Speaker #0Hello et bienvenue dans ce nouvel épisode de Femme Riche. Aujourd'hui, c'est un épisode coaching. Est-ce que c'est une bonne idée d'acheter des actions pour investir en bourse ? J'ai reçu ce message dans la communauté privée Femme Riche. D'ailleurs, si tu n'en fais pas encore partie, je t'ai mis le lien en description pour nous rejoindre. C'est la communauté où je t'aide à poser les bases de ta vie riche entièrement gratuite. Donc vraiment, c'est le moment d'y aller. Et en plus, une fois par mois, je te coache entièrement gratuitement avec les épisodes de podcast. J'ai reçu cette question. J'ai ouvert un PEA il y a un an et manuellement j'achète des actions environ 100 à 150 euros par mois, plutôt des actions qui versent des dividendes annuels. Et je me demande si mon portefeuille pourrait être plus performant et automatisé en étant exposé à des actions ou ETF US. Il y a plein de sous-questions dans la question principale, mais celle que je veux aborder avec vous aujourd'hui, c'est déjà la question que la plupart d'entre vous se posent et qui va être la plus cruciale pour la personne en question, c'est Action ou ETF. Avant de rentrer dans la partie coaching, je voudrais déjà féliciter cette personne qui investit depuis un an de manière régulière, minimum 100 euros par mois. C'est déjà énorme et elle a déjà choisi une stratégie d'investissement. Maintenant, on va quand même challenger pour voir est-ce que cette stratégie est la meilleure. Donc, commençons par la partie diagnostique. Déjà, quelle est la différence entre Action et ETF ? Avant d'aller dans les chiffres, on va poser les bases parce que beaucoup d'entre vous vont entendre le mot ETF, sans comprendre vraiment ce qu'il y a derrière. Et donc, du coup, on se dit, je sais ce que c'est qu'une action, je reste sur les actions et les ETF, je vais m'y intéresser plus tard. Donc, un petit point de définition. Une action, c'est une part d'entreprise. Quand tu achètes une action, tu deviens littéralement propriétaire d'un petit bout de l'entreprise dont tu as acheté l'action. Si l'entreprise va bien, ça veut dire que ton action prend de la valeur. et te génère une plus-value. Et au contraire, si l'entreprise va mal, ton action perd potentiellement de la valeur. Là, tu es une moins-value. Quand tu détiens une action, tu as des droits, notamment le droit de percevoir les bénéfices distribués. C'est ce qu'on appelle les dividendes. Quand tu investis sur une action, tu fais le choix d'investir dans une entreprise dans laquelle tu crois pour x ou y raison. À côté, tu as les ETF. Donc, ETF, ça veut dire Exchange. Traded Funds. En gros, c'est un panier d'actions. C'est un seul produit qui contient des dizaines, des centaines, voire même parfois des milliers d'actions en même temps. Quand tu achètes un ETF, tu n'achètes pas une action en particulier, mais tu vas acheter un ensemble d'actions qui ont comme objectif de répliquer un indice boursier. Et du coup, le gros avantage d'un ETF, c'est que quand tu achètes un seul ETF, tu n'es pas exposé uniquement à une action. mais littéralement à plusieurs dizaines, centaines, voire milliers d'actions. Donc concrètement, quand tu achètes un ETF, tu vas acheter un petit morceau d'un panier d'actions. Et le gros avantage, c'est que tu n'as pas besoin de choisir dans quelle entreprise investir, quelle entreprise revendre, parce que ce sont les gestionnaires de l'ETF qui vont eux-mêmes équilibrer, faire les achats et revendre, faire les arbitrages en lien avec l'ETF. Et c'est ça la grande différence. de quand tu investis en actions. Quand tu choisis d'investir en actions, c'est à toi de faire les analyses techniques, fondamentales, etc. pour aller choisir des actions qui vont correspondre à tes valeurs, qui vont correspondre à tes hypothèses de rentabilité. C'est à toi de dire, là j'achète telle action, ou au contraire, je détiens une action qui ne vaut plus la peine, donc je la revends. Tout ce qui va être analyse et arbitrage sera porté par toi directement dans le cas d'un investissement en actions. Et maintenant que j'ai dit ça, je vais... te rappeler la règle d'or de quand tu investis en bourse, c'est la diversification. Ce n'est pas un bonus, ce n'est pas un truc que tu saupoudres comme ça