Transcription

• Speaker #0

  FinFriends est une série de podcasts dédiés aux actualités du secteur de la finance et de la tech. Et à cette occasion, je reçois des experts pour aborder les sujets brûlants du moment. Aujourd'hui, je reçois Camille Benanis-Mirez. Est-ce que j'ai bien prononcé ? Ok, super. Camille Benanis-Mirez, donc, à l'occasion du Connect MIA. Un événement phare pour SBS qui revient pour sa quatrième édition avec deux étapes clés. Une à Douala le 24 mars et la seconde à Abidjan les 26 et 27 mars. Camille, tu travailles chez SBS, tu es General Manager pour l'équipe Amplitude et tu es basée à Casablanca. Donc tu travailles en étroite collaboration avec plusieurs équipes au sein de l'organisation. Tu participes notamment à des initiatives comme le podcast SBS et le contenu en général. C'est un plaisir de t'accueillir aujourd'hui sur le plateau.

• Speaker #1

  Merci Caroline, très enchanté et honoré d'être ici aujourd'hui.

• Speaker #0

  Camille, je t'ai introduit très brièvement. Est-ce que tu peux, en quelques phrases, nous parler un peu de ton parcours ?

• Speaker #1

  Très bien, j'ai rejoint SBS il y a quatre ans maintenant. J'avais à l'époque en charge les opérations en Afrique du Nord. Et depuis la réorganisation d'il y a deux ans et notre passage à une software company, j'ai pris la responsabilité du General Management d'Amplitude Core, qui est notre logiciel phare de l'Afrique, sur lequel nous sommes le leader, incontesté.

• Speaker #0

  Et alors, pourquoi est-ce que l'événement Connect a été créé ?

• Speaker #1

  Alors Connect, c'est le témoin d'une transformation de fond qu'on a menée depuis plusieurs années chez SBS. et qui vise à travailler sur l'intimité avec les clients et un peu le rapport un peu plus proche avec les marchés. Alors le premier connect qu'on a fait, c'était il y a maintenant trois ans à Abidjan, sous le sponsorship d'Eric Berry et de Raouf Meni. C'était une première pour SBS. Et en fait, l'idée, elle était vraiment là de créer une connexion beaucoup plus proche du terrain parce que sur Amplitude, notamment, une de nos forces, C'est la base installée que nous avons, c'est plus de 240 banques qui nous font confiance au quotidien. Et nous avions besoin d'avoir cet ancrage auprès d'eux. Donc ce premier connect a été une réussite. Il en a inspiré d'autres, vu qu'on a fait Marrakech la deuxième année, Casablanca l'an passé. Et cette année deux connect pour le prix d'Inde, Wallah et Abidjan. Et ça a même inspiré l'ensemble des régions de SBS. qui, depuis l'année dernière, ont chacune aussi leur connect dans chacune des régions. Donc on est très fiers de cet événement qui est l'événement phare pour nous en Afrique que tous nos clients attendent avec impatience parce que pendant ces événements-là, non seulement on présente nos produits, mais on en profite pour avoir des discussions opérationnelles, des discussions stratégiques et renforcer les liens qu'on a avec nos clients.

• Speaker #0

  Oui, c'est sûr que si ça a pu inspirer comme ça d'autres régions à l'international... Ça montre vraiment l'ampleur de l'événement. Et donc, comment est-ce qu'il a évolué cet événement au cours des dernières années ?

• Speaker #1

  Alors, ce qui est génial dans l'organisation du Connect, c'est qu'il y a une super équipe qui travaille très dur derrière au niveau du marketing et à qui je tire un chapeau parce que chaque année, il délivre des petits miracles. Et le Connect a évolué. La première année, c'est passé sur une seule journée. Et les années suivantes, on a plutôt décliné ça sur deux jours. On a renforcé un peu plus les aspects démo de nos produits pour présenter aux clients nos dernières innovations. On a aussi beaucoup axé cela sur des ateliers de travail, parfois de co-design avec nos clients. Et on en profite aussi pour avoir des réunions d'exec meeting parce que ça permet à l'ensemble de nos clients d'être présents, de rencontrer notre management. Et donc, on fait d'une pierre trois coups quelque part dans ces événements-là. Et cette année, on innove encore plus. parce qu'on le fait sur deux sites dans la même semaine. Alors pourquoi ces deux sites ? Parce qu'il ne faut pas oublier qu'Amplitude, et donc SBS, est leader dans le core banking dans ces régions, avec 60% de parts de marché. On se doit d'être présent dans chacune de ces deux plaques, qui sont l'Afrique centrale et l'Afrique de l'Ouest, et d'avoir des discussions, on va dire qu'on va un peu adapter en fonction de ces régions-là. plus être axé sur de l'efficience opérationnelle ou plus de microfinance en Afrique centrale, discuter peut-être sur des sujets plus d'accès au financement en Afrique de l'Ouest ou d'expansion des grands groupes comme on peut le voir en ce moment. Donc voilà, on va adapter nos discours et nos échanges en fonction de ces deux sites.

