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• Speaker #0

  Si je te dis « liberté financière » , tu penses peut-être « revenu passif » , « indépendance » , « voyager » , « ne dépendre de personne » et c'est très bien, mais est-ce que tu te poses des questions comptables ? Parce qu'en fait, très peu de femmes aiment regarder la vérité en face. La liberté financière commence par des questions comptables. Pas sexy, pas spirituelle, pas instagrammable. Et pourtant, tant que ces questions ne sont pas claires, la liberté financière reste juste un fantasme totalement flou. Hello et bienvenue dans le nouvel épisode de Femmes Riches. Aujourd'hui, je vais te partager des questions comptables que tu dois absolument te poser si tu veux arrêter de rêver de tes libertés financières et commencer à la construire pour de vrai. Et reste bien jusqu'à la fin parce que je vais t'expliquer pourquoi certaines femmes atteignent leurs objectifs financiers et malgré tout n'arrivent jamais à se sentir libres. Let's go ! Je rencontre énormément de femmes qui me disent « je veux être libre financièrement » mais quand je leur demande « libre comment ? » ou à partir de quand, ou avec combien. Là, c'est le silence. Et ça, je le vois vraiment très souvent dans mes coachings. Ou alors, j'ai le droit à des réponses vagues du style « j'aimerais avoir suffisamment d'argent » ou « j'aimerais vivre confortablement, j'aimerais vivre sans me priver » . Mais tout ça, ce ne sont pas des chiffres. Et le problème, c'est que l'argent ne fonctionne pas avec des données floues. L'argent fonctionne avec des chiffres, avec des choix et avec des arbitrages. Donc, plus tu seras précis sur ce que tu veux, plus vite. tu pourras prendre de bonnes décisions pour atteindre tes objectifs. Et tant que tu refuses de rentrer dans cette dimension comptable, en fait, tu laisses ton avenir financier au hasard. Ça, c'est quelque chose que je répète souvent à mes coachés, c'est que la liberté financière, ce n'est pas un concept magique. Ce n'est pas un concept totalement abstrait. C'est une équation personnelle et chaque femme a son équation. Mais à un moment donné, si tu veux atteindre ta liberté financière, tu dois poser l'équation. C'est parti, je vais t'expliquer exactement quelles sont toutes les questions financières comptables auxquelles tu dois répondre pour avoir ton équation à toi sur mesure. La question numéro 1, bien évidemment, de combien ai-je besoin ? C'est la première question fondamentale. De combien ai-je besoin pour me sentir libre financièrement ? Pas combien je gagne, pas combien je pourrais gagner, mais combien je dois avoir chaque mois en net sur mon compte pour vivre la vie que je veux. Et là, il y a deux paramètres possibles. que beaucoup de femmes évitent. D'abord, c'est à partir de quand tu veux être libre ? Ton âge cible. Est-ce que tu veux être libre financièrement à 35 ans, comme moi par exemple, ou tu vis plutôt une retraite, je ne sais pas, à 40 ans ou à 50 ans ? À quelle date veux-tu vivre ta liberté financière ? Et ensuite, deuxième question importante, quel est le niveau de vie que tu veux réellement ? Est-ce que tu es plutôt en mode frugaliste ? J'ai peu de dépenses, j'ai une vie simple, voire minimaliste. Ou tu es plutôt en mode rockstar, je veux voyager, je veux un max de confort, je veux faire les meilleurs hôtels, je veux littéralement vivre ma best life mais totalement assumée. En fait, en répondant à ces deux questions, à partir de quand je veux être libre et quel est le niveau de vie que je veux réellement, tu peux répondre à la question de combien ai-je besoin. Et soyons clairs, il n'y a pas de bonne ou de mauvaise réponse à l'une de ces questions. Toutes les réponses se valent, mais il faut que tu sois au clair et aligné avec ces réponses. En fait, je vois souvent des femmes sous-estimer leurs besoins par peur de demander trop. d'en vouloir trop. Et le résultat, c'est qu'elles vont construire derrière un plan financier, donc une stratégie d'investissement qui ne leur permettra jamais de vivre vraiment la vie dont elles voulaient en vrai. Donc concrètement, ce que tu dois faire, la première étape, c'est de définir le montant mensuel net que tu veux avoir dans ta poche pour vivre tes libertés financières et à partir de quand. Et je dis bien pour vivre tes libertés financières, pas pour survivre, pour vivre. Une fois que tu as répondu à cette première question, vient la deuxième question. Comment est-ce que tu veux être rémunéré ? Ça, c'est la deuxième grande question comptable. D'où vient l'argent qui va te permettre de vivre ta liberté financière ? Quand tu vises ta liberté financière, tu vas chercher des sources de revenus qui vont être décorrélées du temps que tu leur accordes. En fait, tu veux des sources de revenus les plus passives possibles. Et donc, tu vas avoir trois types