mois tranquilles, on peut souffler et mettre de côté pour lisser toutes ces dépenses. Et vraiment, on se met un peu dans un moule de vision dynamique de notre argent. Pas un truc figé dans le marbre. Et franchement, je trouve que c'est beaucoup plus logique parce que, comme je disais, la vie n'est pas un long fleuve tranquille. Et j'écoutais un podcast là, je crois que c'était sur la martingale. Je vous avoue que je ne sais plus avec qui c'était. J'ai peur de me tromper. Je crois que c'est Nicolas Chéron mais je ne suis pas sûre. Et en tout cas, la personne interviewée, elle expliquait qu'en fait, elle a dû faire des changements de vie. Et du coup, à un moment, elle a dû clôturer son PEA. Quand en fait, faire du dollar cost averaging versait tous les mois la même somme, en fait, elle n'arrivait plus à le faire parce qu'elle avait d'autres choses en tête. Et que c'est tout, en fait. La vie n'est pas un long fleuve tranquille. Et donc, on n'est pas des robots. Donc, il faut bien s'adapter. Donc, petit aparté aussi, c'est que franchement, la vision en flux, je pense qu'encore plus quand tu es indépendant et quand tes revenus fluctuent, indispensable parce qu'il faut vraiment se sécuriser et moi je discute avec des agents IA pour dire j'ai tant en caisse, j'ai tant en flux de trésorerie, j'estime que je vais avoir une réception de facture à ce moment-là est-ce que j'ai assez pour payer mes charges est-ce que je dois me verser un salaire, est-ce que j'ai assez pour me verser un salaire, enfin voilà, vraiment il faut se projeter et si vous n'avez pas les moyens de payer un conseil pour ça ou une coach en gestion de budget comme déjà passé par ces agents IA, c'est une première approche qui je pense est super intéressante. Alors, maintenant je vais vous expliquer comment je fais ma méthode avec un assistant IA. Donc, assistant IA, c'est ce que j'ai, enfin, c'est des Ausha GPT, moi j'utilise Cloud, il y en a plein d'autres, voilà. Prenez celui qui vous convient. Et voilà ce que je lui demande. Je lui dis qu'en gros, c'est mon expert financier et que j'aimerais organiser mes finances de l'année Là, je lui dis voici mes revenus mensuels qui reviennent tout le temps, tous les mois. Donc ça peut être votre salaire, ça peut être vos dévenus complémentaires. Moi j'ai aussi mes loyers, les loyers perçus, etc. Je vais aussi lui préciser quand certaines choses changent. Par exemple, vous voyez, moi j'ai été indemnisée par l'assurance chômage pendant un moment. Là ça ne va plus être le cas. En fait forcément mes revenus vont fluctuer. donc du coup il faut aussi que je le précise à ce moment là je n'aurai plus ça ou j'aurai ça etc. Je voulais préciser aussi vos rentrées exceptionnelles de l'année typiquement là en janvier j'ai eu un remboursement d'impôts sur tout ce qui est frais de garde, enfants etc voilà donc ça je savais que ça allait arriver, je connaissais le montant donc je sais que aussi je crois que c'est en juillet j'ai un autre versement qui se fait enfin voilà Il y a des moments dans l'année où je sais que je récupère un peu d'argent et donc je lui précise ces éléments. Je vais aussi lui donner toutes mes charges fixes, mon loyer, alors moi c'est mon crédit IMO, mes assurances, mes dizaines d'abonnements, la salle de sport, ce que je mange en moyenne, même si je sais que c'est un poste qui fluctue, mais si vraiment vous suivez un petit peu votre budget mensuellement, vous savez à peu près ce que vous dépensez par mois. Ça c'est un prérequis de façon là, on est vraiment sur une gestion financière un peu plus poussée, Vous voulez aller un petit peu plus loin dans votre sécurisation financière. Je vais aussi vous indiquer mes gros projets de l'année. Alors, gros projet, on se calme, ça peut juste être acheter un frigo. Mais voilà, typiquement sur mon appartement, j'ai dû racheter tout l'électroménager. Je le remueble entièrement parce que mon ancien appartement, on a tout laissé. C'était des meubles d'étudiants ou de premiers CDI. Donc, j'avais acheté beaucoup de trucs de seconde main, beaucoup de trucs qui ne me plaisent pas aujourd'hui. J'ai racheté un canapé. Tout ça, ça a été des grosses dépenses qu'il a fallu organiser dans le temps. Et donc, ça fait partie de mes gros projets. Et aussi indiquer, très important, le mois de réalisation de ces projets. Parce qu'il y a des trucs, en fait, ça ne peut pas attendre. Vous avez votre frigo qui vous lâche. Vous avez besoin d'un frigo. Il vous faut votre frigo. La vaisselle, il peut attendre. Vous voyez ce que je veux dire ? Mais votre frigo, vous en avez besoin. Donc, ça va aussi vous permettre de prioriser. C'est-à-dire, voilà, ça... le frigo en fait c'est urgent j'en ai vraiment besoin le plus vite possible pour essayer de lui dire mais par contre mon canapé voilà pour l'instant j'en ai un d'appoint idéalement j'aimerais pouvoir lâcher dans les six prochains mois vous pouvez lui donner un petit peu ce genre d'éléments et vous aussi lui parler pas de vos objectifs d'épargne si c'est le cas ou de projets un peu plus long terme, en disant j'aimerais bien terminer l'année avec 10 000 euros de côté et donc sur quoi je peux aussi m'améliorer. Et en fait, tout ça c'est des itérations que vous allez avoir avec votre agent IA, parce qu'au début il va vous faire une première proposition, ensuite vous allez dire attends mais là tu t'es peut-être trompé et ça c'est toujours super important quand on travaille avec de l'IA toujours avoir l'esprit critique. On dit souvent l'IA va remplacer l'intelligence, les gens deviennent bêtes etc. En fait une force qu'on a, je trouve, en France ou en tout cas moi pendant mes études, c'était vraiment de développer notre esprit critique et se rendre compte que... et de remettre en cause ce qu'on nous dit. Et moi très souvent, l'IA se trompe. L'IA me donne une mauvaise information. Donc je lui demande ses sources, je lui demande est-ce qu'il est bien sûr de cette information, etc. Il faut un peu le challenger et un peu réajuster vos éléments de critères et puis parfois il va aussi vous faire des suggestions. Est-ce que tu veux que je te fasse une projection sur l'année des 12 mois ? Est-ce que tu veux atteindre 10 000 euros au départ et dans la fin de l'année ? Est-ce que