Épisode 12 - Faut-il déclarer un changement de situation à l’assureur ? | Ymanci. Les questions réponses sur le crédit, les mutuelles et les assurances

Description

Claire est en passe de souscrire une assurance emprunteur. Elle veut savoir si elle a des informations à donner en cours de contrat si sa situation change. Marie l’informe.

· Évaluation initiale : le risque est évalué uniquement au moment de la signature du contrat.

· Pas d'obligation de signalement : en l'absence de clause d'aggravation de risque, il n'est pas nécessaire de déclarer les changements de situation survenant après la signature.

· Un changement de métier : il est important de le signaler, certains métiers sont plus risqués que d'autres.

· Révision à la baisse : il est conseillé de déclarer les changements qui peuvent réduire le tarif, comme l'arrêt du tabac depuis plus de 24 mois.

· Changements administratifs : un déménagement ou un changement de banque n'impacte pas la validité du contrat.

· Coordonnées : il reste important de maintenir ses coordonnées à jour pour que l'assureur puisse contacter l'assuré si nécessaire.

Pour aller plus loin découvrez toutes nos informations sur l’assurance emprunteur .

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Offre soumise à conditions sous réserve d’acceptation par l’un de nos partenaires assureurs.
Une assurance emprunteur peut être exigée. L'emprunteur peut souscrire auprès de l'assureur de son choix une assurance dans les conditions fixées à l'article L. 313-30 et suivants du code de la consommation. Les événements garantis et les conditions figurent dans la notice d'information remise au candidat lors de sa demande d'adhésion. Lorsqu'une personne présente un risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés. Dans ce cas, les dispositions de la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) sont appliquées (www.aeras-info.fr). Le questionnaire de santé est strictement confidentiel. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez désormais résilier votre assurance emprunteur à tout moment si votre opération est soumise aux dispositions du crédit immobilier (L313-1 et suivants du Code de la consommation).

YMANCI ASSURANCES est une marque commerciale de la société PremiServices, SAS au capital de 170 000 €, siège social : 3 Route de Nancy – Espace P, 54840 GONDREVILLE, RCS NANCY n° 793 875 287, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 13 006 519 en qualité de Courtier et mandataire d’intermédiaire en assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr).

