- Speaker #0
Entreprendre en solo, en toute liberté, sans employés, et développer un business rentable, scalable et durable, c'est possible. Je suis Flavie Prévost, ex-dirigeante devenue solopreneur et créatrice du premier incubateur de solopreneurs en France. Avec ce podcast, j'ai voulu créer le board que j'aurais aimé avoir à mes cÎtés quand je me suis lancée en solo. Un board composé des meilleurs experts, disponible chaque semaine gratuitement à mon micro pour te donner des super conseils et te mettre au défi. L'épisode va commencer, je te préviens, ça va vite. Alors n'oublie pas de t'abonner à la newsletter. pour recevoir les bonus.
- Speaker #1
Alors, on a parlĂ© des charges, des revenus, du statut. Il y a toute la partie protection, protection sociale, prĂ©voyance. Enfin, je ne sais pas. Moi, je mets tous ces mots valise dans le mĂȘme sac. Peut-ĂȘtre que je me trompe. Est-ce que tu peux Ă©clairer un peu notre lanterne lĂ -dessus, sur ce cĂŽtĂ© ? ĂȘtre correctement assurĂ© et protĂ©gĂ© en tant que solopreneur.
- Speaker #2
Oui, tu as raison, c'est hyper important. Ce n'est pas tout d'avoir des revenus, mais si demain on fait face Ă un accident de la vie, est-ce qu'on a mis en place tout ce qu'il faut pour que ces revenus continuent et perdurent ? Parce que le solopreneur, comme son nom l'indique, il est solo ou presque. Et si demain il ne peut pas bosser, il n'a pas de revenus. Donc, il faut bien qu'il ait pensĂ© Ă s'assurer. Quand on parle de protection sociale, On parle de l'ensemble des mĂ©canismes qui permettent justement de se prĂ©munir contre ces risques, dans les risques les plus frĂ©quents qu'on rencontre, la maladie, l'invaliditĂ©, mĂȘme le dĂ©cĂšs malheureusement. Et pour tout ça, il existe le rĂ©gime obligatoire. Mais ce rĂ©gime obligatoire, ça peut ĂȘtre intĂ©ressant de le complĂ©ter par des contrats facultatifs. Quand on dit contrat facultatif, il faut entendre mutuel, prĂ©voyance, retraite.
- Speaker #1
Tu dis que ça peut ĂȘtre intĂ©ressant, moi j'ai envie de dire que c'est une obligation, parce qu'en fait on cotise super mal pour tous ces trucs-lĂ , en tant que travailleurs indĂ©pendants.
- Speaker #2
Super mal, j'avais notĂ© une stat pour la prĂ©voyance par exemple, 50% seulement des travailleurs indĂ©pendants sont Ă©quipĂ©s d'une prĂ©voyance, alors qu'on est Ă plus de 90% pour les salariĂ©s. Alors forcĂ©ment cĂŽtĂ© salariĂ©s c'est pratiquement obligatoire, l'employeur doit faire la dĂ©marche. Si c'est obligatoire c'est bien qu'il y ait un intĂ©rĂȘt quand mĂȘme. et donc c'est un petit peu le cordonnier le plus mal chaussĂ© moi je connais des entrepreneurs qui diraient Ă tout le monde il en faut une, il en faut une et qui n'en ont pas forcĂ©ment mais la prĂ©voyance, on va commencer par ce levier lĂ , ça permet de garantir les revenus notamment quand on ne peut pas bosser et donc j'ai dĂ©jĂ entendu, bah oui mais moi je travaille depuis chez moi, j'ai pas trop de risques mĂȘme si je suis malade, je peux bosser et puis je vais avoir... ma facturation qui va tomber. Je lui avais tendance Ă rĂ©pondre oui, c'est vrai, vous avez un profil moins Ă risque que d'autres. Et puis, j'ai rencontrĂ©, il y a quelques mois maintenant, quelqu'un qui est consultant informatique et qui s'est retrouvĂ© pendant six mois sans pouvoir bosser parce qu'il a contractĂ© une maladie. Il Ă©tait Ă faune pendant six mois. Donc, il ne pouvait plus travailler.
- Speaker #1
Pas que ça m'arrive, ça.
- Speaker #2
Non, surtout pas à toi. Donc, il ne pouvait plus discuter avec ses clients, il ne pouvait plus faire de réunion. Donc, il n'a pas eu le choix, il ne pouvait pas bosser. Il ne pouvait pas bosser. Il était bien content d'avoir une prévoyance qui a pris le relais. Parce que la prévoyance, elle est là pour ça.
