Transcription

• Speaker #0

  Bienvenue dans CosyFinance, le podcast qui rend la finance à la fois simple et accessible, spécialement conçu pour toutes les femmes à la recherche d'informations faciles à mettre en place. Moi c'est Sophie, à la barre de SDS Conseil, et je serai ta partenaire dans cette aventure financière. Hello, bonjour, j'espère que tu vas bien et que tu as survécu à la période des fêtes sans trop de dégâts, ni sur ton moral, ni sur ton compte en banque. Comme d'habitude, petite requête du début d'épisode, si tu veux soutenir ce podcast... pense à t'abonner, à laisser une note ou un commentaire, ça m'aide énormément à le faire connaître et ça me fait toujours super plaisir de te lire. Ça y est, on est début janvier et tu entends depuis plusieurs semaines la même chose. Il faut faire son bilan financier, définir ses objectifs pour l'année, analyser tout dans les moindres détails, comme si le simple fait de comprendre chaque dépense allait magiquement transformer ton année financière. Mais soyons honnêtes, tu n'as certainement pas envie de passer tes soirées à faire de la compta alors que tu viens à peine de digérer ta bûche et tes dépenses de Noël. Donc aujourd'hui, je te propose tout l'inverse. Plutôt que de faire un bilan indigeste de ton année passée, je te propose de faire un bilan express, faisable en 30 minutes, avec seulement 3 chiffres à regarder et 2 décisions à prendre. Pas besoin d'un tableau Excel digne d'un cabinet d'audit, pas besoin d'avoir tout suivi au centime près en 2025, juste de quoi partir sur de bonnes bases, sans pression, sans perfectionnisme et surtout sans culpabilité. Dans cet épisode, tu vas repérer les 3 chiffres qui comptent vraiment pour toi. Prendre de décisions simples qui peuvent vraiment changer ton année, et surtout, repartir avec une vraie clarté et un peu de légèreté pour 2026. En ce moment, tu te retrouves peut-être bombardé de conseils pour faire ton bilan financier. Tu ouvres Insta, tu tombes sur des publications qui te promettent la clarté absolue si tu analyses chaque euro dépensé. Tu reçois des newsletters qui t'expliquent comment faire un bilan ultra détaillé avec des trackers, des graphiques et des catégories à n'en plus finir. Forcément, Tu te demandes si tu ne devrais pas passer ta soirée à trier tout tes tickets de caisse pour faire pareil. Mais avec la crainte de finir par refermer ton ordi en te disant « tant pis, je verrai ça plus tard » . Sache, mais tu t'en doutes sûrement, que tu n'es pas la seule à ressentir ce découragement. Si tu m'écoutes, tu as peut-être toi-même déjà essayé de faire un vrai gros gros bilan financier. Tu as voulu lister tes dépenses, tu t'es retrouvé face à un total course énorme, de trop nombreuses lignes pour tes abonnements, qui te rappellent que tu payes encore pour des trucs que tu n'utilises plus, et peut-être que tu as très vite senti la lassitude monter. Tu t'es dit que tu n'avais pas envie de passer ton samedi à compter tes cafés à emporter ou à calculer combien tu avais dépensé en plaisir, soi-disant coupable. Mais tu ressens quand même encore aujourd'hui ce besoin de faire le point. Tu veux savoir où tu en es, tout en refusant d'y passer des heures ou de te flageller parce que tu n'as pas tout suivi au centime près. Le problème, c'est qu'on te fait croire que pour être sérieuse avec ton argent, il faudrait tout analyser, tout comprendre, tout planifier. Comme si la perfection était la seule voie vers la... bonne gestion. On te vend donc l'idée que plus ton bilan est détaillé, plus tu seras maîtresse de tes finances. Sauf que la perfection, c'est le meilleur moyen de ne rien faire du tout. C'est comme décider d'enlever tout ton appart, alors que tu veux juste remettre un peu d'ordre dans la pièce où tu vis le plus. Tu commences certainement pleine de bonne volonté, puis tu te perds dans les détails et tu finis par laisser tomber parce que c'est trop. Ce que tu dois retenir, c'est que la clarté compte plus que la perfection. Même si tu fais un bilan à la louche, c'est déjà mille fois mieux que de fermer les yeux sur ta réalité. Tu n'as pas besoin de tout savoir, tout maîtriser, tu as juste besoin de regarder ta situation en face, sans te juger, pour pouvoir décider de ce que tu veux faire ensuite. Et puis, il y a un truc que tu oublies très certainement. Tu n'es pas en compétition avec qui que ce soit, ni même avec toi-même. Ton bilan, il n'est pas fait pour les réseaux, ni pour prouver à ton banquier que tu es une élève modèle. Ta vie n'est pas un tableau Excel, et tu n'as pas besoin de tout décortiquer pour avancer. Ce qui compte, c'est que tu aies une vue d'ensemble honnête, même approximative. C'est repérer ce qui t'a convenu, ce qui t'a pesé, ce que tu veux garder et ce que tu veux changer. Ce qui