Speaker #0Je commence la formation Coach ton budget avec une simple question. Comment vas-tu gérer 10 000 francs, 100 000 francs ou même 1 million de francs si tu ne sais pas gérer rien que 1 000 francs ? En fait, c'est la question inverse que je me suis posée en 2021 quand je gérais les budgets marketing digital de la boîte pour laquelle je bossais. Ce n'était pas mes thunes, certes, mais j'avais des stratégies assez claires de comment dépenser cet argent. Et avec ma chef, on prenait des décisions basées sur son expérience et sur les prévisions du marché. J'étais guidée, je n'étais pas toute seule, mais en fait, je me suis dit, Jeannis ? T'es pas un peu à côté de la plaque avec ton salaire là ? Et c'est comme ça qu'est né Coach ton budget, avec cette réflexion bien précise. Dans cet épisode, j'aimerais qu'on aborde la manière de gérer son argent pour en avoir plus, et entre autres, on va avancer sur la thématique des revenus supplémentaires, parce que dans l'épisode suivant, donc dans deux semaines, je vais vous donner tous mes secrets pour avoir augmenté mes revenus significativement en tant que salariée en 2023 et après en tant qu'indépendante et avec ma SARL en 2024. J'en profite pour vous annoncer une très grosse surprise. Alors... J'ai rafraîchi toute la formation Coach ton budget. Ça fait un moment que j'en ai pas parlé, j'étais très Coach ton business, tous les épisodes étaient très business, business, business, business. Évidemment, je parle toujours de thunes, c'est toujours au centre du sujet me concernant, mais j'ai rafraîchi toute la formation Coach ton budget. En fait, il y a toutes les vidéos, elles sont toutes nouvelles. J'ai mis à jour toute la structure, j'ai repris la base et je l'ai mise à jour en fonction de moi, de mon expérience, de tout ce qui s'est passé depuis presque deux ans en fait, depuis le moment où j'ai commencé à créer cette formation. Au niveau de tous les outils. J'ai tout mis à jour parce que je sais qu'il y avait des bugs avec les fichiers Excel, avec les tableaux, il y avait des trucs que vous n'arriviez pas, enfin en tout cas que les clients n'arrivaient pas forcément à gérer. Et en fait j'ai tout revu, j'ai fait tout un workbook sur Notion avec tous mes liens, tous les exercices, tous les fichiers, il y a tout qui est dessus, en fait c'est une bible de la finance. C'est-à-dire que vous avez tous mes bons plans, vous avez tous mes codes promos, vous avez tous les liens utiles, tous les guides, tous les exercices, tous les fichiers de suivi. Il y a tout dans ce truc. C'est vraiment une... Mais je ne sais pas comment dire, c'est une mine d'or si vous avez besoin de reprendre vos finances en main. Et c'est vraiment le truc dont je suis le plus fière, parce qu'autant refaire les vidéos, j'ai repris ce qui était déjà existant, j'ai mis à jour, j'ai rafraîchi, etc. Mais alors, le notion, le fichier qu'il y a avec le cahier d'exercice, il est incroyable. Et en fait, un des trucs qui est encore plus fou, c'est qu'il y a un fichier budget XXL qui va vous permettre de faire à la fois des prévisions en termes de revenus. Et à la fois, gérer vos budgets de manière hyper bien. En fait, c'est un vrai dashboard sur Google Sheet. Donc voilà, je suis vraiment très contente de cette nouvelle version. En fait, ça vient du fait que j'ai atteint les 70 000 francs de fortune et que je me suis dit que ça nécessitait un petit coup de neuf dans tout le programme pour mettre à jour la stratégie. Et si vous avez envie d'en profiter, si vous voulez aller voir ce nouveau Coach Ton Budget, alors ceux qui ont déjà accès à Coach Ton Budget, vous pouvez aller, c'est tout neuf. Vous avez accès à tout ce qui est nouveau. Et pour ceux qui veulent tester la formation, et bien vous pouvez juste cliquer dans les liens qu'il y a sur l'épisode et vous allez vite accéder. Mais commençons par l'introduction, bienvenue sur Coach ton budget et business, le podcast dédié à la thune mais aussi et parfois au marketing et à l'entrepreneuriat en Suisse particulièrement. Je suis Janice, formatrice en marketing et business digitaux mais aussi créatrice de contenu dans la finance personnelle. Dans ce podcast, on parle argent pour s'éduquer, pour apprendre à gérer, comment réaliser nos projets de vie avec. Et si tu es nouvelle ou nouveau ? Bienvenue pour les auditeurs fidèles, merci de continuer à me soutenir depuis maintenant plus d'une année sur le podcast. Je te conseille d'emblée de t'abonner pour ne manquer aucun épisode, mais tu peux aussi me suivre sur TikTok, c'est coach ton budget, et sur Instagram, c'est coach ton business. Quand tu t'abonnes à l'annusateur, tu as accès à tous mes épisodes tous les vendredis dans ta boîte mail avec un petit récap du sujet que je vais aborder chaque semaine. Alors commençons cet épisode que j'ai baptisé Comment on gère un million de francs ? Alors rassurez-vous, je n'ai pas un million de francs sur mon compte en banque. Je l'ai dit, je n'ai pas un million de francs. Mais je voulais vous parler de ces 70 000 francs