Transcription

• Speaker #0

  Bienvenue dans CosyFinance™, le podcast qui rend la finance à la fois simple et accessible, spécialement conçu pour toutes les femmes à la recherche d'informations faciles à mettre en place. Moi c'est Sophie, à la barre de SDS Conseil, et je serai ta partenaire dans cette aventure financière. Aujourd'hui on va parler d'un autre aspect important de la gestion financière, l'art de l'organisation financière. Car la gestion financière ne se résume pas à établir un budget, c'est bien plus que ça. C'est avant tout une question de clarté et de structure qui peut vraiment transformer ta relation avec l'argent et t'aider à atteindre tes objectifs plus sereinement. Sans organisation financière, on peut vite se sentir submergée par ses dépenses, ses factures et ses investissements. Une bonne organisation te permet de garder une vision claire de ta situation financière, de prendre de bien meilleures décisions, et de réduire considérablement le stress lié à l'argent. Dans cet épisode, on va aborder plusieurs aspects clés de l'organisation financière. On commencera par voir pourquoi tu ne peux pas en faire l'impasse. Ensuite, on explorera les outils indispensables pour mieux gérer tes finances. On verra aussi quelques techniques pour optimiser la gestion de ton argent. Et enfin, on parlera de la dimension psychologique de l'organisation financière, parce que la manière dont on gère nos finances a un impact direct sur notre bien-être mental. Pour commencer, voyons pourquoi l'organisation financière est si importante et comment elle peut faire une différence dans ta vie quotidienne. Et parlons tout d'abord de pourquoi tu ne dois pas négliger cette organisation financière. L'organisation financière, c'est la clé de la clarté. Quand tes finances sont bien organisées, tu sais exactement où va ton argent. Plus besoin de te demander si telle facture est payée, ou si tu as assez d'argent de côté pour une dépense imprévue. Tout est clair. Cette clarté te permet de prendre des décisions à l'avance, plutôt que de réagir dans l'urgence. Avec une bonne organisation, tu peux mieux planifier. Que ce soit pour des projets à court terme, comme partir en vacances, ou pour des objectifs à long terme, comme acheter une maison ou préparer ta retraite, une vision claire de tes finances te permet de mettre en place un plan d'action concret et réaliste. Tu te fixes des objectifs, tu suis tes progrès et tu ajustes ton plan en fonction des imprévus. Sans organisation, on perd vite de vue ses objectifs et on dépense sans réfléchir. Réduire le stress est un autre gros avantage. On sait tous que l'argent peut être une énorme source de stress. Les dettes, les dépenses imprévues ou juste la peur de manquer peuvent vraiment peser sur notre bien-être mental et physique. En organisant tes finances, tu réduis cette source de stress. Tu sais où tu en es et ce que tu dois faire. Ça te permet de te concentrer sur ce qui compte vraiment pour toi, au lieu de te laisser submerger par les soucis financiers. L'organisation financière te donne aussi plus de contrôle. Quand tu sais exactement ce que tu gagnes, ce que tu dépenses et ce que tu économises, tu maîtrises ton argent. Tu peux prendre des décisions stratégiques pour atteindre tes objectifs, anticiper les périodes difficiles et mettre de côté des économies pour y faire face. Ce sentiment de contrôle est essentiel pour ton bien-être et ta tranquillité d'esprit. Et puis il y a les imprévus. La vie est pleine de surprises et certaines peuvent vraiment impacter tes finances. Que ce soit une panne de voiture, une perte d'emploi ou une dépense médicale imprévue, ces événements peuvent devenir source de stress si tu n'es pas préparée. Une bonne organisation financière te permet de créer un fonds d'urgence, c'est-à-dire de mettre de l'argent de côté pour ces imprévus sans trop de difficultés. Avoir ce fonds d'urgence te donne une sécurité supplémentaire et te permet de faire face aux imprévus avec plus de sérénité. Un autre aspect essentiel de l'organisation financière, c'est la capacité à repérer les problèmes avant qu'ils ne deviennent ingérables. Quand tu surveilles régulièrement tes finances, tu peux détecter les signes avant-coureurs de problèmes potentiels, comme des dépenses excessives par rapport à des revenus insuffisants. Tu peux réagir rapidement et prendre les mesures nécessaires pour éviter que ces problèmes ne s'aggravent. Par exemple, si tu vois que tes dépenses mensuelles dépassent régulièrement tes revenus, et donc que tu vis largement au-dessus de tes moyens, tu peux prendre des mesures pour réduire tes dépenses ou augmenter tes revenus avant de te retrouver en difficulté