de sources de revenus possibles. Les rentes du capital, les revenus locatifs et le chiffre d'affaires. Donc, les rentes du capital, c'est les rentes de ton argent qui est... sur des placements financiers, comme la bourse, comme les actions, globalement, qui vont te verser des dividendes. À côté de ça, tu vas avoir les revenus locatifs, donc les revenus tirés d'investissements immobiliers. Tu vas percevoir des loyers. Ça peut être des loyers liés à de la location courte durée, longue durée ou meublé, par exemple. Et enfin, tu vas avoir le chiffre d'affaires, où là, en fait, tu vas créer une entreprise qui va te rémunérer via son activité. L'idée étant que tu as une activité où tu vas vendre, par exemple, un service des produits. mais décorréler, encore une fois, du temps que tu vas y accorder. Ça va plutôt être des modèles de type vente de produits, vente de services de groupe. Et là, je veux vraiment casser un mythe parce que l'entrepreneuriat n'est pas la voie royale vers la liberté financière pour tout le monde. Si ton objectif, c'est une indépendance financière, une liberté financière totalement pépère, stable, avec zéro charge mentale, clairement, lancer un business n'est pas la meilleure option. À l'inverse, il y a des femmes qui pourraient totalement s'ennuyer à n'avoir que des revenus entièrement passifs et qui veulent, malgré une forme de liberté financière, continuer à avoir une activité rémunérée, donc une forme d'entrepreneuriat. Et les deux, encore une fois, sont possibles. Et la bonne question n'est pas quelle est la meilleure méthode possible, mais quelle est la meilleure combinaison alignée avec la vie que je veux. Encore une fois, ta liberté financière doit te ressembler et pas ressembler à des espèces de dictates qu'on voit sur les réseaux sociaux. Donc, la deuxième question est de savoir comment tu veux être rémunéré. Qu'est-ce qui, pour toi, au moment de vivre ta liberté financière, fait le plus sens ? Est-ce que ce sont les rentes du capital, entièrement passives, parce que quand tu investis en bourse, clairement, c'est le point. à grand maximum une demi-heure par mois ? Est-ce que ce sont les revenus passifs où là, tu as un peu de travail quand même si tu fais la gestion toi-même pour les biens immobiliers que tu gères ? Il faudra faire rentrer, sortir les locataires ou les voyageurs si c'est de la location courte durée. Ou est-ce que tu veux quelque chose de plus actif comme une entreprise où là, tu vas te rémunérer grâce au chiffre d'affaires généré ? À toi de voir ce qui te correspond le mieux. Une fois que tu as répondu à cette deuxième question, va rentrer en scène la troisième question que personne n'aime généralement, Mais concrètement... Qu'est-ce que ça donne avec les impôts et les taxes ? À partir du moment où tu perçois des revenus, tu es à peu près sûr d'être taxé. En France, c'est clair, peut-être que tu comptes t'expatrier, et donc là, c'est à voir dans le pays dans lequel tu voudras aller, mais prenons l'hypothèse que tu vis ta liberté financière en France. Tu ne te débarrasseras jamais des impôts dans ce cas-là. Tes revenus vont être soumis à deux grandes catégories de taxation. De base, les prélèvements sociaux, qui pour le moment sont à 17,2 %. Et de l'autre côté, l'impôt sur le revenu qui, lui, va être progressif selon ta situation. Donc, on a des tranches d'imposition à 0, 11, 30, 41 et 45 %. Si tu prends l'option des revenus immobiliers en nom propre, typiquement, tu vas être imposé suivant cette méthode-là. Si jamais tu fais le choix d'être rémunéré à travers les revenus du capital, là, tu vas être imposé maximum à 30 %, c'est-à-dire le taux de la flat tax actuelle. Ce qui change encore une fois les calculs. Par exemple, si tu veux toucher 3 000 euros net par mois, donc net d'impôt, soit 36 000 euros net par an, tu dois calculer combien il te faudra en brut pour atteindre ces 36 000 euros. Et là, en l'occurrence, disons que tu veux être rémunéré en dividende, donc c'est la flat tax à 30 % qui s'applique. Pour avoir 36 000 euros en net, il te faudra à peu près 47 000 euros en brut. Et c'est ici qu'il y a beaucoup de personnes que j'accompagne qui se sabotent. Non pas parce qu'elles manquent de compétences, mais parce qu'elles n'osent pas regarder les chiffres et qu'elles ne prennent pas en compte les bonnes hypothèses. Et clairement, les impôts sont une hypothèse importante à prendre en compte quand tu vois quelle est la proportion que ça peut récupérer, ça peut manger sur les revenus que tu te récupères. Et là, je t'ai parlé de la partie comptable, les chiffres, les calculs. Et je vais te rajouter un petit bonus qui n'est pas financier, mais qui relève du money mindset. Quand tu veux construire ta liberté financière, il y a une dimension qu'on oublie trop souvent, c'est ton rapport à l'argent. Parce que tu peux avoir le