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• Société Générale Factoring

  Bonjour et bienvenue dans ce nouvel épisode de notre podcast Partageons notre expertise de Société Générale Factoring. Aujourd'hui, nous parlons d'Avance Facture, une nouvelle solution simple, sans abonnement, 100% digitale de financement de factures B2B à la demande pour les TPE. Trésorerie, délai de paiement, pic d'activité. Pour beaucoup de professionnels, la facture est à la fois preuve du travail réalisé et le début d'une longue attente avant son paiement. 50 jours en moyenne en France. Alors, quand un besoin de cash se présente pour saisir une opportunité, acheter du matériel ou répondre aux besoins de leurs clients, la question revient toujours. Comment obtenir le financement de factures B2B rapidement, de manière autonome et sans s'engager sur une solution lourde ? Pour en parler, j'ai le plaisir d'accueillir Benjamin Servant, directeur de programme chez Société Générale Factoring. Bonjour Benjamin, merci d'être avec nous. Pour commencer, peux-tu nous expliquer en une minute ce qu'est Avance Facture ?

• Benjamin Servant

  Bonjour Alain et merci pour l'invitation. Avance Facture, c'est une offre de financement à la facture destinée aux clients pros, TPE, indépendants, artisans, startups, de Société Générale. Notre projet, c'est de leur apporter une solution simple, rapide, à la demande, directement accessible depuis leur espace bancaire Société Générale. Concrètement, un professionnel peut tester son éligibilité en moins d'une minute, sans engagement, obtenir sa réponse, et financer des factures commerciales B2B éligibles très rapidement, avec un financement en 24 heures ouvrées maximum. L'idée d'Avance Facture, c'est de répondre à trois attentes clés. D'abord, l'autonomie. Avec notre solution, pas d'application à télécharger ou un site Internet spécifique. Tout se fait en ligne, dans le quotidien bancaire de nos clients. Ensuite, la fluidité et la simplicité du parcours. Nous avons fortement réduit les démarches et les pièces à fournir grâce à notre partenaire, la FinTech Defacto. Et enfin, la transparence. En une minute, les TPE connaissent leur capacité de financement, le fonctionnement et surtout, gardent la main sur la relation avec leurs clients.

• Société Générale Factoring

  Merci Benjamin pour toutes ces précisions. J'aimerais revenir sur le premier point que tu viens de citer, sur l'expérience digitale, rendant le financement à la facture vraiment simple, rapide et autonome. Quelles sont les forces de notre solution Avance Facture pour offrir une expérience 100 % digitale, simple et autonome au TPE dans le financement de leur facture B2B ?

• Benjamin Servant

  Le premier pilier, c'est l'intégration dans l'espace bancaire Société Générale des Professionnels. Pour le client, c'est essentiel. Il n'a pas besoin d'un outil supplémentaire, pas d'un identifiant, d'un login, d'un mot de passe dédié, ni d'une interface différente. Il a juste à se connecter sur son espace client habituel pour découvrir l'offre ou financer ses factures s'il a déjà testé son éligibilité. Nous avons conçu un parcours volontairement ultra simplifié avec très peu d'informations du professionnel requises. Notre objectif étant précisément d'éviter une collecte d'informations lourdes pour le client. Il s'identifie et nous récupérons automatiquement les informations publiques nécessaires sur son entreprise. Puis, avec son accord, il connecte ses comptes bancaires. Nous analysons les données pour évaluer sa capacité de financement en temps réel. Tout se fait très rapidement donc, pas d'aller-retour ou d'échange de fichiers, pas de délai d'attente et une réponse immédiate. En une minute, nous leur fournissons leur éligibilité et leur capacité de financement. La dernière étape, comme Avance Factures fonctionne avec des factures commerciales B2B, le professionnel renseigne ses débiteurs, ses clients, dont il veut céder les factures afin de vérifier leur éligibilité. S'ils le sont, il peut immédiatement céder des factures correspondantes pour un financement. Et un point important, la capacité de financement est entièrement individualisée et évolutive. Plus nous avons de détails sur l'activité et les flux du client, plus cette capacité peut s'ajuster. Au final, l'utilisation et les démarrages sont hyper simplifiés, le professionnel vérifie par lui-même son éligibilité, sa capacité de financement et décide ou non de financer ses factures sans perdre de temps.