financière. L'organisation financière est également essentielle pour maximiser tes opportunités. Quand tu sais exactement où tu en es financièrement, tu es mieux placée pour saisir les opportunités qui se présentent à toi. Que ce soit un investissement intéressant, une opportunité de carrière ou une dépense importante que tu avais planifiée, être bien organisé te permet de réagir rapidement et de prendre la meilleure décision à un instant T. Par exemple, si tu as bien suivi tes finances et que tu sais que tu as des économies disponibles, tu peux sauter sur une opportunité d'investissement sans hésiter. Un autre point important, c'est l'amélioration de tes relations. Les questions d'argent peuvent souvent être une source de tension dans les relations, que ce soit avec ton ou ta partenaire, ta famille ou tes amis. En étant bien organisée financièrement, tu réduis ces sources de tension. Tu peux discuter de tes finances de manière plus ouverte et plus calme, et éviter les conflits liés à l'argent. Par exemple, si tu partages la gestion de tes finances avec quelqu'un, avoir une organisation claire et une communication ouverte peut prévenir les malentendus et les disputes. Enfin, une bonne organisation financière te permet de vivre selon tes valeurs. Quand tu sais exactement où va ton argent, tu peux t'assurer qu'il est aligné avec ce qui est important pour toi. Par exemple, si tu tiens à soutenir des causes environnementales, tu peux t'assurer que tes dépenses et tes investissements sont en ligne avec cette valeur. De même, si tu veux consacrer plus de temps et d'argent à ta famille, tu peux organiser tes finances pour que ça soit possible. En résumé, ne pas faire l'impasse sur l'organisation financière, c'est s'assurer une vie plus sereine, plus contrôlée et plus alignée avec tes valeurs. C'est réduire le stress, mieux planifier, anticiper les imprévus et maximiser les opportunités. C'est aussi améliorer tes relations et vivre selon ce qui est vraiment important pour toi. Maintenant que nous avons vu pourquoi l'organisation financière est si essentielle, passons aux outils indispensables qui peuvent t'aider à mettre de l'ordre dans tes finances et avancer sereinement vers tes objectifs financiers. Avoir les bons outils peut faire toute la différence. Ils ne sont pas seulement là pour te simplifier la vie, mais aussi pour te donner une vue claire et précise de ta situation financière. Commençons par les applications et logiciels de gestion financière. Il y en a beaucoup sur le marché, mais l'important est de trouver celui qui correspond à tes besoins et à ton mode de vie. Si tu préfères une approche simple et intuitive, des applications comme Bankin' ou Linxo sont parfaites. Elles synchronisent tous tes comptes bancaires en un seul endroit, suivent tes dépenses, créent des budgets et envoient des alertes pour éviter les découvertes. Leur limite, c'est que tu n'as pas la pleine conscience de tes dépenses car tout est automatisé. Mais si tu préfères gérer toi-même intégralement et dans le détail, mon Finance Planner est l'outil idéal. C'est un template Notion qui te permet de gérer tes finances. Notion est un outil incroyablement flexible qui te permet de créer des pages, des bases de données, des tableaux, des listes et bien plus encore. Avec mon Finance Planner, tu centralises à la main toutes tes informations financières en un seul endroit. Tu peux ainsi suivre tes revenus, tes dépenses, tes économies et tes investissements de manière simple et intuitive. Par exemple, tu peux suivre tes dépenses mensuelles par catégorie, la croissance de tes investissements et ainsi de suite. L'avantage de Notion, c'est sa flexibilité. Tu peux adapter le template à tes besoins spécifiques et l'utiliser comme bon te semble. En plus, il te permet de relier différentes pages entre elles, te donnant une vue d'ensemble de tes finances, tout en te permettant de zoomer sur les détails. Les tableaux de bord sont vraiment utiles pour avoir une vue d'ensemble de ta situation financière. Ils te permettent de voir en un coup d'œil où va ton argent. Quels sont tes principaux postes de dépense et comment évoluent tes économies et tes investissements ? Tu as accès à des graphiques pour visualiser l'évolution de tes finances au fil du temps, ce qui peut être vraiment très motivant. D'après moi, un autre outil indispensable est un calendrier financier. Que tu préfères le format papier ou numérique, l'important est de planifier tes échéances financières. Note les dates de tes prélèvements automatiques, de tes factures à payer ou de tes rentrées d'argent, ça te permet d'anticiper tes dépenses et d'éviter les mauvaises surprises. Par exemple, si tu sais