Description

Notre retraite nous parait loin. Et en même temps, nous cotisons tous les jours.
Elle impacte donc notre équilibre financier et notre clinique au quotidien.

Pour comprendre les règles du jeu auquel nous jouons, faisons un peu de macro-économie. Et pour ce faire, commençons par découvrir ce qu'est un système par capitalisation.

Pour mieux revenir en France et comprendre, dans un prochain épisode, le système par répartition que nous vivons.

Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Transcription

• Speaker #0

  Vous êtes sur le podcast de Mapy Jojet ou Comment consulter un pet. Bonjour, bonjour. Ce podcast fait suite à des échanges que j'ai eus avec des collègues, soit en 2019 au moment du projet de Levoy, où on était en train de manifester dans la rue Blouse Blanche à côté des robes noires avec les avocats, soit au moment de l'année dernière du passage du 49-3. où notre système de retraite a évolué et où on s'est posé un certain nombre de questions pour savoir si ce qui allait impacter les salariats, le salariat ou les salariés, allait impacter les indépendants comme nous. Systématiquement, au cours de mes conversations avec les confrères, avec les collègues, j'interroge en disant Est-ce que tu perçois bien la différence entre notre système par répartition et le système de retraite par capitalisation ? 100% des réponses, c'est Ah non, je ne vois pas Aujourd'hui, je vous propose donc ce thème en deux épisodes pour aller faire un tout petit détour par la macroéconomie, comprendre en quoi notre système de retraite va nous impacter. Donc aujourd'hui, je vais vous présenter le système de retraite des voisins. On va partir aux États-Unis et parler de système par capitalisation. Et dans le prochain épisode, j'évoquerai nos systèmes français. Rien que d'en parler, je ne sais pas, vous devez l'entendre. Je souffle un peu court. On parlera du système par répartition. Donc aujourd'hui, ce podcast, il est le fruit d'une partie de mon parcours où j'ai fait des études à l'université en sciences économiques. Et le but, c'est de vous expliquer pourquoi, en fait, on paye des cotisations obligatoires. Après tout, on pourrait avoir un chiffre d'affaires et n'en déduire dans nos charges que notre achat de matériel, notre connexion Internet et puis nos besoins en logiciel. Mais non, on a quand même toutes les cotisations obligatoires qui nous paraissent une évidence et on ne s'interroge même plus de savoir pourquoi elles sont là et à quoi elles servent. Donc l'idée, c'est de vous permettre de comprendre en quoi ce que vous payez aujourd'hui aura un impact sur votre avenir d'une part, mais aussi en quoi ça a un impact sur votre présent. Je pense que vous avez déjà la conviction que ça impacte votre présent. Alors attention, en revanche, un postulat de base, je ne vais pas rentrer dans le détail de comment nos cotisations sont calculées ou dans le concept de comment vérifier si elles ont été calculées de façon juste. Mon podcast aujourd'hui est une prise de recul sur, après tout, pourquoi est-ce que le concept même existe. Pour comprendre, prenons un exemple et partons aux Etats-Unis d'Amérique. Là-bas, chacun cotise pour soi. Et je vais refaire un pas de côté en vous parlant de leur système de santé qui en fait est identique au système de retraite. Ça vous permettra très probablement de comprendre de manière plus intuitive. Ce système est identique. Par exemple, si vous êtes une femme et que vous accouchez aux Etats-Unis, un accouchement peut vous coûter entre 20 000 et 50 000 dollars US. Notez que tout le monde ne peut pas se le permettre. Je ne sais pas si j'accoucherais à l'hôpital, moi, aux Etats-Unis. Du coup, pourquoi je prends cet exemple-là ? Parce que, donc, outre-Atlantique, chacun cotise pour soi et donc paye pour soi. Donc... tous les mois, vous définissez dans votre budget ce que vous pouvez allouer à votre santé. Vous cotisez ça auprès d'un système qui ensuite pourra rembourser ou pas vos