Transcription

• Speaker #0

  Bienvenue dans la mentisserie financière, le podcast pour les parents qui savent qu'il n'y a pas besoin d'attendre 30 ans pour apprendre à gérer son argent. Ici, on accompagne nos enfants à avoir l'argent pour ce qu'il est, un outil à comprendre, à manipuler, à expérimenter, pour prendre des décisions financières adaptées à leur vie future. Chaque semaine, je te guide pour introduire l'éducation financière simplement, avec des bases concrètes qu'ils pourront utiliser toute leur vie. Il y a une phrase que tu dis certainement et que tu trouves très raisonnable de ta part, de voir les choses comme ça. La phrase, c'est « Je vais d'abord régler mes propres finances et ensuite, je m'occuperai de l'éducation financière de mon enfant. » Parce que forcément, si toi-même, tu as l'impression de ne pas savoir gérer ton argent, comme tu le voudrais, si tu n'as pas encore les pounds que tu voudrais avoir ou si tu es parfois à découvert ou que tu as des dettes ou que tu ne comprends pas encore suffisamment l'investissement ou que tu n'en as aucun ou même si tes finances ne vont pas particulièrement mal mais que par contre tu te considères comme étant quelqu'un qui n'est pas bon avec l'argent. Du coup quand tu vois les choses comme ça, ça peut te sembler bizarre voire même pas du tout réaliste ou légitime de vouloir apprendre tout ça à ton enfant. Tu peux même te dire, avant de vouloir lui apprendre à gérer son argent, je devrais peut-être déjà apprendre à gérer le mien correctement. Alors tu prends la décision qui semble la plus responsable, c'est-à-dire je commence par moi. Je me forme ou je mets mes finances à plat ou je règle ce que j'ai à régler et quand je serai suffisamment à l'aise, je commencerai avec lui. Sauf que j'ai une question pour toi. À quel moment considéreras-tu que tu es suffisamment prête ? Quand tu ne seras plus à découvert ou quand tu auras 1000 euros d'épargne, 10 000. Quand tu auras investi, quand tu n'auras plus aucune dette ou quand tu ne feras plus d'achat compulsif ou de dépenses que tu regrettes. Parce que le problème n'est pas que tu veuilles travailler sur tes finances et ça c'est totalement juste, c'est totalement compréhensible. Ce qui me pose problème c'est que tu mettes le mot d'abord. Moi d'abord, je dois travailler sur mes finances et lui ensuite. Et derrière ce petit d'abord là. Il y a souvent une autre pensée, celle qui te fait te dire, je ne suis pas suffisamment compétente pour être celle qui va lui apprendre ça, qui va lui apprendre à gérer son argent. Mais là, tu confonds deux compétences, savoir gérer ta situation financière d'adulte et savoir accompagner l'apprentissage financier d'un enfant entre 6 et 12 ans. Ton enfant n'a pas besoin que tu maîtrises parfaitement la fiscalité, les investissements. ou, que sais-je d'autre, le budget pour pouvoir commencer à apprendre à organiser son propre argent, épargner avec attention, arbitrer et réfléchir aux décisions financières qu'il prend. En revanche, toi, tu as besoin de savoir ce que lui, il doit apprendre dans le cadre des ordres et comment l'accompagner. Et c'est là que les choses deviennent beaucoup plus intéressantes. Parce que les portes du programme Argent et Enfant ouvrent dans quelques jours. Et si tu découvres seulement maintenant Ce que je prépare, argent et enfants, est destiné aux mamans d'enfants de 6 à 12 ans qui veulent transmettre une éducation financière à leur enfant, mais qui ne savent pas forcément quoi lui apprendre, dans quel ordre, à quel moment le faire et comment le faire concrètement dans leur quotidien. Parce que l'objectif du programme n'est pas que ton enfant sache énormément de choses sur l'argent. Alors bien sûr qu'il va acquérir des connaissances financières, mais ces connaissances-là sont juste la matière, les ingrédients. pour nourrir son raisonnement financier. Je veux que ton enfant devienne capable de les utiliser pour comprendre une situation, comparer ses différentes possibilités qui s'offrent à lui et raisonner. En clair, je ne veux pas simplement qu'il sache des choses sur l'argent, je veux qu'il sache penser lorsqu'il est question d'argent, qu'il sache analyser les choses. Et du coup, à l'occasion de l'ouverture du programme Argent et Enfant, j'organise trois lives pour mieux t'expliquer ça. Donc pendant ces trois lives, je vais notamment te montrer par où commencer. Ce qu'un enfant de 6 à 12 ans a besoin de construire et te présenter la méthode et le programme Argent et Enfants. Je vais également te montrer concrètement ce que contient le programme. Et d'ailleurs, pour les mamans qui rejoindront cette première session, j'ai prévu un avantage exceptionnel qui est réservé