Transcription

• Speaker #0

  Hello et bienvenue dans ce nouvel épisode du podcast. Aujourd'hui, je vais mettre les pieds dans le plat. Aujourd'hui, je vais te parler de ton budget. Il y a une erreur que je vois très régulièrement dans les femmes que j'accompagne, c'est qu'elles se focalisent et qu'elles mettent énormément d'énergie dans le fait de gérer leur budget. Mais je vais être désolée d'être aussi brutale. Ton budget ne te rendra pas riche. Ton budget ne changera pas à lui seul ta réalité financière. Ton budget est un élément de ta vie riche dont tu as besoin. Mais à lui seul, il ne fera pas toute la différence pour réellement créer, activer ta vie riche. Et je te dis ça parce que potentiellement, tu es soit en train de te flageller parce que tu vois partout qu'il faut gérer ton budget, il faut faire tes comptes, tu dois être au taquet sur tous les chiffres, ce qui est vrai, mais du coup tu te flagelles en te disant « bon mais aujourd'hui je ne suis pas encore à la hauteur, je n'ai pas encore un bon budget, je ne fais pas les choses bien, je ne connais pas tous mes chiffres, je n'ai pas le meilleur système de gestion de budget » . en fonction des différentes règles, etc. Ça, c'est la première option où tu t'en veux de ne pas être à la hauteur de tous les standards. Donc, tu dépenses énormément d'énergie pour pouvoir corriger ce que tu fais selon toi mal aujourd'hui. Ou la deuxième option, c'est que tu as déjà un système financier qui est en place, mais tu y passes énormément de temps. C'est-à-dire que chaque mois, tu vas passer entre 30 minutes, 1 heure à faire ton budget, à compléter un fichier Excel, à remplir des cases, à regarder des graphiques. Et en soi, c'est très bien pour ton égo. Je ne dis pas le contraire. Mais à part slatter ton égo, ça ne changera pas radicalement ta réalité financière. Ton job est effectivement d'avoir un budget. Mais ça ne peut pas être l'élément sur lequel tu passes énormément de temps, auquel tu dédies énormément d'énergie. Pourquoi ? Parce que ton budget n'est pas gérer ton budget, gérer tes comptes. gérer tes dépenses au quotidien, ce n'est pas ce qui te permet de réellement t'enrichir sur le long terme. Et potentiellement, tu le fais parce que tu es rempli de bonnes intentions. On t'a toujours répété que tu dois gérer ton budget, tu dois faire tes comptes. Une personne, un adulte responsable ou une femme responsable fait ses comptes, connaît ses chiffres, etc. Et oui, c'est vrai, mais ce n'est pas toute l'histoire. Si tu écoutes ce podcast aujourd'hui, j'imagine qu'à un moment donné, tu as envie. de devenir une femme riche, tu as envie de créer ta vie riche et dans ce parcours-là, gérer ton budget, ce n'est que le tout premier pas de la route qui est devant toi. Donc, dans cet épisode, ce que je veux vraiment voir avec toi et t'amener à réaliser, c'est que, ok, tu dois avoir ton budget, ok, tu dois gérer ton budget, ok, tu dois connaître tes chiffres, mais à aucun moment, ça ne doit être quelque chose qui te prend plus de cinq minutes par mois. Donc ce que je te propose aujourd'hui, c'est de te partager un système que... j'enseigne à toutes mes clientes pour pouvoir te créer un système financier qui te permet de gérer ton budget tous les mois, d'être au clair sur tes chiffres, d'être au clair sur tes dépenses, sur tes catégories de dépenses, etc., mais qui ne te prend pas plus de cinq minutes par mois parce que sinon, c'est du temps perdu. Alors, je vais te distinguer deux cas de figure. Le premier cas de figure, c'est que tu n'as aucun budget en place. Dans ce cas-là, ta première tâche va être de choisir une stratégie. de budgétisation. Une stratégie que j'aime bien, c'est la stratégie du 50-30-20. Donc en gros, tu identifies tes revenus mensuels et tu les décomposes en trois grandes catégories. La catégorie essentielle, la catégorie plaisir et la catégorie épargne. La catégorie essentielle va représenter 50% de tes revenus mensuels. La catégorie plaisir va représenter 30% de tes revenus mensuels et la catégorie épargne. 