Speaker #0Alors allons-y ! Une nouvelle fois, sois la bienvenue sur le podcast Les Entrepreneurs Épanouis, le seul podcast qui parle d'entrepreneuriat chez les femmes afro. Merci d'avoir cliqué sur cet épisode super intéressant, évidemment parce qu'on parle de financement, le nerf de la guerre. Et avant de commencer, je t'invite à me rejoindre sur mes réseaux sociaux. Sur mon compte Instagram et sur mon compte LinkedIn, donc tu as toutes les informations en barre d'infos sous l'épisode, donc rejoins-moi. En tout cas, je te donne mon nom sur Instagram, c'est atdynamiser, donc d-y-n-a-m-i-s-e-s avec un underscore à la fin. Et une autre chose, c'est que je t'invite à partager ce lien avec au moins trois personnes de ton entourage. qui sont intéressés par l'entrepreneuriat de près ou de loin. On a forcément dans notre entourage des personnes qui s'intéressent à l'entrepreneuriat, qui veulent se lancer. Si tu as des afro-preneurs, des futurs afro-preneurs dans ton entourage, envoie-leur le lien de l'épisode. Et même s'ils ne sont pas de la communauté, envoie-leur, ça va toujours les aider. Alors... Entrons dans le sujet du jour, l'argent. Tu le sais, je suis coach d'affaires et mindset et donc j'accompagne les femmes afro à lancer leur activité. Et c'est vrai que la deuxième question qu'on me posait, en fait c'était plus le premier problème dont on me faisait part lorsque je rencontrais les femmes, c'était j'ai pas d'argent pour lancer mon entreprise. Donc je dois prendre un prêt et donc le prêt c'est le moyen numéro un. Dans leur tête, c'était automatiquement j'ai pas d'argent, je vais aller prendre un prêt Donc, le prêt n'est pas mauvais, il faut le savoir, mais le prêt, c'est comme tout, il y a des devoirs. Donc, tu peux prendre un prêt au niveau de ta banque. Mais si tu as besoin de plus petites sommes, dépendamment du pays où tu es, tu as les micro-organismes. Moi qui suis au Canada, il y a plusieurs organismes qui sont plus petits. Ce ne sont pas des banques, c'est des OBNL, mais qui t'offrent des moyens de financer ton entreprise. Donc tu peux avoir des prêts à 500, 1000 dollars, 2000 dollars et ça te permet de lancer. ta business. Bien évidemment, qui dit prêt, peu importe banque ou pas banque, qui dit prêt dit remboursement. Donc je t'invite à prêter vraiment attention aux conditions de remboursement. le taux d'intérêt, quand est-ce que tu vas commencer à rembourser, etc. Donc ne prends pas un prêt comme ça, regarde toutes les modalités et puis après tu juges ou pas si tu pars avec cette solution de financement ou pas. Deuxième moyen de financer ton entreprise, ça va être le salaire. Le salaire, c'est très simple, on travaille tout en tout cas, donc c'est bien par rapport à notre salaire qu'on prenne une partie et qu'on le réserve pour le lancement de notre entreprise. Quand tu prends une part de ton salaire, sois à l'aise avec cette part. Ça ne sert à rien de prendre 30%, 40% de ton salaire pour ton entreprise alors qu'à côté de ça, tu auras du mal à payer ton loyer ou à payer tes courses. Donc personnellement, ce que je conseille, c'est de prendre entre 5 à 10%. Mais ça, après, c'est vraiment toi qui juge. Tu peux prendre 2% de ton salaire, tu peux prendre 8, tu peux prendre 7. Donc 5 c'est correct parce que généralement tu ne le sens pas trop. Donc moi je parle en dollars canadiens. Si par exemple tu touches 4000 dollars par mois, tu prends 5% de 4000 dollars. Ça fait 200 dollars par mois que tu réserves sur un compte même qui va te rapporter. Et tu te dis bon j'ai prévu de lancer ma business dans deux ans. Donc je sais que si je mets 200$ tous les mois, au bout de 24 mois, j'aurai 4800$. Et donc c'est avec ça que je vais lancer ma business. Donc sois vraiment confortable avec la part de ton salaire que tu retires et que tu vas mettre de côté pour lancer ta future activité. Donc ça c'est le deuxième moyen. Troisième moyen. Les épargnes. Généralement, on a tous une petite épargne. Et