Speaker #0Hello et bienvenue dans ce nouvel épisode de Femmes Riches. On est dans le format spécial vacances où je vous coach. Vous m'avez posé une série de questions dans la boîte à questions sur Instagram et pour chaque épisode des vacances, je vais répondre à l'une de vos questions en vous coachant. Aujourd'hui, je réponds à la question de Riri qui me demande comment créer un matrimoine conséquent pour la retraite en moins de 15 ans avec 2000 euros par mois. Alors déjà, je veux dire que j'adore cette question parce que c'est mon dada. La liberté financière par l'investissement. Alors, Riri, si tu as aujourd'hui 2000 euros de revenus mensuels et que tu te dis, j'ai 15 ans devant moi en gros pour pouvoir me créer un matrimoine et pouvoir assurer ma retraite et vivre ma retraite confortablement. Ma première indication serait de mettre un chiffre sur ce que tu entends par confortablement. Est-ce que tu veux 1000 euros de revenus complémentaires par mois, 1500 euros ? 2 000 euros, 3 000 euros, bref. Il faut mettre un chiffre sur ce que tu veux parce qu'en fait, les investissements que tu vas faire, la stratégie que tu vas adopter va dépendre du montant que tu vises. Mais bon, partons du principe que tu veux toucher 1 500 euros par mois en plus de la retraite que tu auras. Je vais partir de cette hypothèse pour le reste du coaching. Je vais faire une deuxième hypothèse. Je vais supposer que tu pars de zéro, c'est-à-dire que tu as peu ou peu. ou pas d'épargne de côté pour le moment, ou pas de matrimoine vraiment de constituer. Comme ça, on part vraiment du scénario où tu vas devoir faire le maximum d'efforts. Je mets des guillemets autour de maximum. Donc, en partant de 2000 euros de salaire par mois, pour arriver à pouvoir te verser 1500 euros par mois de revenus récurrents, une fois que tu seras à la retraite d'ici 15 ans, la première étape vraiment que tu dois faire, c'est poser les chiffres. Si tu veux pouvoir te verser 1500 euros par mois pendant 20 ans, donc tu pars à la retraite, je vais supposer, à 64 ans, l'âge moyen des femmes, enfin la durée de vie moyenne des femmes en France est de 84 ans, donc je vais supposer que pendant 20 ans, tu vas vouloir te verser 1500 euros par mois. Pour arriver à ce résultat-là, il te faut un capital de 212 000 euros. J'aime bien poser les chiffres au départ parce que souvent on se rend compte que c'est moins effrayant, entre guillemets, que ce qu'on croyait. Donc, si tu veux réussir à te verser 1 500 euros par mois pendant 20 ans, tu dois arriver à la retraite avec 212 000 euros de capital disponible qui va travailler. Et là, j'ai fait l'hypothèse que tu as un capital qui va travailler, grâce à la bourse par exemple, à 6 % par an. Donc, ce n'est pas juste de l'épargne qui reste à dormir, mais c'est de l'épargne qui travaille et donc qui est protégée contre l'inflation. Ça, c'est la première étape. Ensuite, la question, c'est comment je fais pour avoir 212 000 euros ? Donc, encore une fois, je repars de l'hypothèse que tu démarres de zéro, donc que tu n'as pas de matrimoine ou d'épargne particulière pour le moment. Voici l'une des stratégies que tu peux mettre en place, et c'est d'ailleurs la stratégie que j'ai suivie, sachant que moi, j'ai commencé à investir quand j'avais 21 ans. J'avais à l'époque 2 200 euros de salaire mensuel versé sur 13 mois. Donc, ça, c'était mon salaire de départ. Donc... Si tu es dans la même situation, en gros, pour moi, la première étape, ce serait d'investir en immobilier, dans de l'investissement locatif. Pourquoi ? Parce qu'en fait, tu vas créer un matrimoine, donc créer un capital grâce à l'effet levier du prêt bancaire. C'est-à-dire que tu n'as pas particulièrement beaucoup d'argent aujourd'hui, a priori, dans le cas de l'hypothèse que j'ai posée. Et donc, du coup, tu vas dire, comme je n'ai pas beaucoup d'argent, je vais m'enrichir avec de l'argent qui ne m'appartient pas. Donc, je vais aller faire un prêt. à la banque, d'où l'investissement locatif. Ce qu'il te faut, a priori, pour ça, pour faire un investissement locatif, c'est quand même avoir un apport. Globalement, la banque va te demander 10% d'apport pour le projet que tu vas faire. Là, je prends vraiment le cas le plus le pire, entre guillemets, parce qu'il y a des banques qui peuvent te prêter sans apport, mais prenons vraiment le cas moyen. Donc, il te faudra, a priori, un apport de 10% par rapport à l'investissement que tu vas faire. Ça, c'est le premier point. Deuxième point par rapport à l'investissement locatif, c'est qu'il y a différentes stratégies quand tu investis en IMO. Et là, pour pouvoir t'enrichir le plus vite possible, tu vas partir sur une stratégie patrimoniale, c'est-à-dire une stratégie