20% de tes revenus mensuels. L'objectif, du coup, avec ce système de budget, c'est de pouvoir savoir en amont quelles vont être les grandes catégories dans lesquelles tu vas dépenser ton argent, tout en sacralisant, et ça c'est très important, tout en sacralisant ta capacité d'épargne pour te permettre d'épargner tous les mois 20% de tes revenus. Le 50-30-20, c'est une méthode vraiment à grosse maille. Si tu as un niveau de revenu qui te permet d'épargner plus ou qui te force à épargner moins, tu peux adapter les pourcentages. Ce qui est important quand tu mets en place ton budget, ce n'est pas tant la répartition 50-30-20 ou 60-20-10 par exemple, parce qu'il y a différentes variantes. Ce qui va être important, c'est que tu décides en amont de comment tu vas dépenser ton argent. Parce qu'encore une fois, le but d'un budget, c'est de savoir à quoi tu alloues ton argent. Et lorsque tu gères ton argent dans l'objectif de t'enrichir, L'objectif est de te créer un matrimoine, une capitale. d'investir, tu dois pouvoir épargner de l'argent tous les mois. Et soit cet argent ira directement dans ton fonds d'épargne, Ton fonds d'urgence, par exemple, soit si ton fonds d'urgence est rempli, ton argent ira à de l'investissement. Ce qui veut dire que quel que soit le budget que tu mets en place, si tu le crées dans l'objectif de créer une vie riche, d'investir, de t'enrichir, tu dois systématiquement protéger ta capacité d'épargne. Maintenant, le deuxième cas de figure, c'est que tu as déjà un budget en place. Donc, que tu sois dans le cas de figure numéro 1 ou dans le cas de figure numéro 2, ce que je vais te dire là s'applique dans les deux cas. Une fois que tu as choisi ton système de budget ou que tu as déjà un budget en place, ton job, c'est de t'assurer que gérer ton budget ne te prend pas plus de 5 minutes par mois. Donc pour ça, tu vas te créer un système financier. Un système financier, c'est un ensemble de règles et d'automatisation que tu vas mettre en place pour que ton budget tourne tout seul sans te prendre du temps, sans te prendre de la charge mentale, sans te prendre de l'énergie émotionnelle. Ça veut dire que tu vas mettre déjà des règles claires en place. typiquement à quelles conditions tu utilises ton fonds d'urgence. Tu vas mettre en place également des automatisations, donc typiquement des virements automatiques pour pouvoir alimenter tes différents comptes. Par exemple, si tu as choisi une approche de budget de type 50-30-20 ou autre proportion d'ailleurs, tu vas typiquement avoir différents comptes, un compte essentiel, un compte plaisir, un compte épargne. Tu vas mettre en place des virements automatiques vers ces différents comptes. L'objectif, c'est que quand tes revenus rentrent sur ton compte, Tu n'es strictement rien à faire. Et pourquoi est-ce que ça, c'est important ? Ton système financier est là pour s'assurer que tu sois motivé ou pas, que tu aies du temps ou pas, que tu aies de la charge mentale disponible ou pas. Ton argent sait où il doit aller sans que tu n'aies à intervenir et que ton argent aille au bon endroit sans que tu aies à intervenir. Et si tu te demandes vraiment comment mettre en place dans les détails ton système financier, quels outils utiliser, quelles règles appliquer par rapport à ta situation particulière. Je t'ai mis en description de ce podcast un lien vers Kif ton épargne. C'est mon programme court de deux heures qui te permet de créer ton propre système financier entièrement personnalisé. Donc à partir du moment où tu as un système financier qui tourne tout seul, donc tu sais à quoi va servir ton argent et ça tu l'as déterminé par rapport à ton budget. Tu es sûr que ton argent, que tu sois là ou pas, va au bon endroit automatiquement. et répartis comme il se doit entre tes différents besoins, plaisir, essentiel, épargne, que tous tes comptes sont très bien organisés. Mais tu te rendras compte à ce moment-là que tu as beaucoup, beaucoup plus de temps, de cerveau disponible pour pouvoir vraiment t'intéresser à ce qui va t'enrichir, c'est-à-dire tes investissements ou le fait d'augmenter tes revenus. Parce que oui, c'est à ce niveau-là que va se créer ta vraie richesse sur le long terme. Donc maintenant, tu as... ton budget, ton