Description

Êtes-vous prêt à transformer votre rêve d'ouvrir une micro-crèche en réalité, mais la peur de l'endettement vous paralyse ?

Dans cet épisode de Coulisses de micro-crèche, je vous dévoile les clés essentielles pour naviguer dans le monde complexe du financement. Oubliez les idées reçues : il est tout à fait possible de lancer votre projet sans avoir des économies personnelles. Je vous guide à travers les différentes options de financement qui s'offrent à vous, même si vous partez de zéro.

Nous allons aborder ensemble l'importance cruciale d'un business plan solide. C'est votre meilleur allié pour convaincre les banques et les investisseurs de croire en votre projet. Je vous partage des conseils pratiques et des stratégies efficaces pour constituer un apport personnel, que ce soit par le biais de prêts d'honneur, du soutien familial ou des aides comme l'ARCE. Chaque solution est une opportunité à saisir pour donner vie à votre micro-crèche.

Mais ce n'est pas tout ! Une fois votre micro-crèche ouverte, la gestion financière devient primordiale. Je vous mets en garde contre les erreurs courantes que beaucoup d'entrepreneurs commettent et qui peuvent mettre en péril leur projet. La rigueur dans la gestion de vos finances est essentielle pour assurer la pérennité de votre micro-crèche.

Alors, êtes-vous prêt à passer à l'action ? Je vous encourage à explorer toutes les options de financement disponibles et à ne pas hésiter à faire appel à votre réseau. Chaque pas que vous ferez vous rapprochera un peu plus de votre objectif. Ne laissez pas la peur de l'endettement vous freiner : avec les bonnes informations et une stratégie claire, vous pouvez réaliser votre rêve d'ouvrir une micro-crèche et offrir un service précieux à votre communauté.

Rejoignez-moi dans cet épisode inspirant de Coulisses de micro-crèche, où je vous aide à dédramatiser le financement et à vous lancer avec confiance dans cette belle aventure entrepreneuriale.