si ce n'est pas le cas, je t'invite à commencer dès maintenant à épargner. Et si tu as de l'épargne, donc tu peux prendre une partie de cette épargne et la mettre pour le lancement de ton futur business. Évidemment, ne prends jamais toute ton épargne pour lancer un business. C'est un mauvais choix, c'est un mauvais choix et je pense que tu l'as déjà entendu. Ne prends jamais toute ton épargne pour aller la mettre dans un business. Pourquoi ? Parce que l'entrepreneuriat, c'est risqué. La plupart des entrepreneurs, malheureusement, ils échouent. Et moi-même, j'ai échoué et j'ai perdu de l'argent, mais ce n'était pas toute mon épargne. Donc, c'était de l'argent, je savais que j'étais prête à le perdre. Donc, si tu prends ton épargne, prends une partie, 10%, 20%, dépendamment de ce que tu as, et puis dis-toi, ça c'est pour ma business. Je sais que en l'investissant, je peux perdre mon argent. Donc mon business ne peut simplement ne pas marcher. Et c'est correct avec ça. Il faut savoir qu'il y a très peu de business, pour ne pas dire pas du tout, qui marche du premier coup. C'est généralement au bout de la troisième idée que le business marche. Donc ne prends pas toute ton épargne pour aller lancer ton business. Ça c'est de l'argent sommeil. Qu'est-ce que j'appelle de l'argent sommeil ? C'est-à-dire que c'est de l'argent qui t'empêche de dormir. Tellement que tu auras pris toute ton épargne, tu vas te dire mais comment ? Il faut que mon business marche, blablabla. Et ça va t'empêcher de dormir, c'est juste horrible et ça aura des conséquences sur ta santé mentale. Et je sais de quoi je parle. Parce qu'il m'est arrivé malheureusement d'accompagner une femme qui avait pris toute son épargne pour aller lancer un business en Ontario. Et elle était tellement mal, elle avait des dettes et elle m'avait même parlé de ce mot horrible qui est le suicide. Et je lui avais dit non, je ne veux pas entendre ce mot-là. Et j'ai prié pour elle, on a prié même ensemble et j'ai dit non. L'esprit de suicide, il dégage. Toi-même tu sais que je suis chrétienne mais donc tout ça pour te dire ne prends pas toute ton épingle, prends juste une petite partie avec laquelle tu es à l'aise. La quatrième manière pour que tu finances ton business ça va être ta famille, tes proches. Oui, famille, proches peuvent être une source de financement. Attention, moi je ne suis pas très à l'aise avec ça, mais dépendamment des relations que tu as avec tes proches, tu peux leur demander qu'ils investissent dans ton business et dans ce cas-là, ce sont des actionnaires probablement. Donc tu peux leur demander mais pour éviter tout embrouille, ce que je te conseille c'est de mettre tout noir sur blanc en allant voir un avocat ou juste en écrivant, en disant Maman, elle m'a donné tant, tant, elle m'a donné tant, tant qu'elle m'a donné tant et c'était ça les contreparties. Surtout, mets ça noir sur blanc. Je sais que dans nos communautés, c'est pas souvent que l'on fait ça, on le fait probablement presque jamais, mais c'est important parce que dès qu'il y a des embrouilles, au moins tu as ton papier qui prouve qu'on s'était entendu sur ça. Crois-moi, j'ai également accompagné deux femmes qui étaient dans ces situations-là. Lorsque tout allait bien, c'est bon, la famille est pisse et toi t'es pisse, Mais lorsque ça va mal, bah là par contre c'est oui mais c'est pas ça qu'on s'était dit. Le problème c'est que ça repose sur des on-dit et il n'y a pas de preuves concrètes. Donc ce que je t'invite à faire c'est que si tu passes par la famille, les proches etc. Va voir un avocat, mets les choses noir sur blanc et au moins c'est légal. Cinquième manière de financer ton business, ça va être le financement participatif. C'est... pas mal utilisée. Bon, c'est vrai qu'on est dans des temps de crise, etc. Mais c'est un moyen de financer ton business. Et c'est un très bon moyen si, en fait, ton activité répond à un besoin social, à un besoin de la