Transcription

• Speaker #0

  Bienvenue dans CosyFinance™, le podcast qui rend la finance à la fois simple et accessible, spécialement conçu pour toutes les femmes à la recherche d'informations faciles à mettre en place. Moi c'est Sophie, à la barre de SDS Conseil, et je serai ta partenaire dans cette aventure financière. Hello, bonjour, j'espère que tu vas bien. Comme à l'accoutumée, je commence avec ma petite requête. Si tu aimes ce podcast et que tu veux m'aider à le faire grandir, si ce n'est pas déjà fait, est-ce que tu pourrais prendre 30 secondes, là maintenant, pour t'abonner ? Et si tu as deux petites minutes devant toi, laisse-moi un commentaire ou une note, ça m'aide énormément à le faire connaître et ça me fait vraiment vraiment plaisir de te lire. Aujourd'hui on va parler de 2026 et des résolutions. Mais pas en mode c'est une nouvelle année, je dois mettre en place une nouvelle version bien meilleure de moi-même, mais plutôt comment préparer l'année qui arrive sans te mettre de la pression avec des résolutions soi-disant parfaites. Parce que dès qu'on approche de la fin d'année, on voit toujours les mêmes choses débarquer sur les réseaux. Comment faire son bilan ultra détaillé de l'année passée ou encore des listes d'objectifs sans fin pour l'année à venir. En parallèle, forcément, tu peux te retrouver avec la sensation de devoir absolument, toi aussi, faire quelque chose pour 2026. Te poser, réfléchir et écrire tes objectifs et en même temps, rien que l'idée de fatigue. Tu as envie que 2026 compte, mais tu n'as pas envie de te rajouter une usine à gaz de plus. C'est donc exactement de ça dont je vais te parler dans cet épisode. Comment préparer 2026 de façon simple, réaliste et surtout tenable. Sans résolution parfaite, sans plan militaire, mais avec une vraie direction et quelques gestes financiers qui font une différence. On va voir pourquoi les préparations idéales finissent souvent par te mettre plus de pression que de clarté, comment trouver ta direction pour 2026 sans faire un bilan de 40 pages, et comment traduire ça en un axe financier prioritaire avec un mini-engagement que tu peux tenir dans ta vraie vie. L'idée ce n'est pas de laisser 2026 au hasard, c'est d'arrêter de croire que tu dois être parfaite pour que ton année ait du sens. Chaque année, c'est un peu le même film. Tu vois passer des bilans hyper complets, des checklists de fin d'année, des trucs du genre 10 questions pour faire le point sur 2025, des comment fixer tes objectifs pour 2026, des trackers d'habitude ou même des systèmes de suivi. Et quelque part tu te dis, bon, il faudrait peut-être que je fasse pareil, que je fasse mon bilan, que je pose mes objectifs, que je prépare mon année comme une grande personne organisée. Sauf que quand tu regardes ce qu'on te propose concrètement, c'est souvent un truc du genre, faire un bilan détaillé de tous les domaines de ta vie, analyser ce qui a marché, ce qui n'a pas marché, pourquoi, comment, Fixer des objectifs ambitieux, les découper en sous-objectifs, en étapes, en actions, créer un plan, un tableau de suivi, un système de tracking, j'en passe et des meilleurs. Et là honnêtement ton cerveau fait un peu euh bah non merci, parce que faire un vrai bilan ça demande de l'énergie, ça demande de la disponibilité mentale, ça demande parfois de regarder des choses qui ne sont pas confortables, ce que tu n'as pas fait, ce que tu as laissé traîner, ce qui n'a pas du tout ressemblé à ce que tu avais imaginé. Et après ça on te demande de te projeter dans une année entière comme si tout était sous contrôle. Comme si tu allais avoir la même énergie en janvier, en avril, en août et en novembre, comme