que tu as une grosse facture à payer à la fin du mois, tu peux ajuster ton budget en conséquence pour éviter de te retrouver à découvert. Là aussi, mon finance planner te permet de le faire. En plus, tu as des alertes quand les dates de paiement rapprochent. Les bons outils peuvent vraiment faire toute la différence dans la gestion de tes finances. Que tu utilises des applications de gestion financière, des templates Notion, des tableaux de bord, des calendriers financiers, des feuilles de calcul ou des carnets de notes, l'important est de trouver ce qui fonctionne le mieux pour toi. Ces outils te permettent de centraliser toutes tes informations financières, de suivre tes dépenses, d'automatiser tes paiements et tes économies, mais surtout de garder une vue d'ensemble claire de ta situation financière. Maintenant qu'on a vu les outils indispensables pour une bonne organisation financière, passons aux techniques qui peuvent t'aider à optimiser la gestion de ton argent et atteindre tes objectifs plus rapidement et plus efficacement. Est-ce que tu as déjà pensé à des méthodes de classement et d'archivage de tes documents financiers comme à une technique à part entière ? Oui, je sais, ça semble hyper basique de se poser cette question, mais encore faut-il y penser, car la procrastination administrative est un vrai fléau. Et par procrastination administrative, j'entends la tendance à remettre à plus tard une tâche administrative ou une décision à prendre concernant l'administratif. Ça peut parfois se transformer en peur d'une situation, ou carrément en angoisse radicale, voire paralysante. Donc oui, la procrastination administrative existe, mais je te le dis. Pour ton bien-être financier, il faut vraiment prévoir un système pour organiser tes documents. Que tu aies des documents en format papier ou numérique, il faut les classer de manière logique et accessible. Il y a des documents que tu dois garder toute ta vie, comme tes bulletins de paye. Et aujourd'hui, beaucoup d'entreprises envoient ces bulletins en version numérique et les mettent à disposition dans un coffre-fort numérique. Mais les versions papier sont à conserver chez toi. Utilise des dossiers ou des classeurs pour organiser tous ces documents. De tes bulletins de paye à tes relevés bancaires, en passant par tes factures, tes contrats d'assurance et tes documents fiscaux. Et pour les versions numériques, utilise des dossiers sur ton ordinateur ou un service de stockage en ligne sécurisé comme Google Drive ou Dropbox. Ce que je te conseille de faire pour tes documents papiers, c'est de malgré tout les scanner pour pouvoir ensuite les trier numériquement. Ainsi tu pourras les stocker en ligne et y accéder à tout moment, même en déplacement. Et des applications comme Evernote ou Notion te permettent de taguer et classer ces documents pour les retrouver facilement. Et si tu es 100% Apple, tu peux utiliser le cloud et accéder de ton Mac ou de ton iPhone à tous tes documents où que tu sois. Attention par contre, le fait de les scanner ne te permet pas de mettre les versions papier des documents officiels à la poubelle, mais ça te permet néanmoins de pouvoir y accéder de n'importe où en cas de besoin. Et ça reste une preuve en cas de catastrophe comme un incendie ou un dégât des eaux. Une technique qui n'a pas besoin d'être évoquée en long, en large et en travers, c'est l'importance de créer ton budget, puis de suivre régulièrement tes objectifs. Mettre en place un budget c'est une chose, mais le suivre et le réviser régulièrement en est une autre. N'hésite pas à planifier des séances hebdomadaires ou mensuelles pour passer en revue tes finances. Ces moments sont parfaits pour vérifier si tu respectes ton budget, analyser tes dépenses et voir si tu avances vers tes objectifs financiers. Par exemple, chaque dimanche soir, consacre 30 minutes à examiner tes dépenses de la semaine et à planifier celles de la semaine à venir. À la fin de chaque mois, prends une heure pour faire le point sur le mois écoulé, ajuster ton budget si nécessaire et fixer de nouveaux objectifs pour le mois suivant. Une astuce pour bien suivre tes dépenses, c'est de bien les catégoriser et les analyser par catégorie. Ça te permet de voir où va ton argent et d'identifier les domaines où tu peux réduire les dépenses. Par exemple, si tu te rends compte que tu dépenses trop en sorties et restaurants, tu peux décider de cuisiner plus souvent à la maison. Encore une fois, mon Finance Planner sur Notion te permet de faire ça. Je te mets le lien pour en savoir plus dans la description de cet épisode. L'automatisation des paiements est une autre technique pour gagner du temps et éviter les oublis. Je ne