Description

Tu te demandes comment maximiser tes revenus en tant que solopreneur ? 🤑

Découvre 5 astuces pour optimiser ta rémunération et alléger ta fiscalité sans te prendre la tête.

👉 Profite d'un audit offert sur le choix de ton statut juridique et de la création d’entreprise offerte avec Numbr, mon comptable en cliquant sur ce lien

Dans cet épisode, je reçois Flavien Fueyo, expert comptable chez mon comptable Numbr et spécialisé dans l'accompagnement des solopreneurs

Ensemble, on décortique les meilleures stratégies pour que tu puisses tirer le meilleur parti de ton statut et de ta rémunération.

Programme de l'épisode :

👉 Quels sont les avantages et inconvénients des différents statuts juridiques pour un solopreneur ?

👉 Comment dépasser le seuil de la micro-entreprise sans stresser ?

👉 Comment optimiser ses charges pour améliorer ta rentabilité ?

👉 Comment utiliser les dividendes pour optimiser tes revenus ?

👉 Comment préparer ta retraite tout en maximisant ses revenus actuels ?

Et plein d’autres astuces et optimisations secrètes, connues seulement des meilleurs experts comptables 🤫

💌 Retrouve tous mes tips solopreneur et les bonus des épisodes dans la newsletter Solopreneur·e.

💜 Et n'oublie pas de soutenir gratuitement le podcast s'il t'a plu, en laissant un avis sympa et 5 étoiles sur Apple Podcast ou sur Spotify ou en partageant sur tes réseaux (je réserve une petite surprise pour chaque avis sympa reçu).

Crédits musicaux :
Ep. 1 - Ma liberté de penser - Florent Pagny
Ep. 2 - Kash - Youssoupha feat. Dinos & Lefa
Ep. 3 - Taxman - The Beatles
Ep. 4 - Le temps qui passe - Serge Reggiani
Ep. 5 - Money - Pink Floyd

Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Transcription

• Speaker #0

  Entreprendre en solo, en toute liberté, sans employés, et développer un business rentable, scalable et durable, c'est possible. Je suis Flavie Prévost, ex-dirigeante devenue solopreneur et créatrice du premier incubateur de solopreneurs en France. Avec ce podcast, j'ai voulu créer le board que j'aurais aimé avoir à mes côtés quand je me suis lancée en solo. Un board composé des meilleurs experts, disponible chaque semaine gratuitement à mon micro pour te donner des super conseils et te mettre au défi. L'épisode va commencer, je te préviens, ça va vite. Alors n'oublie pas de t'abonner à la newsletter. pour recevoir les bonus.

• Speaker #1

  Alors, on a parlé du statut, on a parlé des charges, donc il y a aussi une façon de s'aménager un confort de vie supérieur avant d'être à l'étage revenu. Alors, si on en arrive vraiment au revenu, qu'est-ce que tu nous conseilles, Flavien ? Qu'est-ce que les solopreneurs aussi peut-être font mal et font qu'ils ont... pas une rémunération super optimisée.

• Speaker #2

  Alors, deux petits tips, déjà. La première chose, c'est, on a déjà eu l'occasion de le dire un petit peu, mais toujours challenger sa forme juridique. La forme juridique, à l'instant T, ça peut être la bonne solution d'être en salle de vue et peut-être que dans un an et demi, c'est plus vrai. Donc ça, c'est une réflexion permanente.

• Speaker #1

  T'as raison d'en parler parce que c'est quand même comme ça que je suis venue vers Number. j'avais entendu des super retours à Nantes, toutes mes copains copines soloprenants étaient chez Number mais aussi moi justement je sortais de rupture conventionnelle chômage, chasse, une, un, un je sortais de mon rêve de créer une startup parce qu'au début je m'étais dit je vais créer une startup donc c'était plus une SAS et du coup c'est ça qui m'a amenée à réfléchir au statut plutôt de l'EURL avec des objectifs adaptés à ma situation du moment qui n'est pas la même qu'il y a 3 ans donc bon plan

