Épisode 1 - À quoi sert une assurance emprunteur ? | Ymanci. Les questions réponses sur le crédit, les mutuelles et les assurances

Description

Claire a un projet d’achat immobilier. Dans le cadre de son projet son banquier a évoqué la souscription d’une assurance emprunteur. Ce sujet perturbe Claire, elle demande de l’aide à son amie Marie pour y voir plus clair.

Marie précise à Claire b.a.-ba de l’assurance emprunteur. Elle précise notamment :

L’utilité d’une assurance emprunteur : une protection qui prend le relais pour rembourser les mensualités ou la totalité du prêt en cas de coup dur.
Les risques couverts par l’assurance : en cas d'accident, de problème de santé, d'invalidité, d'incapacité ou de perte d'emploi.
La protection des proches : en cas de décès, l'assurance rembourse le capital restant dû à la banque (selon la part assurée), ce qui libère les héritiers ou le co-emprunteur de la dette.
La garantie pour la banque : l’assurance est une sécurité pour l'établissement prêteur qui a la certitude de récupérer les fonds prêtés même si l'emprunteur ne peut plus payer.
La notion de quotité : l'importance de la "part assurée" (ex : être assuré à 100 %) pour garantir le remboursement intégral du crédit en cas de sinistre.

Pour aller plus loin découvrez toutes nos informations sur l’assurance emprunteur .

Instagram

Facebook

Mentions légales

Offre soumise à conditions sous réserve d’acceptation par l’un de nos partenaires assureurs.
Une assurance emprunteur peut être exigée. L'emprunteur peut souscrire auprès de l'assureur de son choix une assurance dans les conditions fixées à l'article L. 313-30 et suivants du code de la consommation. Les événements garantis et les conditions figurent dans la notice d'information remise au candidat lors de sa demande d'adhésion. Lorsqu'une personne présente un risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés. Dans ce cas, les dispositions de la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) sont appliquées (www.aeras-info.fr). Le questionnaire de santé est strictement confidentiel. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez désormais résilier votre assurance emprunteur à tout moment si votre opération est soumise aux dispositions du crédit immobilier (L313-1 et suivants du Code de la consommation).

YMANCI ASSURANCES est une marque commerciale de la société PremiServices, SAS au capital de 170 000 €, siège social : 3 Route de Nancy – Espace P, 54840 GONDREVILLE, RCS NANCY n° 793 875 287, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 13 006 519 en qualité de Courtier et mandataire d’intermédiaire en assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr).

Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Transcription

Speaker #0
Bienvenue sur le podcast Imanci, des questions réponses sur l'assurance emprunteur.
Speaker #1
Ça va être très simple. L'assurance emprunteur, ça va prendre le relais si t'arrives à quelque chose en soi, un coup dur, un accident, un problème de santé, une perte d'emploi. Ça va prendre le relais sur tes mensualités de prêt. Donc c'est hyper important. Ça permet d'éviter le fardeau du prêt si déjà il t'arrive quelque chose dans la vie.
Speaker #0
Oui, mais c'est obligatoire parce que c'est pas du tout sûr qu'il m'arrive des choses comme ça et ça va me rajouter un coût à mon crédit. Ça fait beaucoup, je trouve, au bout d'un moment.
Speaker #1
Par rapport à ce que la banque t'a proposé, c'est ça ?
Speaker #0
Oui, par rapport au crédit en soi, ça rajoute.
Speaker #1
Alors ça rajoute forcément une mensualité, mais comme pour toute assurance, c'est dû au cas où. Et sur un prêt sur 20, 25 ans, 30 ans, suivant la durée de prêt que tu as pris. Donc sur 25 ans, toi tu as prévu qu'il te passe quoi, par exemple ? Tu sais ce qui va se passer toi, vraiment ?
Speaker #0
Non, je ne sais pas, mais je vais mettre un peu d'argent de côté, je fais attention. Donc je me dis, si j'ai un problème, je préfère compter là-dessus. Comme ça, s'il ne m'arrive rien, je garde mes sous.
Speaker #1
Alors l'assurance, c'est pour toi ? C'est aussi pour la banque ? qui, bah... En gros, te prêtent des sous dont forcément, je souhaiterais les récupérer, si t'arrives quelque chose, forcément. Et pour tes proches, surtout. Demain, tu décèdes, du jour au lendemain, t'auras mis quoi de côté ?
Speaker #0
Donc toi, tu penses que dans l'idée, c'est bien quoi ?
Speaker #1
Aujourd'hui, t'as un foyer, t'as un emploi, t'es en bonne santé. Évidemment, on souhaite que ce soit toujours le cas. En revanche, on ne sait jamais ce qui peut se passer. Et vraiment, c'est une assurance qui est préconisée plus, plus, pour le coup.
Speaker #0
D'accord, si je suis ton raisonnement, on regarde les choses en face. En cas de décès, ça veut dire qu'il va se passer quoi par rapport à mon crédit ?
Speaker #1
Par exemple, ta maison, du coup, elle t'a coûté combien ?
Speaker #0
La maison, elle coûtait 250 000 et j'ai emprunté 100.
Speaker #1
Ok. Donc, 100 000 euros, c'est ce que tu as emprunté aujourd'hui auprès de ta banque. C'est bien ça ? Oui, exactement. Eh bien, demain, là, tu signes ton assurance emprunteur. La date d'effet est passée. Si tu as assuré à 100 %, donc il y a aussi une part assurée qui est importante en termes de notion, demain, tu décèdes. Pour le coup, les 100 000 euros sont remboursés auprès de ta banque. Et du coup, la succession... fait que tes enfants, ton co-emprunteur, ton mari, sera libre de ce prêt-là et n'aura plus rien à payer.
Speaker #0
D'accord, quand tu dis libre, ça veut dire qu'en fait il n'y a plus de prêt, tout est remboursé entre guillemets. Exactement. D'accord, je crois que tu m'as convaincue. Si tu peux me dire dans les grandes lignes, pour que ce soit bien clair dans ma tête.
Speaker #1
Pour faire court, l'assurance emprunteur prend le relais des mensualités de prêt ou du prêt dans sa globalité en cas... de décès, de perte d'emploi, en cas d'invalidité, d'incapacité. Tout ça, c'est des termes qu'on pourra revoir d'ailleurs ensemble après. Dans tous les cas, ça prend le relais en cas de problème de santé ou d'accident. Donc, autant être très bien assuré et ne pas subir finalement un fardeau s'il t'arrive un coup de cul.
Speaker #0
D'accord, c'est très clair.
Speaker #1
Merci. Je t'en prie.
Speaker #0
Dans le prochain épisode, que couvre l'assurance en plein air ? Et pensez à vous abonner pour la suite de notre série. A bientôt !