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Dépêchez vous, après le 31 juillet 2025, c'est fini!

Entrepreneuses, freelances, solopreneures… À peine vous commencez à générer du chiffre d’affaires que la panique fiscale vous envahit ? Vous n’êtes pas seules.

Dans cet épisode, je démonte un à un les mythes et malentendus sur « les impôts » : impôt sur les sociétés, impôt sur le revenu, cotisations sociales, dividendes, rémunération, holding…

On fait le tri, et surtout, on vous redonne la main!

Ce que vous apprendrez :

• Pourquoi « trop d’impôts » cache souvent une méconnaissance entre cotisations sociales et fiscalité réelle.

• En quoi le fait de se verser une rémunération est un levier de protection personnelle (retraite, maternité, séparation).

• Comment éviter de « subir » l’impôt grâce à la planification et à des choix adaptés à votre situation.

• Pourquoi votre impôt dépend aussi de votre foyer fiscal, pas seulement de vous.

• Les pistes à explorer : dividendes, contrat Madelin, PER, holding… et comment les utiliser selon vos objectifs!

Pour faire un point sur votre situation, vous pouvez prendre RDV ici : https://calendly.com/estelleby/offre-votre-bon-statut

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⚖️ Law(Her), c’est le podcast qui vous aide à comprendre les enjeux juridiques essentiels pour sécuriser votre business et atteindre vos ambitions. Que ce soit pour choisir un statut juridique, rédiger vos CGV, ou anticiper vos besoins financiers, chaque épisode vous donne des clés concrètes pour entreprendre en toute sérénité.

🥑 Je suis Estelle By, avocate d’affaires passionnée par l’accompagnement des femmes entrepreneures, freelance ou encore solopreneure. Mon objectif : vous permettre de transformer vos obligations juridiques en leviers pour développer votre activité et atteindre vos rêves.

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Editeur du podcast: Estelle By Avocat www.eby-avocat.com