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Transcription

• Speaker #0

  Tu rêves de créer ta propre microcrèche ou de donner un nouvel élan à ta structure ? Bienvenue sur Coulisses de Microcrèche, je suis Sophie. Chaque semaine, nous explorons ensemble l'univers passionnant des microcrèches. A travers mes conseils, l'actualité du secteur et des interviews inspirantes avec des professionnels de la petite enfance, découvre comment réussir dans ce domaine en pleine croissance et améliorer la... qualité d'accueil pour les enfants, les familles et ton équipe. Prépare-toi à recevoir des astuces pratiques, des stratégies éprouvées et des idées innovantes pour faire de ta micro-crèche un véritable succès. Alors installe-toi confortablement et plongeons dès maintenant dans l'épisode du jour. Bonne écoute ! Est-ce que vous connaissez les aléas du direct ? Celui où tu passes plus de 20 minutes à préparer ton épisode, ta t... Tout Donnée était super fière de toi et finalement quand tu viens vérifier que tout a bien été enregistré, tu te rends compte que tu n'avais pas appuyé sur le bouton d'enregistrement. Et bien voilà, c'est ce qui vient de m'arriver donc on recommence ! Est-ce que tu rêves d'ouvrir ta micro-crèche ? Tu es convaincu que c'est le projet qui peut transformer ta vie mais, parce qu'il y a toujours un mais, il y a un énorme frein qui va t'empêcher de passer à l'action. Et ce frein c'est... l'argent. Parce que peut-être que tu te dis je n'ai pas d'économie, je ne peux pas me permettre de tout risquer et les banques ne prêteront jamais de l'argent à quelqu'un qui n'a pas d'apport. Si c'est ton cas, si toi aussi tu penses à ça, sache que déjà tu n'es pas la seule. Il y a énormément de porteuses de projets qui pensent que l'argent c'est un obstacle insurmontable. Et pourtant, parce qu'il existe des solutions, des aides, des stratégies pour pouvoir financer ton projet même si aujourd'hui tu pars de zéro et c'est justement parce que je suis tombée sur beaucoup de porteuses de projets qui n'envisagent même pas ce projet, ça restait à l'étape du rêve à cause de l'argent et c'est pour ça que j'ai décidé de monter cet épisode de podcast. Dans cet épisode on va voir ensemble comment trouver les fonds pour financer ta microcrèche, quelles sont les options disponibles et quelles erreurs éviter pour ne pas te bloquer inutilement. C'est vrai que l'argent c'est souvent la plus grande excuse pour ne pas se lancer. Parce que beaucoup de porteuses de projets pensent qu'il faut avoir une fortune personnelle pour ouvrir une micro-crèche. Et bien non ! Bonne nouvelle ! Il existe des solutions et tu peux structurer ton projet de manière à attirer des financements, même si tu n'as pas d'économie personnelle. Ce qu'on va voir dans cet épisode, pourquoi un bon business plan est... essentiel pour convaincre les financeurs, comment constituer un apport pour obtenir un prêt bancaire et aussi comment surmonter la peur de s'endetter et éviter les erreurs financières après l'ouverture. Et à la fin de cet épisode tu sauras par où commencer pour chercher des financements, comment obtenir un prêt bancaire même sans gros apport et ensuite comment bien gérer ses finances après l'ouverture. pour éviter les pièges. Démarrons sans plus attendre sur le premier point. Dépasser la peur du prêt et comprendre son importance. Il y a beaucoup de futurs gestionnaires qui ont peur de l'endettement et qui préfèrent attendre d'avoir plus d'économies avant de lancer son projet. Pourtant, un prêt qui est bien réfléchi, c'est un levier pour avancer et pour sécuriser son projet. On a beaucoup entendu ça peut-être de la part de nos familles. Ça peut être des choses, voilà, on ne fait pas de prêts tant qu'on n'a pas d'argent. Ok, c'est peut-être quelque chose qui peut être mis en pratique sur le côté personnel, mais sur du pro, c'est différent. On peut voir les choses de deux manières. Soit un bon endettement, soit un mauvais endettement. Le mauvais endettement, ça va être dépenser de l'argent sur un projet qui est mal préparé ou même qui ne va pas générer de revenus. Effectivement, aucun intérêt à demander un prêt bancaire. Mais il y a aussi le bon endettement, celui qui va te permettre de financer un projet qui est rentable avec un plan clair pour pouvoir rembourser ce prêt-là. Finalement, vois un prêt comme un tremplin. Imagine que tu as envie de traverser une rivière, mais il n'y a pas de pont. Et donc sans ce pont, tu vas te retrouver bloqué ou alors tu vas devoir traverser la rivière à la nage. peut-être avec de la difficulté. Un prêt bancaire, c'est un peu un pont qui va te permettre d'arriver plus rapidement et en sécurité de l'autre côté. J'avais une élève qui avait vraiment peur de s'endetter et qui me disait non mais moi de toute façon j'attends d'avoir les fonds nécessaires et je ne veux pas demander de prêts bancaires. Mais au final réfléchis, pour créer ta micro-crèche, allez tu vas devoir, je te donne un montant un peu au hasard, pas tout à fait mais un petit peu, de 100 000 euros. Allez 100 