que j'ai accumulés et de la stratégie que j'opère et que je donne en fait dans le cours Coach ton budget Parce que forcément je ne vais pas... vous enseigner quelque chose que je ne fais pas moi-même. En fait, la stratégie, ou en tout cas, la méthodologie Coach ton budget, c'est vraiment la mienne. C'est vraiment ce qui est personnel. Est-ce qu'elle est unique au monde ? J'en sais rien. Moi, je l'ai développée par rapport à tout ce que j'ai appris dans la finance personnelle. Et elle me convient parce que maintenant, ça fait plus de 3 ans que je l'ai. Et ouais, ça fait 3 ans que j'ai commencé à vraiment prendre soin de mes finances. Et du coup, je pense que 70 000 francs en 3 ans, c'est pas mal. Alors, déjà, si on reprend la base, c'est que Coach ton budget, c'est une mission. Pour moi, c'est rendre la liberté financière à... qui la veut. Alors attention, je dis pas forcément le mouvement fire et du coup d'arrêter de travailler le plus vite possible et d'accumuler le plus de thunes possible. Je dis juste que quand vous êtes à l'aise financièrement, quand vous avez une épargne de précaution, quand vous avez les thunes en fait, il y a tout qui devient beaucoup plus facile dans la vie. On peut mieux gérer un projet, on peut mieux anticiper des factures de merde, on peut mieux anticiper les coups durs de la vie, on peut mieux plus facilement quitter un job parce qu'on n'est pas contraint par le salaire ou parce qu'on a besoin de payer nos factures. Donc la liberté financière c'est aussi ça, c'est de se dire j'ai les thunes, pour vivre ma vie comme je devrais la vivre sans les tracas financiers qui vont avec. Et sans me vanter, honnêtement, je suis la preuve que c'est possible d'organiser sa vie pour épargner. Et d'ailleurs, dans l'épisode de la semaine prochaine, je vais vraiment vous expliquer comment ma gestion des thunes doit, ce qu'elle vient, et je vais vous expliquer mes situations depuis que j'étais adolescente jusqu'à aujourd'hui en 2024 pour que vous compreniez déjà d'où je viens, parce que je viens de zéro, vraiment je vous dis je viens de zéro, et où je suis maintenant et que c'est possible. D'abord, je vais vous parler de ma stratégie, sans filtre et détaillée. La première chose que j'ai faite et que je fais encore, parce que c'est une liste que je suis tout le temps, de manière inconsciente. Avant je l'ai faite de manière consciente parce qu'il fallait aller dans chaque step. Aujourd'hui je la suis de manière inconsciente, mais elle est toujours là. C'est ma stratégie au quotidien, mensuelle, hebdomadaire, annuelle, voilà ce que vous voulez, bref. La première chose c'est que je suis mes dépenses à la lettre. Et j'ai un budget qui est très bien ficelé. Ça veut pas dire que je me flagelle si je le dépasse ou quoi que ce soit, c'est juste que je connais mes dépenses. Je connais comment je dépense mon argent. Et ça, c'est une force inestimable si vous voulez reprendre votre vie en main. Connaître la manière dont vous dépensez votre argent, c'est savoir se maîtriser sur vos dépenses. Et du coup, ça m'amène à la deuxième chose, c'est qu'avant, j'étais une acheteuse compulsive. J'achetais pour me remonter le moral, j'achetais pour avoir le truc de ce petit nouveau truc qu'on s'achète, de cette nouvelle fringue, de ci, de ça. Je ne fais plus jamais d'achat compulsif. Je réfléchis toujours au moins 30 jours avant de faire un achat. Et ça, mais si vous saviez combien d'argent ça me fait gagner, mais vous n'avez pas idée. surtout venant d'une ancienne acheteuse compulsive la troisième chose c'est que j'épargne tous les mois et je ne repioche pas dedans et je ne parle pas seulement de l'épargne de précaution parce que là c'est normal de piocher dedans, si on fait une épargne de précaution c'est aussi pour payer les factures avec, je parle de toutes les épargnes je ne pioche pas dedans jamais. Je vais en parler plus tard dans cet épisode je vais vous expliquer à quel moment on arrête d'épargner, à quel moment on commence à investir, on va en parler un petit peu plus tard parce que forcément on ne peut pas, enfin moi je ne vous conseille pas d'épargner à l'infini J'ai arrêté d'épargner à un certain moment quand j'avais atteint ce qu'il fallait, mais là je continue parce que j'ai d'autres objectifs d'épargne qui font que j'épargne toujours encore. Ensuite, j'investis. J'investis en bourse et dans mon troisième pilier, parce que mon troisième pilier va en bourse, mais j'ai cette double stratégie parce que 1, fiscalement parlant, le troisième pilier est intéressant, et 2, parce que je trouve ça cool d'investir en bourse et ça m'intéresse. Voilà, j'ai des actions, j'ai des entreprises, j'ai des trucs qui m'intéressent. Et du coup, bah oui j'ai investi en bourse, j'aime bien ça. D'ailleurs c'est pour ça qu'il y a aussi Coach ta bourse, parce que je vous explique moi comment je fais pour investir en bourse. En dernier, pour augmenter mes revenus, j'ai lancé mon side business en 2023, donc Coach ton budget. Aujourd'hui c'est ma propre entreprise et je travaille