si ta vie n'allait pas changer, comme si tes priorités n'allaient pas changer. Du coup, tu te retrouves avec un système qui demande plus d'énergie que tu en as réellement à disposition. Sur le moment, quand tu le poses sur papier, ça te donne une bouffée d'espoir, tu te dis « Ok, cette fois je vais être organisée, je vais suivre, je vais tenir. » Mais quelque part entre maintenant et disons mars-avril, la vie reprend sa place. Tu as des semaines où tu es crevé, des imprévus qui débarquent, des périodes où ton boulot aspire toute ton énergie. Des moments où tu as juste envie de souffler, pas de remplir un tableau. Et petit à petit, ce qui devait t'aider devient une charge de plus. Tu ne fais pas ton bilan mensuel, tu ne remplis pas ton tracker, tu ne regardes plus ton plan. Et tu commences à te dire, c'est mort, j'ai encore raté, on verra l'année prochaine. Et le problème, ce n'est pas que tu manques de volonté, c'est juste que tu t'es calé sur une version fantasmée de toi qui a une énergie illimitée, zéro charge mentale, zéro aléa et qui adore passer ses dimanches à faire des bilans. Alors qu'en vrai, tu as une vie. Tu as des cycles d'énergie, tu as des émotions, tu as des responsabilités, tu as des jours où tu es on fire et des jours où tu es en mode survie. Et au lieu d'adapter ta préparation de 2026 à cette réalité-là, tu essaies d'adapter ta vie à un système parfait et forcément, ça coince. Ce qui est intéressant, c'est que ce décalage, tu le vois très bien quand il s'agit de sport, de nourriture ou d'organisation en général, tu sais que les plans parfaits ne tiennent pas toujours la route sur le long terme. Mais avec l'argent et la préparation de l'année, on reste souvent coincé dans cette idée qu'il faudrait tout prévoir, tout cadrer, tout écrire. Et ça, ça crée une pression énorme. La pression de vouloir bien faire ton bilan, de poser les bons objectifs, de ne pas gâcher 2026 et de ne pas te louper encore une fois. Et cette pression, au lieu de te donner de la clarté, elle te fige. Soit tu te lances dans un truc trop lourd que tu abandonnes, soit tu ne fais rien parce que rien ne te semble à la hauteur. Et l'idée avec cet épisode, ce n'est pas de te dire « ne prépare rien, laisse tout au hasard", mais essaie de te proposer une autre façon de faire, une façon qui part de ta vraie vie, pas d'une version parfaite de toi. Et pour ça, il faut qu'on regarde aussi pourquoi on s'accroche autant à cette idée de préparation parfaite. On vient de voir que les préparations parfaites te mettent surtout la pression. Mais du coup, la question importante à se poser c'est, si ça t'épuise autant, pourquoi tu t'y accroches quand même ? Pourquoi chaque année tu te dis, allez cette fois je vais faire un vrai bilan et je mets en place de vrais objectifs ? Et bien, il y a plusieurs choses qui se mélangent là-dedans. La première, c'est la peur. La peur de gâcher une année. La peur d'arriver en décembre 2026 et de te dire « Bon ben, j'ai encore laissé filer 12 mois sans vraiment choisir ce que je voulais. » Cette peur, elle est légitime. Le temps passe vite. Et plus on avance, plus on sent que ça passe vite. Donc on a envie que ça compte. On a envie de sentir qu'on avance, qu'on ne fait pas juste survivre d'une année à l'autre. Et comme on a peur de ne pas avancer, on se dit que la solution c'est de tout cadrer. De tout prévoir, de tout écrire. On nous a aussi beaucoup vendu l'idée que pour réussir, il fallait des objectifs. des objectifs clairs, mesurables, ambitieux, avec des deadlines, des KPIs, des plans d'action. Sinon, tu serais juste une personne qui se laisse porter par la vie, qui subit, qui n'est pas sérieuse. Donc