000 euros pour monter ton projet, tu te rends compte le temps qu'il va te falloir pour arriver à avoir... toute cette économie là pour ensuite lancer ton projet mais combien d'années tu vas devoir attendre ? Est-ce que vraiment ça vaut la peine ? Alors que finalement en préparant un plan un business plan qui est structuré qui est réfléchi, qui montre que ta société aura toute la capacité de pouvoir rembourser ce prêt là tu vas pouvoir ouvrir ta micro crèche en peu de temps quand sera-t-il dans plusieurs années ? Imagine il te faut 10 ans pour avoir ce montant là Est-ce que vraiment tu vas tenir jusque là ? Je ne suis pas sûre. Action concrète. Parce que ce que j'aime bien, c'est te donner des points, mais aussi que tu puisses passer à l'action. Sinon, pas vraiment d'intérêt. J'aimerais que tu évalues ton besoin réel de financement. Alors, on est dans du prévisionnel. Mais calcule en fait, combien tu as besoin pour lancer ton projet en préparant ton business plan. Combien de charges tu vas avoir ? Qu'est-ce que tu vas devoir, besoin d'acheter ? Identifie aussi combien tu pourrais rembourser par mois en fonction de tes prévisions de revenus, ton chiffre d'affaires. Et puis tu peux aussi sur internet assez rapidement, en quelques clics, faire une simulation de prêt bancaire pour voir ce qui est possible. Essaie de faire ça, tu verras, ça va pouvoir te rassurer en te disant « Ok, c'est quelque chose qui est possible » ou alors « Oulala, pas du tout, je laisse tomber » . Mais généralement... C'est tout à fait envisageable et nécessaire de faire un prêt bancaire pour ton projet. Le deuxième point que j'aimerais voir avec toi, ça va être Ok, d'accord, je fais ce prêt bancaire là, c'est parti, je me lance. Très bien. Par contre, avoir un apport, ça ne suffit pas. Un bon dossier bancaire est indispensable pour pouvoir convaincre une banque. Et donc le point numéro 2, cela sera celui de construire un dossier bancaire solide. Parce qu'un dossier qui est bien préparé, c'est d'autant plus de chances de pouvoir obtenir un financement. La banque, qu'est-ce qu'elle veut voir dans ton dossier ? Plusieurs choses. Elle veut voir un business plan détaillé. Quels sont tes chiffres ? Est-ce que ton modèle économique est réaliste ? Est-ce que ça va fonctionner ? Elle veut aussi voir un plan de financement. D'où viennent les différents fonds ? Comment tu comptes rembourser le prêt ? Et ce qu'elle veut voir aussi, c'est une preuve de sérieux. Qui es-tu ? Est-ce que tu as été formé ? Est-ce que tu es accompagné ? Et ce que la banque veut voir également, c'est une preuve de sérieux. Qui es-tu ? Pourquoi tu veux créer ce projet-là ? Quelles sont tes motivations ? Est-ce que tu es accompagné ? Est-ce que tu as été formé ? Autant de preuves qui va lui permettre de se dire ok, ce projet-là tient la route. Finalement, pour imager tout ça, le dossier bancaire, c'est un peu comme un passeport. Si tu n'as pas de passeport, tu ne peux pas voyager à l'étranger. Et bien un dossier mal préparé C'est comme un passeport qui est périmé. La banque, elle ne te laissera pas partir avec son argent si ton dossier est mal préparé. J'avais une porteuse de projet qui m'avait contactée via Instagram en me disant j'avais trop envie de créer ma micro-crèche, j'avais un super projet, je suis allée voir la banque, mais en fait elle n'a pas validé mon projet. Ok, d'accord, qu'est-ce qui s'est passé ? Est-ce qu'on peut regarder ensemble ? Et finalement, elle avait une idée géniale. Mais son business plan était beaucoup trop vague et en fait on a dû tout retravailler et là elle a pu obtenir son prix bancaire. Donc en action concrète, tu peux commencer à préparer ton dossier bancaire. Liste les différents documents que tu vas devoir rassembler. Un business plan, des prévisions financières, des justificatifs mais aussi ta présentation. Tu peux prendre contact avec un expert comptable ou alors un conseiller. au sein des plateformes initiatives ou du réseau entreprendre, pour avoir un avis sur ton dossier, sur ton plan de financement. Fixe aussi une date pour pouvoir déposer ta demande de prêt auprès d'une banque, et même finalement si ça reste que dans l'ordre du prévisionnel, ça te permettra de prendre aussi un petit peu la température et de voir comment ça se passe. Point numéro 3, comment constituer un apport pour obtenir un prêt bancaire ? Parce que finalement... C'était bien ça, si je ne dis pas de bêtises, le sujet de l'épisode de ce jour. J'aimerais créer une micro-crèche, mais je n'ai pas d'argent, je démarre de zéro, je n'ai pas d'apport. Mais justement... Comment constituer cet apport-là qui va te permettre d'obtenir un prêt bancaire ? Parce que les banques, elles demandent souvent un apport personnel d'environ 20-30% pour pouvoir accorder leur prêt. Ce montant-là, c'est une moyenne bien évidemment, ça dépend des montants de prêt, ça dépend des bancs, de la relation même que tu as avec ton banquier, de ton histoire personnelle, ça dépend de plein de choses. Mais cet apport... Il ne doit pas forcément venir uniquement