Transcription

• Speaker #0

  Bienvenue dans CosyFinance™, le podcast qui rend la finance à la fois simple et accessible, spécialement conçu pour toutes les femmes à la recherche d'informations, facile à mettre en place. Moi c'est Sophie, à la barre de SDS conseil, et je serai ta partenaire dans cette aventure financière. Aujourd'hui, on va parler d'un sujet souvent sous-estimé, mais essentiel pour réussir financièrement. C'est l'état d'esprit financier, car ce n'est pas uniquement tes actions avec l'argent qui compte, mais également ta perception de celui-ci. Cultiver un état d'esprit financier positif peut véritablement transformer ta gestion financière, te permettant de passer de la survie à l'abondance. Dans cet épisode, je vais détailler les composantes clés d'un état d'esprit qui favorise la réussite financière et te fournir des outils concrets pour développer cette mentalité gagnante. Prépare-toi à changer ta manière de voir et de gérer ton argent pour un futur plus riche et plus épanouissant. Pour commencer, voyons ce que signifie vraiment posséder un état d'esprit financier. Car ce concept va bien au-delà de simples chiffres. Ce n'est pas seulement combien tu gagnes ou combien tu épargnes qui importe, c'est surtout ta façon de percevoir et d'interagir avec l'argent au quotidien. Ton état d'esprit financier façonne chaque décision que tu prends, des achats impulsifs au coin de la rue à tes stratégies d'investissement à long terme. Un état d'esprit financier positif pourrait radicalement transformer ta gestion de l'argent. En considérant l'argent comme un outil pour réaliser tes rêves plutôt qu'une source de stress, tu te sentirais plus confiante pour prendre de meilleures décisions, épargner de manière intentionnelle et investir judicieusement. Alors qu'à l'inverse, un état d'esprit limitatif, où la peur du risque et l'anxiété prédominent, ça peut entraîner des décisions complètement impulsives et procrastinatrices, freinant ainsi tes progrès financiers en remettant toujours au lendemain les bonnes actions. L'important c'est d'arriver, en tout cas en matière de finance, à différencier ces types d'état d'esprit. Inspiré par les recherches de la psychologue Carol Dweck, qui a beaucoup travaillé sur la mentalité liée à la réussite, on peut distinguer un état d'esprit fixe d'un état d'esprit de croissance. Selon elle, si tu possèdes un état d'esprit fixe, tu pourrais penser que tes capacités financières sont immuables. Une vision qui peut donc t'empêcher de saisir des opportunités d'apprentissage ou de croissance, car tu pars du principe que tu ne peux rien changer. En revanche, avec un état d'esprit de croissance... Tu reconnais que tes compétences financières peuvent être développées à travers l'éducation et l'expérience, te rendant plus ouverte à l'apprentissage et à l'amélioration continue. Cette distinction influence directement la manière avec laquelle on arrive à faire face à nos défis, à apprendre de la critique et plus généralement à réussir dans différents domaines de notre vie. Les recherches de Carol Dweck ont eu un impact significatif dans divers domaines, notamment l'éducation, le leadership et le développement personnel, en encourageant la culture de l'apprentissage continu et de la résilience. On peut aussi approfondir ces idées grâce à deux livres que je conseille quand on s'intéresse aux finances personnelles. Le premier, c'est "Ce que l'argent dit de vous" de Christian Junod et le second s'appelle "La psychologie de l'argent" de Morgan Housel. Ils offrent des perspectives profondes sur la façon dont notre relation avec l'argent est façonnée par notre environnement, notre éducation et nos expériences personnelles. "Ce que dit l'argent de vous" montre comment nos premières interactions avec l'argent peuvent influencer nos attitudes futures. Par exemple, si tu as grandi dans un environnement où l'argent était source de conflits, tu pourrais développer une relation tendue avec les finances, percevant l'argent comme un facteur de stress plutôt que comme un moyen d'épanouissement. "La psychologie de l'argent", quant à lui, aide à comprendre que notre comportement financier n'est pas toujours rationnel, influencé par nos émotions et nos biais cognitifs. L'auteur explique comment des facteurs irrationnels peuvent parfois guider nos décisions financières plus que des données chiffrées