Description
Votre entreprise est votre plus grande réussite, mais peut-être qu’elle est aussi votre plus grande faiblesse ?
SI vous n’êtes plus là demain, il se passerait quoi selon vous ? Votre famille, vos associés, votre entreprise, survivront-elles sans vous ? Seraient-ils prêts ?
Parler de décès, d’invalidité ou de transmission patrimoniale, c’est pas ce qu’il y a de plus d’Eliad (sexy, en gros). Mais c’est absolument essentiel. Car si vous ne préparez pas ces moments, ils viendront quand même.
Et, surtout, ne pas le faire, c’est risquer de laisser derrière vous des conflits, une fiscalité écrasante, et une entreprise affaiblie.. voire mourante ..
Alors, dans le dernier épisode de Une Cession Presque Parfaite, j’ai eu le plaisir de recevoir Olivier Pontnau, notaire associé à Paris, connu pour son expertise pointue couplée à une pédagogie remarquable, qualités précieuses pour répondre à 2 grandes questions :
1️⃣ Comment protéger son patrimoine quand on est dirigeant ?
2️⃣ Comment transmettre son entreprise et ses actifs à titre gratuit sans conflits et en optimisant la fiscalité ?
Quelques points-clés de notre échange :
👉 Votre entreprise, une richesse fragile …
Pour beaucoup de dirigeants, toute leur richesse est concentrée dans leur entreprise. C’est pas un problème… jusqu’au jour où survient un accident, un retournement de cycle, une invalidité ou un décès. Diversifier et sécuriser son patrimoine personnel est un impératif pour éviter de tout perdre (d’où le fait qu’un OBO est un super compromis quand bien structuré)
👉 Les outils de transmission gratuite, comme la donation-partage ou la réserve d’usufruit, peuvent être très puissants si bien mis en place. Ils permettent de transmettre à moindre coût, tout en gardant du contrôle. Par exemple, transmettre la nue-propriété d’un actif (immobilier ou entreprise) peut réduire les droits de donation de façon significative tout en préservant vos droits d’exploitation
👉 Le testament n’est pas un luxe, c’est une sécurité. Et peut être un outil puissant aussi. Il permet d’organiser précisément la répartition des actifs, d’éviter les indivisions conflictuelles entre héritiers et de protéger les proches, comme le conjoint ou un enfant repreneur
👉 L’idée qui m’a marqué :
"Un dirigeant passe des heures à optimiser ses marges et ses dividendes, mais oublie souvent de se poser la question : ‘Qu’arrivera-t-il à mon patrimoine si je ne suis plus là ?’"
👉 Pourquoi anticiper ?
Parce que les droits de succession peuvent atteindre 45%. Parce que les blocages administratifs ou judiciaires peuvent dévaluer une entreprise. Et parce qu’un testament, un mandat de protection future ou un pacte Dutreil bien structuré peuvent tout changer.
Préparer sa transmission, c’est surtout une manière de protéger ses proches et de pérenniser ce qu’on a construit. C’est un geste d’amour envers sa famille et une marque de respect pour son entreprise.
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