tu veux des suggestions sur tes réductions de dépenses, etc. ? Voilà, vous pouvez un peu visualiser en tout cas sur l'année plus ou moins vos flux. Et franchement, moi j'ai fait ça et je trouve que le résultat est plutôt bon. Après, l'idée c'est aussi que je suive mois par mois. si c'est bien ajusté, etc. Mais comme je vous ai dit, ça m'a permis un petit peu de souffler et de m'autoriser à prendre ce voyage en me disant, voilà, en fait, je le prends. Au début, je voulais partir en mars, mais mars, c'était un peu juste parce que ça ne me laissait que trois mois d'épargne pour pouvoir le préparer. Et je me suis dit, bon, Sophie, ça sert à rien de te mettre une pression. La bonne période pour aller au Vietnam, c'est mars-avril. Bon, bah écoute, va un peu plus sur avril. quitte à ce que tu termines un peu en mai, elle sera peut-être moins bien la bonne période. Mais au moins, à ce moment-là, tu seras sûr d'avoir mis assez d'argent de côté. Et ça me fait grave penser au système que j'avais mis en place pour mon mariage parce qu'en fait, au moment où je me suis mariée, ou j'ai eu ma demande plutôt, on avait acheté un appart il n'y a pas très longtemps, donc on avait zéro épargne. Et clairement, pour nous, ce n'était pas possible de le faire un an après. On voulait un beau mariage, on voulait kiffer notre life. Et du coup, en fait, je savais que si j'organisais un an après, je n'aurais pas les moyens. Je n'aurais pas les moyens de mes ambitions. Vous voyez ce que je veux dire ? Donc, on a volontairement pris deux ans pour l'organiser. Voilà, on a mis une date un peu plus lointaine en se disant, comme ça, au moins, on aura suffisamment d'argent pour pouvoir le préparer. C'est un peu pareil avec mes vacances. Ça m'a permis d'ajuster et de me dire, OK, tu pars, mais tu pars avec ces conditions-là. Comme ça, tu seras 100% à l'aise. une vue de dingue au Vietnam, eh bien tu pourras le faire. Bref. Après, c'est sûr que tout ça, c'est un petit peu des limites quand même. L'IA ne remplace pas l'humain et heureusement sinon je n'aurais pas de travail. Sinon je ne serais pas une coach en budget. En fait, c'est super important parce que là, ça vous aide à aller un petit peu plus loin mais il faut aussi avoir une vision claire de vos projets, de vos finances. Moi j'ai plein de gens, quand je suis en coaching, ils sont perdus quoi. ils sont perdus, ça ne va pas par où commencer, ça leur paraît insurmontable. Et en fait, là-dedans, il y a vraiment toute une psychologie de l'argent, toute une déconstruction par rapport à son rapport à l'argent et c'est là que la valeur ajoutée de l'humain est là. ChatGPT ne remplacera pas cet élément-là, on va dire humain. Et souvent, moi je me souviens quand j'ai commencé à mettre un petit peu mes prix sur mes prestations, Je me disais, mais est-ce que ce n'est pas trop cher ? Est-ce que c'est le bon prix et tout ? Mais en fait au final, quand tu penses, quand tu te dis qu'une heure, deux heures ou trois heures de session avec une personne, ça peut te débloquer de ouf sur l'argent. En fait, avoir dépensé 60 ou 80 euros de l'heure avec cette personne, ce n'est pas énorme. Versus ce que tu vas gagner au final en termes d'impulsion d'argent, c'est rien. Et donc moi parfois il y a des programmes sur l'argent et tout, je me dis... Est-ce que moi, ça ne me passerait pas aussi un step au-dessus ? Parce que je pense que je n'ai pas la science infuse. Moi aussi, je dois me former. Moi aussi, je dois aller atteindre des paliers plus élevés. Moi aussi, j'ai des freins. Et en fait, quand je regarde les prix, parfois, je suis là, ah non, mais c'est cher. Mais en fait, ça ne l'est pas. Parce que si passer cette formation avec quelqu'un que je suis me permet vraiment d'atteindre des objectifs beaucoup plus élevés, au final, l'argent que j'aurais mis dans la formation, il sera assez moindre. Bon, ne vous inquiétez pas, moi je n'ai pas de formation, moi je vends des consultations à l'heure. Enfin, consultations, je ne voudrais peut-être pas dire ça comme ça, mais en gros, moi c'est à l'heure, c'est à la carte, à la personne, enfin voilà, il n'y a pas d'obligation, ce n'est pas un gros package. Mais tout ça pour dire que, évidemment, en fait, l'IA ne remplacera pas ce côté humain. Et en fait, ce qui est bien avec Léa, c'est qu'elle est géniale pour exécuter. Elle calcule, elle projette, elle ajuste, mais elle ne remplacera jamais le moment vraiment où tu te creuses la tête pour savoir ce qui compte pour toi et tes vraies priorités. Et ça, c'est un travail préalable, c'est un travail de visualisation, de plein de choses. Je vous ai parlé parfois de bingo, je vous ai parlé d'être à vous-même. Vous savez que je fasse un épisode avec toutes ces astuces de visualisation sur l'argent que j'ai utilisées marche en fait c'est dinguerie comment ça marche ce genre de truc alors qu'en fait ça repose que sur la psychologie mais voilà Aussi comprendre pourquoi tu craques toujours sur les mêmes trucs voilà les achats émotionnels voilà il ya plein comme vous disait il ya beaucoup de choses qui sont liées à la psychologie large en boucle donc c'est pas qu'une question de chiffres ça remplacera pas aussi avoir quelqu'un qui te booste dans la durée que ce soit un coach un gestionnaire en conseil en gestion de patrimoine ou que ce soit ton conjoint, ton entourage. En fait, l'IA, ça ne va pas remplacer ça. Et puis surtout, il y a beaucoup de choses qu'il faut adapter à son contexte personnel. Et je pense qu'en fait, c'est ce qui change tout. C'est que... Comme je disais, l'IA, ça exécute vos calculs, etc. Mais en fait, parfois, tu dois le reprendre plusieurs fois en disant « mais non, mais il y a ça, il y a ça » . Parfois, il ne va pas forcément comprendre. Parce qu'en fait, vous n'êtes pas des robots. Donc voilà. Ta vie, elle est liée à des émotions avec l'argent. Et parfois, tu vas faire prendre des décisions financières qui ne sont pas... C'est pas qu'elles ne sont pas bonnes, mais typiquement... Je redonne mon exemple du Vietnam. Je suis très fière de ce voyage. J'ai hâte en fait. J'ai hâte de le faire. En gros, c'était pas une bonne décision financière. Je compte dépenser plusieurs milliers d'euros dans ce voyage. On est deux, je vous rappelle. Et je