pour moi-même. Je pense que c'est le meilleur truc que j'ai pu faire dans ma vie financièrement parlant. C'est m'indépendantiser. Alors au début je voulais juste ne plus avoir de patron, et en fait au fur et à mesure de l'année 2024, bah en fait je me suis rendu compte que je voulais pas juste pas avoir de patron, je voulais avoir mon entreprise. et vraiment créer un projet qui me permettrait d'être, entre guillemets, chef d'entreprise plus tard. Ça, je l'ai remarqué, je l'ai compris au fur et à mesure, parce que dans le livre Le Cadran du Cashflow, c'est très bien détaillé. Il y a un peu cette phase entre être travaillé pour quelqu'un et travailler pour soi-même. C'est quand même travailler pour. Et de l'autre côté, c'est être chef d'entreprise et investisseur. Et là, c'est l'argent qui travaille pour. Donc, vous voyez un petit peu la différence. Ce n'est pas que c'est ce livre qui m'a éclairé là-dessus, mais c'est ce livre qui m'a donné l'image et la figure qui fait que je vois très bien ce dont j'ai envie. Du coup, coach ton budget, c'est un peu tout ça. Sans les revenus supplémentaires, parce que ça c'est plutôt coach ton business. Mais coach ton budget, c'est une structure pour y parvenir avec des cours simples et efficaces, avec des astuces, les miennes, et avec des outils pratiques. Pour revenir à nos moutons de l'épisode, comment est-ce qu'on gère un million ? En fait, je voulais vous parler de deux exemples. Un premier cas de figure, quand on gagne 7000 francs par mois. Donc moi, il n'y a pas très longtemps, quand j'étais encore salariée. à peu près, plus ou moins. Et quand on gagne un million de francs à l'année. Juste un petit disclaimer, j'ai pris des chiffres et des budgets simplifiés. Donc je ne suis pas partie en cacahuète avec quelqu'un qui gagne un million mais qui a trois enfants, divorcés, avec une rente, machin, je ne sais pas quoi, bref. Non, je suis partie sur des chiffres très simples, des budgets très simples parce qu'on est à l'oral, vous écoutez mon podcast, il faut que vous puissiez suivre ce que je raconte sans être perdus. Donc je suis partie dans des exemples simplifiés. C'est pour vous montrer comment ça fonctionne, la finance personnelle et la stratégie derrière ce que je raconte. Et surtout, l'intérêt. de connaître son budget. Donc voilà, c'est plus facile de visualiser pour vous si je suis simple dans mes exemples. Alors, dans le premier cas, imaginons, je gagne 7000 francs par mois, donc ça fait 824 000 francs par année. Ça me fait un revenu mensuel du coup de 7000 francs. Alors j'ai mis des impôts au bol de nouveau, vous n'allez pas me tenir rigueur, j'ai mis 12% d'impôts, 840 francs par mois. Donc mes revenus après impôts, j'ai 6160 francs par mois. Ok, on est sur des estimations, parce qu'en plus, si on commence à pas... Parler par canton, ici, mais j'ai des enfants, ici, mais je suis propriétaire, et blablabla. Bon, j'ai 12% d'impôt, imaginons ça. Imaginons que ma répartition après impôt de mes dépenses, elle est la suivante. Au niveau du logement, j'ai un truc à 1500 balles. Au niveau de l'assurance maladie, je paye 500 balles par mois. Au niveau des transports, j'ai budgété 400 francs par mois. Imaginez, c'est une voiture, c'est un demi-tarif, c'est un âgé, pardon, voilà. 400 francs de transport par mois. Au niveau des dépenses courantes, j'ai mis un plafond à 1400 francs, parce que quand on dépasse plus que 1400 francs, de dépenses courantes, c'est beaucoup quand même. C'est pas mal. Moi, je parle de bouffe, de resto, de sortie. À passer 1400 francs, vous dépensez quand même beaucoup d'argent, vous vous faites plaisir. Parle de quelqu'un, imaginons, je suis seule, j'ai pas d'enfant, peut-être je suis célibataire, je suis pas en couple, bref, voilà. Donc, j'ai aussi mis une répartition qui est assez élevée, par exemple, un logement, 1500 francs. Ça, c'était ma situation quand j'étais seule à Lausanne, par exemple. Mon assurance maladie, 500 francs, c'était ma situation à Lausanne avant. Aujourd'hui, c'est... bien différents. Je paye beaucoup moins cher en logement, beaucoup moins cher en assurance maladie, beaucoup moins cher en transport. J'ai vraiment, vraiment réduit mes dépenses, mais je suis partie un petit peu du haut plafond pour quelqu'un qui gagne 7000 balles, qui habite à Lausanne, un truc comme ça. J'ai mis une catégorie imprévue à 300 francs. Et donc ça, ce sont mes dépenses. Ok ? Ça, ce sont mes dépenses tous les mois. Logement, assurance maladie, transport, dépense courante, imprévue, après impôt. Ça veut dire qu'après les priorités, il me reste 2060 francs. Ces 2060 francs, la plupart des gens vont pas forcément avoir un plan sur quoi faire avec. Ça va rester sur le compte, ça va être dépensé en vacances, ça va être dépensé aussi en resto, en fringues, voilà. La plupart des gens les laissent sur leur compte et, bah voilà, ça reste là. Donc quand on a 7000 francs par mois, en tout cas 6160 après les impôts, bah c'est cool parce que ça laisse un beau coussin financier, on a rarement peur de pas payer ses factures, etc. C'est cool. Quand on a moins d'argent, bah cet argent qui reste, il est minime. Donc on est un peu plus ric-rac. Moi dans ce que j'essaie de vous expliquer c'est que qu'importe le salaire que vous avez et ce qui reste à la fin du mois, quand vous avez pris conscience de ce qui vous reste après vos priorités, vous êtes beaucoup plus puissant avec la gestion de votre argent. Donc je suis partie du principe que cette personne elle épargne encore par rapport à des projets, donc que ce soit vacances, elle doit faire son épargne de précaution, bref voilà, elle a besoin de cet argent tôt ou tard. Donc elle épargne cet argent et elle l'investit. 