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• Speaker #0

  Bienvenue dans CosyFinance™, le podcast qui rend la finance à la fois simple et accessible, spécialement conçu pour toutes les femmes à la recherche d'informations faciles à mettre en place. Moi c'est Sophie, à la barre de SDS Conseil, et je serai ta partenaire dans cette aventure financière. Salut les audacieuses ! Oui, si tu ne me suis pas encore sur Instagram, tu ne le sais certainement pas, mais j'ai décidé il y a quelque temps d'appeler toutes les femmes qui me suivent une audacieuse, parce qu'il faut de l'audace pour oser s'attaquer à ses finances personnelles. Au moment où j'enregistre cet épisode, Je suis encore en 2024, mais toi qui écoutes, tu es déjà passé en 2025. Donc je voulais te souhaiter une excellente et merveilleuse année à venir. J'espère que tu vas bien, que tu as passé d'excellentes fêtes de fin d'année et que tu es prête à attaquer cette nouvelle année. Aujourd'hui, je vais te parler de pourquoi tu devrais quitter ta banque traditionnelle. Tu sais, celle qui a encore des guichets un peu partout en France. C'est le genre de truc qu'on repousse toujours parce que ça paraît compliqué. Mais c'est souvent beaucoup plus simple que ce que tu imagines. Et en 2025, c'est l'une des premières décisions financières que tu peux prendre et qui soit facile à mettre en place. Pourquoi ? Tout simplement parce que le paysage bancaire a évolué, tout comme tes besoins. Aujourd'hui, les outils numériques explosent, les offres sont de plus en plus compétitives et franchement, rester dans une banque qui ne te convient plus, c'est comme garder un abonnement à une salle de sport que tu n'utilises jamais. Dans cet épisode, je vais te montrer pourquoi changer de banque peut être bénéfique, comment choisir une solution adaptée à toi et à ta manière de gérer ton argent et surtout, comment éviter les pièges qui transforment ce changement en parcours du combattant. C'est une démarche qui peut te simplifier la vie et te faire économiser de l'argent sur le long terme. Alors pourquoi est-ce que quitter ta banque traditionnelle en 2025 pourrait être une bonne idée ? Tout simplement parce que comme beaucoup de choses dans la vie, tes besoins évoluent. Tu as peut-être ouvert ton premier compte bancaire sans vraiment y réfléchir parce que c'était la banque de tes parents ou parce que peut-être qu'on te proposait un petit cadeau à l'ouverture. Et ça, ça marchait mais que jusqu'à un certain point. Aujourd'hui, On est dans une époque où les attentes sont plus précises, tu veux des outils modernes, des frais réduits ou peut-être une banque qui partage tout simplement tes valeurs. Et là, la question se pose, est-ce que ta banque actuelle répond vraiment à ce que tu attends d'elle ? Prenons un exemple concret. Combien de fois tu t'es énervé contre ton appli bancaire, les bugs, les mots de passe à retaper sans arrêt, les fonctionnalités qui datent d'un autre siècle ? Bref, on est en 2025, pas en 2010. Aujourd'hui, tu veux pouvoir gérer ton argent depuis ton téléphone de façon simple et rapide, sans avoir à appeler un conseiller pour changer ton adresse ou faire un virement. Et si ce n'est pas le cas, c'est que ta banque n'est peut-être plus dans le coup. Et puis, il y a les fameux frais bancaires. Frais de tenue de compte, frais de carte, frais de découvert. Parfois, on ne les voit même pas passer, mais quand on fait les comptes à la fin de l'année, ça représente des dizaines, voire des centaines d'euros. D'ailleurs, les Français déboursent en moyenne 225 euros de frais bancaires par an. Cet argent, il pourrait être mieux utilisé, que ce soit pour te faire plaisir, commencer une épargne ou même financer un projet. Alors, pourquoi continuer à payer pour un service qui ne te rapporte rien de plus ? Il y a aussi une question importante. Où va ton argent ? Aujourd'hui, on est de plus en plus nombreuses à vouloir savoir ce que notre banque finance. Est-ce qu'elle soutient des projets qui vont à l'encontre de tes valeurs ? Ou alors, est-ce qu'elle investit dans des initiatives plus responsables ? Certaines banques sont totalement transparentes sur ce