vous rappelle que c'est notre lune de miel. On ne va pas aller au Maldives et dépenser 10-15 cas, on est loin de ces montants-là. Mais je pense que c'est bien un voyage à 3-4 000 euros, tout inclus. Et pour trois semaines de voyage, je pense que c'est assez raisonnable. Soyons clairs, pour un couple de trentenaires qui veut se faire kiffer, je ne pense pas qu'on est sur une dépense de folie. Mais en vrai, moi cette année, je suis indépendante, j'ai des rentrées d'argent qui sont plus faibles. J'aimerais bien réinvestir mon argent. Enfin, voilà, j'ai d'autres projets. J'ai d'autres projets, j'ai d'autres envies, etc. Et donc, ce n'est pas « raisonnable » par rapport à mes envies. Mais la vie n'a pas à être raisonnable. Et les instants que je vais passer avec mon mari, à se retrouver après avoir passé nos trois dernières années de vie avec un enfant qu'on adore, on adore notre fille, mais où notre dynamique de couple a changé, c'est sûr. Je pense que c'est super important. Et encore une fois, un Tchatche pété ne saura pas vous dire ça. Donc, c'est normal de dépenser son argent, c'est normal parfois de craquer sur des choses. Ça ne veut pas vous dire que vous êtes des mauvais gestionnaires, mais il faut adapter votre budget en fonction de ça et adapter vos projets aussi en fonction de votre vie personnelle. Et parfois, je pense que la vision en flux, elle vous permet aussi de vous rendre compte Vous faites pas mal de choses dans l'année ou que vous avez quand même des belles rentrées d'argent et qu'au final, peut-être qu'à la fin de l'année, vous aurez économisé pas mal. Donc je trouve que c'est pas mal de voir où on en sera à la fin de l'année et pas juste imaginer le début. C'est pour ça aussi que je fais des épisodes sur des objectifs, sur quels objectifs je me fixe parce que ça me permet en fait de me projeter dans l'avenir et de savoir que les efforts que je fais aujourd'hui, ils auront une récompense demain. Et donc oui, typiquement ce mois-ci. Ceux qui écoutent ce podcast le savent, c'est que moi un de mes plus gros budgets c'est les restos et la bouffe. Et vraiment ce mois-ci j'ai réduit. J'ai énormément réduit ce poste de dépense. Pourquoi ? Parce qu'en fait je savais que j'avais le Vietnam. Je savais qu'en fait les efforts que je faisais, ils m'amenaient à cet objectif là. Autre exemple, ce mois-ci j'ai énormément vendu sur Vinted. J'ai mis en vente sur Vinted des trucs que ça fait un an que je suis censée mettre en vente. Ma petite casserole, le creuset que j'avais chiné en brocante et finalement que je n'utilise pas. Je me suis dit, attends Sophie, revends-la. Je me suis fait une petite plus-value par rapport au prix que je l'ai acheté. Voilà tout ça pour dire que ça m'a motivée. Le fait de me dire, j'ai cet objectif, il faut qu'à telle date, j'ai tant d'argent pour acheter mon billet d'avion et donc il faut que je charbonne, ça m'a permis de me dire, vas-y, mets ça en vente, bouge-toi et tout. c'est un vrai impact. Donc, comme je dis toujours, moi, je ne vends pas du rêve, je vous aide à le réaliser. Je vous aide à le financer, je vous aide à le réaliser. ça passe par l'humain, de la psychologie de l'empathie et c'est des trucs que Lya ne pourra jamais faire et donc je pense que Lya pour finir que c'est un super allié pour mettre en musique en fait tout ce que vous avez anticipé pour définir votre rêve qu'est-ce que vous avez envie de faire dans la vie qu'est-ce qui compte vraiment pour vous etc. En fait ça c'est un travail que vous devez faire en amont et Lya les chiffres va faciliter la mise en place de tout ça Et c'est sûr qu'on pourrait se dire, oui mais une coach en budget, par exemple, je parle de mon cas personnel. Une coach en budget, est-ce que ce n'est pas son rôle de faire ses projections ? Moi, je ne suis pas sûre. Je pense que je dois le fournir évidemment. J'aide mes coachés à se projeter dans leur budget, etc. Mais en fait, aujourd'hui, j'ai des outils qui m'aident à faire ça. Moi, là où je vais me concentrer, ma valeur ajoutée, elle est sur la conversation, l'humain, détection des freins. la mise en place, voilà, de la clarification de ces projets. Et je pense vraiment que c'est là où l'IA ne pourra pas mettre la mainmise dessus. Donc, don't worry, l'IA ne va pas nous remplacer. Mais il faut s'adapter et je trouve qu'aujourd'hui, c'est un super outil pour nous aider à avancer vers nos objectifs. Donc, j'espère que cet épisode vous a plu. Franchement, je me suis trop amusée à faire cette petite projection avec JPT ou Claude. Je vous ai dit que j'étais sur Claude. J'avais commencé un peu sur le chat et je les compare et je trouve que Je me suis trop amusée à faire ça, et franchement, je vous dis, ça a débloqué des trucs dans mon année. Donc, ça m'a permis de prendre des décisions agréables qui sont de partir en vacances, chose qui n'est pas négligeable. Mais à contrario, peut-être que je me serais dit, finalement, ce n'était pas le bon moment. Je n'ai pas envie de me mettre dans une situation de stress plus tard. Donc, Sophie reporte ce voyage et c'est tout. Et c'est vrai, et je ne l'ai pas mentionné, que j'avais un autre voyage de prévu initialement, où je devais aller à Hong Kong puis aller au Vietnam. J'ai des amis qui se marient là-bas. C'est un petit mariage. Ce n'est pas un truc ultra fastu et tout, mais ça m'aurait fait trop plaisir d'y aller et de les soutenir en ce moment. Mais en fait, financièrement, ce n'est pas possible. Financièrement, je ne peux pas me le permettre et donc je ne peux pas enchaîner ces deux voyages. Et donc j'ai dû faire des choix. J'ai fait des choix qui sont bons ou mauvais. Chacun pourra juger. Mais ce n'est pas juste rose. La conséquence, elle n'est pas juste « Ah, super, je pars en vacances » . Parfois, c'est aussi de se dire que finalement, ce projet-là, je ne vais peut-être pas le faire. Ou écoute, finaliser toute la déconne dans ma porte, ça attendra peut-être quelques mois. Je vais peut-être me concentrer sur mon espace de vie et ma chambre. Ma chambre, ma tête de lit vintage de ouf, je ne la ferai peut-être pas tout de suite. Voilà. Je vous laisse. Finalement, cet épisode a duré un petit moment. Donc, j'espère que ça vous a plu. Et je vous dis à très vite. Salut !