forcément, quand tu n'as pas ce fameux plan parfait, tu peux vite te dire « je ne suis pas assez disciplinée, je ne suis pas organisée ou je ne suis pas une adulte responsable » . Sauf que tout ça, c'est faux. Il y a une énorme différence entre avoir une direction et être esclave d'un plan rigide, entre vouloir progresser et se mettre une pression de malade. Tu peux très bien avancer, faire évoluer ta vie, améliorer ta situation financière, sans avoir un tableau d'analyse de données digne d'un comité de direction. L'autre truc qui joue beaucoup, c'est le côté social. Tu vois les autres partager leurs bilans, leurs réussites, leurs nouvelles habitudes, leurs objectifs financiers, leurs montants d'épargne, leurs projets d'investissement, et ainsi de suite. Et si à côté de toi, tu te dis que là, t'as juste envie de souffler et de voir venir, tu as presque l'impression d'être à côté de la plaque. Comme si tu étais la seule à ne pas avoir de plan. Alors que la réalité, c'est que beaucoup de gens posent des objectifs, et ne les regarde plus après janvier. Beaucoup de bilans ne sont jamais relus, beaucoup de résolutions se transforment en source de culpabilité silencieuse. Avoir un plan ne garantit absolument pas que tu vas l'atteindre. Et ne pas avoir de plan ne veut pas dire que tu ne vas rien accomplir. Ce qui compte, ce n'est pas le nombre d'objectifs que tu écris dans un carnet, c'est la direction dans laquelle tu avances au quotidien, avec l'énergie que tu as dans la vraie vie. Et puis il y a un dernier truc, c'est le fantasme de la nouvelle moi. On adore l'idée qu'au 1er janvier, on va devenir quelqu'un d'autre. Quelqu'un qui se lève tôt, qui fait son budget, qui fait du sport, qui cuisine maison, qui lit, qui investit, qui médite, qui ne procrastine plus jamais. Et les résolutions parfaites, c'est un peu ça. Une tentative de tout réécrire d'un coup. Sauf que toi, tu restes toi. Avec tes forces, tes limites, tes habitudes, ton contexte. Et c'est là que ça coince. Tu essaies de construire un plan pour une version idéale de toi, au lieu de construire un cadre pour la personne que tu es vraiment aujourd'hui. L'idée ce n'est pas de te dire, ne fais plus rien, ne prépare rien. Laisse tout au hasard. L'idée, c'est de changer de point de départ. Au lieu de partir de la peur, je ne veux pas gâcher 2026, ou de la comparaison, tout le monde prépare son année, il faut que je le fasse, on va partir de toi, de ce qui t'a vraiment nourri en 2025, de ce que tu as envie de continuer à cultiver, de la façon dont tu as envie de te sentir dans ta vie et dans ta relation à l'argent en 2026. Et ça change tout. Et c'est ce qu'on va faire maintenant. On va parler de direction, pas de perfection. On va parler de fil rouge, pas de to-do liste interminable. Et pour faire ça, on va commencer par regarder 2025, mais pas avec un bilan Excel, juste avec quelques questions simples pour faire émerger ce qui compte vraiment pour toi. On va donc partir de quelque chose de beaucoup plus simple qu'un bilan complet, en identifiant quelques moments clés de 2025. Donc comme je le disais, plutôt que de tout passer au crible, je vais te proposer un exercice très léger, en repérant trois moments de fierté de ton année. Pas forcément des trucs spectaculaires, pas de « j'ai changé de job » , « j'ai déménagé à l'étranger » , « j'ai doublé mon salaire » . Si c'est le cas, bravo, mais ce n'est pas obligé. Ça peut être des choses beaucoup plus discrètes. Un moment où tu as posé une limite, une décision que tu as prise alors qu'elle te faisait peur, un mois où tu as réussi à ne pas finir en apnée financière, une conversation importante que tu as eue, un projet