• Speaker #2

  C'est sûr, parce qu'on connaît l'exemple de la personne qui est indemnisée par France Travail. Maintenant, la durée maximale d'indemnisation, c'est 18 mois. On va faire un choix le premier mois qui sera valable vraisemblablement pour les 18 prochains, mais peut-être qu'au 19e, ce n'est plus le cas. Donc, à chaque fois qu'il y a un changement de statut, un changement de projet ou un changement d'objectif, il faut se reposer cette question-là. Ça, c'est la première chose. Deuxième tip. Je recommanderais dans la plupart des cas d'avoir une date de clôture pour toutes les personnes qui ont une comptabilité à tenir, qui cadrent avec l'année civile. Pourquoi ? Parce que quand on va chercher à optimiser ses revenus, on va parler des revenus professionnels, des cotisations sociales, mais aussi de l'impôt sur le revenu. Et l'impôt sur le revenu, on n'a pas le choix. C'est fixé par la loi. C'est forcément la période du 1er janvier au 31 décembre. En tenant coïncidé les deux périodes... on peut réfléchir à optimiser l'ensemble. Alors que si on a quelqu'un, par exemple, qui clôture sa compta au 30 juin et qui veut optimiser en même temps son impôt sur le revenu, on va faire des hypothèses sur les six prochains mois. Mais peut-être que ces hypothèses s'avèreront fausses et ce serait dommage.

• Speaker #1

  Ça, c'est très smart parce que je me rappelle quand on crée sa société, au début, ça met clôture au 31-12 ou clôture à un autre moment, on ne sait pas quoi répondre. C'est le genre de truc auquel on n'a pas été formé. Donc, merci pour ta précision. Bon conseil.

• Speaker #2

  C'est pareil, ça peut se modifier. Rien n'est filé dans le marbre. Alors, à chaque fois, c'est des coûts, il faut le dire aussi, mais ça peut se modifier. Donc, au début, ça peut être hyper pertinent de faire coïncider sa date de clôture avec sa fin de droit France Travail, par exemple. Et ensuite, on la modifiera si nécessaire. Mais c'est un réflexe à avoir. Et alors, une fois qu'on a mis en place ces deux choses-là, quand on parle de revenus, il y en a deux types. Il y a les revenus du travail, donc on va parler de la rémunération, et les revenus philosophiquement du capital, là on va parler des dividendes. Concernant la rémunération, en EURL, on est toujours un petit peu plus libre en SASU, puisqu'il n'y a pas d'édition de fil de paie. Donc ça c'est une liberté qu'on peut avoir grâce à l'EURL, c'est-à-dire que la rémunération c'est simplement un virement du compte professionnel. vers le compte personnel. Ça va être plus simple pour réaliser des arbitrages puisqu'on est plus souple. Mais le conseil que je peux donner, c'est dans tous les cas, qu'importe la forme juridique, pour optimiser vos revenus, deux, trois mois avant votre date de clôture, demandez un arrêté comptable. Demandez une situation intermédiaire pour anticiper le dernier trimestre et déterminer s'il y a des optimisations à mettre en place sur les prochains mois, grosso modo avant qu'il soit trop tard.

• Speaker #1

  En gros, se payer plus, quand tu dis optimisation, c'est ça. Se verser plus de rémunération si jamais on a un petit rab.

• Speaker #2

  Alors, dans la majorité des cas, c'est ça. Mais des fois, c'est même se verser moins. pour éviter de passer une tranche d'impôt sur le revenu. On peut avoir des gymnastiques différentes. Donc oui, mais c'est surtout faire une photo à date et puis projeter cette photo sur les trois prochains mois pour savoir si le paysage complet va être beau ou s'il y a quelque chose qu'on n'a pas vu venir.

• Speaker #1

  Moi, j'adore. Et alors, tu vois, j'avais un comptable en ligne plus self-service avant qui était, je pense, OK au début, comme je ne me payais pas. Tu vois, c'était un peu basique. Mais c'est aussi ce qui m'a motivée à venir chez Number, parce que tu vois, prendre ces rendez-vous-là, avoir toujours la même personne qui te suit, avoir du conseil non sollicité, mais qui va t'aider à optimiser aussi ton foyer fiscal et tout, c'est trop, trop important. Et je suis contente qu'on fasse cet épisode, parce que je pense qu'il y a plein de gens qui vont se dire Ah ouais, ok, je n'aurais pas pensé. Donc, merci beaucoup pour ta reco. Salut.