de tes économies personnelles. Il y a plusieurs solutions que tu vas pouvoir utiliser pour constituer ton apport. Moi j'en vois trois. La première chose, ce sont les prêts d'honneur. Les prêts d'honneur, ce sont des prêts à taux zéro qui vont te permettre de renforcer ton apport personnel. Tu vas pouvoir obtenir ces prêts d'honneur en passant par les plateformes initiatives ou alors par le réseau Entreprendre. Ils vont regarder ton business plan, te poser des questions sur ton projet. Tu passeras ensuite en commission pour expliquer ton projet, comment tu vois les choses. Et ensuite, à l'issue de cette commission, le jury décidera de t'octroyer ou non ce prêt d'honneur. Ce prêt d'honneur, encore une fois, c'est un prêt à taux zéro que tu vas avoir directement pour toi. Donc tu n'as pas à le justifier, à l'inverse de la banque, par des achats particuliers. mais ça peut être directement ce prêt d'honneur qui va te permettre soit d'avoir un départ de trésorerie, soit de renforcer ton apport. En deuxième solution, on en a un petit peu parlé, ça va être l'épargne personnelle mais aussi le soutien familial. Tu as peut-être des proches qui peuvent t'aider temporairement et ça, ça peut t'aider à constituer ton apport. Et en troisième point, troisième solution, ce qui serait le maintien des droits auprès de France Travail, l'ARCE qui te... permet de récupérer une partie des allocations France Travail en capital. J'étais moi-même porteuse de projet en ayant obtenu un prêt d'honneur pour la création de ma première micro-crèche et ce prêt d'honneur-là m'a permis de débloquer mon prêt bancaire. J'ai contracté également un second prêt d'honneur mais pas dans le cadre de la création d'entreprise mais du développement pour ma seconde structure. J'ai aussi d'autres porteuses de projet qui ont combiner plusieurs solutions. Ça va être aussi bien l'épargne personnelle que la RCE, que le prêt d'honneur pour pouvoir sécuriser leur apport. Donc, passage à l'action, explore tes options pour l'apport. Regarde déjà si tu peux être éligible à un prêt d'honneur. Va regarder sur les plateformes initiatives ou via le réseau Entreprendre. Fais une simulation aussi sur le site de France Travail si tu peux bénéficier de la RCE. Et note aussi combien d'économies tu pourrais mobiliser et vois aussi si un proche pourrait t'aider temporairement. Quatrième point très important qui est celui d'anticiper la gestion financière après l'ouverture. On parle d'argent, on va parler d'argent aussi bien en tant que porteur de projet que après l'ouverture une fois que tu seras gestionnaire. Parce que obtenir un prêt bancaire c'est une chose, par contre le gérer correctement c'en est une autre. Et beaucoup de gestionnaires vont sous-estimer des besoins en trésorerie les premiers mois. Il y a plusieurs erreurs financières à éviter et je préfère te les dire dès maintenant que tu en es au début de ton projet pour que tu les gardes en tête, ça pourra te servir plus tard pendant tes premiers temps en tant que gestionnaire. Le premier serait de ne pas prévoir un fonds de sécurité pour les premiers mois où tu auras un taux de remplissage qui ne sera pas optimal au début. Ensuite, ce sera de sous-estimer les charges fixes, le loyer, les salaires, l'assurance. Tu ne dois rien oublier. Troisième erreur que j'aimerais que tu évites serait de ne pas suivre tes finances de manière rigoureuse. En plan d'action concret, ce que je peux te proposer, c'est de planifier ta gestion financière post-ouverture. Pour ça, établis un prévisionnel des dépenses et des entrées d'argent pour les 6 premiers mois, puis planifie un suivi financier. mensuel pour pouvoir ajuster ton budget. Si je dois te faire une conclusion pour résumer ces différents points en 4 points clés, le premier c'est qu'un prêt bien réfléchi c'est un levier et non pas un risque. Ensuite un bon dossier bancaire est indispensable pour convaincre les financeurs. Il existe aussi plusieurs moyens pour constituer un apport sans forcément passer par des économies personnelles. Et pour terminer... anticiper la gestion après l'ouverture va te permettre d'éviter les mauvaises surprises. J'ai pris énormément de plaisir à te préparer cet épisode-là. J'espère qu'il t'a plu, que tu as aimé et si tu as envie d'en parler, viens me dire sur Instagram quelle solution tu comptes explorer pour financer ton projet. A bientôt ! J'espère que tu as trouvé cet épisode aussi inspirant que moi. Si tu as aimé cet épisode, n'oublie pas de t'abonner au podcast Coulisses de Microcrèche, de laisser un avis 5 étoiles et de le partager avec ta communauté. Ça m'aide énormément à faire connaître le podcast et à aider plus de personnes comme toi. Rejoins-moi sur les réseaux sociaux pour encore plus de contenu et d'échanges. Tu peux me retrouver principalement sur Instagram sous le nom Créer sa Microcrèche. N'hésite pas à visiter mon site internet créesamicrocrèche.fr pour des ressources exclusives et des articles complémentaires. Merci d'avoir écouté jusqu'au bout et à très vite pour un nouvel épisode.