compte, c'est de faire le point pour toi, pas pour la galerie. Alors aujourd'hui, tu peux lâcher l'idée du bilan parfait. Oublie les fichiers Excel à rallonge, les calculs interminables, les « tu dois tout savoir sinon tu n'es pas sérieuse » . Et concentre-toi sur l'essentiel. Trois chiffres clés et ce qu'ils disent vraiment de ta situation. Il ne faut ni te juger, ni te comparer, il faut juste vouloir faire le point, pour décider où tu veux mettre ton énergie cette année. Avec ces trois chiffres simples, tu vas y voir plus clair et tu pourras avancer sans te prendre la tête et ce sera déjà largement suffisant pour repartir sur de bonnes bases. Je le répète, tu n'as pas besoin de viser la perfection, tu as juste besoin de clarté. On rentre dans le concret mais sans se perdre dans les détails. Parce que tu n'as pas besoin de passer deux heures à tout décortiquer. Tu vas juste mettre la lumière sur trois chiffres qui, à eux seuls, te donnent une vue honnête de ta réalité financière. Le premier chiffre, c'est ton solde. d'épargne sur l'année. Commence par regarder ce que tu as réussi à mettre de côté en 2025. Ne te juge pas si tu trouves que le montant te semble petit ou que ce n'est pas assez. Mais pose-toi juste cette question. Est-ce que mon épargne a augmenté, stagné ou diminué ? Ce chiffre, tu peux le calculer en additionnant ce que tu as réellement mis de côté chaque mois ou simplement en comparant le solde de tes livrets entre début janvier et fin décembre. L'idée, c'est juste d'avoir un point de départ pour voir si tu avances, si tu fais du surplace ou si tu as puisé dans tes réserves. Et si c'est arrivé, c'est ok. On a parfois aussi besoin de piocher un peu dedans, c'est à ça que ça sert aussi ton épargne. Le montant que tu obtiens, c'est un bon indicateur de ta sécurité financière. Est-ce que tu as réussi à mettre un peu de côté cette année, ou est-ce que tu as dû piocher dans tes économies pour traverser des moments importants ou difficiles ? Peut-être que tu as épargné pour anticiper l'avenir, ou au contraire, tu as utilisé ton épargne pour financer un projet, un voyage, ou simplement tenir le coup pendant une période compliquée. Dans tous les cas, ce chiffre te donne une idée claire de ta situation, sans jugement. Le deuxième chiffre, c'est ton total de dépenses plaisir. Ici, l'idée, c'est pas de te faire culpabiliser, mais de te reconnecter à la place que tu donnes à la joie dans ton budget. Donc, essaye d'estimer même à la louche combien tu as consacré cette année à ce qui te fait du bien. Ça peut être des sorties, des petits plaisirs, des loisirs, du shopping, des restos ou encore des cinés. Tu peux trouver un ou deux mois type et le multiplier par 12 pour avoir une vision globale annuelle ou juste faire une moyenne approximative. Ce que tu obtiens, ce n'est pas pour te juger, mais pour t'aider à voir si tu te fais quand même assez plaisir ou si tu as tendance à te frustrer, à tout contrôler. puis à craquer d'un coup. Peut-être que tu vas te rendre compte que tu t'autorises très peu de dépenses pour toi. Ou au contraire, que tu compenses beaucoup par le plaisir immédiat quand tu vis des périodes de stress. Donc ce montant te donne une indication sur ton équilibre entre le vivre et le gérer. Le troisième chiffre, c'est ton reste à vivre moyen. Le reste à vivre, c'est ce qu'il te reste chaque mois une fois que tu as payé toutes tes charges essentielles comme ton loyer, tes crédits, tes abonnements d'hiver, tes courses alimentaires et ainsi de suite. Tu peux les estimer sur un ou deux mois récents sans te prendre la tête à remonter à janvier dernier. Il faut juste penser aux éventuelles dépenses fixes qui ne seraient pas mensuelles mais semestrielles ou annuelles. Ensuite, c'est en soustrayant ces charges à tes revenus que tu obtiens ce qui te reste pour vivre, te faire plaisir, épargner. Le montant que tu obtiens te montre si tu avances dans le mois avec une certaine marge de manœuvre ou si tu marches sur la corde raide dès le 10 de chaque mois. Il t'aide à voir si tu as besoin de revoir certaines charges, de réajuster une dépense ou au contraire si tu peux t'autoriser un peu plus de liberté. Je recommande d'estimer simplement ces trois chiffres parce qu'il te donne tout de suite une vision honnête de ta réalité. Tu n'as pas besoin de savoir où est passé chaque euro, mais tu as besoin de voir si tu arrives à mettre un peu d'argent de côté, si tu te fais plaisir ou tu te frustres en permanence, et si tu as de la marge où tout est tendu dès la moitié du mois. Prends le temps de noter tout ça. L'important à ce stade, c'est de simplement poser les bases factuellement, sans te raconter d'histoire et sans chercher à tout expliquer. Ce petit éclairage tout simple te donne déjà une vraie boussole pour