frais de santé. Et donc forcément, si vous avez des revenus plus élevés, vous pouvez avoir un montant qui est significativement plus important. Vous allez me répondre, oui, c'est identique à la France. Nous aussi, on a des mutuelles, on cotise tous les mois. Oui, oui, oui, oui. Mais on y reviendra dans le podcast suivant. En France, précisément, on appelle ça des mutuelles, c'est-à-dire qu'elles ont pour objet de mutualiser les risques. Là-bas, vous payez aussi en fonction de qui vous êtes. Quels sont vos risques ? Quelles sont vos pratiques au quotidien ? Est-ce que vous fumez ou pas ? Est-ce que vous pratiquez un sport régulièrement ou pas ? Si oui, lequel ? En fait, aux États-Unis, vous allez remplir des questionnaires médicaux comme vous l'avez fait vous au moment de votre prévoyance. Et ce sont des mêmes postulats, en fait. les cotisations sont gérées sur le risque, mais sur le risque individuel. Forcément, si vous payez plus cher, vous allez être mieux remboursé. Si je synthétise, ça veut dire que chacun paye maintenant pour un risque de santé qui est soit imminent, soit pour aujourd'hui, soit pour demain, soit plus tardif. Mais le paiement, il est individuel, il est personnel, il est pour soi-même. C'est moi qui paye pour moi plus tard. Donc, plus vous restez en santé et moins vos cotisations sont chères, mais surtout, surtout, plus vous êtes riche et plus vous avez un panel de choix d'accessibilité à la santé. Je ne dis pas que vous serez mieux soigné pour autant, mais ça veut dire que vous avez le choix entre des prises en soins accessibles ou des prises en soins plus onéreuses. Ça, c'est pour la santé aux Etats-Unis. En fait, il en est de même pour leur système de retraite. C'est-à-dire qu'à nouveau, la cotisation, elle est gérée dans le temps, mais sur un seul et même unique individu. C'est-à-dire que chacun met de côté pour sa propre retraite. Souvent, dans ce qu'on appelle des fonds de pension. C'est un système où je mets de côté moi, aujourd'hui, pour le moi de demain. Pas le moi émoyé à sein, pour le moi moi-même, pour l'ego, pour ma personnalité de moi-ma-pi. Et là, normalement, vous devriez commencer à comprendre en quoi ça impacte les professionnels de santé, nos collègues outre-Atlantique. C'est-à-dire que c'est de leur actif, c'est dès qu'ils commencent à travailler qu'ils doivent investir, acheter de l'immobilier ou investir ou placer de l'argent, faire jouer la bourse. En fait, tous les moyens sont bons pour que l'argent, la valeur qu'ils ont créée grâce à leur travail, grâce à leur zone horaire aujourd'hui... puisse avoir à minima la même valeur demain, ce qui n'est pas gagné avec l'inflation, voire au mieux que cet argent est fructifié, qu'il ait été multiplié par 2, par 5, par 10. Pourquoi ? Pour pouvoir payer ses propres besoins au moment de la cessation d'activité, en fait. C'est ça, l'idée. Et donc, ces cotisations, elles sont gérées sur la durée, sur le moyen, sur le long terme, en tout cas, sur le temps qui passe. Voilà, ça c'était un petit descriptif de ce qui se passe ailleurs pour que dans le prochain épisode, vous puissiez mieux comprendre ce qui se passe chez nous. Ce que je peux déjà vous proposer, c'est à la lumière de cet épisode de vous dire Tiens, effectivement, qu'est-ce qui diffère chez nous ? Qu'est-ce qui est différent ? Est-ce qu'à la lumière de l'âge que j'ai, j'ai déjà un pensé à Est-ce que j'ai déjà placé en bourse ? Est-ce que j'ai déjà commencé à investir ? Est-ce que je réfléchis à des achats ? Quelle perception j'ai ? de ma retraite, quand elle arrivera. Ça vous aidera sûrement à appréhender le prochain épisode différemment. Si ces questions-là vous interpellent et que vous souhaitez avoir accès à un accompagnement individualisé ou si vous avez tout simplement une question à me poser, n'hésitez pas, rendez-vous sur orthoptimiste.fr. Vous pouvez aussi m'envoyer un e-mail sur mapi.orthoptimiste.fr. Je serai ravie de vous lire et de vous répondre. Bonne journée.