10% du reste. Donc ça veut dire qu'il y a 200 francs par mois qui vont dans des investissements. Donc ça veut dire qu'elle épargne environ 1800 francs par mois dans ses projets de vacances, d'épargne de précaution, etc. Et je le disais avant, on peut constituer une épargne comme ça jusqu'à atteindre son objectif. Et donc après quand vous avez atteint vos objectifs, que vous avez je sais pas moi vos 6 mois de salaire de côté... Enfin, 6 mois de dépenses de côté, que votre budget vacances il est plein, que vous avez tout rempli. Bref, là, il faut arrêter d'épargner, il faut commencer à investir cet argent. Je vous explique pourquoi après. Maintenant, je vais vous poser un challenge. Imaginez qu'annuellement, je gagne 1 million de francs. J'espère que ça arrivera en 2026. Très honnêtement, j'espère. Non, je rigole, mais je rigole pas trop. Qu'est-ce qui change dans ma stratégie ? Eh bien, pas grand-chose. Sauf les chiffres et l'argent que je mets de côté tous les mois. Et du coup, j'en parle à la fin, l'investissement. Donc, imaginons, dans le deuxième cas, je suis pétée d'oseille, je gagne 1 million de francs par an, donc environ 83 000 francs par mois. Alors là, j'ai mis des impôts à 35%. Honnêtement, je ne sais pas ce que c'est de payer des impôts sur 83 000 francs au mois. Je n'en sais rien du tout. Donc, j'ai demandé à Chadjepeté de m'aider et il a mis 35% d'impôts. Donc, les revenus après impôt, c'est 54 000 francs. Mais on va dire que 54 000 francs même après impôt, on est bien, hein ? Voilà. On est parti du principe qu'après impôt, j'avais 54 000 francs. De nouveau, j'ai les mêmes charges qu'avant. J'ai 1500 francs de logement, j'ai une assurance maladie à 500 francs, le transport 400 francs, dépense courante 1400 francs, les imprévus que j'ai mis à 300 francs, etc. Juste un truc, je veux préciser deux choses. La première, c'est que vous allez me dire Oui, mais bon, il y a les factures de gaz, d'électricité, machin, tout ça, tout ça. En fait, ça, c'est ce que je mets dans cette épargne de précaution que j'ai calculée. D'ailleurs, dans Coach ton budget, vous apprenez à faire tout ça. Tout ça, c'est l'épargne de précaution parce que je vais prendre là-dedans pour... payer derrière mes factures. Donc vraiment ce que je dépense là, ce dont je vous ai cité dans le budget, c'est ce que je vais dépenser tous les mois pour ma vie. Et tout ce qui est facture, c'est épargne. Et bien, il y a un truc très important qu'on apprend au fur et à mesure qu'on gère son argent, c'est qu'il ne faut pas augmenter son train de vie en fonction qu'on augmente son salaire, ses revenus, etc. Bon là c'est un peu extrême parce que quand on gagne 50 000 francs par mois après impôt, moi voilà je doute que je reste dans un appartement avec une blan avec la vue sur mes voisins. Mais pourquoi pas si on veut rester frugal, si on veut rester... Voilà si on veut mettre un maximum de chance de son côté et de devenir ultra riche, pourquoi pas. Mais là on est parti du principe que je garde cette situation parce que je veux être économe. Ok ? Et ben imaginons qu'après avoir payé mes priorités, en fait il me reste 50 000 francs. 50 000 francs ! Et que si je décide d'investir... 10% de ça, ça me fait 5000 francs investis chaque mois. Techniquement, à ce stade, perso, je ne mettrais pas ça en épargne. Ça ne vaut pas le coup de le mettre sur un compte en épargne. Il faut l'investir, il faut faire un projet immobilier même avec autant d'argent. Il faut le mettre en bourse, il faut l'investir cet argent. Parce que ce serait bête de le laisser sur un compte moisir. À part les banquiers qui se frotteraient un peu les mains, ce serait un peu bête. Vous avez vu la différence ? C'est qu'on est un petit salaire. même si je suis partie déjà quand même à 7000, ou qu'on ait un gros gros salaire, la stratégie de gestion de l'argent, elle est la même. Ce qui change, c'est les chiffres. Et en théorie, quand on est à 1 million, c'est aussi la stratégie d'investissement et d'épargne qui est différente. Parce qu'on a plus d'argent à disposition, donc on est aussi capable de faire plus de choses avec. Et juste après, je vais vous parler des avantages de savoir gérer son argent. Je vais vous expliquer ce qui se passe quand on investit cet argent. Notamment, j'en ai parlé dans un épisode précédent de l'intérêt composé. de l'effet cumulé qui