Transcription

• Speaker #0

  Bienvenue dans Habitat, le podcast. Toute l'année, nous sommes à vos côtés pour faire le plein d'idées et révéler le potentiel de votre habitat. Épisode après épisode, chaque expert sélectionné dans les secteurs de la construction, de la rénovation ou de l'aménagement va éclairer vos questions avec des réponses simples et utiles. Abonnez-vous maintenant et si ce contenu vous aide, mettez-nous 5 étoiles, ça change tout pour le faire connaître. Et maintenant, place au podcast.

• Speaker #1

  Dans cet épisode, on va parler d'assurance habitation. Et pour en parler, je reçois Hugues. Bonjour Hugues.

• Speaker #2

  Bonjour Lucas.

• Speaker #1

  Alors avant de rentrer un peu dans les questions qu'on a préparées ensemble, que se posent peut-être les auditeurs qui nous écoutent, est-ce qu'on pourrait peut-être rappeler, imaginons quelqu'un ici ne connaît pas encore ETIAS, c'est quoi ETIAS et qu'est-ce que vous proposez et à qui ?

• Speaker #2

  ETIAS donc c'est un assureur, mais pas uniquement. Donc on a développé pas mal d'expertises, non seulement de l'assurance, mais également d'autres services tels que de l'assistance, de l'aventure, du leasing. Donc on a développé toute une série de compétences qui sont proches de l'assurance, mais qui ne sont pas uniquement de l'assurance. Ici, ce qui nous intéresse principalement, c'est l'assurance habitation, qui a un lien direct avec le salon Habitat. Et donc l'idée ici, c'est de mettre en avant le produit d'Etias, qui est très intéressant et tout simplement.

• Speaker #1

  Alors juste avant de rentrer dans ces fameuses questions, Etias, ça existe depuis combien de temps ? Vous êtes combien aujourd'hui au sein de cette entreprise ?

• Speaker #2

  Alors ETIAS existe depuis 1919, c'est déjà une vieille dame de plus de 100 ans. On est environ, au niveau du groupe, on est plus de 5000 employés chez ETIAS, donc c'est un bel employeur. On est 100% belge, on a une quarantaine de bureaux situés tout en Belgique et notamment deux sièges à Asselt et ici à Liège.

• Speaker #1

  Si je ne dis pas de bêtises, on est voisin ici du nouveau bureau qui a été ouvert il y a quelques mois ?

• Speaker #2

  On a eu la chance d'y entrer en mars. Donc on est situé tout près de Couromeuse dans le nouvel quartier qui s'appelle Riverdante. Et on dispose de très beaux bâtiments qui sont très respectueux de l'environnement.

• Speaker #1

  Eh bien Hugues, je te propose qu'on aille faire la liste des questions que pourraient se poser nos auditeurs. Moi je vais commencer par la première. C'est quoi la différence entre une assurance propriétaire et une assurance locataire ?

• Speaker #2

  Une assurance habitation a pour objectif de vous couvrir en cas de dégâts accidentels à votre habitation. Quand vous êtes propriétaire, le bâtiment vous appartient par définition. Et donc, lorsqu'il y a une indemnisation, ETIAS vous rembourse le montant de cette indemnisation directement à vous. Quand vous êtes locataire, vous ne possédez pas le bâtiment. et donc dans ce cas là Etias ou l'assurance locataire plutôt, va assurer votre responsabilité que vous avez envers le propriétaire du bâtiment que vous occupez.

• Speaker #1

  D'accord, donc moi aujourd'hui, imaginons que je suis propriétaire, je mets mon bien en location, moi je dois souscrire cette assurance et mon locataire aussi ?

• Speaker #2

  Exactement, le locataire prend cette assurance pour couvrir sa responsabilité, donc tous les dommages qu'il pourrait occasionner de manière accidentelle à sa location.

• Speaker #1

  Est-ce que c'est souvent compris par les propriétaires ou les locataires que chacun doit avoir ?

• Speaker #2

  C'est obligatoire à présent. Auparavant, c'était souvent mis dans les baux. Donc, ça faisait partie des conditions du propriétaire. C'est-à-dire, il y avait le contrat qui était rempli, mais également l'obligation de souscrire une assurance. À présent, c'est quelque chose qui est obligatoire dans les trois régions belges. en Wallonie et en Flandre depuis... 2018-2019 et plus récemment à Bruxelles depuis 2024. Donc ça permet vraiment d'avoir une bonne protection à la fois du propriétaire et du locataire.