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Transcription

Speaker #0
Bienvenue sur le podcast Imanci, des questions réponses sur l'assurance emprunteur. Marie, il y a une question que je me pose parce que l'assurance emprunteur, elle vient sur un crédit, ça peut être très long un crédit. Si j'ai un changement important dans ma vie, est-ce qu'il y a quelque chose à faire par rapport à l'assurance ?
Speaker #1
Alors, dans un premier temps... A partir du constat qu'une assurance emprunteur n'est pas facilement révocable, à l'instant T, lors de la souscription, à la date d'effet, tu vas indiquer si tu étais fumeur ou non, quel était ton métier, tes risques médicaux éventuels. Et ni les garanties, ni la tarification ne peuvent évoluer par rapport à un changement de situation. Aujourd'hui, tu vas tout bien. Dans six mois après la date d'effet, tu déclares un diabète. Ce n'est pas nécessaire de le dire auprès de la compagnie d'assurance, dans le sens où ça fait partie intégrante de la vie du contrat. Tu n'auras rien qui sera modifié, tu seras prise en charge pour ton diabète s'il se passe quelque chose, un sinistre et autre. Donc pour tout ce qui est problématique de santé nouvelle, on va dire par exemple, il n'y a pas besoin de prévenir la compagnie d'assurance. Imaginons que tu aies un cancer, au bout d'un an de vie de ton contrat d'assurance, tu vas forcément avoir un arrêt de travail de plus de trois mois. Dans ces cas-là, tu vas être indemnisée et quand tu reprendras le travail, que ce soit en mi-temps thérapeutique ou autre, tu paieras le même prix finalement que ce que tu payais au départ. Il n'y aura pas de hausse tarifaire. par rapport au fait que tu as été indemnisé d'un sinistre.
Speaker #0
D'accord, même quand je reprendrai le travail.
Speaker #1
Exactement.
Speaker #0
Ok.
Speaker #1
Donc ça n'aura pas d'impact. Les choses sur lesquelles ça peut avoir un impact, ton métier par exemple. Donc tu disais, je change de métier.
Speaker #0
Oui.
Speaker #1
Si aujourd'hui tu es comptable, tu n'as pas le même risque de tous les jours que si tu étais maçon par exemple. Donc l'idée, c'est d'être quand même assuré pour ce qu'on fait vraiment. L'assureur, quand tu vas déclarer un sinistre, il va regarder le métier qu'il y a sur le bulletin d'adhésion. Si c'était marqué comptable alors que tu es maçon, pour le coup, tu n'auras pas droit à une certaine indemnité. Donc l'idéal, c'est que quand tu passes d'un métier non à risque à un métier à risque, c'est de poser la question à ton assureur. Et ton assureur dira si tu dois déclarer ce nouveau métier ou non pour être assuré vraiment pour ce que tu fais au quotidien.
Speaker #0
Je pensais à la cigarette, à quelqu'un qui a souscrit un contrat alors qu'il était fumeur. S'il arrête de fumer, ça peut éventuellement lui permettre d'avoir un taux différent.
Speaker #1
Une compagnie d'assurance t'estime non fumeur à partir de deux ans d'arrêt de cigarette. Il y a une compagnie qui le fait au bout d'un an, mais la plupart des compagnies d'assurance, c'est deux ans. Donc au bout de deux ans d'arrêt de cigarette, tu peux refaire ton dossier, mais attention, est-ce qu'en deux ans, il n'y aura pas des problématiques de santé qui te seront arrivées ? Parce que là, tu dois recommencer toute une souscription. Même si tu es non-fumeur et que tu penses avoir éventuellement une tarification moindre, il se peut que finalement, tu aies des surprimes dues à tes problématiques médicales. Donc il faut se poser les bonnes questions et encore une fois, le but d'un courtier, c'est de répondre aux questions. Donc là, il faut vraiment nous appeler et on vous oriente vers la meilleure manière de faire.
Speaker #0
Une autre question, c'est par rapport à la retraite. Arrêter de travailler, ça a un impact ?
Speaker #1
Alors, arrêter de travailler n'a pas d'impact particulier. En revanche, les garanties complémentaires, donc l'arrêt de travail et l'invalidité, une fois à la retraite, on n'en a plus besoin. On est d'accord. Et pourtant, les compagnies d'assurance, pour la plupart, indemnisent en cas d'arrêt de travail et d'invalidité jusqu'à 67 ans.
Speaker #0
D'accord.
Speaker #1
Donc admettons que tu es en retraite à 60 ans, tu continues à payer une garantie. qui finalement, tu n'utiliseras jamais.
Speaker #0
D'accord.
Speaker #1
Donc l'idée, c'est d'envoyer à ton assureur une attestation pour qu'ils enlèvent ces garanties-là et que tu payes moins cher.
Speaker #0
Dans toutes ces situations-là, s'il faut changer le contrat, c'est difficile ? C'est lourd ?
Speaker #1
C'est très simple, on contacte son courtier. Et suivant la situation et suivant ce qu'on doit modifier, donc là, on vient de faire quelques exemples, on vous dira s'il faut refaire une souscription ou non. Et dans ces cas-là, on vous donnera la marche à suivre. Mais nous, on s'occupe de tout, de A à Z. en tant que courtier de l'envoi de la souscription initiale à la validation derrière de la tarification finale et à la mise à disposition du contrat si toutefois tu valides le contrat à la fin.
Speaker #0
On est vraiment dans les choses précises, mais c'est vraiment très clair. Très bien, merci pour le bon conseil.
Speaker #1
Je t'en prie.
Speaker #0
Merci d'avoir suivi cette série sur l'assurance emprunteur. Besoin d'un résumé ? D'un accompagnement ? Ou simplement d'y voir clair dans vos garanties ? Retrouvez tous nos épisodes sur imansi.fr pour prendre des décisions éclairées.