Speaker #0Ceci est mon testament. En ce début d'année 2025, je vous propose une bonne résolution un peu exotique mais très utile pour vos proches, c'est de faire, ou pourquoi pas dans certains cas, de mettre à jour votre testament. Quand on parle de testament avec ses proches, ça a une connotation assez négative. Tout de suite on va vous demander, est-ce que t'es malade ? Est-ce que les choses ne vont pas bien ? Le testament est souvent vu comme quelque chose de négatif, qui fait peur, alors qu'à l'inverse c'est pour moi. pourtant je suis tout jeune, j'ai 36 ans quand j'enregistre ce podcast, c'est pour moi une preuve d'amour pour ses proches. C'est effectivement coucher sur le papier ses dispositions s'il venait à nous arriver malheur, personne n'est éternel, on peut mourir d'accidents et donc jeunes, de maladies malheureusement jeunes également. Donc il n'y a pas d'âge pour penser à ça, notamment dès qu'on commence à avoir un petit peu de patrimoine et aussi dès qu'on a une situation familiale et c'est de plus en plus fréquent, un petit peu différente. du classique papa-maman qui élève toute sa vie ses enfants. Un testament, déjà comment ça se fait ? Alors, on peut le faire de façon manuscrite. Je vais quand même malgré tout conseiller fortement de le faire avec conseil et vérification de son notaire et enregistrement. Dans ce cas-là, le coût ne va jamais excéder 200 euros. Ça peut même être un petit peu moins, mais ça va vous permettre que votre notaire le vérifie, confirme que tout ce que vous avez inscrit dedans juridiquement tient la route et surtout l'enregistre. l'enregistre dans un fichier national, le garde dans son coffre. Et ça permet en fait que si vous venez à décéder un jour, un mois, 10 ans, 15 ans après, à l'autre bout de la France, à l'autre bout du monde, peu importe, on va interroger ce fichier et on verra qu'à telle date, devant tel notaire, même s'il est à l'autre bout de la France, vous avez couché des dispositions et on demandera à ce notaire de sortir le testament du coffre. Donc vrai intérêt à le faire devant un notaire, coût qui ne va pas excéder les 200 euros. Les testaments sont assez souvent quand on est en couple croisé. C'est-à-dire qu'en toute logique, on va ensemble voir son notaire, prendre conseil, on croise des testaments. Si moi, par exemple, je dis à ma femme qui s'appelle Flavie, je te donne telle chose, elle dit dans son testament, je te donne telle chose et c'est ce qu'on appelle des testaments croisés. Pour la petite histoire, on peut très bien, dès le lendemain, aller revoir son notaire sans sa femme ou sans son époux et annuler son testament. Bien qu'on appelle ça des testaments croisés, ils ne sont pas liés. et on pourrait l'annuler dans le dos de la personne. Et le notaire, évidemment, a un secret professionnel, ne pourrait pas dévoiler cette information. Bon, pourquoi le testament, il est utile dans un cas, par exemple, comme le bien ? Moi, je suis papa d'une petite fille qui a bientôt 12 ans, que j'ai eue avec une première femme, avec qui je me suis séparé au bout de 4 ans. On s'entend très bien, tout va bien là-dessus, aucun problème. Et j'ai refait ma vie avec Flavie, qui est mon associée dans les affaires, qui est ma partenaire de vie. Et on élève la moitié du temps, ma petite Inès, qui la moitié du temps est avec nous. Et ça, du coup, ça peut être une bombe à retardement patrimoniale me concernant. Pourquoi ? On a, par exemple, avec Flavie, il y a deux ou trois ans, acheté notre résidence principale. On a aussi fait des investissements locatifs, certains en nom propre, certains via une société, SCI, Société Civile Immobilière, à l'IS. Si on prend le cas de ma résidence principale, que je détiens à moitié-moitié avec Flavie, si je ne prévois rien de spécial, Flavie n'est pas mon héritière. On n'est pas mariés, donc Flavie, à l'instant T, officiellement, n'est rien pour moi. Donc, si je viens à décéder... ma part de la maison, la moitié, revient directement à ma fille, Inès, qui du coup est mineure et du coup, son patrimoine va être géré par son représentant légal restant vivant, c'est-à-dire sa maman. Ça veut dire quoi ? Ça voudrait dire que ma femme actuelle, Flavie, se retrouverait en indivision avec ma fille, représentée par mon ex-femme, qui s'appelle Caroline. Donc, c'est pas une situation idéale, ni pour mon ex-femme, ni pour celle que j'ai actuellement, donc il faut se protéger, prévoir des choses. On peut prévoir... plein de choses dans un testament. Déjà, je peux donner des choses à Flavie. Pour ça, il faut soit qu'on soit marié, pour éviter les frais de succession, ce n'est pas le cas de Flavie et moi, à son grand désespoir, soit qu'on soit minima paxé. Et ça, on est paxé, pareil, je vous conseille pour quelques centaines d'euros de le faire plus tôt devant un notaire qu'en mairie. En mairie, c'est gratuit, mais un notaire va pouvoir vous conseiller sur la typologie du contrat de paxe. Je vous conseille vraiment ça. Et donc, dans l'hypothèse où on est paxé ou marié, je peux prévoir tout ce que je veux dans mon testament. Je