• Speaker #1

  Ça répond à la question de ce que c'est obligatoire de souscrire, mais on va le répéter parce que c'est important. C'est obligatoire et donc on est en tort si on ne souscrit pas cette... Est-ce que c'est possible de ne pas la souscrire ?

• Speaker #2

  Normalement, le contrat doit être enregistré. Donc techniquement, je pense qu'il n'y a peut-être pas un taux de couverture de 100%, mais dans l'immense majorité des cas, c'est le cas. La petite différence, c'est que pour les propriétaires, c'est une assurance qui n'est pas obligatoire. Donc là, ça peut paraître étonnant parce qu'une habitation coûte beaucoup d'argent. On y a mis beaucoup d'investissements, que ce soit en temps, en travaux, etc. Et c'est un bien qui coûte très cher. Et pourtant, ce n'est pas obligatoire. Mais en tout cas, nous, en tant qu'assureurs responsables, on le recommande fortement auprès de nos clients de souscrire ce type d'assurance.

• Speaker #1

  Mais justement, en parlant de ce type d'assurance, l'assurance habitation, quand on signe une assurance habitation, qu'est-ce qu'elle couvre réellement ?

• Speaker #2

  Alors, on a une garantie de base qui couvre finalement le bâtiment dans le tel et qui va le couvrir pour plein de situations différentes. On peut avoir tout ce qui est incendie, parce qu'on parle souvent d'assurance habitation ou assurance incendie. On a tout ce qui est dégâts des eaux.

• Speaker #1

  Donc c'est la même chose quand on parle d'assurance incendie, c'est le même terme ?

• Speaker #2

  C'est dans le jargon. Avant, on utilisait beaucoup assurance incendie parce que c'était un peu la garantie principale. Maintenant, je pense qu'il y a beaucoup d'autres garanties qui sont très intéressantes et très importantes, telles que tout ce qui est dégâts des eaux, typiquement, tout ce qui est catastrophes naturelles, tempêtes, bris de vitre. Toutes ces choses-là sont comprises par défaut dans l'assurance habitation. Donc ça, c'est vraiment la base. À côté de ça, on a l'occasion aussi de pouvoir assurer son contenu. Alors, qu'est-ce que le contenu d'une assurance habitation ? En fait, on peut prendre l'image que vous avez votre assurance dans la main et tout ce qui est contenu, c'est les choses qui vont tomber lorsque vous retournez l'habitation. Et donc tout ça, c'est aussi une assurance sur le côté que vous pouvez souscrire, tel que le vol et vandalisme et tel que d'autres petites garanties, telles que la... perte indirecte ou tout ce qui est protection juridique.

• Speaker #1

  D'accord. Très belle métaphore. Et du coup, c'est quoi les risques qui sont non couverts par une assurance habitation standard ?

• Speaker #2

  On couvre le bâtiment en tant que tel, mais il est important que tout ce qui est volet vandalisme, par exemple, n'est pas couvert ou le contenu. C'est le client qui doit faire la démarche et qui, au travers de son entretien avec notre conseiller, va estimer si oui ou non cette assurance est intéressante pour lui. Donc typiquement ce genre de choses. Autre chose qui n'est pas spécialement couverte, enfin qui est couverte mais qui n'est peut-être pas couverte dans sa totalité, c'est tout ce qui serait bien d'une certaine valeur. On peut penser à des bijoux très onéreux. Donc là souvent il y a des plafonds d'indemnisation qui font en sorte que pour le commun des mortels, ces plafonds suffisent, mais pour certains ces plafonds ne peuvent pas être suffisants. et donc là on a C'est notamment indispensable de pouvoir souscrire des compléments d'assurance.

• Speaker #1

  Imaginons que j'ai des panneaux solaires, est-ce qu'ils sont couverts ?

• Speaker #2

  Oui, donc là justement on reprend l'image de savoir quand on retourne l'habitation, qu'est-ce qui y tient, qu'est-ce qui ne tient pas. Les panneaux tiennent et ici ils sont couverts gratuitement et automatiquement par ETIAS. Ça fait partie des engagements qu'on a voulu prendre en termes d'assurance de tout ce qui est éco-installation. ça nous tenait à coeur de pouvoir en quelque sorte assurer gratuitement ce type d'installation.

