- Speaker #0
Entreprendre en solo, en toute liberté, sans employés, et développer un business rentable, scalable et durable, c'est possible. Je suis Flavie Prévost, ex-dirigeante devenue solopreneur et créatrice du premier incubateur de solopreneurs en France. Avec ce podcast, j'ai voulu créer le board que j'aurais aimé avoir à mes côtés quand je me suis lancée en solo. Un board composé des meilleurs experts, disponible chaque semaine gratuitement à mon micro pour te donner des super conseils et te mettre au défi. L'épisode va commencer, je te préviens, ça va vite. Alors n'oublie pas de t'abonner à la newsletter. pour recevoir les bonus.
- Speaker #1
Alors, on a parlé des charges, des revenus, du statut. Il y a toute la partie protection, protection sociale, prévoyance. Enfin, je ne sais pas. Moi, je mets tous ces mots valise dans le même sac. Peut-être que je me trompe. Est-ce que tu peux éclairer un peu notre lanterne là-dessus, sur ce côté ? être correctement assuré et protégé en tant que solopreneur.
- Speaker #2
Oui, tu as raison, c'est hyper important. Ce n'est pas tout d'avoir des revenus, mais si demain on fait face à un accident de la vie, est-ce qu'on a mis en place tout ce qu'il faut pour que ces revenus continuent et perdurent ? Parce que le solopreneur, comme son nom l'indique, il est solo ou presque. Et si demain il ne peut pas bosser, il n'a pas de revenus. Donc, il faut bien qu'il ait pensé à s'assurer. Quand on parle de protection sociale, On parle de l'ensemble des mécanismes qui permettent justement de se prémunir contre ces risques, dans les risques les plus fréquents qu'on rencontre, la maladie, l'invalidité, même le décès malheureusement. Et pour tout ça, il existe le régime obligatoire. Mais ce régime obligatoire, ça peut être intéressant de le compléter par des contrats facultatifs. Quand on dit contrat facultatif, il faut entendre mutuel, prévoyance, retraite.
- Speaker #1
Tu dis que ça peut être intéressant, moi j'ai envie de dire que c'est une obligation, parce qu'en fait on cotise super mal pour tous ces trucs-là, en tant que travailleurs indépendants.
- Speaker #2
Super mal, j'avais noté une stat pour la prévoyance par exemple, 50% seulement des travailleurs indépendants sont équipés d'une prévoyance, alors qu'on est à plus de 90% pour les salariés. Alors forcément côté salariés c'est pratiquement obligatoire, l'employeur doit faire la démarche. Si c'est obligatoire c'est bien qu'il y ait un intérêt quand même. et donc c'est un petit peu le cordonnier le plus mal chaussé moi je connais des entrepreneurs qui diraient à tout le monde il en faut une, il en faut une et qui n'en ont pas forcément mais la prévoyance, on va commencer par ce levier là, ça permet de garantir les revenus notamment quand on ne peut pas bosser et donc j'ai déjà entendu, bah oui mais moi je travaille depuis chez moi, j'ai pas trop de risques même si je suis malade, je peux bosser et puis je vais avoir... ma facturation qui va tomber. Je lui avais tendance à répondre oui, c'est vrai, vous avez un profil moins à risque que d'autres. Et puis, j'ai rencontré, il y a quelques mois maintenant, quelqu'un qui est consultant informatique et qui s'est retrouvé pendant six mois sans pouvoir bosser parce qu'il a contracté une maladie. Il était à faune pendant six mois. Donc, il ne pouvait plus travailler.
- Speaker #1
Pas que ça m'arrive, ça.
- Speaker #2
Non, surtout pas à toi. Donc, il ne pouvait plus discuter avec ses clients, il ne pouvait plus faire de réunion. Donc, il n'a pas eu le choix, il ne pouvait pas bosser. Il ne pouvait pas bosser. Il était bien content d'avoir une prévoyance qui a pris le relais. Parce que la prévoyance, elle est là pour ça.