• Société Générale Factoring

  Merci pour toutes ces précisions. Ensuite, tu nous parlais de la flexibilité et de la transparence de cette solution. Avance Facture est une offre à la demande. Il n'y a donc pas d'abonnement, pas d'engagement après le test d'éligibilité. Ils l'utilisent uniquement quand ils en ont réellement besoin. La notion de transparence semble très importante. Comment cette vision, sans abonnement, sans engagement, et la transparence sur les conditions, le taux d'intérêt unique, changent-ils la donne pour les professionnels ?

• Benjamin Servant

  Parce que les pros n'ont pas toujours un besoin permanent de financement. Souvent, c'est ponctuel. Un décalage de trésorerie lié à un délai de paiement. Un pic d'activité, une commande importante à honorer, un investissement à déclencher rapidement. Dans ces moments-là, ce qu'ils attendent, c'est une solution immédiate et simple. Avance Facture répond à cette logique avec une utilisation à la demande et plus exactement à leur demande. Ils sont libres d'utiliser la solution à tout moment, sans obligation de volume ou de durée d'engagement. C'est leur besoin qui définit l'utilisation sans frais de gestion cachée ou de commission supplémentaire. Ils ne paieront le service que lorsqu'ils s'en servent, c'est-à-dire avec des financements actifs. Et c'est cette flexibilité qui va de pair avec la transparence. Dès l'entrée du parcours, et je me répète, en moins d'une minute, le client sait s'il est éligible et quelle est sa capacité de financement. Il n'a pas à attendre des jours pour avoir une réponse ni à monter un dossier complexe pour savoir s'il est éligible. Pour les professionnels, cette réactivité et cette lisibilité sont précieuses pour piloter leur trésorerie. Ainsi, ils connaissent leur capacité de financement, à quel rythme ils doivent gérer les remboursements, ils peuvent décider du montant à financer avec une ou plusieurs factures. Autre point, cette capacité est évolutive. Si l'entreprise se développe et que nous connaissons mieux ses flux, sa capacité de financement va grandir avec son activité. Cet accompagnement s'adapte au quotidien de l'entreprise. L'objectif, c'est de leur permettre d'être réactifs et de répondre à tous leurs besoins de trésorerie en soutenant leur développement.

• Société Générale Factoring

  Merci Benjamin. Avance Facture offre donc aux professionnels autonomie, flexibilité et transparence, tout en leur permettant de garder la maîtrise de leurs relations clients. C'est ce dernier point que je voudrais maintenant aborder avec toi. Comment Avance Facture sécurise-t-elle le financement, tout en laissant aux professionnels la maîtrise complète de leurs relations clients ?

• Benjamin Servant

  C'est un point essentiel. Dans Avance Facture, le professionnel garde la main sur la relation avec ses clients. Nous ne nous interposons pas entre eux et leurs débiteurs. Ils conservent leur processus de facturation, nous n'intervenons pas dans la relation ni dans leurs échanges commerciaux. Ils continuent de piloter leur relation et leur paiement. De notre côté, nous interagissons uniquement avec le professionnel, notamment pour la gestion des financements et des remboursements. Ensuite, en cédant leur facture, ils se sécurisent face aux risques car notre offre s'appuie sur une garantie en cas de défaillance des débiteurs sur les factures cédées et financées. Dans ce contexte où les entreprises surveillent de près les retards de paiement et les impayés, cette protection apporte une sérénité supplémentaire. Enfin, notre démarche reste pragmatique. La capacité de financement colle au plus proche des besoins de nos clients et est réévaluée régulièrement et automatiquement au fil du temps. L'important, c'est que tout est transparent. Le client sait immédiatement où il en est, ses échéances, le coût du service et, s'il le souhaite, anticiper un remboursement ou le replanifier. Il peut alors mobiliser rapidement des fonds pour lisser un décalage de trésorerie pour financer une opportunité de croissance tout en conservant la maîtrise de sa relation client. C'est souvent un frein dans les solutions de financement facture plus classiques.