que tu as terminé même petit, ou encore un moment où tu t'es senti vraiment aligné avec toi-même. Si tu peux, fais-le maintenant. Tu me mets sur pause, tu prends un carnet, tu ouvres une note dans ton téléphone ou sur Notion, mon outil fav', et tu réfléchis à ces moments-là et tu les notes. Et pour chacun, tu peux te demander qu'est-ce que j'ai fait concrètement ? Comment je me sentais à ce moment-là ? Et pourquoi c'était important pour moi ? L'idée, ce n'est pas de tartiner un roman, c'est juste de remettre un peu de lumière sur ces instants où tu t'es senti fier de toi. Et une fois que tu as ces trois moments, tu vas chercher le fil rouge. Qu'est-ce qu'ils ont en commun ? Est-ce qu'ils parlent tous de liberté, de sécurité, de créativité, de relations plus saines, d'indépendance financière, ou encore de confiance en toi ? Peut-être que tu vas te rendre compte que dans tes trois moments, tu as osé te choisir un peu plus. Ou que tu as pris soin de toi d'une nouvelle manière, ou que tu as posé des bases plus solides pour tes finances, même si ce n'était pas parfait. Et ce fil rouge, c'est déjà une indication précieuse, c'est une direction. Parce que ce que tu as aimé vivre en 2025, ce qui t'a rendu fière, ce qui t'a fait du bien, c'est souvent ce que tu as envie de continuer à cultiver. Et à partir de là, tu peux te poser une question toute simple. Qu'est-ce que j'ai envie de continuer à nourrir en 2026 ? Pas qu'est-ce que je dois faire, pas qu'est-ce qu'il faudrait que j'améliore parce que tout le monde le fait, juste qu'est-ce que j'ai envie de garder, d'agrandir, d'approfondir. Ça peut donner des phrases du genre J'ai envie de continuer à construire plus de stabilité dans ma vie. J'ai envie de garder de la place pour ma créativité. J'ai envie de renforcer ma sécurité financière sans me cramer. J'ai envie de me sentir plus en paix avec mes choix d'argent. Ou j'ai envie de me faire un peu plus confiance. Cette phrase-là, ce n'est pas un objectif, c'est ta direction. C'est comme un cap sur une boussole, tu ne sais pas exactement par où tu vas passer. Tu ne sais pas à quelle vitesse tu vas avancer, mais tu sais dans quel sens tu as envie d'aller. Et rien que ça, ça change déjà la façon de préparer ton année. Tu ne pars plus d'une liste infinie de «il faut que je», tu pars de «j'ai envie de ». Ensuite seulement, on va pouvoir descendre d'un cran et parler plus spécifiquement de finance. Parce que ta vie ne se résume pas à l'argent, mais l'argent fait partie du décor. Donc la question suivante que tu dois te poser, c'est « dans ma relation à l'argent, qu'est-ce que j'ai envie de changer ou de renforcer en 2026 en cohérence avec cette direction-là ? » Et là, tu vas passer de la grande direction à quelque chose d'un peu plus concret côté finances, mais toujours sans tomber dans l'idée de construire un plan parfait avec 10 000 choses à faire. Tu vas choisir un seul axe prioritaire et tu vas le transformer en quelque chose de vivable dans ta vraie vie. A ce stade, tu as deux choses importantes. Des moments de fierté en 2025 et une direction générale pour 2026. On va maintenant zoomer sur la partie financière. Et pour répondre à la question, dans ma relation à l'argent, qu'est-ce que j'ai envie de travailler en priorité en 2026 en cohérence avec cette direction-là ? Je vais te proposer un truc qui va peut-être te frustrer un peu au début, mais qui est en réalité très efficace. Au lieu de choisir une liste de X résolutions financières, tu vas choisir un seul axe prioritaire. Un seul. Ça peut par exemple être sortir du découvert ou au moins arrêter d'y vivre en permanence, construire une vraie part de sécurité même petite, arrêter