Crédit musique: Titre: Hatachi

Auteur: Kerusu

Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Transcription

• Speaker #0

  Bienvenue dans le podcast LawHer, le podcast qui vous permet de démystifier le droit et de le rendre accessible dans votre aventure entrepreneuriale en tant qu'entrepreneuse. Parce que dans LawHer, on pense que le droit et l'avocat doivent être les alliés de la réussite entrepreneuriale des femmes. On parlera donc d'entrepreneuriat, de cerveau reptilien, de contrat, de sororité ou encore de Beyoncé. Bonne écoute à toutes ! Hello à toutes, je suis Estelle Bi, avocate en droit des affaires et en droit des sociétés. J'aide les entrepreneurs comme vous à sécuriser leur business et leur patrimoine. Donc ici, dans l'Oher, on parle stratégie, protection et argent, surtout quand ça fait peur. Et justement, aujourd'hui, on va parler d'un sujet qui fait peur à presque toutes les femmes que j'accompagne. J'ai nommé la question des impôts, sujet ô combien aride, mais hyper intéressant à mon sens. Et donc, la plupart du temps, oui, on va me dire « je ne comprends rien aux impôts, j'ai peur d'en payer trop » . Alors, disons que cette réflexion est normale, surtout quand on voit la masse d'influenceurs sur les réseaux sociaux, vous expliquer pourquoi ils se sont expatriés à Dubaï à cause des impôts. Alors, je vous rassure tout de suite, peut-être qu'il est un peu prématuré d'envisager un déménagement à Dubaï, parce qu'en réalité, ce que j'entends derrière moi, quand on vient à mon cabinet et qu'on me dit que je ne comprends rien aux impôts, c'est surtout un sujet, entre guillemets, de « je ne maîtrise pas le sujet » dont je subis mes impôts. Donc aujourd'hui, on va essayer de reprendre la main ensemble sur cette question des impôts lorsqu'on entreprend. Alors comme je l'ai indiqué, il arrive régulièrement que lors des rendez-vous, mes clientes me disent que plus elles gagnent d'argent et plus elles ont l'impression que l'État va venir les punir. Et donc souvent, j'ai des entrepreneurs qui vont être en 16 ans avec un chiffre d'affaires plutôt honorable, à savoir entre 100 000 et 200 000 euros de chiffre d'affaires. Elles vont souvent se rémunérer peu pour « économiser » parce qu'elles redoutent le fait que tout va partir en impôts. Alors bien sûr, je les comprends. Mais en réalité, dans la plupart de mes consultations, Il y a une énorme confusion entre les différentes notions que sont les impôts, les charges sociales, l'impôt sur les sociétés, l'IR, etc. Et surtout, l'un des sujets centraux, c'est que la plupart des entrepreneurs ne voient pas que sur les impôts, il y a vraiment deux principes. Déjà, comprendre les règles pour bien les maîtriser, mais également comprendre les règles pour bien anticiper. et essayer de contrôler au mieux son impôt. Parce qu'il est nécessaire évidemment de comprendre cet impôt pour l'anticiper, car évidemment ça va représenter un manque à gagner sur votre rémunération et ça c'est une réalité que je ne peux pas changer. Donc déjà on va venir préciser ce que vous entendez par impôt. Et surtout, spoiler, vous allez vous rendre compte que souvent le mot impôt n'est pas ce que... que moi j'entends par impôts. Donc on va venir clarifier les choses une fois pour toutes. De quoi parle-t-on vraiment quand vous dites entre guillemets trop d'impôts ? En général, je constate qu'il s'agit d'un énorme fourre-tout sur tout ce qui constitue, entre parenthèses, un manque à gagner, à savoir des charges sociales, donc ce sont vos cotisations à l'URSSAF qui vont venir vous protéger lors de la retraite, votre sécurité sociale. Vous les payez sur votre rémunération, typiquement si vous êtes en société, voire une petite partie de vos dividendes si vous êtes en URL. La réalité, c'est qu'à partir du moment où vous vous versez une rémunération en France, il est normal de payer des cotisations sociales dessus. Pensez à votre fiche de paye quand vous étiez salarié ou bien stagiaire. Cela vous permet donc d'être protégé comme il se doit en cas de maladie, de retraite ou encore de congé maternité. À côté de ça, lorsque vous dites impôt, cela inclut également l'impôt sur les sociétés. L'impôt sur les sociétés, quand est-ce qu'il va venir s'appliquer ? Uniquement, évidemment, si vous avez une société. Par ailleurs, je me permets de faire une petite aparté. Souvent, je pense que les entrepreneurs décident de ne pas choisir d'avoir une société parce qu'ils entendent le mot société et de fait, un certain nombre d'entre vous peuvent vous dire qu'il ne faut pas. pas avoir de société justement pour éviter de payer l'impôt sur les sociétés ce qui est en réalité un mauvais calcul parce que vous oubliez Ça, déjà le taux à l'IS, à l'impôt sur les sociétés, est relativement bas, soit 15% jusqu'à 42 500 euros de bénéfice. N'oublions pas que ces taux ont été énormément revus à la baisse. Avant, il était à hauteur de 33 un tiers. Ensuite, ce n'est pas vous qui allez payer en perso, c'est la société qui va venir payer un pourcentage sur son bénéfice qui, je rappelle, sont grossièrement chiffre d'affaires. moins vos charges. À côté de cette IS, de l'impôt sur les sociétés, vous avez l'impôt sur le revenu. Le montant de cet impôt va dépendre en réalité de plusieurs choses. Effectivement, de la rémunération que vous allez vous verser, que ce soit en rémunération de dirigeante, donc gérante de URL, ou bien présidente de SASU, ou encore en dividende quand vous réussissez à vous en verser. Mais il va aussi en