où tu ne vas pas chercher à faire du cash flow avec ton investissement locatif, mais au contraire, tu vas chercher à le rembourser le plus rapidement possible. Pourquoi ? Parce que ton but, c'est que d'ici 15 ans, le ou les biens que tu as achetés et que tu auras mis en location entièrement remboursés, de manière à ce que quand tu les revendes, tu aies ton capital de 212 000 euros. Alors, soit tu pars sur un bien qui vaudra un peu plus que 212 000 euros à échéance, et donc du coup tu vas chercher à ce qu'il soit entièrement remboursé. L'autre option, c'est de dire, je vais acheter différents biens immobiliers que je vais mettre en location, et même si tous ces biens ne sont pas remboursés à échéance, mais en tout cas, le montant du capital que j'aurais remboursé pour chacun des biens va me permettre d'atteindre mon capital cible de 212 000 euros. Ce sont deux approches possibles. l'idée globale de la stratégie, c'est de se dire Mon but n'est pas de dégager un max de cash flow pendant 15 ans. Donc, je sais que je ne vais pas m'enrichir ou en tout cas générer des revenus complémentaires avec les cash flows. Par contre, je vais m'enrichir par le remboursement rapide du capital. Et plus tu rembourses ton capital rapidement, donc du coup en ayant un prêt de courte durée, plus tu vas t'enrichir rapidement. Et toi, c'est ce que tu veux ici. Ça, c'est la première étape de la stratégie. La deuxième étape de la stratégie, c'est de dire, une fois que j'ai… tous mes biens qui sont remboursés, donc d'ici 14-15 ans à peu près, une fois que j'ai tous mes biens qui sont remboursés, je les revends. Je les revends, pourquoi ? Parce que moi, mon but n'est pas d'avoir un revenu locatif, surtout que c'est extrêmement taxé. Ce que tu veux, avant tout, c'est avoir un capital dont tu peux disposer comme bon te semble, pour pouvoir notamment te verser une rente de 1500 euros par an. Donc du coup, là, tu peux revendre tes biens, récupérer ton capital, et dans un deuxième temps, l'argent que tu récupères, tu vas le placer en bourse. Donc, tu vas le placer en bourse. Dans l'hypothèse que j'ai faite, tu le places avec une rentabilité moyenne de 6 % par an sur toute la durée du reste de ta vie. On est vraiment sur une rentabilité moyenne. Ce ne sera pas toujours 6 %, mais ce que tu dois viser, c'est vraiment en moyenne 6 % par an. Et en faisant ça, en fait, là, tu as de quoi te verser 1 500 € par mois jusqu'à la fin de tes jours. Littéralement, c'est ça le projet. Si jamais tu dis, je veux laisser quelque chose à mes enfants, par exemple, ou à mes... proche, tu peux te dire, je vais prendre un peu plus d'argent, je vais avoir un capital un peu plus grand pour avoir du rap en cas de décès que je peux transmettre. Et donc là, tu peux te dire, je vais aller chercher plus que 212 000 euros de capital pour avoir quelque chose à laisser. Par contre, si tu as dit, je veux juste avoir un capital que je vais consommer entièrement jusqu'à mon décès, 212 000 euros, c'est déjà très bien. Donc, si je reprends la stratégie, première étape, déjà... être au clair sur ton objectif. Là, je fais l'hypothèse du coaching avec 1500 euros par mois pendant 20 ans que tu te verses à la retraite, mais ça peut être une autre hypothèse. Deuxième étape, te constituer un capital qui va te servir d'apport pour tes investissements locatifs. Troisième étape, mettre en place une stratégie d'investissement locatif avec une approche patrimoniale, c'est-à-dire que tu vas chercher à t'enrichir le plus rapidement possible par le remboursement du capital. Précisons ici, tu vas louer les biens Le bien sera quand même payé par le loyer du locataire. À minima, tu cherches une opération où tu n'as pas d'argent à débourser. Idéalement, c'est du cash flow, c'est bien, mais le cash flow n'est pas ta priorité. Tu maintiens la stratégie pendant 15 ans et à terme, tu vas revendre des biens pour récupérer ton capital et du coup, avoir ton capital disponible à la retraite et pouvoir te verser 1 500 euros par mois. ce que je te décris comme stratégie C'est vraiment la stratégie pas à pas que j'ai mis en place à l'époque pour moi. Et comme je disais, je gagnais au début 2200 euros par mois. Après, je suis montée à 2500 euros par mois. Et avec ce salaire-là, j'ai acheté mes deux premiers biens. Et ces deux premiers biens, là, me permettent de financer entièrement ma retraite anticipée qui me permettra de me verser 2000 euros par mois pendant 30 à 35 ans à peu près. Voilà, c'est le premier épisode des vacances. et je vous retrouve la semaine prochaine pour un nouveau coaching. Si tu as aimé l'épisode, pense à le partager à la personne de ton choix et à me laisser une super note sur ta plateforme d'écoute préférée.