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Comme je dis toujours : je ne te vends pas du rêve, je t'aide à le réaliser 💪✨

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Transcription

Speaker #0
Bonjour à tous et bienvenue dans ce nouvel épisode de podcast, j'espère que vous allez bien. Aujourd'hui j'avais envie de vous parler très rapidement, je pense que ce sera un épisode assez court, sur vraiment une nouvelle organisation financière que j'ai, que j'ai développée depuis quelques mois et qui je trouve me convient un peu mieux. Et j'avais envie de la partager avec vous parce que je pense que c'est un petit peu différent par rapport à ce qu'on voit sur les réseaux, sur la manière de gérer son budget, Vous allez mettre vos dépenses et vos charges, vous allez lisser sur l'année vos projets, vos dépenses, etc. Et en fait, tous les mois, vous allez un peu affecter ce que vous avez gagné versus vos charges. Et donc évidemment, les bases sont les mêmes et je ne vais pas révolutionner le game dans cet épisode. Mais en fait, je me suis rendue compte encore plus en étant maintenant à mon compte, mais je pense que ça correspond. C'est aussi équivalent à quand on est salarié et qu'on a toujours le même salaire tous les mois. En fait, ce n'est pas vrai qu'on ait le même salaire tous les mois. Il y a des mois où ça fluctue, il y a des mois où parfois on a des primes, il y a des mois où parfois on est parti en vacances, c'est un petit bonus, voilà. Il y a des choses qui changent au cours de l'année et donc je pense que ça, il faut l'intégrer et il faut penser son budget pas comme un truc ultra rigide mais comme un flux. C'est vraiment un flux, ça vient et ça part. Et ça permet je trouve aussi d'avoir une relation un peu plus distante avec l'argent où vraiment on le voit comme un moyen et pas comme une fin, c'est pas comme une contrainte parce qu'en fonction de sa situation financière évidemment qu'on peut avoir un rapport à l'argent qui n'est pas forcément ultra positif. Mais moi j'ai toujours cette impression parfois même quand je suis un peu en galère de thunes, c'est un grand mot, je ne vais pas... Je n'ai pas commencé à passer pour la fille qui a des galards de thunes alors qu'elle a trois apparts. On ne va pas être sur ce terrain-là, mais il y a des moments où vous avez des grosses dépenses, vous avez des gros achats et bon, il y a moins d'argent sur le compte, il y a moins d'argent sur le compte épargne, il y a moins d'argent en épargne pour des précautions et il y a des moments où il faut se serrer un petit peu la ceinture. Et en fait, c'est vrai que comme moi je le vois un peu comme un flux l'argent, je me dis toujours ok là, il n'y a pas trop, c'est un peu la disette, mais ça va revenir. Ça va, ça vient. C'est un flux. Et donc, clairement, ce que ça transmet comme information, c'est que la vie, ce n'est pas un long fleuve tranquille. Et on a beau essayer de se projeter sur nos futures dépenses ou se dire « Attends, je vais acheter un canapé, je vais l'acheter à telle date et donc en attendant, je vais mettre 200 euros par mois de côté pour ce canapé » , la réalité, c'est que ce n'est pas ça qui se passe. la réalité c'est peut-être que tu vas acheter un billet d'avion et que c'est là que tu vas dépenser de l'argent d'un coup, en instant T et que du coup la somme que tu vas mettre dans ton canamé tu vas la mettre plus tard je trouve que plutôt que se mettre à une espèce de pression avec un budget mensuel parfait je me dis il vaut mieux peut-être regarder un peu l'année qui arrive et prenez l'échelle de temps qui correspond à vous moi c'est plutôt l'année parce que je pense en chiffre d'affaires par rapport à mon activité Je pense en année fiscale et je pense aussi en année comptable. Mes exercices de boîte ne sont pas sur fin décembre, ils sont publiés fin avril. Du coup, ma gestion de mon flux financier est complètement différente. Il a fallu un petit peu que je me remette au diapason. Je me suis un peu posée sur mon année. Et c'est vrai que je me suis dit, en fait avant je le faisais déjà, j'en ai déjà parlé dans des épisodes. Cette gestion par flux, je la faisais sur Excel. Et ça me faisait des formules à rallonge par mois. Vraiment, j'avais un suivi sur Excel qui était poussé et qui franchement marche. Je ne vais pas complètement remettre en cause ce modèle. C'est juste que pour pouvoir préparer ce fichier, ça m'a pris beaucoup de temps. Et je pense qu'aujourd'hui, il existe des outils qui sont beaucoup plus simples et notamment les assistants IA. Vous les connaissez, un chat GPT. Moi, j'en utilise un qui s'appelle Claude en ce moment. J'essaie de tester des IA un petit peu pour voir comment je les capte, comment nous échangeons entre nous et voir avec laquelle, avec qui je suis plus en phase. et se poser un petit peu sur ses finances. Et en fait, au début, on est un peu perdu. On a tant de dépenses, mais en fait, on a aussi ce loyer qui rentre. Et puis, on a ça qui arrive en décembre. Comment on le prend ? compte et tout. Voilà, si votre truc c'est pas Excel, si vous avez pas envie de vous faire des nœuds au cerveau, vraiment, je vous invite à utiliser un assistant IA pour faire ça. Donc, ne vous inquiétez pas, je vais vous expliquer comment j'ai fait, mais voilà. Et pour revenir sur pourquoi je m'éloigne un peu de l'approche mensuelle classique, c'est parce que, en fait, vous voyez, je vous donne un exemple. Je peux très bien dire, mon assurance habitation, elle me coûte 400 euros à l'année, et Et en fait, je vais diviser par 12. Et tous les mois, dans mon budget, je vais dire qu'il y a... Je n'ai pas fait de calcul, mais c'est genre peut-être 35 euros. J'ai 35 euros qui vont dans cette assurance habitation. Sauf que la réalité, c'est qu'en fait, cette assurance habitation, là, je vais la payer en janvier, elle arrive d'un coup sur mon compte. Et