communauté. C'est peut-être dans la santé, c'est peut-être... Enfin, je n'en sais rien, là. Ça peut être n'importe quoi. Mais lorsque ça a un but social, le financement... Le financement participatif, ça peut être une bonne solution parce que ça va toucher le cœur des gens. Ils vont se dire bon ça va me servir et ça va servir à tout le monde. Donc tu peux passer par ce type de financement. Il y a plusieurs plateformes qui existent donc je t'invite à aller te renseigner dessus. Et puis juste avec le financement participatif, dépendamment des règles, Parfois, il me semble que tu peux être amené à ce que tu rendes des comptes aux personnes qui t'ont donné de l'argent. Mais même s'il y en a mille, deux mille et qui t'ont donné genre peut-être que cinq dollars, mais c'est bien de leur dire merci pour votre financement et en fait avec l'argent que j'ai récolté, j'ai fait ça. Donc c'est bien de tenir les gens au courant par rapport à tes avancées. La sixième manière, ça va être les tontines. Oui, c'est très connu chez nous, tu le sais très bien. Les tontines ont lancé beaucoup de business ou bien sont venues soutenir beaucoup de familles. Donc, tu connais le principe des tontines, mais je vais rapidement te le rappeler. C'est simplement, il y a un groupe de femmes. qui se mettent d'accord chaque mois de mettre une somme, la même somme chacune. Et en fait, chaque mois, il y en a une qui ramasse toutes les cotisations. Et évidemment, les tontines, plus il y a de personnes et plus tu vas attendre ton tour. Donc, généralement, celle qui est bien, c'est celle qui récolte la première ou qui est dans les trois, quatre premières, c'est good. Mais quand tu es... dans les dernières à récolter, ça peut être long. Mais les tontines, c'est vraiment un puissant moyen de financement. Et chez nous, toi-même, tu sais que c'est très très connu. Donc si tu es à l'aise avec ça et si tu as confiance avec les autres dames, je t'invite à faire une tontine. Ça peut être une source vraiment de financement. Tu peux avoir de l'argent rapidement. Et puis, ouais, c'est pas mal. Bon, moi, en tout cas, c'est quelque chose que je n'ai pas testé et je ne pense pas que je testerai. Mais toi, si tu es à l'aise avec ça, je t'invite à aller te tourner vers les tontines. Septième moyen de financer ton business, c'est le retour d'impôts. C'est le crédit d'impôts. On ne pense pas souvent à cette solution-là, mais je prends encore une fois le contexte du Canada. Le Canada et même dans plusieurs pays, lorsque tu fais des dons, tu as un reçu d'impôt. Donc tu as les organismes qui te donnent un papier et qui disent oui, tu as donné tant cette année Et lorsque tu fais ta déclaration d'impôt sur le revenu, tu vas aller mettre ce montant-là au niveau des dons. Donc... Les gouvernements vont entre guillemets te rembourser une partie de ces dons-là et tu peux l'utiliser pour financer ton entreprise. Et on sait très bien que c'est comme ça que les personnes qui sont riches, qui ont les moyens, font beaucoup de dons à des organismes et tout ça parce qu'elles savent que ça va diminuer leurs impôts et qu'elles auront un retour d'impôt à la fin. Donc tu peux très bien faire ça. Par contre... Je suis chrétienne, ne va pas donner juste parce que tu espères ce retour d'impôt. Donne avec le cœur et puis Dieu va te récompenser avec ce retour d'impôt. T'as compris, je te dis pas qu'il faut absolument que tu donnes pour que ton retour d'impôt, tu le mettes dans ton entreprise, mais simplement si tu as l'habitude de donner, ça peut être à ton église, à des associations, et bah avec le retour d'impôt que tu as, tu peux aller financer ton entreprise. Huitième moyen, ça va être les échanges de services. Les échanges de services, c'est vraiment pas mal. Et ça consiste en quoi ? Par exemple, toi, tu te dis, bon, je suis en train de lancer ma business, mais je ne connais pas grand-chose au niveau du marketing. Et au lieu d'aller payer quelqu'un, je ne sais pas, 