point, et d'autres, beaucoup moins. Et donc, si ça te tient à cœur, c'est peut-être une bonne raison de regarder ailleurs. Et enfin, il y a toutes ces petites frustrations du quotidien. Tu reçois un relevé et tu vois des frais pour une commission d'intervention alors que tu n'as rien demandé. Ou bien tu appelles ton service client pour une urgence et tu passes 20 minutes à écouter de la musique d'attente avant de pouvoir enfin parler à quelqu'un. Franchement, en 2025, est-ce que ça c'est encore acceptable ? Heureusement aujourd'hui, il existe des alternatives aux banques traditionnelles avec guichet. Les banques en ligne par exemple offrent des services beaucoup plus simples et accessibles. Tu peux ouvrir un compte en quelques minutes sans te déplacer et gérer tout directement depuis ton téléphone. Si tu voyages souvent ou que tu veux une gestion encore plus flexible, les néobanques comme N26 ou Revolut sont très pratiques. Et si tu t'intéresses à l'investissement, des acteurs comme Trade Republic combinent gestion bancaire et outils financiers d'investissement. Changer de banque, c'est une décision qui peut transformer ta manière de gérer ton argent. Mais pour que ce soit vraiment bénéfique, il faut prendre le temps de réfléchir à ce qui te convient. Parce que l'idée, ce n'est pas juste de quitter ta banque actuelle, mais de trouver une solution qui te simplifie la vie, au quotidien comme à long terme. Changer de banque, ça peut paraître compliqué, il y a cette idée que ça va te prendre un temps fou avec une tonne de papiers à gérer et surtout qu'il y aura forcément des galères. Personne n'a envie de passer son samedi après-midi à faire le tri entre ses papiers et ses prélèvements bancaires. Mais en réalité, ça peut être beaucoup plus simple que ce que tu imagines. La première chose qui bloque souvent, c'est la peur de perdre ses repères. Si tu es dans la même banque depuis des années, tu as peut-être l'impression qu'elle fait partie des meubles. Tu connais ton conseiller, même si vous ne vous parlez jamais. Tu es habituée à l'appli, même si elle te rend folle. Et au final, tu t'es faite à cette routine. En gros, tu as tes habitudes. Et changer, ça veut dire sortir de ta zone de confort. Mais regarde les choses autrement. Pose-toi ces questions : Est-ce que ce confort te sert encore ? Ou est-ce qu'il te coûte plus qu'il ne te rapporte ? Est-ce que ces habitudes te servent vraiment ? Ou est-ce qu'elles te bloquent ? Parfois, on reste dans une banque par attachement ou par fidélité. Mais une banque, ce n'est pas un ami ou un proche. Si elle te facture des frais injustifiés ou ne répond pas à tes besoins, elle ne mérite pas cette loyauté. C'est un service, pas une relation sentimentale. Et puis, il y a cette idée que les démarches administratives vont être... interminables. Tu imagines déjà le scénario des douze travaux d'Hercule à la manière d'Astérix, passer des heures à remplir des formulaires, à prévenir tous tes créanciers et à surveiller ton compte pour être sûre que tout est bien transféré. Mais aujourd'hui, il existe un outil qui simplifie tout ça, c'est le mandat de mobilité bancaire. Si tu ne le connais pas, c'est un service gratuit qui s'occupe de tout pour toi. En gros, ta nouvelle banque effectue toutes tes démarches à ta place. Elle prend en charge le transfert de tes prélèvements et même la clôture de ton ancien compte courant. Toi, tranquille. Tu n'as rien à faire ou presque parce qu'elle ne gère pas les virements automatiques que toi tu as prévus de ton côté. Après, si tu es du genre à vouloir tout vérifier toi-même, et je comprends, certaines personnes préfèrent garder le contrôle, tu peux aussi gérer ça en direct. Ça demande un peu plus de temps mais ça reste tout à fait faisable. La clé, c'est de tout anticiper en faisant une liste de tout ce qui est rattaché à ton compte, comme les prélèvements ou les virements récurrents. Une fois que tu as tout identifié, tu fais les changements un par un, ça peut paraître un peu long, surtout selon le nombre d'opérations, mais si tu le fais méthodiquement, ça ne prend pas plus de quelques heures. Et une fois que c'est fait, c'est fini, t'es