peux que te conseiller de configurer des virements automatiques pour tes factures récurrentes comme le loyer, tes abonnements divers, les impôts, pour ne citer que ceux-là. Ça garantit que tes paiements sont effectués à temps et te permet d'éviter d'éventuels frais de retard ou des pénalités. L'automatisation te permet aussi de te concentrer sur d'autres aspects de ta vie sans avoir à te soucier de ces paiements. Et cette automatisation n'a pas à se limiter aux paiements, elle peut aussi s'appliquer à tes économies. Mets en place des virements automatiques vers ton compte épargne chaque mois, ça va te permettre d'économiser régulièrement sans effort. Par exemple, tu peux programmer un virement automatique du montant de ton choix vers un compte épargne dès que tu reçois ta paye. Ça facilite la construction de ton épargne au fil du temps. Le tout c'est bien évidemment de ne pas piocher ensuite dedans en cours de mois, ce serait dommage de voir ses efforts réduits à néant. Enfin parlons un peu d'optimisation fiscale. En fonction de ta situation personnelle et professionnelle, une bonne gestion fiscale peut te permettre d'économiser beaucoup d'argent chaque année. Prends le temps de te renseigner sur les différentes déductions fiscales, crédits d'impôt et autres avantages fiscaux auxquels tu peux avoir droit. Par exemple, tu peux bénéficier de réductions d'impôt pour les dons aux associations, les travaux de rénovation énergétique ou les investissements dans certains produits d'épargne. Utilise ces avantages pour réduire ta charge fiscale et augmenter tes économies. Tu l'auras compris, les techniques de gestion financière sont accessibles à toutes et peuvent vraiment faire une différence dans ta manière de gérer ton argent. En mettant en place des systèmes de classement et d'archives efficaces, en suivant et en révisant régulièrement ton budget et en optimisant ta fiscalité, tu peux prendre le contrôle de tes finances et atteindre tes objectifs plus rapidement. Maintenant que nous avons exploré ces techniques avancées, nous allons passer à un aspect tout aussi important de l'organisation financière, la dimension psychologique. Gérer son argent, ce n'est pas seulement une question de chiffres, c'est aussi une question de mentalité et de bien-être. Et la gestion des finances influence notre psychologie. Il faut donc pouvoir rester motivée et disciplinée dans cette démarche. L'argent est l'une des principales sources de stress pour beaucoup de gens. Quand tes finances sont désorganisées, tu peux te sentir submergée, inquiète, voire paralysée par la peur de l'inconnu. En revanche, quand tes finances sont bien gérées et organisées, tu te sens plus en contrôle, plus sereine et moins stressée. Prendre le contrôle de tes finances te donne un sentiment de sécurité et de stabilité. Tu sais où va ton argent, tu sais ce que tu peux te permettre de dépenser et tu as un plan pour faire face aux imprévus. Ce sentiment de maîtrise réduit le stress et te permet de te concentrer sur d'autres aspects de ta vie, comme tes relations, ta carrière et tes loisirs. Et l'organisation financière peut également améliorer ton estime de toi. Quand tu gères bien ton argent, tu te sens compétente et capable. Chaque fois que tu atteins un objectif financier, même petit, tu renforces ta confiance en toi et en ta capacité à gérer ta vie. Par exemple, réussir à épargner une certaine somme chaque mois ou rembourser une dette plus rapidement que prévu sont des victoires qui vont booster ta confiance. Pour rester motivée et disciplinée dans ta gestion financière, fixe-toi des objectifs réalistes et récompense-toi lorsque tu les atteins. Les objectifs doivent être spécifiques, mesurables, atteignables, réalistes et temporels, ce qui donne l'acronyme SMART. C'est certainement l'une des méthodes les plus connues qui permet de définir ses objectifs. Par exemple, plutôt que de dire je veux épargner plus d'argent fixe-toi un objectif comme pour mon épargne vacances, je veux épargner 150 euros par mois pendant 6 mois Ce type d'objectif répond ainsi à toutes les lettres du mot SMART. C'est spécifique, c'est mesurable, c'est atteignable, c'est réaliste et c'est temporel. Les récompenses sont aussi importantes pour maintenir la motivation. Chaque fois que tu atteins un objectif, offre-toi une petite récompense. Ça peut être quelque chose de simple, comme un dîner au restaurant, un livre que tu voulais lire ou une journée de détente. Les récompenses te permettent de célébrer tes réussites et de rester motivé pour continuer à progresser. Une autre astuce pour rester motivée est d'utiliser des outils visuels pour suivre tes progrès. Les graphiques, les tableaux de