de fuir tes comptes et les ouvrir régulièrement, faire ton tout premier pas vers l'investissement, mieux encadrer tes dépenses plaisir pour profiter sans culpabiliser, ou encore simplifier ton système financier parce que tu te sens éparpillé. Pour t'aider à définir ton axe, tu peux te demander « Si je devais choisir un seul chantier financier pour 2026, celui qui aurait le plus d'impact sur ma sérénité, ce serait lequel ? » Ce n'est pas que le reste n'existe pas, c'est juste que ton énergie principale va aller là-dessus. Et ça, ton cerveau le gère beaucoup mieux qu'un grand ménage sur tous les fronts. Ensuite, une fois que tu as ton axe, tu vas le transformer en quelque chose de beaucoup plus concret, mais surtout beaucoup plus petit que ce que tu as l'habitude de te demander. Parce que l'idée, c'est d'en faire une résolution qui tient, et pas juste d'avoir une grande phrase inspirante. Donc pour ça, il faut mettre en place une action que tu vas répéter dans le temps. Par exemple, si ton axe, c'est sortir du découvert, ton engagement pourrait être « je regarde mes comptes une fois par semaine, pendant 5-10 minutes, pour voir où j'en suis et éviter de dépenser de l'argent que je n'ai pas » . Si ton axe, c'est construire une épargne de sécurité, ça peut être « je mets 20 ou 30 euros par semaine sur un compte épargne, séparé, quoi qu'il arrive, même si ça ne me semble pas. Si ton axe, c'est reprendre contact avec tes finances, ça peut être, je me bloque un rendez-vous avec mon argent de 15 minutes par semaine, juste pour regarder ce qui se passe sans me juger. Si ton axe, c'est commencer à investir, ça peut être, je bloque une heure en janvier pour me renseigner sur un support, PEA, Assurance Vie ou autre, et noter mes questions au lieu de juste laisser ça dans un coin de ma tête. Tu vois l'idée ? Je ne suis pas en train de te dire, en 2026, tu vas tout révolutionner. Je te dis, en 2026, tu vas répéter un petit geste qui va dans la bonne direction. Mais pour que ce geste tienne dans la durée, il a besoin d'un cadre qui t'aide, pas d'un système qui te surveille. Et pour ça, tu peux te demander, qu'est-ce qui pourrait rendre ce geste plus facile à tenir pour moi ? Ça peut être un rappel dans ton agenda, un rituel du style « mon café du samedi matin égale je regarde mes comptes » , un post-it sur ton frigo ou ton bureau, une amie avec qui tu fais un petit point une fois par mois, ou un carnet ou une page Notion dédiée à ta relation à l'argent, où tu notes simplement ce que tu fais et ce que tu observes. L'idée ce n'est pas de créer une nouvelle usine à gaz, c'est juste de te donner un environnement qui soutient ton engagement, au lieu de compter uniquement sur ta volonté. Et puis, il y a un dernier point qui est hyper important, tu ne vas pas faire ça parfaitement. Et c'est normal, il y aura des semaines où tu ne feras pas ton rendez-vous avec tes comptes, des mois où tu mettras moins de côté que prévu, des moments où tu feras un achat que tu regretteras. Mais dans des cas comme ceux-là, la question à te poser n'est pas « est-ce que je vais encore rater ? » . La vraie question c'est « qu'est-ce que je décide de faire quand je rate ? » et là tu peux te donner une règle très simple que tu peux même écrire quelque part quand je rate une fois je ne remets pas tout à zéro je reprends simplement là où j'en étais sans me juger et c'est ça une résolution qui dure ce n'est pas une ligne droite parfaite c'est un chemin où tu continues d'avancer même avec des petits détours Et si tu regardes bien, tout ce qu'on vient de faire là, ce n'est pas une préparation parfaite de 2026, c'est une préparation réaliste. Tu as une direction