Speaker #0Chaque semaine, je te guide pour introduire l'éducation financière simplement, avec des bases concrètes qu'ils pourront utiliser toute leur vie. Avant de commencer cet épisode, il faut vraiment que je précise quelque chose. Ça fait des mois que je te parle d'éducation financière. J'utilise ce terme parce que c'est celui qu'on connaît. C'est celui qui permet de comprendre rapidement ce dont je parle. Mais en réalité, Et j'ai toujours un problème avec ce terme parce que quand moi je parle d'éducation financière, ce que j'ai en tête, c'est un peu plus précis que ça. Bien sûr que je veux que les enfants apprennent ce qu'est un budget et tout, les revenus, les dépenses, les différentes catégories qui composent un budget, mais toutes ces connaissances sont nécessaires, je le conçois. Mais un enfant peut parfaitement savoir ce qu'est une épargne et même être capable de l'expliquer à quelqu'un et pourtant, le jour, il a 50 euros. et qu'il se retrouve devant quelque chose qui coûte 45 euros, qu'il veut absolument, il sera incapable de déterminer s'il peut réellement se permettre de l'acheter ou pas. Et c'est exactement là que je fais la différence entre les connaissances financières qui peuvent être données dans une éducation financière et le raisonnement financier que j'attends. Donc, les connaissances financières, c'est ce que l'enfant sait, alors que le raisonnement financier, c'est ce que l'enfant est capable de faire avec ce qu'il sait lorsqu'il doit prendre... une décision, donc l'analyse qu'il est capable de faire derrière. C'est ça que je veux construire avec le programme Argent et Enfant. Je ne veux pas simplement que nos enfants sachent des choses sur l'argent, je veux qu'ils soient capables de penser lorsqu'il est question d'argent. Et aujourd'hui, je vais justement te montrer ce que ça donne à partir d'une situation extrêmement banale. Mais avant de t'expliquer comment permettre à ton enfant de se rendre compte s'il peut se permettre de faire un achat, Pas juste s'il a l'argent, mais s'il peut se permettre de le faire, j'ai quelque chose à t'annoncer. J'ai terminé le programme Argent et Enfants. Voilà, c'est dit, le programme est terminé. J'arrive pas à y croire. Ça fait plusieurs semaines que je viens ici te parler des choix que j'ai fait, de la structuration que je veux, de ce que je veux mettre dans les modules. Et par la même occasion, te parler de tout ce qui peut t'aider dans ma réflexion à mettre en place une éducation financière pour ton enfant. Et maintenant, tout est là. La méthode est structurée, elle est créée, le plan d'apprentissage est là et surtout, surtout, surtout, les portes ouvriront le 22 octobre. Oui, on a enfin une date. Alors rien que de dire cette date à haute voix, ça m'a mis un petit coup de stress, oui. Pour cette première session, j'ai décidé d'accompagner un petit groupe de mamans. Et je l'avais déjà mentionné dans d'autres épisodes précédents, mais il n'y a rien de marketing dans ça. Ce n'est pas une fausse rardeur. comme certains vendeurs de programmes peuvent faire. Je veux simplement pouvoir être particulièrement présente pour cette première session. Et j'ai aussi prévu une super surprise pour les mamans qui décideront de me faire confiance dès le début. Je ne vais pas l'arriver ici, je vais l'annoncer par mail. Donc si tu veux avoir toutes les infos et surtout pouvoir bénéficier de cette surprise, inscris-toi à la liste privée qui est dédiée au programme Argent et Enfants. De toute façon, ça ne te coûte rien. inscris-toi parce que Si jamais tu veux prendre le programme, ben ok, tu auras cette super surprise. Et si jamais ça ne t'intéresse pas, ben c'est pas grave, tu vas fonctionner autrement. Tu passeras à autre chose, tout simplement. En tout cas, tout ça, je ne l'annoncerai que par mail. Parce qu'en même temps, vu la taille de cette surprise, je ne peux pas me permettre que beaucoup trop de personnes y aient accès. Parce qu'en plus, c'est quelque chose que je réserve seulement pour la première session. Ça n'arrivera pas pour les sessions d'après, clair et net. Donc si tu veux connaître le... Le nombre de places, je ne suis pas sûre. Peut-être que je vais garder cette info pour moi. Mais en tout cas, si tu veux être informé de l'ouverture le 22 octobre et découvrir cette surprise, inscris-toi sur la liste privée argent et enfants. Le lien est dans la description de cet épisode. Et avant l'ouverture, j'ai aussi décidé d'organiser quelque chose que je n'avais pas fait depuis longtemps. Ce sont trois lives argent et enfants. Trois lives pendant