meilleur plan du monde. Si tu ne crois pas vraiment que tu mérites de vivre Selvi Rich, si tu ne crois pas vraiment que tu as le droit de gagner de l'argent sans rien faire, si tu crois encore que tu dois absolument travailler dur pour gagner de l'argent, tu vas t'auto-saboter. Alors pose-toi ces questions honnêtement. Est-ce que tu penses vraiment mériter ce niveau de liberté ? Est-ce que tu es OK à l'idée de ne plus travailler pour de l'argent, comme la majorité du monde ? Est-ce que tu es prête à assumer ta liberté financière ? auprès de tes proches. Si, ne serait-ce que l'une des questions, tu n'as pas répondu un grand oui franc, assumé, alors c'est qu'à un moment donné, tu vas avoir des croyances qui vont te mettre des bâtons dans les roues dans tes projets financiers. Si tu ne penses pas mériter ton niveau de liberté, si tu ne penses pas sincèrement que tu n'es plus obligé de travailler pour de l'argent, si tu ne penses pas sincèrement que tu as le droit de vivre tes libertés financières indépendamment de ce qu'en pensent tes proches, ta famille, ton cercle social, alors tu vas t'auto-saboter. Et ici, mon premier conseil, avant même de te dire je commence à investir, c'est de commencer par déconstruire tous ces schémas mentaux qui te sabotent. Et pour finir cet épisode, j'aimerais te rappeler une chose, c'est que oui, l'argent fait le bonheur jusqu'à un certain point. Différentes études ont été menées, notamment par Daniel Kahneman, prix Nobel d'économie, qui a montré qu'en fait, ton niveau de bonheur augmente avec l'argent que tu perçois de manière... quasi linéaire jusqu'à un certain montant qui se situe à peu près à 80 000 euros de revenu annuel. Au-delà, certes, quand tu gagnes plus d'argent, quand tu as plus d'argent, Ton niveau de bonheur continue à augmenter, mais nettement moins fort. La corrélation entre le bonheur et l'argent n'est plus aussi grande. C'est-à-dire que jusqu'à un certain point, l'argent répond vraiment à des besoins physiques, des besoins de sécurité, des besoins de confort qu'il peut combler immédiatement. Mais à partir du moment où ces besoins sont comblés, l'argent n'est plus qu'un agrément au bonheur. Et donc, c'est à toi de savoir exactement comment tu veux que ton argent te serve. Et dis-toi bien que toujours plus d'argent n'est pas la réponse à tous les problèmes. Donc oui, ton argent est... une des composantes essentielles de ta liberté financière, mais tu dois à côté cultiver ton bonheur, ta sécurité, ton amour, ta paix à l'intérieur, indépendamment du niveau d'argent, de revenu que tu as à côté. Et ne pas te dire, j'attends de vivre ma liberté financière pour être pleinement heureuse, pour me sentir pleinement en sécurité, pour me sentir pleinement en paix ou sereine. Non, ça ne marche pas comme ça. Ce sont vraiment des sentiments, des émotions que tu vas travailler indépendamment de ton argent. Si tu prends un peu de recul, tu te rends compte que ta liberté financière repose finalement sur très peu de questions, mais sur des questions que beaucoup, beaucoup de femmes n'osent jamais se poser frontalement. La première, de combien ai-je réellement besoin pour vivre la vie que je veux et à partir de quand ? Pas une estimation floue, pas un à peu près, un chiffre assumé, aussi gros soit-il. Deuxièmement, comment est-ce que je veux être rémunéré ? D'où vient l'argent qui me permet d'être libre financièrement et est-ce que ce mode de rémunération est compatible ? avec la vie que je veux au quotidien ? Troisièmement, qu'est-ce qu'il se passe quand j'ajoute les impôts et les taxes à mon objectif de rémunération ? Est-ce que mon projet tient toujours la route quand je regarde les chiffres en face ? Ces trois questions sont comptables, rationnelles, calculables et elles sont essentielles, mais ne peuvent pas fonctionner si tu ne poses pas la question de fond et qui bloque la plupart du temps, c'est est-ce que j'y crois vraiment ? Est-ce que je me sens légitime de vouloir cette liberté ? Est-ce que je suis prête à... assumer d'être libre financièrement même si ça dérange, même si ça bouscule, même si ça sort des cases. Parce que tant que cette réponse n'est pas claire, tu pourras faire tous les calculs du monde, tu trouveras toujours inconsciemment une façon de te ralentir, de repousser, de t'auto-saboter. Et rappelle-toi, la liberté financière ne commence pas le jour où tu as atteint un chiffre, elle commence le jour où vraiment tes chiffres et ton rapport à l'argent avancent dans la même direction. On est déjà arrivé au bout de l'épisode. J'espère qu'il t'a plu. Et si c'est le cas, laisse-moi 5 étoiles sur ta plateforme d'écoute préférée. Ça me ferait énormément plaisir. Ça donnera de la visibilité au podcast. Et surtout, n'hésite pas à partager cet épisode avec la personne de ton choix. à bientôt pour le prochain épisode de Femmes Riches