système de budget que tu as choisi, tu as ton système financier qui est en place, là encore une fois tu as deux options qui s'offrent à toi. Soit tu as déjà de l'épargne qui est disponible et là tu vas commencer par te focaliser sur ton prochain investissement. Donc tu vas d'abord te focaliser sur comment investir mon argent, donc tu vas peut-être te focaliser sur l'investissement immobilier en meublé, en nu, à toi de voir en SCI ou sur la bourse typiquement ... investir via ton assurance vie, ton PEH, choisir des actions ou des ETF. Bref, en tout cas, maintenant que tu ne perds plus de temps et de l'énergie sur gérer ton budget ou faire tes comptes tous les mois, tu peux enfin te focaliser sur ce qui va vraiment te rapporter de l'argent à moyen et long terme. Et une fois que tu auras fait ton premier investissement, là, ta deuxième tâche sera de gagner plus d'argent. Gagner plus d'argent en augmentant tes revenus, soit tes revenus du salaire, donc typiquement négocier une augmentation, changer de poste, faire une formation complémentaire et obtenir un nouveau poste, un nouveau grade, etc. En tout cas, avoir un moyen d'augmenter tes revenus à travers le travail ou augmenter tes revenus à travers un side business. Donc du coup, te libérer un peu plus de temps et donc du coup de jeu de cerveau encore une fois, pouvoir créer une activité sur le côté qui va te rapporter du chiffre d'affaires que tu pourras injecter à la fois dans ton lifestyle au quotidien ou dans tes investissements. donc en fait, dites-vous bien que L'investissement direct, c'est-à-dire de la bourse, de l'IMO, des cryptos, et le fait de gagner plus d'argent, donc de pouvoir investir plus, c'est là que tu vas créer un cercle vertueux, en fait, où ton argent va être mis à contribution pour faire plus d'argent, où ton argent va travailler pour faire plein de petits et t'enrichir. Et plus tu feras ça sur le long terme, plus tu pourras t'enrichir, parce que tu vas vraiment être dans un effet boule de neige. Si, par contre, Tu as mis ton budget en place, tu as ton système financier, mais tu n'as pas encore assez d'épargne pour pouvoir investir directement. Dans ce cas, tu vas faire les choses dans l'ordre inverse. Tu vas commencer par chercher à gagner plus, donc augmenter tes revenus du travail ou tes revenus entrepreneuriaux à travers un side business. Et pendant ce temps, tu vas utiliser l'argent généré par tes revenus supplémentaires pour épargner encore plus et pour accélérer ta capacité à investir. Tout ça est rendu possible. Pourquoi ? Parce que tu ne passes plus du temps à simplement faire tes comptes, c'est-à-dire regarder dans le rétroviseur à 24, ou faire un budget, c'est-à-dire contrôler que tu as bien défini ce que tu voulais faire tous les quatre matins. Faire tes comptes, faire ton budget, ce n'est pas ce qui t'enrichit. Ce qui t'enrichit concrètement, c'est investir et investir encore plus. Et pour investir encore plus, il te faut plus d'argent. Donc, augmenter tes revenus. Donc, investir et augmenter tes revenus sont tes leviers. d'enrichissement les plus puissants. Donc oui, tu dois faire ton budget, ça je ne dirai jamais le contraire. Mais par contre, ce que je te dis ici, ce qui pour moi est vraiment important, c'est que ton budget ne doit pas représenter toute ta charge mentale financière. Ton budget doit être englobé dans un système financier le plus automatisé possible. Et l'objectif est clair ici. Si tu as du temps disponible pour gérer ton argent, Ce temps doit être dédié à des tâches qui t'enrichissent, pas à des tâches qui sont uniquement de l'administration. Rappelle-toi que tu es la chef d'orchestre de ton matrimoine, donc c'est à toi de vraiment agir en mode CEO, PDG. Tu dois choisir avec sagesse, avec stratégie, la manière dont tu utilises le temps dont tu disposes pour pouvoir gérer ton argent. Donc, focus sur ce qui te fait vraiment t'enrichir. J'espère que tu as aimé cet épisode et que maintenant tu es au clair sur ce que doit contenir ton prochain money date, c'est-à-dire ton prochain rendez-vous avec ton argent. Je te laisse là et je te dis à bientôt pour le prochain épisode.