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• Speaker #0

  Hello tout le monde, je suis particulièrement content de vous recevoir encore aujourd'hui dans notre podcast qui s'intitule Et si on en parlait ? C'est un podcast dans lequel nous explorons des sujets qui sont importants pour justement améliorer notre vie quotidienne et aussi l'atteinte de nos objectifs. Aujourd'hui nous allons aborder un sujet qui est vraiment important, il s'agit de la gestion des finances personnelles. Que vous soyez étudiant ou que vous cherchez à affiner vos compétences, je pense que ce podcast est vraiment fait pour vous, cet épisode est vraiment fait pour vous. Alors, il est bien souvent difficile de se mettre des limites quand on a un comportement compulsif, par exemple, vis-à-vis des dépenses ou encore quand on thésaurise vraiment à l'excès et qu'on n'arrive même pas à dégager de l'argent pour se faire plaisir. Dans cet épisode, je vous donnerai quelques conseils, quelques pistes intéressantes pour la gestion de vos finances personnelles. Mais avant, j'aimerais qu'on puisse d'abord comprendre pourquoi il est important de pouvoir bien gérer ses finances, enfin déjà même de gérer ses finances. On a l'habitude de vivre, enfin on a l'habitude, de mon entourage, j'ai pas mal observé qu'on a l'habitude d'avoir une vie un peu comme des nomades, on se promène, etc. On fait des choses, on fait des dépenses et on réfléchit pas vraiment. Et voilà. Alors avant de plonger dans les astuces et les techniques de gestion financière, prenons vraiment un moment pour comprendre pourquoi il est crucial de bien gérer ses finances personnelles. Une gestion financière saine peut transformer véritablement votre vie. de manière significative. Et voici en fait quelques raisons clés. L'une des raisons qui, en mon sens, est vraiment importante et qui bien souvent ne nous traverse pas l'esprit, c'est la réduction du stress et de l'anxiété. Franchement, savoir là où va ton agent et avoir un plan clair te permet de ne pas t'inquiéter. Tu n'as pas d'inquiétude constante en fait par rapport à comment ça avance, par rapport à tes dépenses et tout. Franchement, et ça c'est tellement bien de vivre ça ainsi. Et une raison qui est quand même évidente, il s'agit en fait de l'atteinte de vos objectifs de vie, notamment vos objectifs financiers. Que vous rêviez en fait d'acheter une maison, de voyager autour du monde. Moi, j'ai une amie qui adore les voyages ou de préparer votre retraite. En fait, une bonne gestion financière vous aide à atteindre ces objectifs justement. En épargnant régulièrement ou encore en investissement judicieusement, vous pouvez réaliser vos projets de vie sans avoir en fait à vous endetter de manière excessive. Un autre point, c'est la liberté financière. Franchement, bien gérer ses finances permet d'atteindre cette liberté financière. Souvent, on dit, en fait, comment être riche ou gagner plus d'argent ? On dit, bah, travailler plus ou encore faire plus de choses, etc. On n'a pas forcément besoin d'en faire plus pour avoir plus d'argent sur son compte épargne. Enfin, tout est question de bien gérer ses finances. et de bien investir, de bien gérer ses dépenses aussi. Il y a aussi la préparation aux imprévus. La vie, elle est pleine d'imprévus, qu'il s'agisse de problèmes de santé, de réparation de voiture, pour ceux qui ont des voitures, ou de perte d'emploi. Franchement, avoir un fonds d'urgence bien approvisionné vous permet de faire face à ces situations. Et ça, c'est vraiment important. Alors, il y a aussi, moi je trouve qu'il y a un élément qui est tellement important, l'éducation et l'héritage. On est très peu à avoir cette éducation financière. Moi, je trouve même que je l'ai eu un peu plus tard en vrai, parce qu'à l'école, on ne nous apprend pas forcément à bien gérer nos finances personnelles. On peut apprendre la gestion prévisionnelle, budgété, etc. par rapport à une entreprise, par rapport à un projet, par rapport à des choses, etc. Mais tu n'as pas en fait cette compétence émotionnelle et je vais dire intellectuelle vis-à-vis de tes propres finances. Parce que quand il s'agit de ses propres finances, ça touche le côté aussi affectif. La plupart des dépenses qu'on fait, qu'elles soient compulsives ou pas, ils sont aussi motivés par un aspect qui est psychologique et qui est aussi lié à un aspect affectif, relevant de nos émotions, etc. En résumé, bien gérer ses finances, ce n'est pas forcément seulement une question de chiffres. C'est une des mâches qui vous permet de bien vivre, de vivre plus sereinement, d'atteindre vos objectifs de vie, de gagner en liberté et de prévenir l'avenir de votre famille ou même votre propre avenir. de