précises. Ce livre propose des stratégies pour reconnaître et surmonter ces biais, favorisant un état d'esprit plus sain vis-à-vis de l'argent. En intégrant les leçons de ces livres, on peut commencer à transformer notre propre état d'esprit financier. Nous apprenons à voir l'argent non pas comme une fin en soi, mais comme un outil pour construire la vie que nous désirons. C'est une étape essentielle pour quiconque souhaite améliorer sa santé financière et atteindre une véritable autonomie économique. Je suis fondamentalement persuadée qu'un état d'esprit bien ajusté sur l'argent peut radicalement transformer tes choix d'investissement, tes stratégies d'épargne et ta capacité à gérer tes défis financiers. Car l'état d'esprit que tu adoptes vis-à-vis de l'argent affecte complètement ton bien-être financier, ainsi que ta capacité à atteindre tes objectifs à long terme. Ça va influencer toutes tes décisions, de tes choix d'investissement à la façon dont tu planifies ton avenir, même durant des périodes économiques incertaines comme on l'a vécu ces derniers temps. Si tu envisages d'investir, un état d'esprit de croissance te permet de saisir chaque opportunité comme une chance d'apprendre et de te développer. Même quand tu fais face à des pertes, tu es capable d'analyser les événements, d'en tirer des leçons et d'utiliser ces connaissances pour peaufiner tes stratégies futures. Cet état d'esprit te permet de rester adaptable, d'ajuster tes investissements en fonction de l'évolution du marché et de tes objectifs personnels, et ainsi d'optimiser tes chances de succès à long terme. À l'opposé, si tu as un état d'esprit fixe, l'investissement peut sembler terrifiant et risqué. La peur de perdre de l'argent pourrait t'empêcher de saisir des opportunités potentiellement rentables ou te pousser à opter pour des placements ultra-sécurisés mais vraiment peu rémunérateurs. Et là, toute ton épargne resterait bloquée sur des comptes qui rapportent vraiment très très peu d'argent et cette approche de prudence extrême peut sérieusement limiter ta croissance financière, voire même créer une perte de valeur comme on a pu le constater en cette période d'inflation élevée. Conserver ton argent de façon excessive te fait perdre du pouvoir d'achat et ne prépare vraiment pas ton avenir. Un état d'esprit de croissance t'encourage à voir l'épargne comme un moyen de sécuriser ton avenir et de réaliser tes rêves, et non pas comme une fin en soi. Grâce à ça, tu es plus susceptible d'établir des budgets réguliers, de suivre attentivement tes dépenses, et de planifier à long terme pour des objectifs précis. Tu considères l'épargne comme un élément essentiel de ton bien-être financier, et pas comme une restriction. En revanche, un état d'esprit fixe peut donner l'impression que l'épargne c'est vraiment une privation immédiate au profit d'un bénéfice complètement incertain. Et cette perspective peut rendre difficile la constitution régulière d'économies, te faisant sentir comme si tu sacrifiais des petits plaisirs immédiats pour un futur lointain et vague. Et cette approche peut mener à des dépenses impulsives qui réduisent tes économies et compromettent ta sécurité financière à long terme. Pour rendre ces concepts un peu plus concrets, je te propose l'histoire de deux femmes qui ont transformé leur approche financière grâce à un changement d'état d'esprit. D'un côté, nous avons Laura, qui était initialement très prudente avec ses finances, et elle préférait les placements à très faible risque, mais elle se rendait bien compte qu'elle ne pouvait pas générer de revenus supplémentaires en faisant ça. Elle a donc commencé à s'intéresser plus sérieusement aux investissements, après avoir assisté à des ateliers sur l'importance de l'état d'esprit en finance, et lu des ouvrages sur l'investissement. Elle s'est mise à investir prudemment dans des actions qui versent des dividendes régulièrement, et elle a vu la valeur de son portefeuille boursier augmenter petit à petit. Grâce à ça, elle possède une meilleure compréhension de ses finances personnelles, et envisage son avenir plus sereinement. Et d'un autre côté, nous avons Émilie, pour qui faire un budget est une limitation à son plaisir de vivre. Elle n'aimait vraiment pas ça, elle avait l'impression que ça réduisait totalement sa liberté. Et une amie à elle l'a encouragée à participer à