tranquille. Un autre frein courant, c'est la peur de perdre des avantages liés à ta banque actuelle. Par exemple, si tu as un prêt immobilier, tu te dis peut-être que changer de banque va tout compliquer. Mais en fait, ton prêt reste simplement dans la banque où tu l'as souscrit. Tu peux très bien y conserver ton compte courant, mais ne plus avoir de moyens de paiement type CB ou chéquier. Tu auras juste à faire un virement du montant de la mensualité tous les mois. Rien que ça, ça te fera quelques économies. Il faut par contre bien bien vérifier les conditions de ton contrat avant de faire quoi que ce soit, car certaines banques intègrent des clauses de domiciliation des revenus. Ça veut dire que tu dois forcément faire en sorte que ton revenu tombe sur ce compte, et en contrepartie, t'as des avantages commerciaux comme par exemple un taux plus bas ou la suppression des frais de remboursement anticipés. Dans ce cas-là, il faudra conserver la domiciliation de tes revenus, mais bon, rien ne t'empêche de prévoir un petit virement discrètement tous les mois dès que tu touches ton salaire vers ton nouveau compte. Ensuite, dans les choses qui te freinent peut-être, il y a aussi la question de l'épargne et des produits financiers. Si tu as une assurance vie, un livret A, un PEL ou d'autres placements, tu peux avoir l'impression que tout est lié à ton compte courant. Mais ce n'est pas le cas. Beaucoup de ces produits peuvent être transférés ou alors tu peux tout simplement les laisser là où ils sont tout en transférant tout le reste. Rien ne t'oblige à tout centraliser, parfois c'est même mieux de séparer tes comptes pour y voir plus clair ou pour oublier d'une certaine façon que tu as de l'épargne et ne pas être tentée d'y toucher. Et enfin, il y a cette petite voix dans ta tête qui te dit "Est-ce que ça vaut vraiment le coup de me lancer là-dedans ?" Et là, tout dépend de ta situation. Si ta banque actuelle te convient, il n'y a pas forcément de raison de partir, mais si tu ressens des frustrations, si tu as l'impression de payer trop cher pour des services qui ne te satisfont pas, ou si tu veux simplement voir ce que les autres proposent, ça vaut le coup de te lancer. Surtout que changer de banque, ce n'est pas forcément une décision définitive. Si ça ne te convient pas, tu peux toujours essayer autre chose et aller voir dans une autre banque. Et je le rappelle, ce n'est pas une corvée. Avec un peu de préparation, ça peut être rapide et presque indolore. Et surtout, c'est une décision qui peut t'apporter beaucoup plus de confort, de simplicité et d'économie à long terme. Une fois que tu as décidé de changer de banque, il faut trouver celle qui te conviendra vraiment. Et là, avec toutes les options qui existent, tu penses que tu vas t'y perdre un peu. Mais en réalité, c'est beaucoup plus simple si, avant tout, tu pars de toi. Donc, oublie les pubs que tu vois à la télé ou les conseils d'un collègue convaincu d'avoir trouvé la meilleure banque. Ce qui compte, c'est toi, tes attentes, ton mode de vie et tes besoins. La meilleure banque, c'est celle qui simplifie ta vie, pas celle qui fait rêver sur le papier. Il faut donc dans un premier temps définir tes propres priorités. Avant de comparer quoi que ce soit, demande-toi ce que tu attends de ta banque. Est-ce que tu veux payer moins de frais ? Est-ce que tu cherches des outils pratiques pour mieux gérer ton argent au quotidien ? Ou peut-être que tu aimerais juste une banque alignée avec tes valeurs, qui soutient des projets responsables ? Et pense aussi à ton mode de vie. Si tu voyages beaucoup par exemple, tu n'auras pas les mêmes attentes qu'une personne qui gère un gros budget familial. Si tu es freelance ou indépendante, tu chercheras des services adaptés à ce type de profil. Et si tu veux te lancer dans l'investissement, il te faudra peut-être une solution qui combine banque et outils financiers, même si ce n'est pas nécessaire de toujours combiner les deux. Quand tu as répondu à ces questions, tu as ta base pour explorer tes différentes options. Si tu cherches une solution simple, efficace et économique, les banques en ligne comme