lesquels je vais te donner le plan pour commencer concrètement l'éducation financière de ton enfant. et t'aider à construire progressivement son raisonnement financier. Et je veux que ces lives soient réellement utiles, même si tu ne rejoins pas le programme, que tu puisses repartir avec des actions et mettre concrètement en place dans ton quotidien. Pareil, le lien est dans la description de cet épisode. Bon, maintenant que la mini-pub est finie, revenons à comment inculquer à ton enfant s'il peut se permettre de faire un achat ou pas. Imaginons que... Ton enfant est 50 euros et qu'il te dise, maman, je veux acheter ça. Je veux acheter ça. Vous êtes dans un magasin, il voit quelque chose qui coûte 45 euros et il a 50 euros en main. Il te dit, j'ai mon argent, je veux l'acheter. Lorsqu'on est d'accord qu'il ne va certainement pas venir te demander, maman, au regard de ma situation financière actuelle, penses-tu que cette dépense soit raisonnable ? Penses-tu que je puisse me permettre cette dépense ? Non. Il veut le truc, il sait qu'il a 50 euros, ça coûte 45 euros. Dans sa tête... C'est très simple. J'ai l'argent, j'en ai assez pour l'acheter, donc je peux l'acheter. Et mathématiquement, il a raison. 50 moins 45 égale 5, il peut payer. Mais il y a une autre question qu'il ne pense probablement pas à se poser, c'est est-ce que je peux réellement me le permettre ? Pouvoir payer et pouvoir se le permettre, c'est différent. Pouvoir payer, c'est juste une question de montant, d'addition et de soustraction. Si j'ai assez, je peux payer. Mais pouvoir se permettre une dépense, Ce n'est pas simplement posséder la somme qui est nécessaire pour acheter. C'est pouvoir affecter cette somme à cette dépense, sans utiliser l'argent dont on a besoin pour ce qu'on a décidé de protéger ou de construire. Et pour savoir ça, il me faut beaucoup plus d'informations que le solde, que le montant qu'il a en main. Parce que connaître le montant que possède l'enfant ne me dit pas encore quelle fonction cet argent a dans sa vie. Et je vais te montrer à quel point cette différence est vraiment importante. Imagine deux enfants. Ils ont exactement le même âge et ils ont tous les deux 50 euros. Ils veulent exactement le même objet qui coûte 45 euros. Donc, si je regarde uniquement les chiffres, même solde, même prix, même capacité à payer, les deux peuvent sortir ces 45 euros de leur poche et repartir avec l'objet qu'ils veulent. Et pourtant, l'un peut peut-être se permettre cet achat et l'autre non. Comment c'est possible ? Parce qu'on ne connaît pour l'instant qu'une seule information pour eux, combien d'argent ils ont actuellement entre les mains. On ne connaît pas encore leur situation financière et c'est précisément pour ça que l'enfant a besoin d'un système de gestion. Sans système, il va juste voir les 50 euros qu'il en met. Avec son système, il sait que c'est 50 euros-là, il sait ce qu'il peut faire de ces 50 euros-là. Parce que si son argent est organisé dans un système de gestion, on peut commencer à voir autre chose. Une partie de mon argent peut avoir une fonction liée à ma sécurité. Une autre partie peut être liée à un objectif. Une autre peut participer à la richesse que je construis progressivement et une autre peut être réellement disponible uniquement pour mon plaisir. Donc, mon système de gestion ne prend pas la décision à ma place. Il me donne juste le contexte dont j'ai besoin pour raisonner. Et ensuite, à partir de ce contexte, je peux me demander est-ce que cet argent est réellement disponible pour cette dépense ? Prenons simplement le côté sécuritaire. Imaginons que dans son système, En tout cas, de l'un de ces deux enfants, il existe un objectif pour son épargne imprévue. Évidemment, à son échelle. Il ne s'agit pas là de lui dire qu'il faut que tu mettes 1000 euros de côté ou que tu prévois 6 mois de charge fixe. Imaginons simplement que son objectif de sécurité, d'épargne imprévue, soit de 30 euros. Pour l'instant, il n'en a que 10. Donc, son premier palier de sécurité de 10 euros est atteint, mais pas le deuxième. Ou peut-être même que son premier palier n'est pas atteint. On va garder cet exemple pour que ce soit plus pertinent. Et donc pour acheter l'objet à 45 euros, il devrait utiliser de l'argent qui doit encore lui permettre d'atteindre ce niveau de sécurité. Est-ce qu'il possède physiquement 45 euros ? Oui. Est-ce qu'il peut payer ? Oui. Mais est-ce que ces 45 euros sont réellement disponibles pour cet achat ? Non. Parce qu'au regard de sa situation actuelle, cet argent a quelque chose