- Speaker #1
De toute façon, il ne faut pas se croire au-dessus du lot. Moi, je veux dire, j'avais interviewé deux fois dans le board. Vous la connaissez, Pauline Trekecer. La pauvre, elle a eu un cancer du sein grave et tout, super jeune. Donc, ça n'arrive pas qu'aux autres. Et elle, elle dit, heureusement que j'avais ma prévoyance et que j'avais anticipé le truc, en fait. Donc, vraiment, ne déconnez pas avec ça. Je pense que pour ceux qui nous écoutent, c'est peut-être le moment, là. Comme vous écoutez des trucs sur la rémunération, ça y est, le chômage, c'est fini, machin et tout. C'est peut-être le moment de mettre en place ces systèmes de prévoyance, notamment.
- Speaker #2
Oui, c'est sûr. C'est intéressant ce que tu dis. Tu dis, ça y est, le chômage, c'est fini. Toi, tu étais passé par une rupture conventionnelle. Quand on quitte un précédent emploi, généralement, on a la portabilité de certains dispositifs. Et donc, pendant un certain laps de temps, on n'a pas à s'en soucier. Mais il faut faire attention au moment où ça se termine. Et là, il convient de le mettre en place pour terminer sur la prévoyance. Tout à l'heure, on parlait de revenus planchers, vraiment le minimum qu'il vous faut tous les mois. Si on ne peut pas travailler et qu'on a plus minimum, on peut vraiment se retrouver pris à la gorge en pro comme en perso et on passe des mauvais moments. Alors que si on a fait le nécessaire, qu'on a mis en place une prévoyance, et là, c'est le moment où je peux dire, en plus, elle peut être déductible des charges de la boîte, cette prévoyance, à condition qu'on soit sur la fiscalité Madeleine, les contrats qui permettent que la cotisation soit déductible. Ça passe dans les charges. Donc, ce n'est même pas à supporter à titre personnel. Donc, ça vaut vraiment le coup.
- Speaker #1
Ouais, clairement. Et du coup, tu parlais de portabilité, ça me fait penser à la mutuelle. Donc, petit message, moi qui ai raté ma date de portabilité comme une teubée, ne faites pas ça parce qu'apparemment, on peut souscrire une mutuelle avant que ça soit la date de fin. Donc, faites-le si vous êtes encore en portabilité pour ne pas vous retrouver comme moi. Je ne sais plus ce que j'avais. Je crois que j'avais mon petit qui avait une bronchiolite, un truc comme ça, ou j'étais chez le dentiste, je ne sais plus. Du coup, ça m'a coûté bien cher à ce moment-là, surtout si vous avez des enfants. Vous pensez que tout va bien, puis un jour, vous avez une bronchiolite, séjour à l'hôpital, un truc comme ça, bon courage. Donc bref, qu'est-ce qu'on doit faire sur la mutuelle en tant que solo ?
- Speaker #2
Mutuelle, pareil. Mutuelle prévoyance, c'est vraiment le binôme gagnant. On ne peut pas passer à côté. Ça permet de s'assurer contre tous les maux. Et la mutuelle, elle peut aussi être déductible. Elle peut aussi être prise en charge par l'entreprise. Donc, il faut en mettre une en place. Elle va vous couvrir contre tous les frais de santé. Tu viens de prendre un exemple. Et puis il faut aussi la challenger cette mutuelle. Il faut mettre en perspective le rapport entre le coût et les garanties. Parce qu'il y a beaucoup d'acteurs, il y en a des plus ou moins spécialisés en fonction des secteurs d'activité. Et même si vous êtes déjà équipé, ça peut valoir le coup de challenger, d'aller voir votre assureur, d'essayer de trouver une meilleure proposition. Et puis en plus quand on est solopreneur, on a la possibilité, cette mutuelle, de la personnaliser. Moi, je suis aussi travailleur non salarié. Mes collègues diraient tous que je suis infragile. Donc, dans ma mutuelle, j'ai mis beaucoup de médecine douce parce que je me blesse assez souvent. Par contre, j'ai 10 sur 10 à chaque œil. Donc, je n'ai pas mis d'optique. Mais c'est intéressant de pouvoir mettre dans le contrat en fonction de ce dont tu as besoin.
- Speaker #1
Pour ça, ça me donne envie de refaire un petit bilan. Je sais que vous en proposez parce que Kevin m'avait dit ça. Et en plus, comme vous, vous avez aussi la brique communauté avec Number. Vous faites plein de deals avec plein de mutuelles, de machins et tout pour avoir des tarifs avantageux. Donc, je me note sur ma tout doux, Flavien. Je savais que j'aurais plein de trucs à noter sur ma tout doux administrative après t'avoir parlé. Mais bon, c'est pour la bonne cause, donc je valide. OK, donc prévoyance mutuelle, retraite. Je pense que c'est le moment où il faut en parler. Qu'est-ce qu'on doit faire pour avoir une retraite ?