• Speaker #2

  J'essaie de vous dire du possible d'être proactif, parce qu'on se doute bien que tous les entrepreneurs sont pris dans le quotidien. dans la charge de travail, la charge mentale aussi, et on ne peut pas penser à tout. Donc nous, à chaque fois qu'on va pouvoir prodiguer du conseil, même s'il n'est pas demandé, on sera content d'avoir fait notre part du job.

• Speaker #1

  Ok, trop bien. Alors ça, c'est la partie rémunération du travail. Est-ce qu'il y avait d'autres choses à savoir sur ce côté salaire ou pas ?

• Speaker #2

  Non, après, il faut toujours arbitrer sa rémunération, son salaire, en considérant l'intégralité du foyer fiscal, puisqu'à l'impôt sur le revenu, c'est bien le foyer fiscal qui est imposé et pas la personne physique en tant que telle. Donc il faut avoir une vue d'ensemble, ce n'est pas toujours évident, surtout que pour le coup, nous, quand on parle du foyer fiscal, on n'a pas forcément toutes les informations, puisque ça dépend des naissances, ça dépend du niveau d'études des enfants, de leur âge, du niveau de rémunération du conjoint ou de la conjointe. Donc il y a plein de choses, et à nouveau, ça se simule, mais c'est hyper intéressant.

• Speaker #1

  D'ailleurs, à combiner sans doute avec des sujets finances perso, aussi conseillés pour vous à l'échelle de votre foyer, enfin, tu vois, en stratégie patrimoniale et tout ça. C'est ce que je recommande. On avait fait un live il n'y a pas longtemps dans l'incubateur Solopreneur avec Clément Solopreneur Money. On l'a appelé sur tout ce qui va être patrimonial. Et je pense que c'est un bon conseil de combiner avec son comptable pro. Ça marche. Alors, qu'est-ce qu'on a d'autre à faire pour optimiser ses revenus ?

• Speaker #2

  Mais si on laisse tomber la rémunération, il nous reste les dividendes. Avant de parler des dividendes, il faut bien savoir ce que c'est. Quand on tient la comptabilité, on va avoir le chiffre d'affaires, duquel on va venir soustraire les charges, et ça va nous donner un résultat. Si le résultat est positif, on parle de bénéfice. Et le bénéfice, dans ce cas-là, il subit l'impôt. Et ensuite, il nous reste le bénéfice net. Et c'est ce bénéfice net qu'on peut décider de distribuer. aux associés sous forme de dividende. Mais donc la première leçon à retenir, c'est que le dividende, il intervient après paiement de l'impôt, alors que la rémunération se situe plutôt dans les charges. Donc prendre de la rémunération, ça permet d'économiser de l'impôt sur le bénéfice, alors que le dividende, non.

• Speaker #1

  Ok, très juste de rappeler ça. Après, on parlera aussi juste après de tout ce qui va être prévoyance et tout ça. On verra que la rémunération, ça a un autre intérêt aussi sur ce sujet. Super. Alors, au niveau dividende, qu'est-ce qu'il faut savoir ? Parce que moi, je trouve que c'est pareil. Là, c'est un peu la loterie. Déjà, il faut savoir combien on va faire de résultats. Donc, je suis sûre que plein de solopreneurs sont un peu aux doigts mouillés sur savoir quel va être leur résultat. Qu'est-ce que tu nous recommandes comme bonne pratique sur comment bien se verser des dividendes ?