- Speaker #1
De toute façon, il ne faut pas se croire au-dessus du lot. Moi, je veux dire, j'avais interviewĂ© deux fois dans le board. Vous la connaissez, Pauline Trekecer. La pauvre, elle a eu un cancer du sein grave et tout, super jeune. Donc, ça n'arrive pas qu'aux autres. Et elle, elle dit, heureusement que j'avais ma prĂ©voyance et que j'avais anticipĂ© le truc, en fait. Donc, vraiment, ne dĂ©connez pas avec ça. Je pense que pour ceux qui nous Ă©coutent, c'est peut-ĂȘtre le moment, lĂ . Comme vous Ă©coutez des trucs sur la rĂ©munĂ©ration, ça y est, le chĂŽmage, c'est fini, machin et tout. C'est peut-ĂȘtre le moment de mettre en place ces systĂšmes de prĂ©voyance, notamment.
- Speaker #2
Oui, c'est sĂ»r. C'est intĂ©ressant ce que tu dis. Tu dis, ça y est, le chĂŽmage, c'est fini. Toi, tu Ă©tais passĂ© par une rupture conventionnelle. Quand on quitte un prĂ©cĂ©dent emploi, gĂ©nĂ©ralement, on a la portabilitĂ© de certains dispositifs. Et donc, pendant un certain laps de temps, on n'a pas Ă s'en soucier. Mais il faut faire attention au moment oĂč ça se termine. Et lĂ , il convient de le mettre en place pour terminer sur la prĂ©voyance. Tout Ă l'heure, on parlait de revenus planchers, vraiment le minimum qu'il vous faut tous les mois. Si on ne peut pas travailler et qu'on a plus minimum, on peut vraiment se retrouver pris Ă la gorge en pro comme en perso et on passe des mauvais moments. Alors que si on a fait le nĂ©cessaire, qu'on a mis en place une prĂ©voyance, et lĂ , c'est le moment oĂč je peux dire, en plus, elle peut ĂȘtre dĂ©ductible des charges de la boĂźte, cette prĂ©voyance, Ă condition qu'on soit sur la fiscalitĂ© Madeleine, les contrats qui permettent que la cotisation soit dĂ©ductible. Ăa passe dans les charges. Donc, ce n'est mĂȘme pas Ă supporter Ă titre personnel. Donc, ça vaut vraiment le coup.
- Speaker #1
Ouais, clairement. Et du coup, tu parlais de portabilitĂ©, ça me fait penser Ă la mutuelle. Donc, petit message, moi qui ai ratĂ© ma date de portabilitĂ© comme une teubĂ©e, ne faites pas ça parce qu'apparemment, on peut souscrire une mutuelle avant que ça soit la date de fin. Donc, faites-le si vous ĂȘtes encore en portabilitĂ© pour ne pas vous retrouver comme moi. Je ne sais plus ce que j'avais. Je crois que j'avais mon petit qui avait une bronchiolite, un truc comme ça, ou j'Ă©tais chez le dentiste, je ne sais plus. Du coup, ça m'a coĂ»tĂ© bien cher Ă ce moment-lĂ , surtout si vous avez des enfants. Vous pensez que tout va bien, puis un jour, vous avez une bronchiolite, sĂ©jour Ă l'hĂŽpital, un truc comme ça, bon courage. Donc bref, qu'est-ce qu'on doit faire sur la mutuelle en tant que solo ?
- Speaker #2
Mutuelle, pareil. Mutuelle prĂ©voyance, c'est vraiment le binĂŽme gagnant. On ne peut pas passer Ă cĂŽtĂ©. Ăa permet de s'assurer contre tous les maux. Et la mutuelle, elle peut aussi ĂȘtre dĂ©ductible. Elle peut aussi ĂȘtre prise en charge par l'entreprise. Donc, il faut en mettre une en place. Elle va vous couvrir contre tous les frais de santĂ©. Tu viens de prendre un exemple. Et puis il faut aussi la challenger cette mutuelle. Il faut mettre en perspective le rapport entre le coĂ»t et les garanties. Parce qu'il y a beaucoup d'acteurs, il y en a des plus ou moins spĂ©cialisĂ©s en fonction des secteurs d'activitĂ©. Et mĂȘme si vous ĂȘtes dĂ©jĂ Ă©quipĂ©, ça peut valoir le coup de challenger, d'aller voir votre assureur, d'essayer de trouver une meilleure proposition. Et puis en plus quand on est solopreneur, on a la possibilitĂ©, cette mutuelle, de la personnaliser. Moi, je suis aussi travailleur non salariĂ©. Mes collĂšgues diraient tous que je suis infragile. Donc, dans ma mutuelle, j'ai mis beaucoup de mĂ©decine douce parce que je me blesse assez souvent. Par contre, j'ai 10 sur 10 Ă chaque Ćil. Donc, je n'ai pas mis d'optique. Mais c'est intĂ©ressant de pouvoir mettre dans le contrat en fonction de ce dont tu as besoin.
- Speaker #1
Pour ça, ça me donne envie de refaire un petit bilan. Je sais que vous en proposez parce que Kevin m'avait dit ça. Et en plus, comme vous, vous avez aussi la brique communautĂ© avec Number. Vous faites plein de deals avec plein de mutuelles, de machins et tout pour avoir des tarifs avantageux. Donc, je me note sur ma tout doux, Flavien. Je savais que j'aurais plein de trucs Ă noter sur ma tout doux administrative aprĂšs t'avoir parlĂ©. Mais bon, c'est pour la bonne cause, donc je valide. OK, donc prĂ©voyance mutuelle, retraite. Je pense que c'est le moment oĂč il faut en parler. Qu'est-ce qu'on doit faire pour avoir une retraite ?