bord, les trackers d'objectifs peuvent rendre tes finances plus tangibles et plus réelles. Par exemple, tu peux créer un graphique qui montre l'évolution de tes économies au fil du temps. Voir tes économies augmenter mois après mois peut être très motivant et te rappeler que tes efforts portent leurs fruits. La dimension psychologique de l'organisation financière inclut aussi la gestion des émotions liées à l'argent. L'argent est souvent associé à des émotions fortes, comme la peur, la culpabilité, l'anxiété ou même la honte. Apprendre à reconnaître et à gérer ces émotions est nécessaire pour maintenir une relation saine avec l'argent. Par exemple, si tu te sens coupable de dépenser de l'argent pour toi-même, essaie de comprendre d'où vient cette culpabilité et de la remplacer par une attitude plus positive et bienveillante envers toi-même. Un autre aspect important est la capacité à rester flexible et à s'adapter aux changements. La vie est par nature imprévisible et il faut être prêt à ajuster tes plans financiers en fonction des nouvelles circonstances. Par exemple, si tu perds ton emploi ou fais face à une dépense imprévue, il faudra revoir ton budget et trouver des moyens de t'adapter à cette nouvelle situation. Être flexible et adaptable te permet de faire face aux défis financiers avec plus de résilience et de confiance. Et pour maintenir une bonne organisation financière, il est aussi important de cultiver des habitudes financières positives. Les habitudes sont des comportements que nous répétons régulièrement et qui finissent par devenir automatiques. En cultivant des habitudes financières positives comme suivre régulièrement tes dépenses, planifier ton budget chaque mois ou épargner systématiquement une partie de tes revenus, tu peux améliorer ta gestion financière de manière durable. Par exemple, prendre l'habitude de noter chaque dépense, même les plus petites, te permet de rester consciente de tes habitudes de consommation et d'identifier les domaines où tu peux faire des économies. Enfin, n'oublie pas l'importance de l'éducation financière. Plus tu en sais sur la gestion de l'argent, plus tu te sentiras en confiance pour prendre des décisions financières. Investis du temps pour te former et t'informer. Lis des livres, écoute des podcasts, suis des cours en ligne ou participe à des ateliers sur la gestion financière. La connaissance est un pouvoir et en apprenant continuellement, tu te donnes les outils nécessaires pour réussir financièrement. Pour conclure cette section, la dimension psychologique de l'organisation financière est essentielle pour maintenir une relation saine et positive avec l'argent. En prenant soin de ton bien-être mental, en fixant des objectifs réalistes, en utilisant des outils visuels, en gérant tes émotions et en cultivant des habitudes financières positives, tu peux transformer ta gestion financière et atteindre tes objectifs avec plus de sérénité et de confiance. Nous voici à la fin de cet épisode sur l'art de l'organisation financière. J'espère que ces informations te seront utiles et que tu te sens prête à mettre en place des pratiques efficaces pour gérer tes finances. Récapitulons rapidement ce qu'on a vu. On a d'abord parlé de l'importance de l'organisation financière, de la clarté qu'elle apporte et du stress qu'elle réduit. Ensuite, on a exploré quelques outils indispensables comme les applications bancaires de gestion financière ou mon Finance Planner pour t'aider à centraliser et suivre tes finances de manière efficace. On a aussi abordé des techniques comme l'automatisation des paiements ou des méthodes pour organiser tes documents. Enfin, on a discuté de la dimension psychologique de la gestion financière en soulignant l'importance de rester motivée, de gérer ses émotions et de cultiver des habitudes financières positives. L'organisation financière est un processus continu qui demande de la discipline et de la rigueur, mais les bénéfices en valent largement la peine. Utilise les outils et les techniques vus aujourd'hui pour prendre le contrôle de tes finances et avancer sereinement vers tes objectifs. N'oublie pas de prendre soin de ton bien-être mental tout au long de ce processus, car une bonne gestion financière passe aussi par une bonne santé mentale. Merci d'avoir été là pour ce nouvel épisode. N'oublie pas de t'abonner pour ne pas louper les prochains, de partager ce podcast autour de toi, de laisser un petit commentaire ou même de m'envoyer tes questions. Et surtout, reste à l'écoute pour le prochain épisode. D'ici là, prends soin de toi et de tes finances. Je te souhaite une très belle journée et je te dis à très bientôt pour de nouvelles aventures financières.