qui vient de toi, un axe financier prioritaire, pas 12 chantiers en même temps, un mini-engagement régulier, tenable dans ta vraie vie, un cadre qui t'aide et la permission de ne pas être parfaite. Voilà, c'est tout pour aujourd'hui, on arrive doucement à la fin de cet épisode et j'aimerais que tu repartes avec une idée claire. Préparez 2026 ! Ce n'est pas forcément faire un bilan parfait, un plan parfait, des résolutions parfaites. Tu n'as pas besoin de devenir une version ultra-disciplinée de toi pour que ton année compte. Tu as surtout besoin de te parler avec un peu plus de douceur, de choisir une direction qui vient vraiment de toi, et de poser des gestes que tu peux tenir dans ta vraie vie. Si je résume ce qu'on a fait ensemble, d'abord on a remis en question tout le cirque des préparations parfaites, ces bilans ultra-détaillés, ces objectifs dans tous les sens, ces plans d'action qui ont l'air super sur papier, mais qui ne tiennent pas plus de quelques semaines dans la réalité. On a vu que le problème, ce n'est pas ta volonté, c'est le décalage entre ce que tu demandes à la version idéale de toi et la personne que tu es aujourd'hui, avec ton énergie, ta charge mentale, tes imprévus. Ensuite, on a changé de point de départ. Au lieu de te demander qu'est-ce que je dois faire en 2026, tu es parti de qu'est-ce qui m'a rendu fière en 2025, qu'est-ce que j'ai envie de continuer à nourrir et dans quelle direction j'ai envie d'aller. Tu as fait émerger un fil rouge, puis une phrase de direction, pas un objectif chiffré, juste un petit cap. Et à partir de là, on a zoomé sur la partie finance. Tu as choisi un seul axe prioritaire pour 2026 et tu as transformé cet axe en un mini-engagement régulier tenable, un geste simple, répétable, qui va dans le bon sens. Tu as vu aussi que pour que ça tienne, tu as besoin d'un cadre qui t'aide, un rappel, un rituel, un carnet, une amie, pas d'un système qui te surveille. Et surtout, tu t'es donné le droit de ne pas être parfaite, de rater une semaine sans tout jeter à la poubelle, de reprendre là où tu en étais sans juger. C'est ça, préparer 2026 sans résolution parfaite. Ce n'est pas renoncer à progresser. C'est choisir une façon de progresser qui ne t'écrase pas. Et pour cette semaine, si tu veux passer à l'action, tu peux faire trois choses très simples. Noter tes trois moments de fierté 2025, écrire une phrase de direction pour 2026 et choisir ton axe financier prioritaire et ton mini-engagement pour janvier. Tu n'as pas besoin que tout soit défini au millimètre, tu as juste besoin d'un point de départ honnête. Parce que 2026 n'a pas besoin d'être l'année où tu deviens quelqu'un d'autre. Ça peut être l'année où tu te rapproches simplement d'une version de toi qui se sent alignée avec son argent. Même si tout n'est pas parfait. Si cet épisode t'a aidé, tu peux le partager à une amie qui se met aussi beaucoup de pression avec ses résolutions de début d'année. Ça peut vraiment la soulager d'entendre qu'il existe une autre façon de faire. Et si tu as besoin d'aide pour définir ton axe prioritaire, j'ai créé un petit outil qui permet de calculer ton score de santé financière à partir duquel tu obtiens une priorité ou un dieu de priorité avec le plan d'action à mettre en place. Si tu veux en savoir plus, je te mets le lien dans la description. Merci d'avoir passé ce moment avec moi. N'oublie pas de t'abonner pour ne pas louper les prochains épisodes, de laisser un petit commentaire si tu as envie, ou de m'envoyer tes questions. D'ici là, prends soin de toi et de tes finances. Je te souhaite une très belle journée et je te dis à très bientôt pour de nouvelles aventures financières.