- Speaker #2
La retraite, en effet, il faut en parler, mais la retraite, on est plutôt dans une stratégie, on est plutôt dans de l'optimisation, là où la mutuelle, la prévoyance, c'est vraiment nécessaire, c'est indispensable. Donc la retraite, c'est comme tout à l'heure, on a le régime de base, le régime obligatoire, qu'on peut compléter avec un régime facultatif. Et j'avais noté encore une autre stat concernant la retraite, c'était qu'en moyenne, un travailleur indépendant voit son revenu divisé par deux une fois qu'il passe à la retraite.
- Speaker #3
Combien de temps ? Combien de temps encore ? Des années, des jours, des heures ? Combien ? Quand j'y pense, mon cœur bat si fort, mon pays s'élabille.
- Speaker #2
Si on veut limiter cet effet perte de revenu, c'est tout à fait intéressant de mettre en place un plan d'épargne-retraite pour capitaliser de façon facultative. et avoir un complément de retraite. Et puis, ce n'est pas à 55 ans qu'il faudra le faire. Parce que forcément, par capitalisation, c'est toujours plus intéressant quand on s'y prend tôt. Donc, on a beau dire, moi, la retraite, ce n'est pas tout de suite. Oui, mais on a vite fait de repousser les choses. Et donc, le mettre en place et réfléchir tout de suite pour avoir une stratégie pertinente, ça ne vous empêchera jamais de faire d'autres investissements à côté. Et on va en parler dans le dernier épisode. Mais c'est quand même intéressant de faire cet audit de retraite. Donc là aussi, vous pouvez bénéficier d'un accompagnement. Allez télécharger votre relevé de carrière et puis regardez en faisant des projections ce que ça pourrait donner. Surtout que ça peut rejoindre notre première question de la forme juridique aussi. Ça dit, l'URL peut y avoir des petites divergences puisque ce n'est pas les mêmes taux et ces divergences peuvent être comblées par les contrats facultatifs.
- Speaker #1
Super intéressant. Je sens le défi venir gros comme une maison, mais néanmoins, dis-moi ce que tu nous conseilles de faire sur cette partie protection.
- Speaker #2
Forcément, sur la partie protection, faire un audit de toute votre protection qui est déjà en place ou qui ne l'est pas, et puis mettre en place les contrats qui vont bien parce que ce n'est pas quand il est trop tard, ce n'est pas quand on fait face à une péripétie qu'il faut se dire à mince, j'aurais dû écouter le podcast de Flavie plus tôt et puis suivre ses conseils. Et juste une dernière chose parce que c'est hyper important et je m'en voudrais de ne pas le dire. Sur la partie prévoyance, notamment, il y a une différence entre l'EURL et l'assassinat. En EURL, si on veut mettre en place un contrat de prévoyance, c'est un contrat individuel. Ça veut dire qu'il va falloir passer par un questionnaire de santé et qu'en fonction de cela, l'assureur peut soit faire payer cher. soit refuser d'assurer si quelqu'un a des antécédents de santé importants. En SASU, par contre, on est sur des contrats collectifs. Donc si je caricature, le refus d'assurer, il est impossible. Et ça veut dire qu'il faut aussi avoir conscience de ses antécédents de santé au moment où on choisit sa forme juridique, pour être sûr que lorsqu'on va vouloir mettre en place ces fameux contrats facultatifs, on ne se retrouve pas face à un meurtre.
- Speaker #1
Ben écoute, c'est super instructif, parce que moi, je n'aurais pas du tout pensé qu'il fallait penser aussi à ça quand on choisit son statut juridique. Donc, je te remercie trop bien. Merci beaucoup pour tous ces renseignements. Et allez, le bouquet final, on va terminer avec ça. On va parler de la holding, qui est une des optimisations dont on parle beaucoup quand on est solopreneur. Eh bien, je vous propose ça comme cerise sur le gâteau de notre série Optimiser ses revenus de solopreneur C'est parti pour l'épisode 5.