si jamais tu as le temps, c'est vraiment la règle numéro 1. Et je vais te donner un exemple chiffré pour que tu puisses comprendre de quoi je parle. Une étude a analysé la performance de toutes les actions cotées aux Etats-Unis depuis 1926, toutes, près de 26 000 entreprises. Et le résultat, c'est que 58% des actions ont fait moins bien qu'un simple placement sans risque comme le livret A, par exemple. Je répète, plus de la moitié des actions, 58%, qui ont existé en bourse depuis un siècle, ont perdu de la valeur par rapport au placement le plus basique du monde, qui est l'équivalent du livret A. Et ce n'est pas fini. Toute la création de richesses sur le marché américain est concentrée sur seulement 4% des actions. Donc, sur 26 000 entreprises, à peine... Un millier ont créé de la richesse. Les 96% restantes, elles, elles ont collectivement fait... à peu près aussi bien qu'un livret A. Donc ça, ça veut dire quoi concrètement ? Ça veut dire que quand tu choisis, par exemple, 10 actions, 15 actions toi-même, comme la personne qui a posé la question au début, tu fais le pari que parmi ces 15 actions, il y aura a priori seulement 4% qui vont tirer tout le marché vers le haut. Donc tu te rends bien compte que c'est quand même un pari qui est très limité. Parce que statistiquement, les chances sont contre toi. Dis-toi bien que chaque année, environ, toujours sur le marché américain, environ 60% des actions individuelles font moins bien que l'indice global du S&P 500. Donc, quand tu choisis 15 actions, en moyenne, 9 d'entre elles feront moins bien que si tu avais juste acheté l'indice. 9 sur 15, c'est énorme. Ça, c'est le premier point. Le deuxième point, et là, je vais te parler d'une étude qui sort chaque année, elle compare les performances des professionnels de la finance, donc des traders, les gens dont c'est le métier, à un simple indice boursier. Donc en gros, elle va regarder si le fait de faire du trading, le fait de gérer de manière active, donc de dire j'achète l'action, je la revends, est plus performant que simplement dire j'achète tout l'indice boursier. Donc j'achète un petit peu de chaque entreprise de l'indice boursier et juste je laisse faire le marché. Cette étude qui sort tous les ans, sur les 20 dernières années, a montré que 92% des professionnels n'arrivent pas à battre leur indice de référence. Donc, tu as des gens qui ne font que ça toute la journée, qui ont fait des études pour ça, dont c'est le métier, qui ont tous les outils à disposition, tous les algorithmes à disposition, et malgré tout, dans 92% des cas, ils font moins bien que leur indice de référence. Donc, c'est beaucoup plus simple, a priori, et beaucoup plus rentable de juste dire, Je vais... acheter des actions qui vont répliquer, je vais acheter un panier d'actions, donc un ETF, qui va répliquer un indice de référence et juste laisser faire les choses. Et troisième chiffre, parce que je n'ai toujours pas fini mon argumentaire, disons que tu investis 100 euros par mois, tous les mois, pendant 20 ans et que tu choisis de le faire sur un ETF qui va répliquer un indice comme le S&P 500 avec un rendement moyen d'environ 10% par an. Sur 20 ans, tu vas investir en tout 24 000 euros. Mais à la fin des 20 ans, ton portefeuille sera valorisé à 76 000 euros. C'est-à-dire que simplement en mettant de l'argent tous les mois sur l'ETF, tu n'as aucune action à choisir, aucune action à arbitrer, simplement tu investis de manière régulière, tu récupères 52 000 euros de gains sans avoir rien fait. Là encore, c'est une hypothèse qui est basée sur des rendements historiques. Les rendements passés ne présagent pas des rendements futurs. Je veux vraiment te mettre en avant ici la puissance de ce qu'il y a à... investir en bourse de manière passive. Et pour le coup, les ETF, c'est ce que tu auras de plus passif si tu veux investir en bourse avec en plus tout ce que je t'ai dit avant, c'est-à-dire une bien meilleure rentabilité versus le fait de choisir des actions par toi-même. Et je pense vraiment que c'est le côté sous-côté des ETF, c'est qu'on met en avant dans l'investissement en bourse le fait de découvrir la pépite, l'action qui va faire du x10, x100. et qui va nous rendre riches littéralement du jour au lendemain. Bien