une conférence sur l'importance de la gestion de budget dans ses finances personnelles. Elle a alors commencé à voir la budgétisation comme un outil d'émancipation. Elle a démarré un suivi budgétaire, adapté à sa façon de vivre, et ça lui a permis de créer une épargne pour son projet de voyage de rêve en train à travers l'Europe. Ces exemples démontrent que transformer ta façon de penser peut ouvrir la porte à tes propres succès financiers. En adoptant un état d'esprit ouvert à l'apprentissage et à l'évolution, tu peux non seulement améliorer ta situation financière, mais aussi atteindre une satisfaction et une tranquillité d'esprit durable. Mais cultiver un état d'esprit financier sain ne se fait pas du jour au lendemain. Ça nécessite de l'engagement, de l'introspection, et souvent un changement dans la manière dont nous interagissons quotidiennement avec nos finances. Une des premières techniques que je recommande pour améliorer cet état d'esprit est la visualisation. Ça semble un peu abstrait au début, mais visualiser tes objectifs financiers t'aide à créer une image limpide de ce que tu souhaites accomplir. Il faut commencer par définir des objectifs clairs, qu'ils soient à court, moyen ou long terme. Imagine-toi atteignant ces objectifs. Tu ressens quoi ? Quelle est ta vie une fois ces objectifs atteints ? Ce sont des questions qu'il faut se poser, parce que cette pratique renforce ton engagement et te motive à aligner tes décisions avec ces visions. Les affirmations positives jouent également un rôle essentiel. Des phrases telles que "je suis capable de gérer mon argent", "je construis un avenir financier sécurisé" peuvent renforcer ton état d'esprit de croissance. Tu peux répéter ces affirmations quotidiennement afin d'aider en quelque sorte à reprogrammer ton subconscient. Il faut que ça devienne ton mantra. Au-delà de la visualisation et des affirmations positives, l'éducation financière est une autre pierre angulaire afin de maintenir un état d'esprit financier sain. Le monde de la finance est vaste et en constante évolution. Investir du temps pour comprendre les différents aspects des finances personnelles, que ce soit à travers des livres, des podcasts comme ici même, ou des ateliers de formation en ligne, ça te permettra de rester toujours informé et de te sentir vraiment compétente. Car tu es capable de réussir au même titre que tous les autres. Tenir un journal financier peut être également extrêmement bénéfique, parce que ce n'est pas juste noter tes dépenses, tes économies, c'est aussi écrire sur tes expériences financières, tes succès, tes échecs, et les leçons apprises en cours de route. Ça t'aide à identifier des motifs dans ton comportement financier, à réfléchir sur les décisions prises, et à planifier plus efficacement ton avenir. Ces techniques ne sont que quelques exemples, mais elles constituent un excellent point de départ pour quiconque souhaite développer un état d'esprit financier plus sain et plus proactif. En les intégrant dans ta routine quotidienne, tu peux renforcer ta résilience financière et ta capacité à gérer tes défis, tout en travaillant vers la réalisation de tes rêves financiers. Nous avons vu différentes techniques pour renforcer un état d'esprit financier positif, mais il est tout aussi capital de savoir identifier et surmonter les obstacles qui peuvent se présenter. Ces obstacles sont souvent des croyances internes qui limitent notre potentiel. Il faut savoir transformer ces croyances limitantes en force. La première étape pour transformer notre situation financière est souvent de changer notre façon de penser l'argent. Beaucoup d'entre nous portent des croyances limitantes inculquées dès notre plus jeune âge. On a peut-être entendu nos parents dire que "l'argent ça ne pousse pas sur les arbres", qu'"il faut travailler dur pour avoir de l'argent", ou encore que "l'argent ne fait pas le bonheur". Ces affirmations bien que banales ont pu façonner inconsciemment notre perception de l'argent et notre capacité à épargner et investir. Pour chaque croyance limitante, il faut se poser des questions. Est-ce que c'est vraiment vrai ? Est-ce que cette croyance aide-t-elle ma croissance financière ou est-ce qu'elle me retient ? Bon, spoiler alert, l'argent ne pousse vraiment pas sur les arbres, mais blague à part, ce processus de questionnement peut vraiment être