tout ce qui est imprévu. Franchement, prenez le temps d'évaluer votre situation financière et mettez en place des habitudes saines dès aujourd'hui. Et cela passe par l'établissement d'un budget avec des révisions budgétées à M3, M5, M9 plus un plan d'investissement avec révision M6. Je pourrais vous expliquer plus en avant ce que je veux dire par révision budgétée M3, M5, M9, ainsi de suite. Donc, avant d'aller dans le vif du sujet, Passons maintenant à l'une des étapes les plus importantes, les plus fondamentales de la gestion des finances personnelles. L'établissement du budget. Un budget bien conçu, il vous permet de bien contrôler vos dépenses, d'épargner de l'argent et ainsi d'atteindre vos objectifs financiers. donner une sorte de guide détaillé et simplifié, en tout cas qui m'aide et qui pourrait vous être utile aussi dans l'atteinte de vos objectifs. La première étape, c'est le calcul de vos revenus. La première étape, franchement, c'est de connaître et de comprendre comment est-ce que vous générez votre revenu. Cela inclut votre salaire net, les revenus supplémentaires comme les primes, les travaux à temps partiel ou le revenu passif. Alors, un conseil, assurez-vous vraiment de compter uniquement les revenus. après déduction des impôts c'est à dire que lorsque nous avons levé en fait tout ce qui est impôts cotisations sociales etc franchement ça vous aidera à avoir une vue plus précise sur l'argent qui est disponible dans un second temps notez toutes vos dépenses mensuelles donc identifié aux dépenses il est utile de diviser les dépenses en deux catégories dépenses fixes et les dépenses variables donc par vos dépenses fixes ce sont les dépenses qui sont récurrentes et nécessaires comme le loyer ou le crédit lié à la conso Même si je ne suis pas très d'accord avec les crédits de la conso, les factures d'électricité, d'eau, de gaz, d'assurance ou d'abonnement. En ce qui concerne les dépenses variables, il peut s'agir des dépenses de course, de transport, de loisirs, de repas au restaurant ou d'achats impulsifs. Franchement, ce sont des dépenses qui dépendent et qui varient d'un mois à l'autre. Un conseil, suivez vraiment vos dépenses sur une période d'un mois à l'autre pour avoir une image claire et précise par la lecture de vos relevés bancaires. Il y a peu de personnes qui prennent le temps de comprendre les dépenses et surtout l'activité sur leur compte bancaire, alors que c'est tellement important. Utilisez des applications aussi. Votre banque ne vous fournit pas cette manière de mieux comprendre vos dépenses et une vision des différentes poches de vos dépenses et de vos revenus. Vous pouvez utiliser des applications de gestion financière ou des feuilles de calcul sur Excel pour simplifier ce processus. Cela vous aidera à identifier les différentes lignes qui rentrent en compte dans votre compte. dans la génération du revenu ou encore les centres de coûts qui animent votre poche de dépenses. La quatrième étape, c'est l'établissement de vos objectifs financiers. La clé d'un budget réussi, c'est de fixer des targets clairs qui sont réalisables et une règle de répétition de la richesse, un peu comme un PNL. Moi je travaille beaucoup avec tout ce qui est P&L et autres dans mon entreprise Et vous savez le P&L dans une entreprise c'est une sorte de compte de résultat Qui permet justement d'identifier la répétition du chiffre d'affaires réalisé en fonction des centres de coûts Et qui permet aussi de déterminer le résultat net d'exploitation Normalement dans une entreprise il y a des objectifs que la finance définit en fonction des différentes poches du P&L Donc en fonction des différents centres de coûts et de revenus du PNL. Et lorsqu'on s'éloigne de ces objectifs de pourcentage-là, on nous tape là-dessus. On va dire, vous n'êtes pas en règle, vous n'êtes pas compliant par rapport, etc. Enfin bref. Donc, il y a une règle pour ça. Pour appliquer une règle de répétition, par exemple, de la richesse à vos finances personnelles, franchement, je peux vous donner quelques éléments. Je pense, créez votre propre compte de résultats en définissant des taux de répétition pour vos revenus. 50%... de votre chiffre d'affaires donc de vos revenus iront pour les besoins essentiels tout ce qui est dépenses nécessaires et fixes généralement donc le loyer les factures la nourriture ou les transports petit petit conseil votre loyer ne doit pas dépasser un tiers de vos revenus net c'est très important assurez vous que vous êtes en dessous des un tiers ensuite 25% pour tout ce qui est dépenses variables qui est lié à vos désirs vos envies donc tout ce qui est loisirs, restaurants ou encore des achats personnels. 