vous vous dites bien que je n'ai pas fait 45 sous-comptes cette année en me disant que ça, c'est l'enveloppe assurance habitation. Dans les faits, en fait, je vais juste taper dans mon épargne ou dans mon compte courant pour payer cette facture. Et donc, c'est vraiment là où je me suis dit, franchement, la vie, elle n'est pas lisse, en fait. Elle n'est pas linéaire, on n'est pas des robots et on ne dépense pas exactement pareil chaque mois. Et donc, je me suis dit que j'allais vraiment attribuer des flux à mes projets et mes dépenses qui arrivent. Donc, par exemple, si j'avais une prime de Noël ou si je me versais un salaire à Noël, en décembre, et bien en fait, cet argent serait affecté à mes cadeaux de Noël ou des impôts. Si je me verse un truc pile en juin et que je pars en vacances après, peut-être que cette somme-là, elle va être affectée à ces vacances-là. En fait, j'ai fait un petit peu d'organiser mes flux et mes revenus en fonction de mes projets dans l'année. Et je vais vous donner d'autres exemples, mais par exemple, là je vais partir au Vietnam. en lune de miel avec mon mari. Donc, on s'est mariés il y a trois ans. J'étais enceinte. Donc, je n'ai pas pu partir tout de suite. Voilà, j'étais enceinte. Je ne voulais pas me partir et partir loin de mon bébé et tout. Et vraiment, on s'est dit cette année qu'il fallait qu'on le fasse, que c'était important aussi de retrouver des moments à deux et qu'il fallait qu'on se fasse un beau voyage tous les deux, long et loin. Voilà. Donc, c'est bon. On s'est booké. On a pris nos billets d'avion pour le Vietnam. On voulait y aller depuis longtemps, on avait fait la Thaïlande, on avait adoré. On avait envie d'encore voyager en Asie. Et du coup, notre choix s'est porté sur le Vietnam. Et vous voyez, les billets d'avion, j'ai dû les payer là. Je vous donnerai des astuces parce que finalement, je trouve que je n'ai pas payé si cher que ça. J'ai payé 650 euros à les retours par personne. Ce qui, je trouve, est assez raisonnable pour des billets d'avion à l'autre bout du monde. Mais voilà, l'argent, je l'ai sorti tout de suite. Et mon voyage, il est prévu dans 4 mois. Là maintenant, je vais me dire dans 4 mois, il faut que j'ai cette somme-là pour vivre sur place, pour kiffer sur place, etc. Et en amont, il va aussi falloir que je mette de l'argent de côté pour payer mes hôtels, etc. Enfin pour quand même commencer un petit peu à anticiper. Donc tout ça pour dire que la décision que j'ai prise, ça n'est pas 6 mois que je me disais je vais mettre de l'argent de côté pour ma nuit de miel. Là je l'ai prise maintenant. Donc maintenant je suis en task force de... il faut que je paye ce truc quoi. Évidemment, avant de réserver, j'ai fait un budget du voyage. J'ai vu si financièrement, j'étais capable de le payer sur mon année justement par rapport à cette histoire de flux. Et donc, ça m'aide aussi un petit peu à arbitrer mes projets parce que je trouve que du coup, j'ai une vision beaucoup plus claire où je me dis qu'à la fin de l'année, j'ai tel argent de côté. J'ai dépensé tant pour ces projets-là, tant pour mes projets persos. Un petit billet sur un voyage au Vietnam où je ne vais pas le faire qu'en mode backpacker, mais que parfois, je vais prendre un joli hôtel, etc. parce que c'est notre plume de miel. Ben ouais, tu vois, je le fais. Donc, je vais vous expliquer comment moi, je le fais. Au lieu de me dire, je gagne 2000 euros par mois et voilà. Et après, je regarde en face et je dis bon, ben j'ai tant, tant, tant de dépenses. Et du coup, ce qui me reste, c'est de l'épargne. Je regarde vraiment mon année comme un grand calendrier. Les mois un peu différents. Les mois de jackpot, c'est éventuellement une prime de fin d'année, un treizième mois, un client qui te paye. Moi dans mon cas, pour les indépendants, ça peut être typiquement la clôture de mon exercice d'entreprise. C'est un moment où quelques temps après je peux me verser des dividendes. Ça veut dire qu'à ce moment-là, je vais avoir une rentrée. Du coup, je regarde mon année et je me dis quand est-ce qu'il y a des trucs un peu plus ? Je vais aussi, évidemment, repérer les mois un peu plus de dèche. Les vacances d'été ou les vacances, moi ça va être le mois où je vais partir au Vietnam, clairement. Ça peut être une rentrée scolaire, ça peut être le moment de Noël. L'assurance annuelle, typiquement, mes 400 balles d'assurance, je vous avoue, je les avais complètement oubliées. L'année prochaine, je vous assure que le mois de janvier, j'ai bien noté mes assurances ce mois-ci. Vous voyez ce que je veux dire ? Ça peut être aussi les impôts. À vous de voir un petit peu en fonction de votre année. Et un peu, les mois tranquilles, on peut souffler et mettre de côté pour lisser toutes ces dépenses. Et vraiment, on se met un peu dans un moule de vision dynamique de notre argent. Pas un truc figé dans le marbre. Et franchement, je trouve que c'est beaucoup plus logique parce que, comme je disais, la vie n'est pas un long fleuve tranquille. Et j'écoutais un podcast là, je crois que c'était sur la martingale. Je vous avoue que je ne sais plus avec qui c'était. J'ai peur de me tromper. Je crois que c'est Nicolas Chéron mais je ne suis pas sûre. Et en tout cas, la personne interviewée, elle expliquait qu'en fait, elle a dû faire des changements de vie. Et du coup, à un moment, elle a dû clôturer son PEA. Quand en fait, faire du dollar cost averaging versait tous les mois la même somme, en fait, elle n'arrivait plus à le faire parce qu'elle avait d'autres choses en tête. Et que c'est tout, en fait. La vie n'est pas un long fleuve tranquille. Et donc, on n'est pas des robots. Donc, il faut bien s'adapter. Donc, petit aparté aussi, c'est que franchement, la vision en flux, je pense qu'encore plus quand tu es indépendant et quand tes revenus fluctuent, indispensable parce qu'il faut