de plus important à faire pour lui. Il doit encore contribuer à se mettre en sécurité. Et c'est là qu'on comprend que la phrase « j'ai de l'argent » ne suffit pas. Même si l'enfant arrive en disant « je connais les conséquences et je les accepte » , ça ne suffit toujours pas. Parce qu'on peut parfaitement comprendre qu'une décision va nous fragiliser financièrement et décider quand même qu'on est d'accord avec ça. Pouvoir se permettre une dépense suppose donc d'être capable d'évaluer sa décision à partir de sa situation financière. Et c'est précisément pour ça que l'enfant a besoin de critères. Et le plaisir est justement l'un de ces critères. Je tiens beaucoup à cette nuance. Parce qu'en parlant de sécurité, d'objectifs, de richesse ou de fructification, on pourrait rapidement finir... Avec un système où ce qui est important, c'est la sécurité, les objectifs, tout ça. Et le plaisir, ce sont les miettes. Ça reste pour la fin. Je ne veux surtout pas de ça. Le plaisir fait partie du système. Et l'argent sert aussi à profiter, à acheter quelque chose simplement parce qu'on en a envie, sans culpabiliser, sans devoir justifier cet achat pour son utilité future. Et c'est là qu'on peut revenir à nos deux enfants. L'un n'a pas encore atteint son objectif de sécurité. Donc les 45 euros ne sont pas réellement disponibles pour cet achat. Ce serait mieux qu'il alloue, en fonction des décisions qu'il a prises auparavant, sans être affecté par l'émotion du moment, il avait décidé qu'il lui fallait un certain niveau d'épargne imprévue pour assurer sa sécurité financière. Donc son premier paillet n'est pas atteint. Les 45 euros ne sont donc pas réellement disponibles pour cet achat. Mais imaginons que pour le deuxième, sa sécurité soit au niveau qui est prévu. Il avance comme prévu vers ses objectifs, la construction de sa richesse est respectée et ses 45 euros sont donc réellement disponibles purement pour son plaisir. Alors lui peut regarder exactement le même objet et conclure, oui, je peux me le permettre. Même si maman regarde l'objet à 45 euros et pense intérieurement, franchement, 45 euros pour ça ? Parce que là, ce n'est pas la question. La question n'est pas est-ce que maman considère que cet objet vaut 45 euros ? Et donc, que son enfant peut se le permettre ou pas. La question, c'est est-ce que ma situation financière me permet d'utiliser ces 45 euros pour se plaisir, sans fragiliser ce que j'ai besoin de protéger et ce que j'ai décidé de construire. Il faut vraiment voir cette question, est-ce que je peux me le permettre, comme une espèce de diagnostic de sa situation. Et s'il y a une phrase que tu dois retenir de tout ça, c'est probablement ceci. Pouvoir payer dépend de l'argent que tu as. Pouvoir te le permettre dépend de ce que cet argent doit faire dans ta vie. Mais comment expliquer ça à un enfant ? Parce que toi, tu as peut-être un enfant de 7 ans devant toi. Tu ne vas évidemment pas lui faire tout le développement que je viens de te faire. Tu peux commencer très simplement par, oui, tu as assez d'argent pour l'acheter, mais maintenant, il faut savoir si cet argent est vraiment disponible pour ça en regardant ton système de gestion, les objectifs que tu t'étais fixés. Et ça, on peut le faire ensemble si tu veux. Mais évidemment, dans le programme argent et enfants, on va aller beaucoup plus en détail. C'est-à-dire qu'avant d'en arriver à cette question finale qu'on aimerait que notre enfant se pose à l'instant T quand il fait l'achat, parce que toute cette démonstration, tout ce questionnement qu'on va faire avec l'enfant, si tu le fais au moment où il fait cet achat, si ça n'a pas été expérimenté et fait à plusieurs reprises avant, ça risque de tomber dans le flou, ça risque de ne rien générer comme résultat. Il faut vraiment... qu'on ait fait ton enfant passer par différentes petites situations, des micro-explications, micro-compétences qui vont, à un certain moment, lui permettre d'arriver facilement à cette question et de pouvoir faire son analyse en même pas deux minutes. Et je vais volontairement m'arrêter là sur le comment parce que savoir quelles questions poser, comment introduire ces différents éléments, comment les adapter à l'âge de ton enfant, quand le laisser décider, quand intervenir, C'est justement le travail pédagogique que j'ai structuré dans le programme Argent et Enfants et que je t'invite à rejoindre à l'ouverture le 22 octobre. Et d'ailleurs, c'est aussi là que ta posture de guide va devenir essentielle parce que ton enfant, lui, il va continuer à te dire « mais