• Société Générale Factoring

  Merci Benjamin. Donc, si je devais résumer ce que tu nous as présenté, Avance Facture apporte une véritable simplification du financement pour les professionnels. Tout d'abord, grâce à une expérience 100 % digitale intégrée directement à leur espace bancaire Société Générale. Aucun outil supplémentaire, aucune complexité et en une minute, le professionnel sait s'il est éligible et quelle est sa capacité de financement. Ainsi, il peut commencer à céder ses factures immédiatement, de manière totalement autonome. Tu l'as rappelé aussi, c'est une solution réellement flexible. Il n'y a ni abonnement, ni engagement après le test d'éligibilité. Et comme la solution est construite autour d'un taux unique journalier, il n'a aucune surprise ni frais supplémentaires. Le professionnel l'utilise pour répondre à ses besoins, comme absorber un décalage de trésorerie, répondre à une hausse d'activité ou saisir une opportunité. Il garde une vision claire, instantanée et évolutive de sa capacité de financement, ce qui l'aide à piloter son activité au quotidien. Et enfin, un point essentiel, il conserve totalement la maîtrise de sa relation client. Nous ne nous interposons pas entre lui et ses débiteurs. Il continue de gérer sa facturation et ses échanges, tout en bénéficiant d'une sécurité renforcée grâce à la garantie en cas de défaillance sur les factures cédées et financées. Mais avant de conclure, Benjamin, j'aimerais revenir sur le projet Avance Facture et comment vous avez travaillé pour mettre en place cette solution de financement des factures B2B à la demande pour les professionnels ?

• Benjamin Servant

  Alain, le point de départ, c'est un constat. Les solutions d'affecturage pour les professionnels sont solides, mais elles peuvent être techniques, avec des processus plus manuels et des délais qui ne correspondent plus toujours aux attentes actuelles. Or, les professionnels veulent aujourd'hui des parcours ultra fluides, de l'autonomie et une réponse quasi immédiate. Nous avons senti un écart se creuser avec d'un côté des solutions experts et de l'autre des usages digitaux qui s'accélèrent. Il fallait donc recoller à ces besoins. Pour y parvenir, nous avons identifié un partenaire technologique, DeFacto, qui a une expertise forte sur la fluidité des parcours et l'analyse des données bancaires. Société Générale Factoring apporte son savoir-faire de factor avec l'expertise de la session de créance, la capacité de financement d'un grand groupe bancaire, la maîtrise des risques et la mise en place d'un assurance crédit. DeFacto nous a apporté ses connaissances digitales et des analyses de données très avancées. Le rapprochement de ces deux mondes nous a permis de construire Avance Facture. Avance facture, c'est aussi le début d'une histoire, car l'offre s'inscrit dans l'écosystème Société Générale pour les Professionnels, notamment avec le module VizUp, qui regroupe au même endroit la vision des comptes, des flux, de la trésorerie et de la facturation électronique. À terme, avec la facture électronique, les données seront standardisées, ce qui rendra le parcours encore plus fluide et l'analyse encore plus robuste. Les financements proposés seront toujours plus pertinents par rapport aux besoins réels du client, pour les aider à grandir, passer un cap et à contribuer au dynamisme de l'économie. Notre plus grande fierté à travers cette offre, c'est de coller au plus proche de notre raison d'être, accompagner les professionnels clients du réseau Société Générale dans leur développement et la vie de leur entreprise en leur permettant de se concentrer sur le cœur de leur activité.

• Société Générale Factoring

  Merci Benjamin pour toutes ces informations. Nous arrivons maintenant à la fin de cet épisode. J'ai pris beaucoup de plaisir à pouvoir échanger avec toi. Nous avons pu découvrir tous les atouts d'Avance Facture, une solution innovante de financement des factures B2B à la demande pour les professionnels. Pour ma part, je vous donne rendez-vous très bientôt pour un prochain épisode. l'affacturage, c'est bien plus qu'un financement, c'est votre partenaire de croissance.