vraiment se sécuriser et moi je discute avec des agents IA pour dire j'ai tant en caisse, j'ai tant en flux de trésorerie, j'estime que je vais avoir une réception de facture à ce moment-là est-ce que j'ai assez pour payer mes charges est-ce que je dois me verser un salaire, est-ce que j'ai assez pour me verser un salaire, enfin voilà, vraiment il faut se projeter et si vous n'avez pas les moyens de payer un conseil pour ça ou une coach en gestion de budget comme déjà passé par ces agents IA, c'est une première approche qui je pense est super intéressante. Alors, maintenant je vais vous expliquer comment je fais ma méthode avec un assistant IA. Donc, assistant IA, c'est ce que j'ai, enfin, c'est des Ausha GPT, moi j'utilise Cloud, il y en a plein d'autres, voilà. Prenez celui qui vous convient. Et voilà ce que je lui demande. Je lui dis qu'en gros, c'est mon expert financier et que j'aimerais organiser mes finances de l'année Là, je lui dis voici mes revenus mensuels qui reviennent tout le temps, tous les mois. Donc ça peut être votre salaire, ça peut être vos dévenus complémentaires. Moi j'ai aussi mes loyers, les loyers perçus, etc. Je vais aussi lui préciser quand certaines choses changent. Par exemple, vous voyez, moi j'ai été indemnisée par l'assurance chômage pendant un moment. Là ça ne va plus être le cas. En fait forcément mes revenus vont fluctuer. donc du coup il faut aussi que je le précise à ce moment là je n'aurai plus ça ou j'aurai ça etc. Je voulais préciser aussi vos rentrées exceptionnelles de l'année typiquement là en janvier j'ai eu un remboursement d'impôts sur tout ce qui est frais de garde, enfants etc voilà donc ça je savais que ça allait arriver, je connaissais le montant donc je sais que aussi je crois que c'est en juillet j'ai un autre versement qui se fait enfin voilà Il y a des moments dans l'année où je sais que je récupère un peu d'argent et donc je lui précise ces éléments. Je vais aussi lui donner toutes mes charges fixes, mon loyer, alors moi c'est mon crédit IMO, mes assurances, mes dizaines d'abonnements, la salle de sport, ce que je mange en moyenne, même si je sais que c'est un poste qui fluctue, mais si vraiment vous suivez un petit peu votre budget mensuellement, vous savez à peu près ce que vous dépensez par mois. Ça c'est un prérequis de façon là, on est vraiment sur une gestion financière un peu plus poussée, Vous voulez aller un petit peu plus loin dans votre sécurisation financière. Je vais aussi vous indiquer mes gros projets de l'année. Alors, gros projet, on se calme, ça peut juste être acheter un frigo. Mais voilà, typiquement sur mon appartement, j'ai dû racheter tout l'électroménager. Je le remueble entièrement parce que mon ancien appartement, on a tout laissé. C'était des meubles d'étudiants ou de premiers CDI. Donc, j'avais acheté beaucoup de trucs de seconde main, beaucoup de trucs qui ne me plaisent pas aujourd'hui. J'ai racheté un canapé. Tout ça, ça a été des grosses dépenses qu'il a fallu organiser dans le temps. Et donc, ça fait partie de mes gros projets. Et aussi indiquer, très important, le mois de réalisation de ces projets. Parce qu'il y a des trucs, en fait, ça ne peut pas attendre. Vous avez votre frigo qui vous lâche. Vous avez besoin d'un frigo. Il vous faut votre frigo. La vaisselle, il peut attendre. Vous voyez ce que je veux dire ? Mais votre frigo, vous en avez besoin. Donc, ça va aussi vous permettre de prioriser. C'est-à-dire, voilà, ça... le frigo en fait c'est urgent j'en ai vraiment besoin le plus vite possible pour essayer de lui dire mais par contre mon canapé voilà pour l'instant j'en ai un d'appoint idéalement j'aimerais pouvoir lâcher dans les six prochains mois vous pouvez lui donner un petit peu ce genre d'éléments et vous aussi lui parler pas de vos objectifs d'épargne si c'est le cas ou de projets un peu plus long terme, en disant j'aimerais bien terminer l'année avec 10 000 euros de côté et donc sur quoi je peux aussi m'améliorer. Et en fait, tout ça c'est des itérations que vous allez avoir avec votre agent IA, parce qu'au début il va vous faire une première proposition, ensuite vous allez dire attends mais là tu t'es peut-être trompé et ça c'est toujours super important quand on travaille avec de l'IA toujours avoir l'esprit critique. On dit souvent l'IA va remplacer l'intelligence, les gens deviennent bêtes etc. En fait une force qu'on a, je trouve, en France ou en tout cas moi pendant mes études, c'était vraiment de développer notre esprit critique et se rendre compte que... et de remettre en cause ce qu'on nous dit. Et moi très souvent, l'IA se trompe. L'IA me donne une mauvaise information. Donc je lui demande ses sources, je lui demande est-ce qu'il est bien sûr de cette information, etc. Il faut un peu le challenger et un peu réajuster vos éléments de critères et puis parfois il va aussi vous faire des suggestions. Est-ce que tu veux que je te fasse une projection sur l'année des 12 mois ? Est-ce que tu veux atteindre 10 000 euros au départ et dans la fin de l'année ? Est-ce que tu veux des suggestions sur tes réductions de dépenses, etc. ? Voilà, vous pouvez un peu visualiser en tout cas sur l'année plus ou moins vos flux. Et franchement, moi j'ai fait ça et je trouve que le résultat est plutôt bon. Après, l'idée c'est aussi que je suive mois par mois. si c'est bien ajusté, etc. Mais comme je vous ai dit, ça m'a permis un petit peu de souffler et de m'autoriser à prendre ce voyage en me disant, voilà, en fait, je le prends. Au début, je voulais partir en mars, mais mars, c'était un peu juste parce que ça ne me laissait que trois mois d'épargne pour pouvoir le préparer. Et je me suis dit, bon, Sophie, ça sert à rien de te mettre une pression. La bonne période pour aller au Vietnam, c'est mars-avril. Bon, bah écoute, va un peu plus sur avril. quitte à ce que tu termines