5% qui va être une sorte d'agent disponible, donc de trésorerie disponible en fait dans votre compte en banque, dans votre compte courant. Et 20% en épargne que vous allez placer en fait, c'est important. Que ce soit en fait en placement d'épargne simple, livrée à ou encore en investissement. La cinquième étape. Et c'est une étape aussi importante, c'est de suivre et d'ajuster votre budget. Suivez votre budget mensuellement, voyez les progrès que vous faites. Ensuite, par période, ajustez votre budget si nécessaire. Moi, par exemple, j'ai trois grandes phases d'ajustement budgété dans l'année. J'ai le M3 qui constitue le premier trimestre de l'année. Au premier trimestre de l'année, j'évalue mes investissements, mes charges fixes qui sont liées par exemple à l'électricité, le chauffage, les dépenses en transport et l'OASI. Et je verrai si je suis bon ou si je suis très loin de mes objectifs en fonction des taux de répartition que j'ai définis dans mon PNL. Et je vais les réajuster. Ensuite, au cinquième mois de l'année, je fais pareil. Je fais une révision encore au neuvième mois ensuite. Et au deuxième mois, je fais la clôture de mon activité. en constatant mon REX, donc mon revenu, mon résultat d'exploitation dégagé après toutes les charges constatées. Et je fais un plan d'investissement pour l'année qui suit. Je sais que ça fait très, très entreprise tout ce que je dis, mais de compter, c'est ce que je connais, c'est ce dont je bosse. Je pense qu'en fait, notre vie est une entreprise et il faut qu'on puisse la prendre de la même manière qu'on prend l'entreprise des autres aussi, les machines nationales et autres. Donc, c'est important. Vous savez, la vie, elle est... pleine d'imprévus et il est important de rester franchement flexible et de réévaluer votre budget périodiquement. Planifiez une revue mensuelle de votre budget pour voir ce qui fonctionne et ce qui doit être ajusté, si c'est ce qui vous convient ou encore vous prenez la règle du M3, M5, M9 avec l'outil au 12ème mois comme moi. Donc soyez honnête avec vous-même lors de cette révision. N'hésitez pas à adapter vos objectifs ou vos dépenses en fonction de votre situation. Donc j'ai parlé de vos dépenses, de vos revenus, de comprendre ces dépenses-là et de planifier, on va dire, de mettre en place une règle de répétition de vos dépenses en fonction de vos revenus. Dans le troisième pilier de notre réflexion, on va parler de l'épargne. Alors je ne vais pas aborder plus en détail ici dans cet épisode, je vais avoir un autre épisode dans lequel je pourrai plus m'étaler sur le sujet. Donc on va parler de... d'épargne et d'investissement. Donc, par rapport au sujet d'épargne, pour faire un bref aperçu, il est important d'établir un fonds d'urgence qui permet de couvrir 3 à 6 mois max de dépenses. Ça, c'est à laisser à votre appréciation. Mais c'est important, parce qu'on ne connaît pas demain, comme on dit. Si jamais il y a un coup de jus, il y a un problème, etc., au moins, il faut s'assurer que ton fonds d'épargne, ton fonds d'urgence, te permet de vivre au moins 3 mois. Au moins 3 mois. Que ce soit, en fait, pour les charges fixes ou les charges variables. Ensuite, il faut automatiser vos économies pour garantir une épargne régulière. Il est important de vous obliger à épargner. Obligez-vous à épargner et à vivre la vie qui correspond à votre réalité. Troisième astuce, c'est d'explorer les options d'investissement comme les comptes d'épargne, les actions, les obligations pour faire fortifier votre argent ou encore d'autres éléments. Dans le prochain épisode, je vais recevoir un ami ici qui pourra aussi nous aider à comprendre quelles sont les options d'investissement qui s'offrent à nous, comment épargner et autres. Donc, franchement, c'est très important. Voilà, ce sont quelques bases. Il faut bien gérer vos finances personnelles. Établir un budget. Donc, pour l'établir, comprendre ses revenus, ses dépenses, les comparer. Faire des points réguliers de votre relevé bancaire. Targeter, vous, des objectifs de taux de répartition de votre revenu en fonction de votre PNL personnel. Et épargner. Donc, ça y a des éléments qui sont importants. J'espère que vous avez noté tout ça sur une feuille. de votre ordi ou quelque part pour ensuite le relire ou encore le réécouter le podcast si jamais vous le souhaitez et par rapport à ça justement je vous dis merci de l'écoute et de la confiance que vous témoignez en fait vis-à-vis de ce podcast n'oubliez pas de vous abonner et de laisser un avis si vous avez trouvé cet épisode utile et intéressant. Dans le prochain épisode comme je vous ai dit je vais beaucoup plus développer sur la place de l'argent comment épargner et investir merci et à très bientôt, ciao