Episode 1 - Qu'est-ce que le rachat de crédits ? | Ymanci. Les questions réponses sur le crédit, les mutuelles et les assurances

Description

Pascal et Claire se retrouvent comme convenu dans un café qu'ils affectionnent. Comme indiqué au téléphone, Claire sollicite Pascal pour comprendre ce qu'est le rachat de crédits. Claire veut financer les études de ses enfants et l'achat d'une résidence secondaire. Elle s'interroge sur l'intérêt de faire un regroupement de crédits pour les financer. Son ami Pascal, professionnel aguerri aux questions sur le rachat de crédits, lui explique le principe général de cette opération financière.

Le rachat de crédits, aussi appelé regroupement de crédits, est une opération financière qui consiste à fusionner plusieurs prêts et dettes en un seul emprunt. L'emprunteur n'a plus qu'une seule mensualité à rembourser, au lieu de plusieurs. Le but est souvent de réduire le montant de la mensualité en allongeant la durée de remboursement, ce qui peut offrir un peu plus de souplesse financière au quotidien. L'emprunteur n'a plus à jongler entre plusieurs prélèvements, ce qui apporte de la tranquillité d'esprit.

Dans cette démarche, les dettes à inclure peuvent être des crédits à la consommation, des prêts immobiliers, et même des dettes privées, comme des arriérés de loyer ou des impôts non payés. Pascal indique qu'il est possible d'inclure une dette familiale, tant qu'une attestation est fournie.

Lorsque le rachat de crédits est validé, c’est un établissement financier spécialisé qui rachète les différentes dettes et crédits, puis crée un nouveau prêt global pour le bénéficiaire. L’argent ne passe pas forcément par le compte bancaire du client, l’établissement peut directement payer les créanciers pour solder les dettes initiales.

Pour aller plus loin découvrez toutes nos informations sur le rachat de crédits.

Mentions légales : Offre soumise à conditions sous réserve d’acceptation par l’un de nos partenaires bancaires, prêteurs.

Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Dans le cadre d’un regroupement de crédits, la diminution du montant des mensualités peut entraîner l’allongement de la durée du remboursement, majorer le coût total du crédit et augmenter l’endettement total. Selon l’opération, vous bénéficiez d’un délai de réflexion (crédit immobilier) ou de rétractation (crédit consommation). Les simulations sur notre site sont réalisées en fonction des éléments communiqués et du montant des prêts actuels et selon les conditions en vigueur actuellement, susceptibles d’évolution. Seule l'offre de prêt qui sera éventuellement émise, après vérification des pièces justificatives et étude complète de votre dossier, aura valeur contractuelle.

Trésorerie possible en fonction du prêteur intervenant dans votre opération de regroupement de crédits. L’attribution d’une trésorerie complémentaire est soumise à conditions, sous réserve de l’étude de votre situation financière.

Détails et conditions de la garantie Ymanci du meilleur taux : https://ymanci.fr/regroupement-credits/garantie-meilleur-taux/conditions-generales/

Ymanci est une marque de la Société PREMIDIRECT, RCS 421 422 734, IOBSP et IAS inscrit à l’ORIAS 07 002 351.

Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Transcription

Speaker #0
Des projets ? Oui, j'en ai plein la tête. Une nouvelle voiture, les études des filles, une maison à la campagne, je rêve. Mais comment concrétiser tout ça avec mes crédits, mots et conseils ? Comment concrétiser toutes ces idées quand on n'a pas les clés de la finance ? En fait, j'ai juste besoin de bons conseils. Un appel à un ami ? Pascal, mais oui ! Bienvenue sur le podcast Imancy, des questions réponses sur le regroupement de crédit.
Speaker #1
Pascal, j'ai bien écouté tout ce que tu m'as raconté. Pour moi, il y a quelque chose qui est très brumeux, c'est que le mot crédit, on l'entend à plein de sauces. Il y a le crédit revolving, il y a le crédit immobilier, il y a même, je crois, des micro-crédits. Le rachat de crédit dans tout ça, qu'est-ce que c'est précisément ? Je ne comprends pas bien ça.
Speaker #2
Alors, le rachat de crédit, en fait, concrètement, on appelle autrement regroupement de crédit, restructuration de dette. Il y a différentes appellations. En fait, ça consiste simplement à reprendre l'ensemble des crédits et des dettes diverses que la personne pourrait avoir et de les regrouper en une seule et unique ligne de prêt, en fait, concrètement.
Speaker #1
Je t'arrête tout de suite. Tu dis les crédits et les dettes. Déjà, là, je ne te suis pas crédit. Oui, c'est quand on a signé un contrat, un crédit. Mais les dettes,
Speaker #2
par exemple. comme un prêt immobilier, un crédit immobilier, un crédit à la consommation, qu'il soit affecté ou non. Et les dettes, ça va être par exemple un retard de loyer, un retard d'impôt, ou une dette d'impôt, un impôt à devoir. Ça va être également aussi, par exemple, une dette familiale. Eh bien, toutes ces dettes-là, ces dettes diverses qu'on va pouvoir appeler de cette façon-là, dettes diverses, comme le découvert bancaire aussi, qu'on peut inclure là-dedans, eh bien, en fait, on va tout regrouper et mettre en place une seule et unique ligne de crédit, en fait, tout simplement.
Speaker #1
D'accord, mais par exemple, tu cites des dettes qui sont dans une sphère privée, une dette familiale. Si mon frère ou un cousin m'a prêté de l'argent, je n'ai pas un document notarié ni rien.
Speaker #2
Il n'y a pas besoin nécessairement de document notarié. On va juste demander une attestation de la personne qui t'a prêté de l'argent, dans lequel elle spécifie que tu lui dois la somme de 3 000, 5 000, 10 000 euros, peu importe.
Speaker #1
Donc, d'une certaine manière, ça veut dire que... Moi, la personne qui veut demander un rachat de crédit, c'est moi qui dis ce qu'on met dedans comme crédit et dette à racheter. C'est ça,
Speaker #2
c'est ça. C'est-à-dire qu'effectivement...
Speaker #1
Qui détenit ce montant-là d'une certaine manière. Oui,
Speaker #2
il y a une étape préparatoire dans le rachat de crédit, c'est de ton côté de lister l'ensemble des sommes qu'il y a à devoir, en fait, concrètement. Donc, lister ce qu'il reste à devoir sur ton prêt immobilier, tes crédits à l'automobile, par exemple, ou crédit consommation, et lister effectivement aussi toutes ces dettes diverses.
Speaker #1
Alors pourquoi on dit rachat de crédit ? Qu'est-ce que c'est concrètement un rachat de crédit ?
Speaker #2
Le rachat de crédit, concrètement, c'est la reprise de tous ces encours, encours de crédit, entendons-nous, plus les dettes complémentaires. On parle de rachat de crédit parce que majoritairement, les gens ont surtout des crédits à reprendre et accessoirement des dettes diverses. Mais on parle toujours de rachat de crédit, regroupement de crédit, il y a différentes appellations.
Speaker #1
C'est un peu une formule en fait,
Speaker #2
rachat de crédit. La finalité, elle est la même. C'est à chaque fois, je reprends les crédits, je les... une seule et unique ligne de crédit, tout simplement.
Speaker #1
Et donc, du coup, une seule opération ?
Speaker #2
C'est ça. Un seul prêt, une seule mensualité, un seul prélèvement sur ton compte bancaire. Ce qui simplifie la gestion, pour le coup.
Speaker #1
Voilà, c'est exactement le mot que je voulais employer. La question que je voulais te poser, c'est que ça permet de simplifier aussi vraiment radicalement la gestion du budget.
Speaker #2
Tout à fait. C'est un des avantages du regroupement de crédit, en fait.