un peu en mai, elle sera peut-être moins bien la bonne période. Mais au moins, à ce moment-là, tu seras sûr d'avoir mis assez d'argent de côté. Et ça me fait grave penser au système que j'avais mis en place pour mon mariage parce qu'en fait, au moment où je me suis mariée, ou j'ai eu ma demande plutôt, on avait acheté un appart il n'y a pas très longtemps, donc on avait zéro épargne. Et clairement, pour nous, ce n'était pas possible de le faire un an après. On voulait un beau mariage, on voulait kiffer notre life. Et du coup, en fait, je savais que si j'organisais un an après, je n'aurais pas les moyens. Je n'aurais pas les moyens de mes ambitions. Vous voyez ce que je veux dire ? Donc, on a volontairement pris deux ans pour l'organiser. Voilà, on a mis une date un peu plus lointaine en se disant, comme ça, au moins, on aura suffisamment d'argent pour pouvoir le préparer. C'est un peu pareil avec mes vacances. Ça m'a permis d'ajuster et de me dire, OK, tu pars, mais tu pars avec ces conditions-là. Comme ça, tu seras 100% à l'aise. une vue de dingue au Vietnam, eh bien tu pourras le faire. Bref. Après, c'est sûr que tout ça, c'est un petit peu des limites quand même. L'IA ne remplace pas l'humain et heureusement sinon je n'aurais pas de travail. Sinon je ne serais pas une coach en budget. En fait, c'est super important parce que là, ça vous aide à aller un petit peu plus loin mais il faut aussi avoir une vision claire de vos projets, de vos finances. Moi j'ai plein de gens, quand je suis en coaching, ils sont perdus quoi. ils sont perdus, ça ne va pas par où commencer, ça leur paraît insurmontable. Et en fait, là-dedans, il y a vraiment toute une psychologie de l'argent, toute une déconstruction par rapport à son rapport à l'argent et c'est là que la valeur ajoutée de l'humain est là. ChatGPT ne remplacera pas cet élément-là, on va dire humain. Et souvent, moi je me souviens quand j'ai commencé à mettre un petit peu mes prix sur mes prestations, Je me disais, mais est-ce que ce n'est pas trop cher ? Est-ce que c'est le bon prix et tout ? Mais en fait au final, quand tu penses, quand tu te dis qu'une heure, deux heures ou trois heures de session avec une personne, ça peut te débloquer de ouf sur l'argent. En fait, avoir dépensé 60 ou 80 euros de l'heure avec cette personne, ce n'est pas énorme. Versus ce que tu vas gagner au final en termes d'impulsion d'argent, c'est rien. Et donc moi parfois il y a des programmes sur l'argent et tout, je me dis... Est-ce que moi, ça ne me passerait pas aussi un step au-dessus ? Parce que je pense que je n'ai pas la science infuse. Moi aussi, je dois me former. Moi aussi, je dois aller atteindre des paliers plus élevés. Moi aussi, j'ai des freins. Et en fait, quand je regarde les prix, parfois, je suis là, ah non, mais c'est cher. Mais en fait, ça ne l'est pas. Parce que si passer cette formation avec quelqu'un que je suis me permet vraiment d'atteindre des objectifs beaucoup plus élevés, au final, l'argent que j'aurais mis dans la formation, il sera assez moindre. Bon, ne vous inquiétez pas, moi je n'ai pas de formation, moi je vends des consultations à l'heure. Enfin, consultations, je ne voudrais peut-être pas dire ça comme ça, mais en gros, moi c'est à l'heure, c'est à la carte, à la personne, enfin voilà, il n'y a pas d'obligation, ce n'est pas un gros package. Mais tout ça pour dire que, évidemment, en fait, l'IA ne remplacera pas ce côté humain. Et en fait, ce qui est bien avec Léa, c'est qu'elle est géniale pour exécuter. Elle calcule, elle projette, elle ajuste, mais elle ne remplacera jamais le moment vraiment où tu te creuses la tête pour savoir ce qui compte pour toi et tes vraies priorités. Et ça, c'est un travail préalable, c'est un travail de visualisation, de plein de choses. Je vous ai parlé parfois de bingo, je vous ai parlé d'être à vous-même. Vous savez que je fasse un épisode avec toutes ces astuces de visualisation sur l'argent que j'ai utilisées marche en fait c'est dinguerie comment ça marche ce genre de truc alors qu'en fait ça repose que sur la psychologie mais voilà Aussi comprendre pourquoi tu craques toujours sur les mêmes trucs voilà les achats émotionnels voilà il ya plein comme vous disait il ya beaucoup de choses qui sont liées à la psychologie large en boucle donc c'est pas qu'une question de chiffres ça remplacera pas aussi avoir quelqu'un qui te booste dans la durée que ce soit un coach un gestionnaire en conseil en gestion de patrimoine ou que ce soit ton conjoint, ton entourage. En fait, l'IA, ça ne va pas remplacer ça. Et puis surtout, il y a beaucoup de choses qu'il faut adapter à son contexte personnel. Et je pense qu'en fait, c'est ce qui change tout. C'est que... Comme je disais, l'IA, ça exécute vos calculs, etc. Mais en fait, parfois, tu dois le reprendre plusieurs fois en disant « mais non, mais il y a ça, il y a ça » . Parfois, il ne va pas forcément comprendre. Parce qu'en fait, vous n'êtes pas des robots. Donc voilà. Ta vie, elle est liée à des émotions avec l'argent. Et parfois, tu vas faire prendre des décisions financières qui ne sont pas... C'est pas qu'elles ne sont pas bonnes, mais typiquement... Je redonne mon exemple du Vietnam. Je suis très fière de ce voyage. J'ai hâte en fait. J'ai hâte de le faire. En gros, c'était pas une bonne décision financière. Je compte dépenser plusieurs milliers d'euros dans ce voyage. On est deux, je vous rappelle. Et je vous rappelle que c'est notre lune de miel. On ne va pas aller au Maldives et dépenser 10-15 cas, on est loin de ces montants-là. Mais je pense que c'est bien un voyage à 3-4 000 euros, tout inclus. Et pour trois semaines de voyage, je pense que c'est assez raisonnable. Soyons clairs, pour un couple de trentenaires qui veut se faire kiffer, je ne pense pas qu'on est sur une dépense de folie. Mais en vrai, moi cette année, je