• Speaker #0

  Alors comment est-ce que chaque événement reflète les réalités économiques et sociales de son pays hôte ?

• Speaker #1

  Alors comme je l'ai dit, effectivement, on va différencier un peu les thèmes qu'on va aborder pendant ces deux événements. Il y aura une lame de fond parce qu'on va aborder les sujets clés technologiques qui sont la data, l'IA, le machine learning, l'ouverture des API, la digitalisation. Tout cela au travers de démos et de présentations de nos produits. Il y aura aussi des sujets un peu particuliers sur les régions. La microfinance sur la partie Afrique centrale qui est un élément clé. On va parler aussi sur tout ce qui est réglementaire au niveau des paiements parce qu'il y a des grandes initiatives sur les deux plaques d'uniformisation et de refonte des formats de paiement interbancaires. Et sur l'Afrique de l'Ouest, on va aborder un peu plus sur le digital, des sujets un peu plus digitaux, des sujets sur le data et des sujets aussi sur tout ce qui est trade finance, corporate. Donc voilà, c'est deux choses adaptées.

• Speaker #0

  Est-ce que tu as un exemple d'un sujet qui sera abordé différemment entre Douala et Abidjan ?

• Speaker #1

  Alors, les cas concrets, par exemple, la douala, ça va être... sur l'inclusion financière et on va échanger avec des clients sur des cas concrets d'utilisation et aussi pour voir avec eux des pistes d'évolution et d'amélioration de notre outil, qui je le rappelle est installé chez une trentaine d'instituts de microfinance en Afrique. Donc là-dessus, on compte beaucoup sur ces réunions-là opérationnelles. Sur la partie Abidjan, comme je l'ai dit, sur le digital, c'est comment industrialiser les parcours digitaux. des clients, ça va être principalement ça, et beaucoup d'échanges sur la data et l'avenir de la data et de la gestion de la data pour ces clients.

• Speaker #0

  Et je suis un peu curieuse de savoir, est-ce qu'on peut s'attendre à des surprises cette année ?

• Speaker #1

  Alors un connect MIA sans surprise n'est pas un connect MIA. Il y aura des surprises, je n'ai pas le droit d'en parler.

• Speaker #0

  Ok.

• Speaker #1

  Mais une chose est sûre, c'est que c'est un secret et qu'il sera révélé. Dans les temps.

• Speaker #0

  En temps et en heure. Ok, très bien. J'ai bien compris le Connect MIA en 2026. C'est vraiment une démonstration que les services financiers doivent être vraiment adaptés aux besoins spécifiques des populations, que ce soit des individus, des artisans, des SMI ou bien des grands groupes. Et je ne sais pas si tu te souviens, mais il y a un an de ça, On a lancé une série d'articles, Banking is Local, dont tu as été le premier signataire. Et l'article s'appelait « How digital wallets transformed lives of millions in Africa » . Et donc cet exemple précis, je trouve, montre bien comment est-ce qu'une solution adaptée aux besoins des clients peut vraiment être un game changer. Et donc je me demande comment est-ce que les banques... pour adapter leur service aux différents types de clients qu'elles ont ?

• Speaker #1

  Oui, alors c'est vrai que les banques, si elles veulent adapter vraiment leur service, elles doivent partir de l'expérience client et des coûts de client. Ça peut s'appliquer à tous les métiers du monde, mais ça s'applique vraiment au métier de la banque. Et on peut le voir en fonction des différents segments de clients qu'ils adressent. Si je prends la population jeune, Ce qu'ils vont vouloir, c'est de la rapidité d'exécution, c'est de l'onboarding full digital. Si je prends des clients artisans, petites PME, ils vont vouloir de la simplicité, de l'accès au crédit rapide, de l'aide pour la gestion de trésorerie. Si je prends des populations qu'on rencontre beaucoup dans nos pays en Afrique, plus rurales ou un peu plus dans des zones éloignées, ce qu'ils vont avoir besoin, c'est un réseau local qui peut les adresser. Et pareil, le même accès au crédit rapide. Ensuite, on va aller vers des entreprises qui peuvent aller de l'entreprise simple à la multinationale. Là, c'est des besoins un peu plus lourds sur la trésorerie, la gestion, le trade finance, sur tout ce qui est paiement transfrontalier, pour tout ce qui est multi-entités, multi-devises. Quand on adresse tous ces besoins-là, le point commun de la banque, c'est d'avoir un système. modulaire et non pas un core banking monolithique difficilement évolutif. C'est vraiment d'avoir un système modulaire qui permet d'adresser tous ces segments, d'adresser tous ces types de fonctionnalités de manière sécurisée et rapide. Alors, sans vouloir faire une grande publicité pour nos logiciels, mais c'est l'ambition qu'on a, notamment avec Amplitude et de manière générale avec SBS et l'ensemble des produits qu'on fabrique et qu'on délivre à nos clients. On a cette ambition-là de répondre à cette tendance observée chez les banques.