est un peu similaire. Mais je vais vous parler de ce qui se passe quand on investit cet argent. Comme ça, vous vous projetez et vous vous rendez compte à quel point c'est important de bien gérer son argent. Alors, me concernant, ce que j'ai su dégager comme avantage de gérer mon argent, la toute première chose, c'était la stabilité financière. En fait, j'avais un budget structuré, j'évitais les surprises, j'étais calée en fait. Je savais que s'il y avait Seraph qui arrivait, si j'avais besoin d'aller au dentiste, si j'avais besoin de payer ma franchise d'assurance maladie, en fait, je suis calée. J'ai pas peur. Il y a de l'argent à disposition, je peux payer, etc. Et en fait, il faut savoir qu'un de mes rêves, un de mes objectifs, c'était de devenir indépendante en 2024. Et pour ça, il faut de l'argent, parce que personne ne va vous subventionner votre activité indépendante. Personne ne va vous dire, oui tiens, 30 000 balles, vas-y, développe-toi ton truc, sans business plan, vas-y. Non, il n'y a personne qui va vous prêter de l'argent. Donc il vous faut cet argent. Alors il y a beaucoup de gens qui choisissent de prendre leur troisième pilier. Moi, j'avais vraiment décidé de ne pas y toucher, parce que... Deuxième pilier aussi, je crois, parce que... je me suis dit mais si ça marche pas mon truc j'ai plus rien en fait, j'ai perdu beaucoup d'argent pour ma retraite j'ai perdu énormément de choses donc je me suis plutôt mis le challenge de me dire bah Janice tu sais gérer ton argent tu vas aller faire en sorte que tu récoltes suffisamment d'argent pour lancer ton activité indépendante. Et en fait ça m'a énormément aidée de savoir gérer cet argent, bah ça m'a apporté une stabilité et vraiment ça l'apporte aussi dans l'entreprise en fait parce que j'ai pas peur de gérer les thunes, j'ai pas peur d'en parler, j'ai pas... peur de comprendre comment faire ma comptabilité. J'ai pas peur de tout ça, en fait. C'est vraiment super important de comprendre ça. Ensuite, je vous ai spoilé, c'est que j'ai réalisé un de mes objectifs de vie, c'était de devenir indépendante et de lancer mon entreprise. Et d'avoir ma SIRL, en fait. Je sais que pour beaucoup, ça paraît peanut de faire ça, mais je vous dis que je sais qu'à d'autres, avoir sa boîte, sa SIRL, être employée de sa SIRL, voire même penser à embaucher des gens, c'est un rêve fou qui est lointain. Mais je me suis octroyé ce rêve avec ces stratégies-là. Mais vraiment, c'est pas sorcier. C'est juste que ça demande la discipline et de la rigueur. Et en fait, ça pourrait être balancer son aboie, ça pourrait être acheter une maison, ça pourrait être avoir un enfant. Bref, il y a tellement de projets de vie qui font qu'on a besoin d'argent que je vois pas l'intérêt de pas le faire. Ensuite, j'en ai déjà parlé, c'était tout ce qui était imprévu, que ce soit pour les factures inattendues, que ce soit pour les petits pépins de la vie, pour les problèmes. On a cet argent à disposition, quoi. Et ça va pas venir tout chambouler s'il y a un truc de merde qui arrive. Et puis... Le fait aussi de contrôler tout ça, ça m'a permis d'investir et de protéger mon avenir, de me dire, ok, là j'ai troisième pilier, là j'ai investissement bourse, là je sais combien j'ai en deuxième pilier, etc. Puis là avec la SARL, j'ai aussi constitué moi-même le mien, enfin bref, je ne vais pas rentrer dans les détails à ce niveau-là, mais j'ai sécurisé mon avenir. Je me suis dit, là, tu as besoin de prévoir ça pour ça. Voilà, hyper important. Un autre avantage que je trouve vraiment génial, c'est qu'on contrôle ses dépenses, parce qu'on évite les dépenses superflues. On maintient un mode de vie simple. Je vous le dis, vous n'avez pas besoin de la Porsche. Vous n'avez pas besoin d'un sac Yves Saint Laurent. Vous n'avez pas besoin de la paire de Prada. Vous n'avez pas besoin de tout ça. Franchement, vous n'avez pas besoin de tout ça. Et quand on comprend qu'on peut vivre simplement sans cette espèce de surcharge capitaliste, il dit que c'est de la meuf qui vous parle de thune. Ah, mais qu'est-ce qu'on vit mieux ? Mais qu'est-ce qu'on vit mieux simplement avec une garde-robe minimaliste, avec juste le nécessaire ? Qu'est-ce qu'on vit mieux ? Qu'est-ce qu'on se concentre sur les bonnes choses ? Et qu'est-ce qu'on a moins de superflux aussi à la maison ? Magique. Et ce que ça m'a aussi apporté de savoir gérer mon argent, bon bah je vous parle de mon projet entrepreneurial, ma SRL, machin, bah c'est ça en fait, c'est toute la liberté. Moins de stress, plus de liberté pour faire ce que je veux, prendre les décisions que je veux par rapport à mon business, pour faire ce que j'ai envie de faire pour développer mon truc, pour développer ce que j'ai envie de donner aux gens. Ah mais ça, magique. Et toute cette année 2024, juste pour ça, elle a été exceptionnelle. Et puis je vous parle pas de la sérénité que ça apporte aussi, de savoir gérer son argent, je vous parle pas... aussi de la croissance que ça apporte parce qu'au début vous voyez peut-être pas