révélateur et te libérer des vieux schémas de pensée qui ne te servent plus. Dans les croyances limitantes, on retrouve le fameux on ne devrait pas parler d'argent, c'est un sujet tabou Mais si c'est un sujet tabou dans un couple, par exemple, ça peut t'empêcher de discuter ouvertement de tes finances et mieux gérer ton argent, et l'argent de ton couple. Dans les croyances limitantes, on retrouve aussi beaucoup le "je ne mérite pas d'être riche". Et cette croyance prend souvent racine dans un sentiment d'estime de soi faible ou de culpabilité. Parce qu'on se demande pourquoi nous, plus que quelqu'un d'autre, mérite cette richesse, ou alors on s'en veut tout simplement d'être riche. Et ça, ça peut nous empêcher de saisir des opportunités financières ou d'aspirer à une meilleure situation financière. Essaie de faire cet exercice et de trouver tes propres croyances limitantes. Car une fois identifiées, le défi, ce sera de les transformer. Et ce travail commence par reformuler ces idées de manière constructive. Rends-les positives. Par exemple, si tu crois que "l'argent est la cause de tous les maux", essaie de la transformer en "L'argent est un outil qui, utilisé sagement, peut améliorer ma vie et celle des autres". Cette reformulation aide à reprogrammer ta façon de penser pour percevoir l'argent comme une force positive. Ici, la visualisation peut t'aider à changer ton état d'esprit. Si tu t'imagines atteindre tes objectifs financiers, qu'est-ce que tu vas ressentir ? Qu'est-ce qui est différent dans ta vie ? Comment les autres vont-ils réagir face à ton succès ? Visualiser le succès peut te rendre plus confiante dans ta capacité à améliorer ta situation financière et te motiver à agir en accord avec cette vision. Et pour ça, il faut établir des routines qui vont t'encourager et encourager la réflexion positive avec des actions constructives et c'est vraiment essentiel pour ce processus de transformation. Tu pourrais par exemple commencer chaque semaine par un bilan de ta situation financière. Qu'as-tu bien fait la semaine dernière ? Quels obstacles as-tu rencontrés ? Comment les as-tu surmontés ? Quelles leçons peux-tu tirer de ces expériences ? Ce rituel hebdomadaire peut te permettre de rester consciente de ta progression, de célébrer tes succès et d'ajuster ton parcours aux besoins. Car oui, il faut célébrer les petites victoires, autant que les grandes réussites. Chaque fois que tu atteins un petit objectif, prends le temps de le célébrer. Tu vas forcément rencontrer des difficultés et des surprises sur le chemin qui te mène à tes objectifs. Et ces célébrations renforceront vraiment l'idée que tu es capable de réussir financièrement et t'encourageront à persévérer. En fin de compte, surmonter ces croyances limitantes et les transformer en motivation positive, c'est un voyage personnel. Ce n'est pas toujours facile, mais c'est extrêmement gratifiant. En te libérant des anciennes croyances et en adoptant un état d'esprit qui soutient ta croyance financière, tu vas ouvrir la voie à une abondance que tu n'aurais peut-être jamais imaginée possible. Et pour que les changements dans ton état d'esprit deviennent une seconde nature, ils doivent être intégrés dans tes routines quotidiennes. Des actions cohérentes et répétées renforcent les nouvelles croyances et les comportements que tu souhaites adopter. C'est par la répétition que nous créons de nouvelles habitudes et supprimons les anciennes qui ne nous servent plus. Voici mes quelques conseils pratiques pour intégrer des habitudes financières saines dans ta vie quotidienne. Commence par réserver régulièrement un moment pour analyser ta situation financière. Ça peut être chaque jour ou chaque semaine, mais vraiment il ne faut pas moins. Ça n'a pas à être très long, quelques minutes peuvent suffire. Vérifie toutes tes récentes transactions, évalue l'état de ton budget et ajuste-le si nécessaire. Cette pratique te garde connecté à ta situation financière et te permet de repérer rapidement les problèmes avant qu'ils ne s'aggravent. Chaque matin, prends quelques instants pour planifier ta journée d'un point de vue financier. Pense aux dépenses prévues et vois comment elles s'intègrent vraiment dans ton budget général. Le soir, réfléchis à tes décisions financières de la journée. Qu'as-tu bien fait ? Y a-t-il des choses que tu pourrais améliorer ? Cette