suis indépendante, j'ai des rentrées d'argent qui sont plus faibles. J'aimerais bien réinvestir mon argent. Enfin, voilà, j'ai d'autres projets. J'ai d'autres projets, j'ai d'autres envies, etc. Et donc, ce n'est pas « raisonnable » par rapport à mes envies. Mais la vie n'a pas à être raisonnable. Et les instants que je vais passer avec mon mari, à se retrouver après avoir passé nos trois dernières années de vie avec un enfant qu'on adore, on adore notre fille, mais où notre dynamique de couple a changé, c'est sûr. Je pense que c'est super important. Et encore une fois, un Tchatche pété ne saura pas vous dire ça. Donc, c'est normal de dépenser son argent, c'est normal parfois de craquer sur des choses. Ça ne veut pas vous dire que vous êtes des mauvais gestionnaires, mais il faut adapter votre budget en fonction de ça et adapter vos projets aussi en fonction de votre vie personnelle. Et parfois, je pense que la vision en flux, elle vous permet aussi de vous rendre compte Vous faites pas mal de choses dans l'année ou que vous avez quand même des belles rentrées d'argent et qu'au final, peut-être qu'à la fin de l'année, vous aurez économisé pas mal. Donc je trouve que c'est pas mal de voir où on en sera à la fin de l'année et pas juste imaginer le début. C'est pour ça aussi que je fais des épisodes sur des objectifs, sur quels objectifs je me fixe parce que ça me permet en fait de me projeter dans l'avenir et de savoir que les efforts que je fais aujourd'hui, ils auront une récompense demain. Et donc oui, typiquement ce mois-ci. Ceux qui écoutent ce podcast le savent, c'est que moi un de mes plus gros budgets c'est les restos et la bouffe. Et vraiment ce mois-ci j'ai réduit. J'ai énormément réduit ce poste de dépense. Pourquoi ? Parce qu'en fait je savais que j'avais le Vietnam. Je savais qu'en fait les efforts que je faisais, ils m'amenaient à cet objectif là. Autre exemple, ce mois-ci j'ai énormément vendu sur Vinted. J'ai mis en vente sur Vinted des trucs que ça fait un an que je suis censée mettre en vente. Ma petite casserole, le creuset que j'avais chiné en brocante et finalement que je n'utilise pas. Je me suis dit, attends Sophie, revends-la. Je me suis fait une petite plus-value par rapport au prix que je l'ai acheté. Voilà tout ça pour dire que ça m'a motivée. Le fait de me dire, j'ai cet objectif, il faut qu'à telle date, j'ai tant d'argent pour acheter mon billet d'avion et donc il faut que je charbonne, ça m'a permis de me dire, vas-y, mets ça en vente, bouge-toi et tout. c'est un vrai impact. Donc, comme je dis toujours, moi, je ne vends pas du rêve, je vous aide à le réaliser. Je vous aide à le financer, je vous aide à le réaliser. ça passe par l'humain, de la psychologie de l'empathie et c'est des trucs que Lya ne pourra jamais faire et donc je pense que Lya pour finir que c'est un super allié pour mettre en musique en fait tout ce que vous avez anticipé pour définir votre rêve qu'est-ce que vous avez envie de faire dans la vie qu'est-ce qui compte vraiment pour vous etc. En fait ça c'est un travail que vous devez faire en amont et Lya les chiffres va faciliter la mise en place de tout ça Et c'est sûr qu'on pourrait se dire, oui mais une coach en budget, par exemple, je parle de mon cas personnel. Une coach en budget, est-ce que ce n'est pas son rôle de faire ses projections ? Moi, je ne suis pas sûre. Je pense que je dois le fournir évidemment. J'aide mes coachés à se projeter dans leur budget, etc. Mais en fait, aujourd'hui, j'ai des outils qui m'aident à faire ça. Moi, là où je vais me concentrer, ma valeur ajoutée, elle est sur la conversation, l'humain, détection des freins. la mise en place, voilà, de la clarification de ces projets. Et je pense vraiment que c'est là où l'IA ne pourra pas mettre la mainmise dessus. Donc, don't worry, l'IA ne va pas nous remplacer. Mais il faut s'adapter et je trouve qu'aujourd'hui, c'est un super outil pour nous aider à avancer vers nos objectifs. Donc, j'espère que cet épisode vous a plu. Franchement, je me suis trop amusée à faire cette petite projection avec JPT ou Claude. Je vous ai dit que j'étais sur Claude. J'avais commencé un peu sur le chat et je les compare et je trouve que Je me suis trop amusée à faire ça, et franchement, je vous dis, ça a débloqué des trucs dans mon année. Donc, ça m'a permis de prendre des décisions agréables qui sont de partir en vacances, chose qui n'est pas négligeable. Mais à contrario, peut-être que je me serais dit, finalement, ce n'était pas le bon moment. Je n'ai pas envie de me mettre dans une situation de stress plus tard. Donc, Sophie reporte ce voyage et c'est tout. Et c'est vrai, et je ne l'ai pas mentionné, que j'avais un autre voyage de prévu initialement, où je devais aller à Hong Kong puis aller au Vietnam. J'ai des amis qui se marient là-bas. C'est un petit mariage. Ce n'est pas un truc ultra fastu et tout, mais ça m'aurait fait trop plaisir d'y aller et de les soutenir en ce moment. Mais en fait, financièrement, ce n'est pas possible. Financièrement, je ne peux pas me le permettre et donc je ne peux pas enchaîner ces deux voyages. Et donc j'ai dû faire des choix. J'ai fait des choix qui sont bons ou mauvais. Chacun pourra juger. Mais ce n'est pas juste rose. La conséquence, elle n'est pas juste « Ah, super, je pars en vacances » . Parfois, c'est aussi de se dire que finalement, ce projet-là, je ne vais peut-être pas le faire. Ou écoute, finaliser toute la déconne dans ma porte, ça attendra peut-être quelques mois. Je vais peut-être me concentrer sur mon espace de vie et ma chambre. Ma chambre, ma tête de lit vintage de ouf, je ne la ferai peut-être pas tout de suite. Voilà. Je vous laisse. Finalement, cet épisode a duré un petit moment. Donc, j'espère que ça vous a plu. Et je vous dis à très vite. Salut !

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