sûr, ce type de cas existe. S'il y a cinq ans, tu avais investi sur Nvidia, là, tu aurais eu des plus-values de malade. Pareil, si tu avais investi dans Google il y a 20 ans de ça, tu aurais également eu aujourd'hui des performances de malade. Le fait est que personne ne dispose d'une boucle de cristal, et encore moins quand, comme toi ou moi, on est des particuliers, et quand on a des accès. ultra limité à l'information. Donc oui, il existe des pépites. De point de vue statistique, ces pépites, ces actions qui te font du fois 10, fois 100, représentent à peine 4% du marché et surtout, tu n'as pas toutes les informations et tout le temps nécessaire non plus pour faire toutes les analyses. Et rappelle-toi bien que même les professionnels qui ont ce temps, qui ont cette formation, qui ont les outils, se trompent dans 92% des cas. C'est-à-dire que dans 92% des cas, ils font moins bien que quand tu ne fais rien, en fait. Alors, je veux quand même apporter une nuance importante. Je ne suis pas en train de dire que les actions, c'est nul. Ce n'est pas du tout ça. Les actions individuelles, ça peut être un très bon outil pour pouvoir booster une stratégie d'investissement en bourse plus passive. Parce qu'effectivement, tu peux avoir une conviction très forte sur une action et te dire, bon, cette action-là, pour x ou y raisons, ça peut être des raisons Merci. d'analyse fondamentale ou d'analyse technique, je crois vraiment que cette action va surperformer dans le futur et là, il y aura une vraie plus-value à se faire. Donc dans ce cas, oui, ça peut venir être un complément de ta stratégie de base. Mais quand tu débutes, Quand tu n'as pas forcément le temps, quand tu ne sais pas comment mener à fond une analyse fondamentale, une analyse technique, l'ETF, ça va plutôt être ton socle pour ta stratégie d'investissement en bourse. C'est une manière d'investir de manière passive. C'est-à-dire que ton ETF est géré en arrière-plan, toi tu ne t'occupes de rien, ton seul taf, c'est d'investir régulièrement. En fait, quand tu veux investir via des ETF, ce que tu vas faire, c'est que tu vas... Comme tout investissement, tu vas créer ta stratégie d'investissement. Tu vas sélectionner tes ETF par rapport à ton objectif financier, par rapport à ton horizon, par rapport à ton niveau de risque. Et typiquement, c'est ce qu'on fait dans le cadre de Rich360, c'est-à-dire que chacune de mes clients va déterminer son objectif financier et par rapport à ça, on va déterminer quels sont les meilleurs ETF pour elle spécifiquement. Donc ça, c'est un truc que tu dois faire quand tu vas créer ta stratégie d'investissement. Mais une fois que tu as créé ta stratégie d'investissement, En soi, tu peux la revoir une fois par an, voire tous les deux ans, et c'est ultra chill après. C'est même parfois un peu ennuyant au bout d'un moment. Et je sais qu'on se dit, ouais, l'investissement, ça doit être un truc excitant, on doit avoir un peu des frissons à l'idée de pouvoir gagner de l'argent. Mais en vrai, est-ce que tu as le temps aujourd'hui d'aller analyser 15, 20 actions différentes, à les comparer, à le faire tous les six mois, tous les un an ? A priori, non. Tu vas peut-être te chauffer pour le faire une fois. Mais si à côté, tu as une vie de famille, tu as un boulot, tu n'as pas le temps en fait de faire ça. Tu n'as pas l'espace mental et potentiellement, tu n'as pas encore les compétences pour le faire. C'est pour ça que pour moi, l'ETF, c'est vraiment l'outil quand tu veux faire travailler ton argent en bourse sans que ça ne devienne un deuxième job pour toi. Voilà, on est arrivé au bout de l'épisode. En soi, la question du départ avait d'autres sous-volées que j'explorerais. dans d'autres épisodes, notamment est-ce que c'est intéressant d'investir spécifiquement dans des actions à dividende. J'ai également un avis très tranché sur la question et la différence qu'il y a à investir entre PEA et CTO. Je vous ferai un épisode dédié sur le sujet parce qu'il y a encore beaucoup, beaucoup de choses à dire sur ça. Voilà, c'est tout pour moi. Si tu as aimé l'épisode, mets-moi ta meilleure note sur ta plateforme d'écoute préférée. N'hésite pas à le partager et moi je te dis à très vite pour un prochain épisode. De Femmrich !