réflexion quotidienne renforce ta conscience financière et ton engagement envers tes objectifs. Tu peux aussi dédier du temps chaque semaine à apprendre quelque chose de nouveau sur les finances. Ça pourrait être lire un chapitre d'un livre sur la finance, regarder un webinaire ou même écouter un podcast sur l'économie. L'éducation continue est vraiment essentielle pour rester informé et motivé et elle t'aide à prendre de bien meilleures décisions. Et puis il faut renforcer tes objectifs à long terme. Pour t'aider, tu peux créer un tableau de visualisation et le positionner dans ton espace de vie. Il faut qu'il montre les objectifs que tu souhaites atteindre, comme acheter une maison, voyager. Voir ses objectifs tous les jours peut t'aider à rester concentré et motivé. Intégrer ces pratiques dans ta routine quotidienne ne va pas seulement t'aider à maintenir un état d'esprit financier sain, elles vont également te permettre de construire progressivement ta richesse et d'atteindre une sécurité financière durable. Car chaque jour qui passe, ces habitudes renforceront les transformations positives dans ta vie financière, t'amenant plus près de tes aspirations et objectifs de vie. Voilà, j'ai fait le tour du sujet du jour, même si techniquement on pourrait en parler pendant des heures et des heures, c'était juste un premier aperçu. Et j'ai envie de tester quelque chose afin de rendre cet espace plus interactif. J'ai envie d'entendre tes histoires, tes défis et tes succès. Donc chaque mois, je vais sélectionner quelques histoires ou questions parmi celles que vous envoyez, afin d'en parler en détail dans l'épisode. Ça peut être tout, de la façon dont tu as surmonté un gros défi financier, à des stratégies d'épargne que tu as trouvées efficaces, ou même des questions sur des sujets financiers que tu trouves déroutants ou intimidants. Pour participer c'est très simple tu peux m'envoyer tes histoires ou questions de plusieurs manières soit par mail à sophie@sdsconseil.fr avec un résumé de ton histoire ou ta question soit par DM sur Instagram sur mon compte sds.conseil Partager tes expériences peut non seulement t'aider à obtenir des réponses à tes questions, mais aussi inspirer d'autres personnes qui pourraient se trouver dans des situations similaires. C'est aussi une excellente occasion de réfléchir sur ta propre situation financière, d'obtenir des perspectives nouvelles et de te sentir soutenu par une communauté qui partage les mêmes intérêts. Et je suis vraiment impatiente de lire tes histoires et de répondre à tes questions alors n'hésite pas, partage-les avec nous et faisons de ce podcast un lieu d'apprentissage et de soutien mutuel Nous avons parcouru un voyage enrichissant aujourd'hui, explorant comment un état d'esprit financier simple peut profondément influencer ta vie. Nous avons évoqué des techniques pour cultiver cet état d'esprit, transformer des croyances limitantes, et discuter des pratiques quotidiennes pour renforcer nos nouvelles habitudes financières. J'espère que ces perspectives t'aideront à voir l'argent d'une manière plus positive, et te donneront les outils pour améliorer ta gestion financière. Je tiens à te remercier du fond du cœur pour ton écoute et ta participation. Ton engagement et ta volonté d'apprendre et de grandir financièrement sont ce qui donne vie à ce podcast. N'oublie pas de partager tes expériences et tes questions. Ta participation enrichit cette nouvelle communauté et aide chacune de nous à se développer ensemble. Et rappelle-toi, peu importe où tu commences, ce qui compte, c'est la direction dans laquelle tu te diriges et les petits pas que tu prends chaque jour vers tes objectifs financiers. Chaque action que tu entreprends pour améliorer ta situation financière est une victoire, et chaque victoire mérite d'être célébrée. Alors continue à apprendre, continue à grandir, et surtout continue à prendre soin de toi et de tes finances. Merci d'avoir été là pour ce nouvel épisode. Partage ce podcast avec tes amis ou ta famille qui pourraient aussi bénéficier de ces conseils, et n'hésite pas à laisser un commentaire pour m'aider à grandir. Et surtout, n'oublie pas de t'abonner pour ne pas manquer les prochains épisodes. D'ici là, prends soin de toi et de tes finances. Je te souhaite une très belle journée et je te dis à très bientôt pour de nouvelles aventures financières.