1500 dollars qui va me faire ma stratégie marketing et tout ça, je vais aller regarder s'il n'y a pas des entrepreneurs qui font ça et moi, avec mon expertise, avec mes compétences, je peux leur proposer, je peux leur proposer, pardon, je vais y arriver, un échange de services. Donc ça c'est quelque chose qui fonctionne assez bien surtout entre entrepreneurs qui sont en démarrage. Parfois les gens disent non mais moi je préférais être payé mais en fait ça te permet de construire ton réseau et surtout de le renforcer. Donc les échanges de services, c'est vraiment un bon moyen, moi, je trouve, pour aller financer ton entreprise. Le financement, ça ne passe pas que par l'argent. Et tu vas le voir avec les deux autres solutions qui arrivent. Donc ça passe par de la prestation également. Donc je t'invite à faire de l'échange de services. 9. Manière de financer ton business Les concours. Les concours, c'est pas mal. Tu as plusieurs catégories de concours. Ça peut être démarrage, prédémarrage, croissance et ceux qui sont en expansion. Mais les concours, c'est un très bon moyen. Ça t'apporte deux choses. Bon, déjà tu as des prix à la fin. Généralement, c'est des prix qui sont monétaires. T'as aussi des prix qui sont au niveau des prestations. Mais ça te permet de pratiquer. Au niveau de ton projet, ça te permet de faire des pitchs, ça te permet de rencontrer des personnes et de faire connaître ton business. Donc les concours, c'est un très bon moyen pour aller financer ton entreprise. Garde en tête que tu peux beaucoup avoir à travers les concours, tu peux beaucoup apprendre même si tu ne gagnes pas. Le dixième moyen, ça va un peu avec les concours, c'est les programmes d'accompagnement pour les entrepreneurs. Au Canada, il y en a beaucoup. En tout cas, il y a encore un an, il y en avait beaucoup. Et ça, ça peut être un moyen de financer ton entreprise. Il y en a qui proposent des prêts ou bien des subventions, mais comme en fait je le disais, le financement, ce n'est pas que monétaire, c'est aussi un accompagnement. Moi qui suis coach d'affaires et coach mindset, lorsque j'accompagne les femmes, On parle beaucoup au niveau de leur stratégie et tout ça, c'est très très important et si tu peux avoir une coach qui t'offre ça dans un programme d'accompagnement, Au lieu d'aller payer 150 dollars l'heure ou même 250 dollars l'heure, eh ben tu l'auras gratuit avec le programme d'accompagnement et ça va beaucoup t'apporter. Moi je sais qu'il y a des entrepreneurs qui ont pu rencontrer des avocats, tout ce qui est juridique, tout ce qui est comptable gratuitement. à travers ces programmes-là. Parce que par exemple, aller voir un avocat, avoir une consultation avec lui, l'heure, en fait, généralement, elle est à 250-300 dollars. Mais par ce type de programme, c'est gratuit. Donc ça te permet de financer ton entreprise. Garde-le vraiment en tête, c'est pas mal. Et le bonus, la onzième manière de financer ta business, ça va être ta maison. Si tu es propriétaire, ta maison ou bien ton condo, ça peut être un moyen de financer ton business. Comment ? En faisant du refinancement. En tout cas, ça se fait beaucoup au Canada où tu refinances ta maison généralement pour aller acheter un autre bien. Donc tu peux faire ça. Par exemple, ça fait dix ans que j'ai ma maison et je souhaite faire un refinancement. Je vais donc... En fait, tu pars à la banque. Donc tu reprends un prêt sur ta maison. Et puis avec cet argent que la banque va te donner, généralement il y en a qui vont aller acheter un autre bien. Mais tu peux dire, je vais prendre peut-être... 5 000, 10 000 dollars, dépendamment de tes coûts de démarrage et de ton besoin en fonds de roulement, je vais aller prendre ça et je vais lancer ma business. Bon, c'est comme partout, il y a un risque, mais ça s'appelle du refinancement. Tu te refinances avec la dette. Donc ça, c'est un moyen comme un autre d'aller financer ta future business. Alors, j'espère que ces