seulement à cette session et qui ne sera pas du tout proposé lors des sessions suivantes. C'est la première, donc je fais un petit truc spécial. Par contre, ça, je ne pourrais pas le reproduire sur les autres sessions. Donc, je te dévoilerai tout ça pendant les lives. Et d'ailleurs, tu seras prévenu, une fois que tu t'inscris au live, tu es prévenu en priorité de l'ouverture des portes et de cet avantage qui d'ailleurs ne pourra pas être... accorder à tout le monde. Bref, le lien d'inscription est dans la biographie, dans la description de cet épisode. Maintenant, en revenant à cette idée que tu dois d'abord régler tes propres finances. L'absence d'éducation financière organisée n'est pas une absence d'apprentissage. On pourrait imaginer que tant que tu n'as pas officiellement commencé l'éducation financière de ton enfant, son apprentissage est en attente et qu'un jour, lorsque tu seras prête, tu vas appuyer sur le bouton démarrer et là tu vas débuter cet apprentissage financier avec lui. Sauf qu'un apprentissage ne fonctionne pas comme ça. L'absence d'éducation financière organisée n'est pas une absence d'apprentissage. Et attention, je ne veux surtout pas que tu repartes dans ce discours qu'on voit partout. Et attention, je ne veux surtout pas repartir dans ce discours qu'on voit partout sur Instagram. Ton enfant te regarde, il absorbe tout, il reproduit ton rapport à l'argent. Ce que tu penses, qu'il ne voit pas tes émotions, tes incohérences, il le voit, il l'observe. Je suis d'accord avec ça. Oui, un enfant observe et il absorbe. Mais je ne veux surtout pas que tu sortes de cet épisode en te disant, mais ça va. Pendant que je règle mes finances, mon enfant est là en train d'absorber toutes mes mauvaises habitudes. Parce qu'en général, avec ce discours, on ne se dit jamais que notre enfant va observer ce qui est bien. On a toujours le scénario catastrophe en se disant que de toute façon, ce qu'on fait, ce n'est pas bien. Ce qui m'intéresse est beaucoup plus pédagogique. Ton enfant rencontrait déjà des situations financières. Il reçoit de l'argent. Il veut plusieurs choses sans pour autant pouvoir les acheter. Il va choisir. Il va regretter parfois certains achats. Il économise ou peut-être pas. Peut-être qu'il commence tout juste à gagner de l'argent, son propre argent. Toutes ces expériences peuvent produire des apprentissages. Mais vivre une expérience financière ne signifie pas automatiquement construire la compétence que cette expérience pourrait permettre de développer. Et finalement... Il suffit de regarder les adultes pour le comprendre. Si c'était le cas, tous les adultes auraient une éducation financière. Si le simple fait d'être exposé à l'argent et de l'utiliser suffisait, tous les adultes auraient une éducation financière. Donc toi aussi, tu en aurais une et tu ne serais pas dans la situation qui te fait te sentir pas légitime pour éduquer ton enfant financièrement. À 30 ans, ça fait parfois 10, 15 ans qu'on utilise de l'argent. On a reçu des revenus. à payer des factures, utiliser des comptes bancaires, on a emprunté, fait des remboursements, on a fait des choix qui sont soit bons, soit mauvais, certains ont acheté une maison, créé des entreprises, on commence à investir et pourtant, 20, 30 ou 40 années d'utilisation de l'argent ne garantissent pas qu'une personne sait organiser son argent, anticiper, comprendre un crédit, évaluer un investissement ou arbitrer entre plusieurs objectifs financiers. Et beaucoup d'adultes le disent eux-mêmes, il y a tellement de choses sur l'argent qu'on ne m'a jamais apprise. C'est vraiment la démonstration que le nombre d'années pendant lesquelles tu as utilisé de l'argent ne nous dit pas ce que tu as appris à faire avec. Alors pourquoi ce serait différent pour un enfant ? Un enfant qui reçoit régulièrement de l'argent, entre 6 et 12 ans, aura 6 années d'expérience avec l'argent. Mais 6 années d'exposition ne deviennent pas automatiquement 6 années d'éducation financière. Sinon, nous serions tous extrêmement éduqués financièrement. La différence se situe entre être confronté à des décisions financières et apprendre progressivement à raisonner face à ces décisions. Ton enfant peut passer six ans à se demander « j'ai combien ? » « Combien ça coûte ? » « Est-ce que j'ai assez ? » et devenir extrêmement efficace pour répondre à ces questions. Mais par contre, avoir suffisamment d'argent pour payer quelque chose ne lui dit pas s'il peut réellement se le permettre, par exemple. Conserver de l'argent ne lui apprend pas nécessairement à quoi doit servir son épargne, son ou ses épargnes. Et savoir qu'un investissement peut rapporter ne lui apprend pas à évaluer ce dans