la suite. Et tu verras, parfois, ça fait du bien de voir noir sur blanc que tu avances, même doucement, ou que tu peux ajuster une chose à la fois sans tout révolutionner. Maintenant que tu as ces trois chiffres, tu vas pouvoir passer à la partie la plus importante. Choisir ce que tu veux faire de cette photo de ta situation. La première décision que tu dois prendre, c'est si tu ajustes, continues ou arrêtes. Donc prends un moment pour regarder tes chiffres sans filtre et sans jugement, et demande-toi simplement qu'est-ce que je veux garder parce que ça me fait du bien et que je veux l'ancrer pour 2026, qu'est-ce que je veux ajuster même un tout petit peu, parce que je sens que ça bloque, que ça coince ou que ça ne me ressemble plus ? Qu'est-ce que je veux arrêter parce que ça ne me sert plus ou que ça me pèse ? Peut-être que tu vas voir que ton épargne a fondu, mais que c'était pour financer quelque chose d'important pour toi, un voyage, une formation ou une période difficile. Peut-être que tu vas voir que ton budget plaisir a explosé à certains moments et que tu aimerais mieux répartir pour profiter sans culpabiliser. Peut-être que tu vas te rendre compte que tu as trop de charges et qu'un abonnement que tu avais de toute façon complètement oublié pourrait être supprimé sans douleur. Ce bilan, encore une fois, Il n'est pas fait pour te juger, mais pour t'aider à poser un choix qui a du sens pour toi. Tu peux décider de garder ton petit plaisir, du genre ta commande de sushis du dimanche soir, mais de revoir un abonnement qui ne t'apporte plus rien. Ou bien d'augmenter ton épargne de 50 euros par mois, ou d'oser te faire plus plaisir sans arrière-pensée. L'important, c'est que cette décision vienne de toi, pas d'une injonction extérieure ou d'un modèle que tu penses être parfait. La deuxième décision que tu peux prendre, c'est de décider du geste concret que tu vas mettre en place dès ce mois-ci. A partir de là, tu choisis une action simple, faisable, qui bat dans le sens de ta première décision. Tu n'as absolument pas besoin de révolutionner ta vie, tu dois juste poser un geste que tu peux tenir, qui te donne de l'élan et de la confiance. Et voici quelques exemples. Tu peux décider d'automatiser un virement de 20 euros vers ton épargne dès que tu reçois ton salaire, que ça devienne un réflexe. Te fixer une enveloppe plaisir pour le mois, en cash ou sur un compte séparé, pour profiter sans prise de tête ni culpabiliser. Tu peux planifier un rendez-vous budget de 10 minutes chaque début de mois. pour regarder tes comptes, ajuster si besoin et repartir l'esprit léger. Tu peux aussi résilier un abonnement oublié ou inutile et utiliser cet argent pour quelque chose qui te fait vraiment envie. Ou encore, tu peux décider de noter chaque dépense plaisir pendant un mois, juste pour voir où va ton argent et ajuster si besoin. Ce geste, il n'a pas besoin d'être spectaculaire ni parfait, ce qui compte c'est qu'il soit réaliste, aligné avec tes envies et ta réalité, et que tu puisses le tenir sans te mettre la pression. Tu peux même l'écrire quelque part, sur un post-it, dans ton agenda ou sur un téléphone, parce que le fait de poser ton choix noir sur blanc, ça te donne un point de repère pour avancer, même si tu fais des ajustements en cours de route. Et surtout, rappelle-toi ce qui compte, Ce n'est pas de tout changer d'un coup, mais de faire un pas dans la bonne direction. Chaque mini-décision que tu prends, c'est déjà un pas de plus vers une année plus sereine et plus alignée avec ce que tu veux vraiment vivre. Voilà, c'est tout pour aujourd'hui. Tu viens de faire ton bilan financier express sans te noyer dans les tableaux ni te juger à chaque ligne. Tu as pris le temps de regarder trois chiffres clés, tu as posé deux décisions qui te ressemblent et tu repars avec une vraie clarté pour 2026. Rappelle-toi... Ce n'est pas la perfection qui fait avancer, c'est la lucidité et le courage de poser un premier pas. Même tout simple. Tu n'as pas besoin de tout révolutionner, juste d'ancrer une ou deux choses qui comptent vraiment pour toi. Si tu veux aller plus loin, tu peux partager tes chiffres ou tes décisions avec moi en commentaire, par mail ou sur Insta. Ça fait toujours du bien de se sentir moins seule et ça peut inspirer d'autres femmes à se lancer aussi. Merci d'avoir pris ce temps pour toi et pour tes finances. N'oublie pas de t'abonner au podcast pour ne rien louper, de laisser un petit commentaire si le cœur t'en dit, ou de m'envoyer tes questions, tes retours. tes victoires. D'ici là, prends soin de toi et de tes finances. Je te souhaite une très belle année 2026, pleine de douceur, de clarté, de petits bas qui font toute la différence. Et je te dis à très bientôt pour de nouvelles aventures financières.