les... vous voyez peut-être pas les efforts. Mais en fait vous voyez quand je suis partie à zéro en 2021, j'en parle en long large et en travers, j'avais zéro, j'avais une date de carte de crédit, j'avais peut-être 3000 balles sur mon compte mais en fait si je payais la carte de crédit j'avais plus rien. Au début quand on met 150, 150, 150, 150 tous les mois c'est tellement minime comme changement, c'est tellement petit et quand on commence vraiment à faire les bons efforts, à mettre en place les bonnes stratégies, tout ce que j'explique dans coach ton budget typiquement, là On est en escalier et ça continue de monter et tout d'un coup, on se réveille trois ans après. Putain, 70 000 balles de côté en trois ans. Magique, non ? Moi, je trouve ça magique. Bon, maintenant, je vais juste vous poser une question simple. Est-ce que vous m'avez entendu beaucoup parler de ces fameux revenus supplémentaires dans tout ce que je vous ai raconté jusqu'à maintenant ? C'est le sujet du prochain épisode. Mais pour le coup, j'aimerais quand même en profiter pour vous parler d'investissement. Parce que... Je sais que c'est l'appât du gain. Je sais que quand on vous parle de revenus supplémentaires, c'est trop bien. Parce que j'accompagne aussi beaucoup d'indépendants à les vouloir ces revenus supplémentaires. En fait, ils veulent vivre de leur passion tranquillement, mais ils veulent avoir du cash qui rentre. Mais avant tout ça, j'aimerais que vous compreniez l'importance de savoir gérer son argent. Parce que si vous vous baladez avec un sac de billes qui a des trous, ça sert à rien de rajouter des billes dedans. Mais vraiment, ça sert à rien parce que vous les perdez en chemin. Vaut mieux réparer le sac et remplir de billes après. Imaginez que dans les deux situations que j'ai citées précédemment, j'investis mon argent. Alors, je vous ai expliqué de plafonner l'épargne, voilà. Imaginez que je plafonne mon épargne désormais à 1000 francs par mois parce que ça va payer les factures, le dentiste, etc. Tout ce dont je vous ai expliqué qui peut venir de manière imprévue. Et tout le reste, je l'investis. Imaginez que dans le cas de mes 7000 francs par mois, entre mon troisième pilier et ma bourse, j'ai un rendement à 4%. Ce n'est pas un rendement totalement débile parce que c'est ce que moi j'ai depuis 3 ans avec ce que j'ai investi. Donc on n'est pas trop à côté de la plaque. Maintenant imaginez dans le cas du million, là j'ai diversifié quand même mes investissements et j'ai aussi de l'immobilier dont le rendement moyen de tous mes investissements est plutôt à 5%. Ce qui est excellent, on est d'accord, c'est des très très bons chiffres. Si vous faites juste un compte épargne, vous n'allez jamais avoir de la vie ça. Mais si vous diversifiez vos investissements et que vous êtes smart, que vous vous formez à apprendre à investir etc. C'est pas totalement débile. C'est vraiment pas totalement débile, c'est pas dégueu, on est d'accord, mais voilà. En fait, ce que j'aimerais juste vous dire, et puis pas qu'on me lance des oeufs dessus ou je sais pas quoi parce que j'ai annoncé des rendements mirobolants, ce que je veux juste vous expliquer, c'est l'intérêt d'investir. Parce que si vous gardez en épargne, vous allez avoir quoi ? 1%, 1,5% ? Les rendements de l'épargne en Suisse, ils sont dégueulasses. En plus, les taux, ils ont baissé de nouveau là, donc attendez-vous à ce que vous comptez par une baisse également. C'est dégueulasse. Donc vous avez intérêt plutôt à investir cet argent et à bien l'investir correctement. Alors je parle pas forcément d'aller nécessairement dans un troisième pilier, d'aller nécessairement dans la bourse. C'est toute une stratégie que vous devez imaginer pour vous et en fonction de vous, ce que vous avez envie de faire, de votre capacité à investir, de votre tolérance du risque, de vos envies aussi, parce que peut-être que vous avez envie d'investir dans les trucs les plus crades du monde pour être bien rentable et au contraire vous avez envie d'investir dans des trucs très green et d'être peut-être un petit peu moins rentable, je sais pas. Voilà, bref. Donc ce que j'essaie juste de vous expliquer, c'est l'intérêt de passer à de l'investissement pour augmenter son rendement. Imaginons le cas numéro 1, j'ai mes revenus à 7000 francs par mois, j'ai un rendement de 4% et j'ai mon épargne plafonnée à 1000 francs par mois. Ça veut dire que sur les 2060 francs, il n'y a plus que 1000 francs qui sont investis tous les mois. Accrochez-vous bien mes amis, sur 10 ans, ça vous fait 423 000 francs. Sur 20 ans, ça vous fait 995 000 francs. Sur 40 ans, ça vous fait 2 914 000 francs. Ça, c'est le secret de la... prévoyance. Quand on vous dit qu'il faut mettre de côté tôt, faire un troisième pilier, soigner son deuxième, etc. Enfin bref, c'est ça en fait qu'on vous explique. C'est qu'arriver à la retraite, cet argent il est là, il vous attend, il va servir à renflouer le manque à gagner que vous n'avez pas grâce à l'État, grâce aux aides ou je sais pas quoi. Donc