- Speaker #2
La retraite, en effet, il faut en parler, mais la retraite, on est plutĂŽt dans une stratĂ©gie, on est plutĂŽt dans de l'optimisation, lĂ oĂč la mutuelle, la prĂ©voyance, c'est vraiment nĂ©cessaire, c'est indispensable. Donc la retraite, c'est comme tout Ă l'heure, on a le rĂ©gime de base, le rĂ©gime obligatoire, qu'on peut complĂ©ter avec un rĂ©gime facultatif. Et j'avais notĂ© encore une autre stat concernant la retraite, c'Ă©tait qu'en moyenne, un travailleur indĂ©pendant voit son revenu divisĂ© par deux une fois qu'il passe Ă la retraite.
- Speaker #3
Combien de temps ? Combien de temps encore ? Des annĂ©es, des jours, des heures ? Combien ? Quand j'y pense, mon cĆur bat si fort, mon pays s'Ă©labille.
- Speaker #2
Si on veut limiter cet effet perte de revenu, c'est tout Ă fait intĂ©ressant de mettre en place un plan d'Ă©pargne-retraite pour capitaliser de façon facultative. et avoir un complĂ©ment de retraite. Et puis, ce n'est pas Ă 55 ans qu'il faudra le faire. Parce que forcĂ©ment, par capitalisation, c'est toujours plus intĂ©ressant quand on s'y prend tĂŽt. Donc, on a beau dire, moi, la retraite, ce n'est pas tout de suite. Oui, mais on a vite fait de repousser les choses. Et donc, le mettre en place et rĂ©flĂ©chir tout de suite pour avoir une stratĂ©gie pertinente, ça ne vous empĂȘchera jamais de faire d'autres investissements Ă cĂŽtĂ©. Et on va en parler dans le dernier Ă©pisode. Mais c'est quand mĂȘme intĂ©ressant de faire cet audit de retraite. Donc lĂ aussi, vous pouvez bĂ©nĂ©ficier d'un accompagnement. Allez tĂ©lĂ©charger votre relevĂ© de carriĂšre et puis regardez en faisant des projections ce que ça pourrait donner. Surtout que ça peut rejoindre notre premiĂšre question de la forme juridique aussi. Ăa dit, l'URL peut y avoir des petites divergences puisque ce n'est pas les mĂȘmes taux et ces divergences peuvent ĂȘtre comblĂ©es par les contrats facultatifs.
- Speaker #1
Super intéressant. Je sens le défi venir gros comme une maison, mais néanmoins, dis-moi ce que tu nous conseilles de faire sur cette partie protection.
- Speaker #2
ForcĂ©ment, sur la partie protection, faire un audit de toute votre protection qui est dĂ©jĂ en place ou qui ne l'est pas, et puis mettre en place les contrats qui vont bien parce que ce n'est pas quand il est trop tard, ce n'est pas quand on fait face Ă une pĂ©ripĂ©tie qu'il faut se dire Ă mince, j'aurais dĂ» Ă©couter le podcast de Flavie plus tĂŽt et puis suivre ses conseils. Et juste une derniĂšre chose parce que c'est hyper important et je m'en voudrais de ne pas le dire. Sur la partie prĂ©voyance, notamment, il y a une diffĂ©rence entre l'EURL et l'assassinat. En EURL, si on veut mettre en place un contrat de prĂ©voyance, c'est un contrat individuel. Ăa veut dire qu'il va falloir passer par un questionnaire de santĂ© et qu'en fonction de cela, l'assureur peut soit faire payer cher. soit refuser d'assurer si quelqu'un a des antĂ©cĂ©dents de santĂ© importants. En SASU, par contre, on est sur des contrats collectifs. Donc si je caricature, le refus d'assurer, il est impossible. Et ça veut dire qu'il faut aussi avoir conscience de ses antĂ©cĂ©dents de santĂ© au moment oĂč on choisit sa forme juridique, pour ĂȘtre sĂ»r que lorsqu'on va vouloir mettre en place ces fameux contrats facultatifs, on ne se retrouve pas face Ă un meurtre.
- Speaker #1
Ben écoute, c'est super instructif, parce que moi, je n'aurais pas du tout pensé qu'il fallait penser aussi à ça quand on choisit son statut juridique. Donc, je te remercie trop bien. Merci beaucoup pour tous ces renseignements. Et allez, le bouquet final, on va terminer avec ça. On va parler de la holding, qui est une des optimisations dont on parle beaucoup quand on est solopreneur. Eh bien, je vous propose ça comme cerise sur le gùteau de notre série Optimiser ses revenus de solopreneur C'est parti pour l'épisode 5.