• Speaker #1

  Est-ce que dans votre domaine, il y a des fausses croyances qu'ont les clients, donc des choses qu'ils pensent mais qui ne sont pas spécialement vraies ?

• Speaker #2

  C'est une bonne question. Je pense qu'il y a beaucoup de méconnaissances par rapport à l'assurance habitation. C'est une assurance extrêmement importante de par la valeur qu'elle assure. Et paradoxalement, les gens ont très peu de connaissances de ce qui est compris dedans. Donc il y a beaucoup de fausses croyances ou de savoir est-ce que je suis assuré ou pas. Et finalement, c'est quand il arrive un sinistre qu'on se demande, ah oui, est-ce que je suis assuré pour ça, oui ou non. Nous, ce qu'on recommande évidemment, c'est qu'à travers les entretiens qu'on peut avoir avec nos clients, on va leur donner le plus d'informations possibles. C'est également une information qui est difficile à digérer. Donc on recommande aussi aux clients de pouvoir un peu parcourir, de s'informer sur ce qui est compris dans son insérence, son invitation pour qu'ils soient bien informés et sachent précisément dans quel cas il est couvert et dans quel cas il ne l'est pas. Merci.

• Speaker #1

  D'accord, on a répondu un peu aux questions classiques, j'ai envie de dire, que pourraient se poser soit nos auditeurs, soit les clients. Est-ce qu'il y a une question peut-être que tu aimerais rajouter, qui te vient d'une question que vous avez peut-être souvent, à laquelle on ne pense peut-être pas ?

• Speaker #2

  Je réfléchis. Je pense qu'on a couvert le principal. Peut-être tout ce qui est bandes de recharge pour les véhicules électriques. Donc ça, c'est aussi une question qu'on a régulièrement. Là, typiquement, ça fait partie du bâtiment, donc ça fait partie des choses qui sont couvertes. Et peut-être encore une autre petite question, c'est dans quelle mesure est-ce que je dois actualiser mon assurance habitation si, notamment, je fais des gros travaux ? C'est important de l'actualiser dans le sens où, à travers une assurance habitation, on couvre une valeur théorique d'un bâtiment. Si vous faites des travaux, si vous rajoutez une pièce, si vous embellissez votre maison avec une piscine, ce type de choses-là, c'est important de pouvoir... actualiser votre assurance pour qu'elle soit encore à même de couvrir votre bien dans son entier terme.

• Speaker #1

  Oui, il y en a qui pourraient peut-être se dire je ne vais pas le déclarer comme ça, je paye moins la prime mais en fait, la valeur ne sera plus alors...

• Speaker #2

  Exactement, je pense que c'est une fausse bonne idée dans le sens où si vous arrive quelque chose, malheureusement, il y aura des limites d'indemnisation et d'autre part, votre assureur pourra revenir vers vous pour vous demander ... Des explications notamment par rapport au fait que certains éléments n'aient pas été déclarés.

• Speaker #1

  D'accord. Donc voilà pour les questions. Ici tout à l'heure on a discuté un peu de six conseils que tu aurais souhaité partager avec les auditeurs qui nous ont demandé. Je vais les énoncer, puis on va en parler ensemble. Le premier conseil que tu partages, c'est comparer. Car une assurance habitation représente un budget conséquent sur plusieurs années, notamment quand elle est liée à un prêt hypothécaire.

• Speaker #2

  Exactement. Typiquement, lorsqu'on achète une maison, qu'on rénove une maison, le premier interlocuteur qu'on a, c'est souvent la banque. Et la banque a pour objectif aussi... de pouvoir vendre des assurances habitation, des assurances de soldes restandus. Et souvent, les clients ne font pas spécialement de comparaison parce qu'ils sont plus intéressés par une réduction du taux que vraiment la valeur de la prime qu'ils vont payer pour l'assurance habitation. Là aussi, je pense que ça vaut la peine de pouvoir se poser la question dans quelle mesure est-ce que je ne comparerais pas cette assurance avec d'autres acteurs. Non seulement en termes de prix, mais également de couverture de services. Une assurance habitation, c'est quelque chose qu'on va payer année après année et qui peut constituer un budget assez conséquent. Faire ce type de comparaison de manière régulière peut vraiment faire bénéficier aux personnes des gains intéressants année après année.