quelqu'un qui arrive et qui a fait ça toute sa vie et qui a été hyper minutieux avec son argent, qui a bien investi, qui a vraiment fait les choses très correctement. Il arrive à sa retraite, bon 40 ans, 20 ans, 60, bah oui, il a commencé à 20 ans et bon imaginez, il a commencé à 25 parce que 20 ans, 7000 francs par mois c'est quand même beaucoup mais peut-être à 25 parce que moi j'étais à 26 ans, j'avais ce salaire là donc j'étais pas très loin. Après certes c'est un bon salaire mais je veux juste que vous compreniez que même si on démarre de tout petit, imaginez vous avez 5000 francs, ce sont les petits pas après les petits pas qui vont construire ça pour plus tard. Et après, c'est l'effet cumulé qui va vous faire gagner beaucoup plus d'argent sur le long terme. C'est ça que vous devez comprendre. Maintenant, imaginez, j'ai 1 million de francs par an, j'ai un rendement moyen de 5% et j'ai plafonné mes épargnes à 1 000 francs par an. Mais bref, là, franchement, c'est même plus important parce qu'il y a tellement de fric qui tombe tous les mois que c'est plus du tout important. Sur 10 ans, il y a 7 894 000 francs. Sur 20 ans, il y a 20 millions 819 000 francs. Sur 40 ans, il y a 76 millions 803 000 francs. Bien sûr, là, on est sur quelque chose qui est absolument dérisoire, parce que c'est pas à 25 ans qu'on a un million de francs par an, et qu'on arrive à l'investir avec ça, enfin bref. Mais c'est juste aussi pour vous faire vous rendre compte que, quand on vous dit que les riches s'enrichissent, les riches s'enrichissent, c'est bien le rôle de l'effet cumulé. C'est bien... le rôle de ces calculs, de ces mathématiques du côté exponentiel de la chose. Et c'est pour ça que je vous invite à le faire même avec des petits revenus parce qu'il a cette puissance même avec des petits revenus. Vous découragez pas avec des chiffres au million comme je vous ai cité. Encouragez-vous avec ce que vous avez et faites le nécessaire avec ce que vous avez parce que vous allez voir des différences c'est sur le long terme. Je vous ai dit, moi je me suis pas réveillée en 2021 en me disant ouh en 2024 Janice tu vas avoir 70 000 balles ouh ouh, non. Je me suis pas réveillée comme ça. Mais là, ce mois-ci, enfin en tout cas au mois de septembre, ouais octobre plutôt, j'ai regardé, parce que j'ai, évidemment, je traque toute ma fortune, je traque mes 3e piliers, 2e piliers, je traque tout. Et là, je vois le chiffre et j'étais là genre, waouh. Waouh. Là, là, là, je me suis dit GG. Janice, franchement, GG. Et c'est là où je me suis dit, bouge-toi le cul, tu modifies, coach ton budget, tu le remets bien, tu retapes le truc et puis tu relances la machine parce que ça vaut le coup. que les gens comprennent ce que c'est coach ton budget et comment tu peux les aider à faire la même chose que toi. Bon, on va conclure un peu cet épisode. J'espère que vous avez aimé le sujet parce que, évidemment, ça fait longtemps que je n'ai pas parlé d'argent, mais ça me passionne toujours autant. Vous allez voir l'épisode dans deux semaines, il va être tout aussi cool parce que je vous parle vraiment de revenus supplémentaires. Et avec moi, il y a zéro bullshit. Je ne vous raconte pas de la merde. Je vous explique toujours avec des disclaimers s'il vous faut, la théorie à comprendre, les messages sous-jacents. J'essaye vraiment de vous faire comprendre que l'argent c'est pas mauvais, il faut juste comprendre comment ça fonctionne et ben jouez votre jeu quoi. Soyez les personnes qui bougent les pions, voilà on va dire ça comme ça. De nouveau voilà juste encore une fois j'ai simplifié les chiffres mais je suis pas partie en cacahuète avec des rendements délirants franchement parce que c'est ce que j'ai personnellement en tout cas avec avec Avec mon 4%, entre mon troisième pilier et mes investissements en bourse. Investissements en bourse qui fonctionnent très très bien d'ailleurs. Pour l'instant, ça va. Ça fait quand même quelques années que j'ai ça et que je ne touche pas trop. J'ai récemment... Je parle rarement de ce dans quoi j'investis. Mais je vais vous dire un truc là. J'ai revendu Nvidia parce que j'avais Nvidia pendant un moment. En fait, je détestais les up and downs de ce machin. J'ai détesté le... ça monte, ça descend, ça monte, ça descend. Je n'ai pas du tout aimé ça en fait. Et du coup, j'ai décidé de tout vendre et de mettre dans une entreprise, une autre entreprise dans laquelle j'avais déjà des actions, que j'aime bien et qui est beaucoup plus lisse, mais qui me rapporte aussi pas mal de dividendes. Donc, j'ai décidé de laisser ça comme ça, mais c'est vraiment une décision personnelle. Vous voyez, c'est ça le truc. C'est aussi ce que j'explique dans Coach ta bourse, c'est que c'est personnel, c'est que vous devez le faire en fonction de vous, de ce que vous attendez, de vos investissements. En fait, à chaque fois aussi, il faut bien comprendre que quand vous investissez cet argent, vous allez le mettre dans quelque chose. Dans quelque chose qui doit se développer. Donc que