BoursoBank ou Fortuneo sont assez intéressantes. Leur grand avantage, c'est qu'elles proposent souvent des comptes gratuits. Des cartes bancaires sans frais et une gestion 100% digitale. Tu peux absolument tout faire via ton téléphone. Tu peux suivre tes dépenses, faire des virements ou même catégoriser tes achats sans jamais avoir besoin de te déplacer dans un guichet. Mais elles ne sont pas faites pour tout le monde. Si tu tiens vraiment à avoir un conseiller attitré, quelqu'un que tu peux appeler ou voir en face-à-face, tu risques de trouver ça un peu limité. Et même si elle couvre déjà 90% des besoins courants, certaines personnes trouvent qu'elle manque de personnalisation. Donc si tu veux économiser sur les frais et avoir des outils modernes, les banques en ligne, c'est une super option. Mais si tu tiens à avoir un humain en face de toi, tu ne trouveras ça qu'avec une banque traditionnelle. Ensuite, il y a des néobanques, comme N26 ou Revolut, qui vont s'adresser à des personnes très mobiles, que ce soit dans leur travail ou dans leur quotidien. Car elles te permettent par exemple de payer dans une autre devise sans frais ou même de gérer plusieurs devises sur un seul compte courant. En gros, si tu voyages souvent ou si tu fais régulièrement des paiements à l'étranger, c'est vraiment pratique. Mais elles ont aussi leurs limites. Si tu veux souscrire un prêt immobilier ou accéder à des services financiers plus classiques, c'est pas là que tu vas les trouver. Ces banques sont super comme compte secondaire ou pour un mode de vie très nomade, mais elles ne remplaceront pas toujours une banque plus traditionnelle. Puis, il y a les banques un peu hybride comme Trade Republic, contrairement à des banques en ligne comme Fortuneo ou BoursoBank qui proposent l'investissement comme un service complémentaire, Trade Republic a été pensée dès le départ comme une plateforme d'investissement. C'est son cœur d'activité, et aujourd'hui, elle est devenue une banque à part entière et combine les deux approches. Avec ce type de banque, tu peux gérer ton argent au quotidien comme sur un compte classique, tout en profitant d'outils d'investissement très performants. La différence, c'est que l'investissement n'est pas un simple plus, c'est vraiment au centre de l'expérience client. Si l'impact social et environnemental de ta banque est important pour toi, tu peux regarder du côté des banques éthiques comme la NEF ou le Crédit Coopératif. Ces banques mettent un point d'honneur à financer des projets responsables, comme des initiatives écologiques ou solidaires. Et certaines te permettent même de choisir les secteurs que tu veux soutenir. Mais elles ont aussi quelques limites, leur réseau est souvent moins développé que celui des autres banques et leurs frais peuvent être un peu plus élevés. Mais pour beaucoup, c'est un prix raisonnable à payer pour plus de transparence et d'éthique. Au final, le choix dépend de toi. Mais pour t'aider, voici 3 questions à te poser. 1. Est-ce que cette banque simplifie ma vie ? 2. Est-ce qu'elle répond à mes besoins actuels et futurs ? 3. Est-ce que je comprends clairement ses services et ses conditions ? Prends ton temps, compare les offres et si t'hésites, teste. Car certaines banques te permettent même d'ouvrir un compte sans aucun engagement. Ça peut donc vraiment t'aider à faire ton choix. L'idée, ce n'est pas de te précipiter sur une tendance ou une promo, c'est de choisir une banque qui te correspond. Parce qu'au final, c'est toi qui vivras avec ce choix tous les jours. Changer de banque, c'est finalement un peu comme planifier un déménagement. C'est stressant au début, parce que tu anticipes la montagne de choses auxquelles il faut penser, mais si tu suis une méthode structurée, tout se passe bien. Et je dis ça en connaissance de cause, parce que j'ai fait quelques déménagements dans ma vie. L'idée, c'est d'y aller étape par étape, sans précipitation, pour éviter les éventuelles mauvaises surprises qui peuvent te tomber dessus. Et la première étape, c'est de faire un bilan. Prends un moment pour identifier ce qui te dérange dans ta banque actuelle. Est-ce que ce sont les