• Speaker #2

  Il y a plein de choses à faire. c'est que pour se verser des dividendes, il faut respecter un certain formalisme juridique, il faut tenir une assemblée générale. Ça peut paraître trivial quand je le dis, mais j'ai rencontré récemment des personnes qui se sont versées des dividendes sans avoir tenu d'assemblée générale, et donc là on n'est pas du tout dans les clous. Dès lors que l'assemblée générale a décidé de distribuer des dividendes aux associés, il reste à savoir comment c'est imposé. Pour faire simple, en EURL, Dans la plupart des cas, ce ne sera pas intéressant. Je ne veux pas rentrer dans les détails, donc s'il y a des confrères qui m'écoutent, il ne faudra pas m'en vouloir, mais la plupart des cas, en EURL, ce serait imposé comme de la rémunération. Et donc, si c'est imposé comme de la rémunération, autant prendre de la rémunération qui va permettre de diminuer l'impôt sur le bénéfice. Par contre, en SASU, c'est imposé différemment. Le dividende en SASU, il est imposé à 30%. C'est ce qu'on appelle la flat tax. Et dans les 30%, il y a 17,2% de prélèvements sociaux. et 12,8% d'impôt sur le revenu. J'ai bien fait exprès de dire prélèvements sociaux, parce que ce n'est pas des cotisations sociales, ce n'est pas le même mot que tout à l'heure. Donc ça veut dire que les prélèvements sociaux, ça n'ouvre pas de droit, notamment à la retraite. Et que donc, il faut bien faire attention, quand on se verse des dividendes, à avoir quand même des revenus à côté, pour valider sa protection sociale.

• Speaker #1

  C'est la question qui me brûle les lèvres depuis tout à l'heure, parce qu'on en parle beaucoup de la retraite. En tout cas, quand on est solopreneur, presque quarantenaire, on en parle encore plus. Il faut se verser combien par mois pour valider ? C'est comme ça que ça marche, par mois ? Je n'y connais rien.

• Speaker #2

  On prendra un montant à l'année, mais pour valider tout ce trimestre de retraite, il faut au minimum 7000 euros de rémunération. Au minimum 7000 euros.

• Speaker #1

  Je crois que vous pouvez le penser à ça. Franchement, on est jeune et fringant, freelance et tout, on ne pense à rien. On est là, on optimise, on prend du dividende et en fait, ça ne compte pas dans les trimestres. Super intéressant. Est-ce que tu as un défi à nous lancer pour qu'on mette tout ça dans notre petite marmite et qu'on essaye d'optimiser nos revenus ?

• Speaker #2

  Pour optimiser les revenus, il faut déjà savoir de combien on a besoin pour vivre, j'ai envie de dire, le revenu plancher. Sans ça, vraiment, je ne peux pas. Je serai dans de la survie. Donc, faire cet exercice-là, de connaître son revenu plancher, en regardant les charges qu'on a de façon récurrente, en regardant ses remboursements d'emprunt, et de se dire, OK, par rapport à mon activité, je sais que je vais devoir me tirer obligatoirement ce montant-là, peu importe comment, on verra ensuite, mais j'ai besoin de ce montant-là, qui arrive sur mon compte perso tous les mois. Et une fois qu'on a ça, on peut essayer de mettre en place une stratégie pour arriver à ce montant-là. ou plus si on a de la marge et d'avoir la stratégie la plus bénéfique pour atteindre ses objectifs.

• Speaker #1

  Ok, ça me va. Écoute, let's go, calculez. Venez nous raconter aussi dans la communauté si jamais vous avez des questions. On y répondra toujours avec plaisir. Et puis, c'est bien. En tout cas, moi, j'aime bien que tu conseilles toujours de regarder ces chiffres, regarder combien on a besoin et tout. C'est comme ça qu'on se rassure aussi. Parce que moi, quand j'ai quitté un beau salaire pour devenir solopreneur, Ça m'a aidé aussi de me dire, bon, voilà le minimum vital dont j'ai besoin, je pense que je vais pouvoir y arriver en faisant ça, ça, ça, en ayant tel TGM. Donc voilà, ça rassure. Allez, je te propose qu'on continue avec l'avant-dernière optimisation. Comment bien se protéger aussi en tant que solopreneur ? Parce que là, attention, il y a plein de trucs cachés, vraiment invisibles du commun des mortels auxquels il faut faire attention et ça se passe dans l'épisode 4.