• Speaker #1

  Des fois, lorsqu'on a un prêt, on peut renégocier le taux de son prêt. Est-ce que pour les assurances, ça marche un peu ? Est-ce que quelqu'un qui a une assurance depuis 5-6 ans, il peut dire à un moment donné, je vais refaire une demande pour voir si... Ou est-ce que le montant reste fixe ?

• Speaker #2

  Le montant reste plus ou moins fixe. Évidemment, il évolue parce qu'il y a des coûts liés à la construction qui évoluent également. Donc, l'assurance habitation dépend directement d'un index qui est lié au coût des matériaux. À côté de ça, il y a également des promotions qui sont mises en place par certains assureurs, dont ETIAS actuellement, et qui permettent de bénéficier de réductions très intéressantes.

• Speaker #1

  D'accord. Alors, le deuxième conseil, il rejoint un peu le premier, mais on va quand même en parler. c'est comparer non seulement le prix, mais aussi les couvertures et le service. Donc, c'est ce qu'on disait un peu, mais on va peut-être revenir un peu dessus.

• Speaker #2

  Tout à fait. C'est ce qu'on voit, par exemple. Il y a certains acteurs qui sont purement digitaux. Et dans ce cas-là, lorsqu'on a une question ou lorsqu'on doit déclarer un sinistre, on se retrouve parfois bloqué face à une machine qui ne sait pas écouter notre demande, prendre en charge notre sinistre. et donc ça aussi c'est un élément qu'on met de pouvoir avoir des personnes qui puissent vous écouter. Donc là, c'est plus en effet, quel type de personnes d'accompagnement je peux bénéficier, dont je peux bénéficier pour avoir la meilleure assurance.

• Speaker #1

  Donc c'est pas parce que c'est le moins cher souvent que c'est le mieux. Donc il faut mettre dans la balance qu'il n'y a pas que le prix en tant que tel, il y a vraiment le service qui va avec et le conseil.

• Speaker #2

  Le service, le prix, ça forme un tout. Ce n'est pas facile à comparer, mais je pense que ça vaut la peine de faire cet exercice-là quand on en souscrit une.

• Speaker #1

  D'accord. Le troisième conseil dont on parlait, c'est informer son assureur en cas de changement. Alors, ça peut paraître assez banal, mais certains oublient des fois lorsqu'il y a des évolutions dans le bien de prévenir l'assureur. Exactement.

• Speaker #2

  Donc là, c'est un élément très important parce que si vous faites des travaux dans votre maison, votre maison va prendre de la valeur. c'est important justement de pouvoir actualiser la valeur qui sera indemnisée pour être vraiment bien couvert parce que Ce sont des montants très importants lorsqu'on fait des rénovations, des achats. Et c'est important de pouvoir avoir cette bonne couverture qui soit vraiment bien proportionnée à l'habitation.

• Speaker #1

  Alors, conseil suivant, c'est de bien comprendre ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas.

• Speaker #2

  Oui, exactement. Donc, c'est de savoir, de prendre parfois le temps de consulter son contrat d'assurance pour savoir, OK, dans tel cas, je suis couvert, dans tel cas, je ne le suis pas, notamment par rapport à certains plafonds d'indemnisation. Si on possède un contenu du beau mobilier, c'est important de pouvoir se dire « Ok, je suis indemnisé jusqu'à tel montant, ce montant ne me convient pas, je vais sonner à la porte de mon assureur, prendre rendez-vous dans un bureau pour actualiser ce montant pour que je sois bien indemnisé en cas de souci. »

• Speaker #1

  L'avant-dernier conseil qu'on a vu ensemble, c'est de ne pas attendre. Ça, c'est souvent en disant que les gens arrivent trop tard, peut-être ou ils se rendent compte trop tard. C'est ne pas attendre un sinistre pour consulter son assurance habitation. C'est proactif et ça permet d'anticiper et de vérifier la couverture des risques principaux.