frais, le service client, l'absence d'outils ? Ou peut-être que tu veux tout simplement une banque qui corresponde davantage à tes projets et à tes valeurs. Ce bilan il est essentiel parce qu'il va te permettre de clarifier ce que tu attends de ta prochaine banque. Ça t'évitera de te laisser séduire par des promesses marketing qui ne te correspondent pas. Ensuite, prépare ta transition. Avec la mobilité bancaire, tous tes prélèvements sont gérés mais il faut lister tous les virements récurrents que tu as toi-même organisés pour penser à les mettre en place dans ta future banque. C'est le cas par exemple de ton loyer, s'il n'est pas automatiquement prélevé. Fais une liste exhaustive. L'objectif c'est d'avoir une vue d'ensemble pour être sûr de ne rien oublier. Cette étape peut paraître un peu chiante à faire, mais elle est indispensable pour t'éviter des galères par la suite. Une fois que tu as fait ton bilan et identifié tout ce qui dépend de ton compte actuel, tu peux ouvrir un compte dans ta nouvelle banque. Aujourd'hui tout se fait en ligne en quelques minutes et contrairement à ce qu'on pourrait penser, tu n'es pas obligé de tout basculer d'un coup. Tu peux décider de juste ouvrir un compte secondaire, parce qu'à partir du moment où une banque te propose tous ses services gratuitement, tu peux tout à fait détenir plusieurs comptes. Il n'y a aucune restriction, tu peux être cliente de 6 banques différentes si tu en as envie, même 10, même 15, enfin à un moment où il ne faut pas abuser non plus, mais tu peux tout à fait ouvrir différents comptes dans différentes banques. Après ça, tu peux tester ton nouveau compte, et quand tu te sens prête à faire le grand saut, tu transfères toutes tes opérations. Si tu veux que ça soit simple et rapide, tu utilises le mandat de mobilité bancaire, Ta nouvelle banque s'occupe de tout pour toi, elle transfère tes prélèvements et prévient même les organismes concernés pour tes virements rentrants. Elle peut même clôturer ton ancien compte si tu en fais la demande. Par contre, si tu préfères garder le contrôle, tu peux bien évidemment gérer tout ça toi-même. Mais ça peut être un peu plus long, car dans ce cas, il faut tout transférer un par un et surtout penser à envoyer ton nouveau RIB à tous les organismes qui t'envoient de l'argent, comme la CAF ou ton employeur pour ne citer qu'eux. Une fois que tu es certaine que tout est en place et que tu as un peu testé ta nouvelle banque, tu pourras enfin clôturer ton ancien compte. C'est un peu comme tourner la page d'un vieux chapitre pour en écrire un nouveau, plus adapté à ta vie d'aujourd'hui. Mais attention, ce n'est pas parce que je conseille de changer de banque qu'il faut te dépêcher de le faire, parce que 1. ce n'est pas une course, et 2. si tu es totalement satisfaite de ta banque traditionnelle, restes-y. Ce qui compte, c'est de faire les choses pour toi, dans le bon ordre, à ton rythme. Changer de banque, c'est une belle opportunité pour repartir sur des bases bancaires saines, mais si ce n'est pas bien préparé, tu peux tomber dans certains pièges. Heureusement, la plupart des erreurs sont évitables, à condition de les connaître à l'avance. La première erreur, c'est de te laisser séduire par une offre un peu trop alléchante. Beaucoup de banques proposent désormais des primes pour l'ouverture d'un compte, 50, 80, voire 150 ou 200 euros. C'est archi tentant, mais ces offres cachent parfois des conditions un peu strictes, comme un montant minimum à prévoir sur le compte, une domiciliation de tes revenus, ou même un usage minimum de la CB tous les mois. Donc ne choisis pas une banque uniquement pour sa prime, prends le temps de lire les petites lignes, et assure-toi que l'offre correspond réellement à tes besoins. Une autre erreur, c'est de choisir une banque qui ne correspond pas vraiment à ton profil. Par exemple, si tu optes pour une néobanque comme Revolut parce que son interface est cool, tu as l'impression que tout va plus vite, mais que finalement tu te rends compte qu'elle est limitée pour certaines opérations un peu plus complexes comme gérer des placements ou des outils d'épargne spécifiques, tu risques