ce soit par exemple une promotion immobilière, vous mettez de l'argent dans un bâtiment qui doit naître et qui doit créer des logements de gens qui vont payer le loyer, qui vont vous payer le loyer, qui vont vous ramener de l'argent. Donc vous créez quelque chose. Quand vous investissez en bourse par exemple dans un ETF, vous allez dispatcher cet argent dans plein d'entreprises différentes. A chaque fois que cet argent est placé, il va servir pour le développement de quelque chose. Donc comprenez bien que chacun de vos investissements, ils ont un impact dans... l'économie dans le développement de quelque chose donc c'est pour ça que c'est je l'explique vraiment dans coach ta bourse vous devez comprendre ça et c'est comme ça que vous faites des bons choix que vous faites ça en fonction de vous de vos attentes de ce que vous voulez faire etc ce que je veux vous expliquer aussi par rapport à tous ces chiffres c'est que quand vous prenez soin de ces chiffres de vos chiffres pour pas dire de votre argent ils peuvent faire des miracles vraiment je vous le dis j'en suis la preuve en tout cas moi je trouve que je suis un miracle dans le sens où c'est même pas un miracle parce que c'est que des maths finalement mais Putain, j'ai réussi à réaliser mon rêve cette année, j'ai mis 7,5 balles de côté, d'ailleurs je vais en investir dans ma propre entreprise. Mais j'ai fait tout ça. Donc finalement, le miracle pour moi, il est plutôt du fait de dire, putain meuf, t'as réalisé tes rêves cette année, et l'année prochaine t'en as d'autres, et tu vas aussi aller les réaliser. C'est ça que je veux dire en fait, c'est tout ça. Après, ce que je peux comprendre aussi, et ce que je veux vous inciter à faire, c'est que tant que vous n'avez pas fait vos calculs, tant que vous n'avez pas fait cette démarche-là, j'espère vous motiver dans cet épisode d'ailleurs, vous n'avez pas conscience encore de ça forcément. Vous n'avez pas forcément, vous n'êtes pas encore là. Donc allez-y, faites-le. Bon, je repose une dernière fois ma question mais... J'ai pas parlé de revenus supplémentaires, non. Vous êtes d'accord. Voilà. Donc, si votre argent, en fait, il est bien géré à la base, et que vos revenus sont alignés avec votre mode de vie, que vous avez pas craqué avec des dépenses hors-nom, avec un leasing de merde, avec un loyer beaucoup trop cher, avec... vous avez accepté un job qui paye vraiment pas assez par rapport à tout ça, vous n'avez pas besoin de plus d'argent. Je vous le dis, vous n'avez pas besoin de plus d'argent. Vous avez besoin de plus d'argent quand ça ne matche pas ensemble, votre style de vie et votre salaire. mais aussi quand vous voulez avancer plus vite, quand vous voulez progresser vers vos objectifs plus vite. Et moi, c'est ce qui m'est arrivé en 2021. Après avoir commencé à prendre soin de mes dépenses, je me suis rendu compte que l'épargne, c'est joli, l'investissement, c'est cool, mais il me fallait plus. Et c'est comme ça, en fait, que je me suis lancée vraiment, moi, pour moi, dans l'entrepreneuriat. Et ce sera l'épisode de la semaine prochaine, pas de la semaine prochaine, dans deux semaines, parce que j'en sors un toutes les deux semaines maintenant. Eh bien, je vais vous parler de revenus supplémentaires. Je vais tout vous expliquer, je vais tout vous... Je vais tout vous expliquer comme d'absent bullshit. Maintenant, si vous voulez faire quelque chose, si vous voulez changer une situation, si vous voulez apprendre, je le répète, il y a Coach ton budget. Vous pouvez aller dans la description. Il y a le lien vers le cours. Je le répète, c'est un cours à faire en toute autonomie. Quand vous voulez, il y a... Je crois qu'il y a 33 vidéos. Mais je ne sais plus si j'ai bien compté. Il y a 33 vidéos où je vous explique tout sur comment gérer son budget. Il y a un cahier d'exercice sur Notion. donc si vous connaissez pas encore Notion, je vous invite aussi à aller voir ce que c'est, c'est absolument génial, donc si vous faites partie de Coach sans budget et que vous allez voir le Notion, je pense que vous allez devenir accro à ce software parce qu'il est tellement stylé pour prendre des notes, pour avoir tout son truc, il est tellement bien fait, tellement facile que c'est vraiment génial, vous avez dedans tous les exercices, tous mes liens utiles, toutes mes recommandations, tous mes fichiers, vous avez tout là-dedans, et vous pouvez prendre vos notes même, donc voilà, c'est une bonne opportunité, je suis contente d'avoir fait ça, et autrement, dernier message, N'hésitez pas à noter l'épisode, s'il vous plaît, notez l'épisode. Mettez une note si vous l'aimez parce que ça m'aide toujours à le faire connaître. Et vous savez, vous avez beaucoup, beaucoup de puissance par rapport à ça. Donc mettez-moi une note, partagez-le, envoyez à quelqu'un qui a peut-être envie ou besoin d'écouter ça pour se motiver dans ses thunes, pour se motiver aussi dans ses objectifs. Moi, je vous retrouve dans deux semaines avec le sujet des revenus supplémentaires. A tout bientôt !