• Speaker #0

  Et alors, dans la région MIA, quels sont les besoins les plus urgents ou les plus mal servis à l'heure actuelle ?

• Speaker #1

  Le plus important, et d'ailleurs, c'est celui qui me tient le plus à cœur, c'est l'inclusion financière. C'est sans équivoque. Aujourd'hui, il y a un taux de bancarisation qui est très faible en Afrique, on le sait tous. L'inclusion financière, on en parle depuis plusieurs années. Aujourd'hui, cet accès justement aux outils financiers, donc le crédit, l'assurance, l'ensemble de ces services-là, il peut être permis rapidement. Et d'ailleurs, c'est une des missions qu'on a endossées au niveau d'Amplitude, au niveau de SBS. c'est de vraiment pouvoir équiper le plus vite possible et le plus rapidement possible, avec un time to market rapide en termes d'intégration et d'implémentation, les institutions de microfinance. Ce qu'on peut leur apporter, c'est ce côté solidité et fiabilité d'un core banking qui permet de servir parfois des volumes de traitements importants, parce que qui dit microfinance, dit accès à un segment de population qui est beaucoup plus volumineux. permet d'avoir ce genre de service. Ensuite, il y a toute la modularité qui vient avec et toute la digitalisation de tous ces parcours-là.

• Speaker #0

  Est-ce que tu as un exemple concret d'une banque qui a permis de transformer l'accès aux services financiers ?

• Speaker #1

  Alors, on en a plusieurs. Je vais citer des noms, mais je tiens à m'excuser par avance auprès de nos clients parce que tous font un travail incroyable au niveau de cette inclusion financière. Il y a le Scolaris au Mali. qui a une mission vraiment noble de donner un accès aux familles pour financer les études de leurs enfants. Donc ils ont travaillé sur la modernisation de leur système et on est très fiers de les avoir accompagnés là-dessus avec Amplitude. Vous avez Mucodec aussi, qui est le numéro 1 dans son activité en RDC et qui a aussi travaillé sur la transformation complète de son SI et sa digitalisation en nous faisant confiance. Je peux évoquer le groupe Advance qui est présent sur le site. plusieurs pays d'Afrique et qui lui aussi mène avec brio une transformation complète de ses process et de ses outils et qui continue même d'innover parfois même de nous donner des idées pour innover encore plus et il y a encore plein d'autres groupes on pourrait passer une petite heure dessus à vous en parler, en tout cas je parle au nom de toutes les équipes SBS et Amplitude qui travaillent là-dessus, c'est vraiment un honneur de pouvoir accompagner ces institutions-là

• Speaker #0

  Et quels sont les freins à cette adaptation ?

• Speaker #1

  Les freins, il y en a beaucoup. Déjà, c'est l'accès au financement pour ces institutions financières, parce que la plupart sont des petites structures qui essayent de développer ce service. Donc c'est là-dessus où nous-mêmes, nous avons adapté nos coûts et nos délais d'installation de logiciels. Et de manière générale, sans parler de ce que l'on fait nous au niveau des SVS, ils auront besoin... quoi qu'il arrive d'un système modulaire. Donc la plupart travaillent parfois avec des anciens systèmes, des choses qui n'ont peut-être pas coûté très cher, mais qui sont monolithiques, qui n'évoluent pas, sur lesquelles ils ont des soucis opérationnels. Donc le vrai frein, il passe un peu par ce côté technologique et c'est très important pour eux d'avoir un socle sur lequel ils peuvent bâtir leurs ambitions et leurs stratégies. Et quelque part, c'est un peu... là-dessus qu'on se focalise pour justement leur faciliter la vie.

• Speaker #0

  Et à l'inverse, si on pense aux limites, jusqu'où est-ce qu'on peut repousser les limites de la personnalisation des services bancaires sans perdre en efficacité et en rentabilité ?

• Speaker #1

  Pour moi, la personnalisation, dans tous les métiers comme dans celui de la banque, c'est l'enjeu de fidéliser les clients. On rend le client unique, on lui présente un service sur mesure. Et on le sait tous, tout ce qui est sur mesure est très agréable et très apprécié. Alors aujourd'hui, les limites, pour moi, il n'y en a pas. Parce qu'aujourd'hui, on a des socles technologiques qui font rêver, qui font même peur avec l'IA. On peut le voir avec l'actualité récente. Mais il faut garder en tête qu'il y a vraiment des opportunités incroyables qui s'ouvrent à nous, avec ce que peut nous apporter la data, ce que peut nous apporter l'IA. et s'ils sont adaptés a une ambition forte d'avoir une personnalisation par segment, par type de client. Il n'y a rien d'impossible et ce ne sont que des leviers de croissance incroyables pour ces institutions financières.

• Speaker #0

  Merci beaucoup Camille d'avoir participé à ce podcast, de nous avoir partagé toutes ces informations et puis ravie de te voir au MIA Connect 2026.

• Speaker #1

  Merci beaucoup, c'était un plaisir.