quoi il doit investir. Donc l'expérience financière et la compétence financière ne sont pas la même chose. L'expérience va te fournir les situations. Par contre, l'éducation financière organisée permet de savoir ce qu'on cherche à construire à travers ces expériences, à travers ces situations. Et si l'accumulation d'expérience suffisait encore à produire spontanément un raisonnement financier, l'âge adulte suffirait à faire de nous des adultes éduqués financièrement. Et manifestement, ce n'est pas le cas. Pourquoi cette attente, le fait que tu veux attendre d'être plus légitime, plus à l'aise dans tes finances, pourquoi ça te rendrait automatiquement plus prête ? Et c'est là que je trouve le raisonnement du « je veux d'abord travailler sur moi » pendant quelques années un peu paradoxal. Parce que si 20 ans d'utilisation de l'argent n'ont pas suffi à t'apprendre certaines choses, pourquoi un ou une ou deux années supplémentaires, ou même six mois de plus, le ferait automatiquement ? Peut-être que ce n'est pas le temps qu'il te manque. Peut-être qu'il te faut un apprentissage pour que tes problématiques financières d'adulte puissent être résolues et que ton enfant, lui, a besoin d'un plan d'apprentissage adapté à son développement. De même qu'il te faut un programme adapté à toi. ton développement en tant qu'adulte. Donc, à partir de là, la question n'est plus lequel de nous deux doit apprendre en premier. Vous n'avez simplement pas les mêmes choses à apprendre. Parce que le mot « organiser » peut donner une image assez horrible de ce que je propose. « Organiser » ne signifie pas « scolariser » . Ça signifie que, 3, tu connais la direction de l'apprentissage que tu veux donner à ton enfant. Ton enfant, lui, il continue à vivre. Il reçoit son argent, il dépense, il fait ce qu'il veut. en fonction de ce que tu lui enseignes et il te demande encore « Maman, je peux acheter ça ? » Mais toi, tu sais ce que tu cherches à construire derrière, tu sais ce qu'il maîtrise déjà, tu sais pourquoi tu poses telle et telle question et ce que tu veux atteindre comme objectif en lui faisant vivre les expériences que tu auras choisis. L'organisation, elle existe d'abord dans ta tête en tant que guide financier pour ton enfant. Alors je te vois venir et je te vois tout de suite me demander « Oui, mais et si je lui apprends quelque chose de faux ? » Si moi-même, je ne maîtrise pas tout, comment être sûr de ne pas mal lui apprendre toutes ces choses ? Et ça, c'est vrai, c'est une vraie question. Je ne vais pas te répondre, ben, suit ton instinct et ça ira. Quand on transmet une compétence aussi importante, c'est légitime de vouloir savoir ce qu'on fait. Mais la réponse n'est pas d'attendre d'être devenu experte ou que ta situation financière s'améliore. La réponse, c'est d'avoir un plan d'apprentissage, savoir ce qu'on introduit. Pourquoi ? À quel moment ? Ce qui vient avant, ce qui vient ensuite ? Et ce qu'on cherche à observer pour savoir ce qu'il a réellement compris. C'est précisément le rôle d'un plan d'apprentissage et particulièrement celui du programme Argent et Enfants. Donc, je ne te demande pas de savoir construire seul tout le parcours. C'est justement tout ce que je te donne. Le parcours, le chemin à suivre, ta feuille de route à respecter. Et là, du coup, ton rôle change. Tu n'as plus besoin de te demander est-ce que j'en sais suffisamment sur l'argent pour tout lui apprendre. Tu dois apprendre à utiliser le plan pour accompagner son apprentissage, pas le tien. Et une fois que tu auras donné toutes ces compétences à ton enfant, toutes ces connaissances financières vont accompagner, vont compléter son raisonnement financier. Les connaissances sont nécessaires, mais elles sont juste la matière première du raisonnement. L'objectif, c'est que l'enfant devienne progressivement capable de les mobiliser Merci. pour pouvoir comprendre, anticiper et décider ensuite. Et ça, on peut commencer à le construire bien avant que toi, tu aies terminé ton propre parcours d'éducation financière. Et si tu me dis, oui, mais moi aussi j'ai besoin d'aide, peut-être que c'est exactement ce que tu penses à ce moment, très bien, mais moi aussi j'ai besoin d'apprendre tout ça. Oui, je le comprends, je n'ai aucune envie de te répondre que ce n'est pas le sujet, là je m'occupe de ton enfant et pas de toi. Parce que peut-être que toi aussi, tu as besoin de reprendre ton budget en mètre. Tu as besoin de construire une épargne, sortir du découvert, comprendre l'investissement. Tu vois, ça c'est ton chantier, ta situation financière qui existe. Ta situation financière n'a simplement pas besoin d'être terminée pour que celle de ton enfant commence