Speaker #1
D'accord. Du coup... Dans cette opération, qui est-ce qui va racheter ces crédits et dettes ? Alors,
Speaker #2
ce sont des établissements, pour beaucoup, des établissements financiers spécialisés sur leur groupement de crédits, qui sont des filiales des grandes banques françaises, tout simplement. Et donc, c'est cet établissement qui va mettre en place une nouvelle ligne de crédit. Et bien évidemment, ça nécessitera l'édition d'une offre de prêt, la signature de ta part de l'offre de crédit. Et c'est l'organisme de financement qui va se charger de rembourser l'ensemble des dettes. Donc... d'envoyer les fonds, par exemple, à ta banque concernant ton prêt immobilier, concernant ton prêt automobile, envoyer les fonds vers un organisme de crédit, si tu as, par exemple, un crédit renouvelable, voire même payer directement les impôts, payer directement ton propriétaire s'il y a un retard de loyer. C'est l'établissement bancaire qui se gère de tout.
Speaker #1
Tu as devancé une de mes questions. Le versement de l'argent, il ne va pas être uniquement sur mon compte bancaire. Du tout. Il peut aussi être fait directement aux gens à qui je dois de l'argent. Ce qui est quand même une sécurité pour eux aussi. Voilà, tout à fait. Moi, dans les discussions que je peux avoir avec eux.
Speaker #2
Une sécurité pour l'organisme ou la personne à qui tu dois de l'argent, parce que c'est elle qui va recevoir directement les fonds. Et puis aussi, une tranquillité pour toi.
Speaker #1
Voilà.
Speaker #2
C'est pourquoi il y a des démarches à effectuer pour rembourser les crédits. C'est l'organisme qui se charge systématiquement. Ce n'est pas au bon vouloir de la personne. Systématiquement, l'organisme va rembourser les crédits de lui-même. Leur service commercial, si je puis dire, le service de distribution de leur gamme de produits, ce sont les intermédiaires, en fait, dont Imancy fait partie.
Speaker #1
Voilà, c'était ma question. C'est ça. Imancy, dans cette démarche-là, c'est l'intermédiaire. C'est ça. Moi, par exemple, qui veux faire ce rachat de crédit avec mes projets à moi. Ouais. Et tous ces organismes.
Speaker #2
C'est ça. Nous sommes mandatés par ces établissements-là, c'est-à-dire que nous avons le mandat pour les représenter. Donc, ce sont des établissements... Quand on connaît Glandat pour l'essentiel. Oui,
Speaker #1
parce que t'imagines bien que pour quelqu'un comme moi, c'est quand même une question de confiance.
Speaker #2
Bien sûr.
Speaker #1
De rentrer dans un processus comme ça. C'est pour ça que je te pose toutes ces questions.
Speaker #2
C'est légitime.
Speaker #1
Comme c'est pas moi qui vais faire la démarche, je veux savoir comment ça va fonctionner. C'est pas parce que quand je vais à ma banque demander un crédit à la consommation ou j'ai la conseillère en face.
Speaker #2
C'est pas tout à fait la même chose et pourtant la finalité est la même. C'est-à-dire que lorsque tu vas rencontrer ta conseillère, tu rencontres un conseiller immensi qui va comprendre ton dossier, parce que la priorité c'est déjà de comprendre ton besoin, et ça c'est vraiment l'axe prioritaire de nos conseillers, et qui va aller chercher la solution auprès d'un établissement bancaire et qui te remettra une offre de crédit sur lequel tu verras apparaître le nom de l'établissement bancaire en question qui finance derrière. Sauf qu'ils le font par le biais de filiales, parce que c'est un métier assez technique. assez poussé et il est difficile, en fait, concrètement, de demander aux conseillers bancaires habituels de gérer cette partie de regroupement de crédit. Il y a un gros travail en amont à réaliser qui ne peut être fait que par des spécialistes, en fait, concrètement.
Speaker #0
Ok,
Speaker #1
je crois que j'ai compris comment ça démarre, en tout cas. Merci.
Speaker #2
Ok, je t'en prie.
Speaker #0
Ah bah voilà, ce qu'il m'a raconté, c'est tout ce que j'ai toujours souhaité. Il m'a apporté des réponses simples à mes questions qui étaient vraiment compliquées, je trouve. Et ça me permet enfin de me projeter. Merci Pascal. Vous êtes comme moi, vous avez plein de questions avant de vous lancer dans un nouveau projet financier ? Découvrez cette série du podcast Imanci, des questions-réponses sur le regroupement de crédit.