d'être frustrée. Le plus important, c'est donc de bien définir tes besoins à l'avance. Est-ce que cette banque répond à ce que tu recherches aujourd'hui et surtout à ce dont tu pourrais avoir besoin demain ? Et est-ce qu'elle est compatible avec ton mode de vie ? Si tu prends le temps de te poser ces questions, tu évites de te retrouver avec une banque qui te simplifie peut-être la vie sur certains aspects, mais te la complique pour tout le reste. Une nouvelle erreur fréquente, c'est aussi de vouloir tout transférer d'un coup, sans prendre le temps de tester. Si tu fermes ton ancien compte en pensant que tu as tout réglé alors que tu as oublié un prélèvement et que le paiement est bloqué, résultat, tu risques des frais de retard et peut-être même un petit coup de stress pour régulariser la situation. La meilleure stratégie, c'est donc de garder ton ancien compte ouvert pendant au moins un ou deux mois après avoir commencé à utiliser le nouveau. Ça te permet de vérifier que tout fonctionne et de faire les ajustements nécessaires sans pression. Un autre piège, ce sont les différents frais cachés. Certaines banques facturent des frais de clôture de compte ou des pénalités si tu fermes certains produits d'épargne avant une certaine échéance, comme par exemple un compte à terme. Donc avant de te lancer, prends le temps de vérifier les conditions de ta banque actuelle. Une simple lecture des contrats ou un petit appel à ton conseiller peut te faire économiser des surprises désagréables. Enfin, Ne te dis pas que changer de banque est une décision définitive. Si après quelques mois tu te rends compte que ta nouvelle banque ne te convient pas, tu as toujours la possibilité d'en essayer une autre. Ce qui compte, c'est de trouver une solution qui te simplifie vraiment la vie, au quotidien comme à long terme. La flexibilité, c'est justement l'un des grands avantages des services bancaires d'aujourd'hui. Tu peux également cumuler les différentes banques en fonction de tes différents objectifs, plutôt que de n'en choisir qu'une seule. Tu peux avoir une banque en ligne pour ton compte courant et une autre pour ton épargne ou tes projets de voyage. Fais juste bien attention car parfois il faut faire un certain nombre de transactions par mois avec sa CB, si tu en as une dans chaque banque bien évidemment. En évitant ces quelques erreurs, tu te donnes toutes les chances pour que ce changement se passe dans les meilleures conditions. Le but, c'est que ça te libère, pas que ça t'ajoute du stress. Changer de banque, c'est une décision qui peut peut-être faire un peu peur, mais qui, bien préparée, peut vraiment simplifier ta vie. Ce n'est pas juste une question de frais ou de service. C'est aussi une manière de reprendre le contrôle sur tes finances, de choisir un partenaire qui te correspond et d'évoluer avec des outils et des valeurs qui sont alignés avec les tiennes. On a vu ensemble pourquoi ce changement peut être utile, comment choisir une banque qui te convient, les étapes pour que la transition soit fluide et les erreurs à éviter. Maintenant, tout est entre tes mains, prends le temps de réfléchir, fais ton bilan et avance à ton propre rythme. L'important, c'est de faire un choix qui va te ressembler et qui va t'apporter vraiment quelque chose au quotidien. Et souviens-toi, une banque, c'est un service, elle est là pour te simplifier la vie, pas pour te la compliquer ou te coûter une fortune en frais inutiles. Et si ce n'est pas le cas aujourd'hui, tu as le droit de changer, car tu mérites une solution qui fonctionne pour toi. Voilà, c'est tout pour aujourd'hui, merci d'avoir été là pour ce nouvel épisode, n'oublie pas de t'abonner pour ne pas louper les prochains, et s’il t'a aidé ou t'a fait réfléchir, n'hésite pas à le partager autour de toi ou à laisser un commentaire, ça m'aide beaucoup et ça peut aussi permettre à d'autres femmes de découvrir des solutions qu'elles n'avaient pas envisagées. Et surtout, reste à l'écoute pour le prochain épisode. D'ici là, prends soin de toi et de tes finances. Je te souhaite une très belle journée et je te dis à très bientôt pour de nouvelles aventures financières.