Qui contrôle les grandes banques européennes ?

On entend souvent parler de la Banque centrale européenne (BCE) concernant ses décisions de politique monétaire, ses hausses ou ses baisses de taux.

Mais la BCE joue aussi un autre rôle beaucoup moins connu : elle supervise directement les plus grandes banques de la zone euro.

BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, Crédit Mutuel, Deutsche Bank, Santander, UniCredit…

Derrière ces grands groupes bancaires, il existe un système de supervision européen chargé de vérifier leur solidité, leurs risques, leur gouvernance et leur capacité à faire face aux crises.

Mais concrètement, comment ça fonctionne ?

→ Qui supervise les banques françaises ?

→ Quel est le rôle de la BCE, de la Banque de France et de l’ACPR ?

→ Qu’a changé la crise financière de 2008 ?

→ Que se passe-t-il si une grande banque risque de faire faillite ?

→ Comment la BCE contrôle-t-elle les risques de crédit, de marché ou de liquidité ?

→ Les banques européennes sont-elles aujourd’hui solides ?

→ L’IA, la crypto, la blockchain et le risque cyber changent-ils la supervision bancaire ?

Pour répondre à ces questions, j’ai reçu Patrick Montagner, membre du Conseil de surveillance prudentielle de la Banque centrale européenne.

Un épisode exceptionnel pour comprendre les coulisses de la supervision bancaire européenne, le rôle de la BCE, les risques du système financier et les grands défis qui attendent les banques dans les prochaines années.

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🎯 Ce que vous allez comprendre avec cet épisode

• Pourquoi la confiance est vitale dans le système bancaire

• Pourquoi une banque ne peut pas être traitée comme une entreprise classique en difficulté

• Comment la BCE surveille les plus grands groupes bancaires européens

• Pourquoi les crises de 2008, 2023 et l'épisode de la faillite du Credit Suisse ont profondément marqué la supervision

• Pourquoi les dépôts, la liquidité et la solvabilité sont au cœur du sujet

• Comment les nouveaux risques technologiques transforment le métier de superviseur

• Pourquoi la régulation bancaire est souvent critiquée mais reste essentielle à l’économie

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👤 À propos de l’invité

Patrick Montagner est membre du Conseil de surveillance prudentielle de la Banque centrale européenne.

Il a consacré l’essentiel de sa carrière à la supervision financière, notamment à la Banque de France et à l’ACPR, avec une expérience particulièrement forte pendant la crise financière de 2008.

Il siège aujourd’hui au sein de l’organe chargé de superviser les grandes banques de la zone euro.

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