également. D'ailleurs, c'est précisément pour ça qu'il y a le bonus « Tes propres finances » dans le programme « Argent et enfants » . Je savais que certaines mamans arriveraient dans le programme « Argent et enfants » en pensant Je veux lui transmettre tout ça, mais moi aussi j'ai besoin d'aide. C'est pour cette raison que j'ai ajouté le bonus « Tes propres finances » . Le programme principal te permet d'accompagner l'apprentissage financier de ton enfant, donc son raisonnement financier, et avec tes propres finances, tu peux travailler sur les problématiques financières d'adultes. Pas avant, comme une case à cocher avant d'entamer l'éducation financière de ton enfant, mais vraiment en parallèle. Et cette distinction est importante. Parce que je ne veux surtout pas que tu commences le bonus tes propres finances en te disant, je dois finir ça avant de passer à mon enfant. Sinon, on revient exactement au même point de départ. Vous avez chacun votre parcours. Ton enfant peut être en train d'apprendre à organiser ses premiers euros pendant que tu réorganises un budget familial de plusieurs milliers d'euros. Il peut découvrir le rôle de l'épargne pendant que toi, tu construis la tienne, ta première épargne. Il peut commencer à comprendre l'investissement pendant que toi aussi, tu approfondis le sujet avec ton niveau d'adulte. Donc, vous pouvez apprendre en même temps sans pour autant apprendre la même chose. Alors, j'aimerais simplement que quand tu penses à ton nom, ta situation financière et aux efforts que tu voudrais faire pour l'améliorer, je veux simplement que tu enlèves le mot « d'abord » . Travaille sur tes finances, forme-toi, organise-toi, construis, mais tu n'as pas besoin d'attendre d'avoir terminé pour commencer l'apprentissage de ton enfant. Parce qu'au fond, peut-être que ce que tu attends depuis tout ce temps n'est pas réellement d'être le meilleur avec l'argent. Peut-être que tu as son temps simplement de savoir qu'est-ce que tu es censé lui apprendre maintenant. Et ça, c'est une question à laquelle on peut facilement apporter une réponse. D'ailleurs, c'est exactement ce qu'on va voir ensemble dans les trois lives argent et enfant. Si ton enfant a entre 6 et 12 ans et que tu veux lui transmettre une éducation financière, mais que tu ne sais pas par où commencer, viens à ces trois lives. Vraiment. Je vais te présenter le plan d'apprentissage, la méthode à appliquer pour que tu comprennes concrètement par où commencer. Je vais également te montrer comment j'accompagne dans le programme Argent et Enfants et comment le bonus Tes propres finances te permet de ne pas laisser ton parcours financier de côté. Et d'ailleurs, pour cette prochaine session, les participants, les mamans bénéficieront d'un avantage ultra, ultra intéressant et qui d'ailleurs ne sera pas là pour les prochaines sessions. Ça, c'est une certitude. C'est vraiment pour remercier toutes les mamans qui me font confiance dès la première session. Je te dévoilerai ces avantages pendant les lives. Et d'ailleurs, en t'inscrivant aux lives, tu t'inscris également à la liste privée argent et enfants et tu as toutes les infos en avant-première. Parce que je ne l'ai pas précisé plus tôt, mais il y a vraiment une quantité limite d'inscriptions que je peux prendre simplement parce que j'ai déjà une autre activité entrepreneuriale. J'ai déjà des enfants. Je suis très investie dans leur éducation. Et il y a aussi une donnée qui est importante, c'est mon bien-être. Donc, il y a... En prenant tout ça en compte, il y a un nombre limite de mamans que je peux accompagner aussi parce que je préfère largement la qualité à la quantité. Donc, si tu te reconnais dans cette phrase, je dois d'abord régler mes finances avant d'éduquer mon enfant financièrement, j'aimerais juste que tu retiennes ceci. Tu n'as pas besoin d'attendre d'être devenue la personne que tu aurais aimé être financièrement pour commencer à donner à ton enfant ce que tu aurais aimé recevoir à son âge ou beaucoup plus tôt dans la vie. ton parcours continue ou il commence, mais ce qui est sûr, c'est que le sien, le parcours de ton enfant, doit à tout prix commencer maintenant. C'est déjà fini. Pense à t'abonner et à laisser un avis 5 étoiles. Si tu n'en vois pas l'intérêt, sache qu'en plus d'être informé de chaque nouvel épisode. Tu contribues au succès de ce podcast. Plus il y aura de mamans impliquées comme toi dans l'éducation financière de leurs enfants, plus nous aurons des enfants capables de réfléchir, décider et agir avec l'argent de manière stratégique et intentionnelle. Alors je te dis à la semaine prochaine pour un nouvel épisode et en attendant, rejoins-moi sur Instagram sur la Montessori financière.