maman, je veux acheter ça, point, c'est tout » . Et trois, tu peux voir derrière cette phrase une occasion de construire quelque chose. Ouais, pas de problème, mais attention, l'objectif n'est pas simplement de remplacer, non, n'achète pas ça. Non, ta sécurité n'est pas au bon niveau ou alors tel projet avait plus d'importance. Parce que dans les deux cas, c'est encore toi qui fais ce raisonnement. Tu possèdes les informations, tu les analyses et tu tires des conclusions et du coup tu lui donnes carrément la réponse. Lui, mon enfant, il apprend simplement une nouvelle règle que tu lui auras inculquée. Mais à aucun moment ce ne sera lui qui aura fait cette réflexion pour qu'ensuite ça puisse être non seulement mémorisé, mais répéter dans d'autres situations. Pour que ton enfant puisse répondre à la question « est-ce que je peux me le permettre ? » , il faut lui apprendre progressivement ce qu'il doit regarder pour construire sa réponse. Et il faut que tu sois dans une posture de guide qui lui donne suffisamment d'espace pour que ce raisonnement, il puisse le faire et que ça devienne le sien et non plus le tien. Et ça signifie aussi accepter qu'il puisse décider différemment de toi. Parce qu'un enfant peut avoir compris la situation, avoir correctement raisonné par lui-même, et prendre malgré tout une décision que 3 tu n'aurais pas prise. Et ça, pour nos parents, ce n'est pas toujours facile. Alors évidemment, l'enfant reste un enfant et nous, on reste les parents. Il y a des limites qu'on devra poser. Tout ne devient pas soudainement, fais absolument ce que tu veux avec ton argent, après tout, c'est ton argent, tu décides. Mais dans les espaces où il peut réellement décider sans qu'il y ait de limites autour, il faut aussi qu'il puisse vivre les conséquences de certaines décisions. Il peut acheter quelque chose, puis trois jours plus tard, venir te voir en disant, ma maman... finalement, j'aurais préféré garder mon argent parce que ça n'en valait pas la peine. Et à ce moment-là, s'il te plaît, retiens-toi. Ne lui dis pas, ah ben, je te l'avais dit pourtant. Personne n'aime entendre ça, donc encore moins si les enfants essaient de garder ça pour nous. Parce que justement, son regret peut devenir extrêmement utile. Et que l'erreur qu'il a faite, s'il considère que c'en est une, va nourrir son prochain raisonnement. Et puis garde en tête, même si sur l'instant 45 euros pour cette chose dérisoire qu'il a acheté, ça t'a saoulé, mais garde en tête que là on est dans un apprentissage pour que ce même raisonnement qu'il a avec 45 euros, qu'il l'ait plus tard avec 1000, 2000, 10000 euros et que ce soit quelque chose qui se fasse d'un claquement de droits, que ce ne soit même plus un sujet de réflexion pour lui. C'est juste automatique. Et pour revenir à ce que je te disais au début de l'épisode, Pour moi, c'est vraiment ça que j'ai en tête quand je parle d'éducation financière, c'est le raisonnement financier qu'il y a derrière. Je ne veux pas simplement que nos enfants sachent des choses sur l'argent, je veux qu'ils sachent penser lorsqu'il est question d'argent. Donc si tu m'écoutes et que tu es en train de te dire, je ne sais vraiment pas comment commencer avec mon enfant, mais c'est nécessaire qu'ils sachent tout ça. C'est précisément pour ça que je t'ai organisé trois lives, argent et enfants. Pendant ces trois lives, je vais te donner le plan pour commencer. concrètement l'éducation financière de ton enfant et construire progressivement son raisonnement financier. Donc même si aujourd'hui, toi-même, tu ne te sens pas expert en argent, ce n'est pas grave. Et surtout, ces lives vont te dépenser pour t'être utile. Même si tu ne rejoins pas le programme Argent et Enfants Après, même si j'adorais te compter parmi nos membres, je veux que tu en ressortes en sachant beaucoup plus clairement quoi mettre en place avec ton enfant et par où commencer. Si tu veux y participer, le lien de description de 3LIFE est directement dans la description de l'épisode. À bientôt C'est déjà fini. Pense à t'abonner et à laisser un avis 5 étoiles. Si tu n'en vois pas d'intérêt, sache qu'en plus d'être informé de chaque nouvel épisode, tu contribues au succès de ce podcast. Plus il y aura de mamans impliquées comme toi dans l'éducation financière de leurs enfants, plus nous aurons des enfants capables de réfléchir, décider et agir avec l'argent de manière stratégique et intentionnelle. Alors je te dis à la semaine prochaine pour un nouvel épisode. Et en attendant, rejoins-moi sur Instagram sur la Montessori financière.