• Speaker #2

  Exactement. Donc là, on en revient justement à ce sujet de savoir, OK, je suis assuré dans tel cas, OK, je ne le suis pas dans tel cas de figure. Je pense que c'est vraiment critique de pouvoir bien comprendre pourquoi on l'est. prendre les pas et de pouvoir prendre action s'il y a des trous dans la raquette.

• Speaker #1

  Et là, un dernier conseil qui, moi, je trouve est important parce que, par le passé, on est déjà venu cambrioler, etc. Donc, on doit déclarer à l'assurance des fois quand il y a eu... Alors, peut-être pas celle-là pour... Le conseil, c'est de conserver les preuves d'achat dans ce qu'on achète, les factures, les biens de valeur, les photos, etc. C'est bien garder tout ça à quelques minutes.

• Speaker #2

  Oui, et ce n'est pas facile. On a beaucoup de reçus à gauche, à droite. Mon conseil, c'est de vraiment garder ces preuves d'achat pour les biens les plus importants, sous format digital ou sous format papier. C'est encore mieux quand c'est digital, je pense. Autre élément qui peut être intéressant, c'est des photos, des simples photos de votre intérieur. permettent à l'assureur en cas de vol ou de dégâts de se dire en effet, monsieur déclare qu'il y avait tel mobilier. On le voit bien sur les photos d'une fête de famille. Par exemple, c'est déjà arrivé à une connaissance qui a utilisé des photos d'une fête de famille pour montrer à son assureur qu'il était équipé avec tout le matériel qu'il déclarait.

• Speaker #1

  Donc, bien avoir une petite farde avec toutes ces preuves-là et au moins, on est sûr qu'il n'y aura pas de questionnement au moment opportun. On remarque que des fois, on se dit une assurance, On n'en a pas besoin et c'est le jour où il y a vraiment quelque chose qu'on se rend compte à quel point on en a besoin. Est-ce que tu aurais peut-être une anecdote ou une histoire d'un client ou d'une personne qui, finalement, avait bien fait d'avoir fait appel à ETIAS ou à une assurance habitation ?

• Speaker #2

  Il y a des cas malheureux, notamment lors des inondations qui ont touché la Wallonie en 2021, où on s'est rendu compte qu'il y avait quand même une partie importante de la population qui ne disposait pas d'assurance habitation. Et ces personnes-là ont malheureusement perdu beaucoup. Dans le même cas de figure, La majorité, heureusement, a été assurée et cette assurance a vraiment pu donner tous ses effets par rapport à des logements qui étaient complètement détruits. Ces personnes ont pu retrouver leur logement quelques mois après et des logements qui étaient quasiment neufs. Donc là, je pense que ça montre toute la valeur d'une assurance habitation et du service qui est donné derrière.

• Speaker #1

  Voilà, d'où l'importance de bien faire. C'est obligatoire, mais imaginons, quelqu'un passe quand même à travers, c'est important. De bien être assuré en tout cas pour ça. Hugues, un grand merci pour ce partage d'expertise. Avant juste de clôturer, imaginons que quelqu'un ici n'est pas encore client à ETIAS et il a été intéressé par l'échange qu'on vient d'avoir. Comment est-ce qu'il peut vous retrouver ? Comment est-ce qu'il peut faire appel à vous ?

• Speaker #2

  Donc, on avait un stand sur le salon, mais peut-être que la client ne va pas entendre ceci maintenant. Simplement aller sur notre site internet etias.be. Là, vous allez disposer de toute l'information relative à nos produits et également tous les liens vers les points de contact. de nos 40 bureaux, nos deux contact centers, ou même à travers le web, on peut répondre à vos questions. Donc, je pense que c'est le point central, c'est notre site Internet qui va vous dispatcher vers le point, vers le canal de communication que vous désirez.

• Speaker #1

  Et pour les auditeurs qui nous écoutaient, tout ce qu'on vient de partager ici avec Hugues se retrouve dans la description de l'épisode. Hugues, un grand merci. Merci. Et à très bientôt.

• Speaker #2

  Merci.

• Speaker #0

  Merci d'avoir écouté Habita le podcast. Nous espérons que cet épisode vous aide à avancer dans votre réflexion et à clarifier vos prochains pas. Si c'est le cas, abonnez-vous et laissez 5 étoiles pour nous aider à le faire connaître. Habita le podcast est une production de studiodepoche.be. Alors, à très vite !