peux prévoir par exemple que la moitié de ma maison va à Flavie et non pas à ma fille. Il y a quand même des choses, en France on ne peut pas déshériter un enfant, donc il y a des quotités à respecter, une réserve héréditaire. Moi en l'occurrence je n'ai qu'un enfant, donc je peux disposer librement de 50% de mon patrimoine, et 50% de mon patrimoine c'est très bien, et quoi qu'il arrive, réserver à ma fille. C'est-à-dire que même si dans un testament je dis je donne tout à Flavie ou je donne tout à une association, ce ne sera pas possible. J'ai un enfant légitime, donc... 50% de mon patrimoine doit y revenir. Et il y a des quotités qui se trouvent très facilement sur Internet si vous avez plusieurs enfants, deux ou trois enfants. Donc prenons l'exemple de la résidence principale, je peux très bien dire je la laisse finalement à 100% à ma fille, je la laisse à 100% à ma fille mais je laisse un droit d'habitation à Flavie de 12 ou 24 mois par exemple, ça lui laisse le temps de se retourner et ça permet pas à mon ex-femme qui représente ma fille si vous avez suivi de la mettre à la porte. Je peux très bien prévoir que je donne moitié-moitié et je peux très bien prévoir sous réserve que j'ai un autre patrimoine allégué à ma fille, je peux très bien prévoir que tout ira du coup à Flavie si vous avez suivi les prénoms. Tout ça montre que le testament est utile dans 100% des cas, mais vraiment pour les familles recomposées, où il est important de dire ce que l'on souhaite tant qu'on va bien, tant qu'on est en bonne santé, qui va aller où, de prévoir aussi des fois de simuler les droits de succession. Quand on est marié, génial, il n'y a pas de droits de succession envers sa femme ou son époux, quel que soit le montant. Ce n'est pas vrai pour les enfants. Les enfants, il y a un plafond de 100 000 euros par parent, par enfant. Si je prends mon exemple concernant ma fininesse, faire un point avec le notaire est pas mal, parce que si vous disposez d'un patrimoine supérieur à 100 000 euros et que vous avez un seul enfant comme moi, ça peut aller très vite avec de l'immobilier, parce que l'immobilier on l'achète à crédit, si on décède malheureusement les assurances remboursent le crédit, l'immobilier est payé. Donc ça peut très vite aller pour beaucoup de Français, on peut très bien pas avoir forcément beaucoup d'épargne à la banque et pour autant avoir un patrimoine qui est bien bien supérieur à 100 000 euros. L'avantage aussi du point avec le notaire, pourquoi pas au moment du PAX, c'est de poser quelques questions là-dessus, de simuler des éventuels droits de succession pour être conscient de ce que ça pourrait donner en cas de décès. Et pourquoi pas de prévoir certaines choses avec des assurances. On peut s'assurer, on peut assurer un capital décès lié au montant de succession. Si on questionne son notaire et que le notaire vous dit, au vu de la résidence principale, d'un investissement locatif, d'un petit peu d'argent. qui courent sur les comptes en banque, etc., demain, si vous décédez, vos enfants vont avoir 50, 80, 100 000 euros de droits de succession à payer à l'État. Donc, soit on le sait, soit on se dit, tant pis, ils vendront de l'immobilier, ou soit on se dit, on va trouver des astuces. Pourquoi pas faire des donations dans certains cas, si on a 50, 55 ans, etc. Pourquoi pas s'assurer un capital là-dessus, et ainsi de suite. En tout cas, j'encourage en ce début d'année 2025, ce sera la clôture du podcast, les auditeurs à prendre rendez-vous avec leur notaire. Il faut aller le voir tous les 2-3 ans son notaire pour un point patrimonial, pour pourquoi pas, selon son âge, commencer à réfléchir à des donations, transmissions, à des montages de société, pour ceux qui font de l'investissement. Pour monsieur, madame, tout le monde, discuter à minima, vraiment à minima d'un testament. C'est important. Et on peut, alors il ne faut pas le faire tous les jours, sinon c'est qu'on est schizophrène, mais on peut 2 ou 3 ou 4 fois dans sa vie être amené à mettre à jour son testament. Moi j'en avais fait un premier il y a 5 ou 6 ans au moment où j'ai créé la société Visite & Co avec Flavien. On pensait important à cette époque de faire un testament pour prévoir un minimum de choses déjà. Et justement il faut que j'aille voir mon notaire en 2025 pour le mettre à jour parce qu'entre deux on a acheté une résidence principale qui n'est donc pas concernée par ce testament. J'ai revendu certains de mes biens immobiliers que je citais dans le testament qui ne sont plus d'actualité alors que j'en ai racheté d'autres. J'ai créé une SCI depuis etc. Donc voilà un testament ça se fait. même quand on est jeune, pour un coût de maximum de 100 euros pour le faire enregistrer. Et ça se met à jour de temps en temps pour que ça suive son évolution de vie. Un notaire, c'est comme il faut avoir un bon notaire de famille, il faut avoir un bon médecin de famille, il faut avoir un bon agent immobilier de famille pour ses transactions. Sur ce, bonne journée à tous, faites de l'immobilier et faites un test avant.