réalité dépendre d'autres facteurs de votre vie personnelle et non plus professionnelle, à savoir combien vont gagner les autres membres de votre famille et plus particulièrement de votre foyer fiscal, donc souvent vote plus 1. Si vous avez des enfants, plus vous en avez et moins votre impôt sera important avec le système de part et de quotient familial. Si vous-même et ou votre conjoint a d'autres ressources de revenus comme des revenus fonciers ou revenus mobilier, évidemment, ça sera encore différent. Il y aura un impact, évidemment, sur l'impôt sur le revenu. Donc, en réalité, si on entend strictement le fait de payer trop d'impôts, évidemment, sauf si vous êtes célibataire et sans enfant, en réalité, ça ne va pas dépendre que de vous. Ça va dépendre également de ce qu'il se passe dans votre foyer fiscal. Donc, la réalité, c'est que votre phrase « j'ai peur de payer trop d'impôts » est souvent un peu erronée, surtout si vous faites une déclaration commune avec votre plus 1, ce qui est en général la norme, étant donné qu'il faudra également prendre en compte l'ensemble de vos revenus avec votre conjoint. Je vous recommande donc d'être extrêmement vigilante et de ne pas céder à la tentation de vous verser moins de rémunération, car vous avez l'impression que c'est à cause de vous que vous et votre conjoint payez beaucoup d'impôts. Parce que je le répète souvent, et là je fais une petite aparté, sur votre sécurité financière à côté des impôts. Ne pas vous verser une rémunération, en réalité, c'est s'exposer à des potentielles difficultés financières si un jour vous vous séparez, s'il y a un décès, ce que je ne vous souhaite pas évidemment. Parce qu'il ne faut pas oublier qu'une rémunération régulière, c'est un passe-droit pour faire plein de choses, surtout dans les moments difficiles de la vie. Par exemple, on va utiliser votre rémunération pour calculer vos indemnités journalières en cas de maladie ou en cas de congé maternité. On va également utiliser votre rémunération pour calculer vos droits à la retraite. Votre rémunération sera aussi scrutée si un jour vous deviez quitter le domicile conjugal dans le cas d'un divorce. Il ne faut donc pas avoir peur de se verser une rémunération. Si c'est un sujet de peur des URSAF, laissez-moi vous tranquilliser. En réalité, il est totalement possible d'anticiper ces prélèvements de manière mensuelle. Et pour en revenir au sujet des impôts, Ce n'est pas tout. tant le fait de ne pas comprendre les choses que d'avoir des idées claires sur combien vous allez vous verser de rémunération au titre de votre mandat de gérante ou de présidente, en calculer le coût, donc URSAF, impôt sur le revenu. Et la chose extrêmement importante par rapport à l'impôt sur les sociétés, n'oubliez pas qu'en réalité, la rémunération que vous allez vous verser est considérée comme une charge pour votre société. Donc si vous versez une rémunération, votre... impôts sur les sociétés sera d'autant moins important. Ça va dépendre évidemment sur la question des impôts, combien vous allez vous verser de dividendes. Il faudra donc en calculer le coût de la même façon et là, ça sera impôts sur les sociétés plus URSAF, le cas échéant. Faut-il investir dans un contrat Madeleine, PER, pour déduire fiscalement ? Est-ce qu'il ne faudra pas également créer une holding pour capter les dividendes et les réinvestir dans un nouveau projet que vous aimeriez monter ou dans le projet de quelqu'un de votre famille par exemple. Selon le montage choisi, évidemment, vous ne paierez pas du tout les mêmes impôts. Mais ça, vous ne pouvez pas le deviner. Il faut l'anticiper et surtout l'aligner avec vos objectifs. Est-ce qu'il s'agit du court terme, du long terme ? Est-ce que vous êtes dans une logique de transmission ? Est-ce que vous vous constituez de l'épargne ou est-ce qu'il s'agit simplement des revenus personnels ? Vous comprendrez donc que la fiscalité, c'est comme un jeu de société. Mieux vous connaissez les règles, plus vous gagnez. Évidemment, je ne dis pas que tout le monde doit devenir fiscaliste, loin de là. Mais si vous voulez sécuriser votre futur, investir, transmettre ou protéger vos enfants, il est indispensable pour vous de comprendre ce que vous payez, pourquoi vous le payez et comment vous pouvez ajuster les choses. Et bonne nouvelle, il existe plein d'outils et plein de professionnels pour ça. Donc, ça va passer par de la planification fiscale, faire un arbitrage entre la question de la rémunération et des dividendes. comprendre ce qu'est un régime de faveur, mais également intégrer une holding ou non dans le cas de votre activité qui va vous permettre de faire plein de choses. Mais je dédierai un certain nombre d'épisodes sur le sujet des holdings un peu plus tard. Donc la conclusion, c'est ça. Ne craignez plus l'impôt en tant qu'entrepreneur. Apprenez plutôt à composer avec lui. C'est ce qu'on appelle d'un point de vue sociologique la domestication de l'impôt. Et si vous souhaitez comprendre ce qu'il se passe ? au niveau de l'impôt pour votre activité, vous pouvez toujours prendre rendez-vous avec moi. Je vous mettrai le lien dans le descriptif de l'épisode parce qu'évidemment, vous devez arrêter de subir cet aspect important de votre activité. Plus vous gagnez et plus vous devrez comprendre comment les choses se passent pour anticiper au mieux. Si cet épisode vous parle, abonnez-vous à Lohr et partagez-le avec une amie. entrepreneuse. Je vous dis à la semaine prochaine et à très bientôt ! Sous-tit