Transcription

• Speaker #0

  Bienvenue dans CosyFinance™, le podcast qui rend la finance à la fois simple et accessible, spécialement conçu pour toutes les femmes à la recherche d'informations faciles à mettre en place. Moi c'est Sophie, à la barre de SDS Conseil, et je serai ta partenaire dans cette aventure financière. Aujourd'hui, je vais te parler de comment on peut optimiser nos dépenses sans sacrifier nos petits plaisirs. Tous ces petits montants qui partent chaque mois, presque sans qu'on s'en rende compte. C'est vrai qu'on peut se dire "ce ne sont que quelques euros" mais accumulées, toutes ces petites dépenses peuvent vite devenir des centaines d'euros à la fin de l'année. C'est là qu'intervient l'optimisation. Et quand je parle d'optimiser, je ne te parle pas de te priver de tout ou de te forcer à calculer chaque centime, loin de là. L'idée, c'est de savoir mieux dépenser et surtout de dépenser pour ce qui compte vraiment pour toi. Dans cet épisode, je vais te donner des conseils concrets pour optimiser tes dépenses dans différents domaines de la vie quotidienne. Et crois-moi, je t'assure que c'est plus facile que ça en a l'air. Avec quelques astuces, tu peux récupérer une bonne somme chaque mois sans avoir l'impression de te priver. Commençons par comprendre pourquoi il est vraiment important d'optimiser ses dépenses. On a souvent l'impression que ça sert à rien de chercher à économiser quelques euros par-ci par-là, mais quand tu mets bout à bout tous les petits montants que tu pourrais économiser chaque mois, c'est là que ça devient vite intéressant. En fait, ce qui est fascinant, c'est que souvent on a tendance à sous-estimer l'impact des petites économies, mais au fil du temps, elles s'accumulent et peuvent avoir un réel effet sur ton budget global. Je me souviens que quand j'ai commencé à me pencher sérieusement sur mes propres dépenses, j'ai réalisé qu'en ajustant juste 2-3 petites choses, je pouvais récupérer près de 100€ par mois. Et si mes calculs sont bons, ça représente quand même 1200€ par an. T'imagines les vacances qu'on peut se payer avec ça. Avec cette somme, tu pourrais te faire plaisir, partir en vacances, épargner pour un projet plus important, ou tout simplement compléter ton épargne de précaution. Et ça peut faire une vraie différence. Et ce qui est génial avec l'optimisation des dépenses, c'est que tu n'as pas besoin de faire de gros changements pour voir des résultats. Parfois il suffit de changer quelques petites habitudes, d'être un peu plus attentive à certaines choses, et tu verras rapidement la différence sur ton compte. Il existe un premier domaine où on peut facilement économiser sans trop d'efforts, les courses alimentaires. Bon je te l'accorde, peut-être pas quand certains produits ont pris plus de 20% d'inflation, mais en temps normal c'est souvent dans l'alimentation que beaucoup de gens dépensent sans vraiment s'en rendre compte. Combien de fois t'es-tu arrivée de remplir ton caddie avec des produits dont tu n'avais pas vraiment besoin, juste parce qu'ils étaient en promo ou parce que t'avais faim en faisant tes courses ? Moi ça m'est arrivé hyper souvent et je peux te dire que ça peut vite faire chauffer la CB. Donc une des premières choses que j'ai apprises, c'est que la planification est la clé. Prendre le temps de planifier tes repas pour la semaine avant d'aller faire tes courses peut vraiment t'aider à économiser. Non seulement ça t'évite d'acheter des choses superflues, mais en plus tu te retrouves à gaspiller beaucoup moins. Par exemple, si tu sais déjà que tu vas faire une recette avec des carottes, tu n'en achèteras que la quantité nécessaire et tu ne te retrouveras pas avec un surplus qui finira au fin fond du frigo parce que tu ne sais pas quoi en faire. Je me suis aussi rendu compte que faire une liste précise avant d'aller au supermarché m'aide à rester concentrée sur ce que j'ai vraiment besoin d'acheter. Et j'essaie toujours de m'y tenir. Bon, bien sûr, il m'arrive de craquer pour un petit plaisir de temps en temps, mais dans l'ensemble, ça me permet de mieux maîtriser mon budget alimentaire. Surtout, ça m'évite d'acheter un produit parce qu'il est juste en promo, pour finalement le retrouver des semaines plus tard, périmé, perdu derrière d'autres produits. D'ailleurs, si tu cherches à économiser davantage, il y a une astuce que j'adore et que j'utilise de temps en temps, c'est l'application Too Good To Go. Si tu ne la connais pas encore, c'est vraiment un bon plan. Elle te permet de récupérer des invendus alimentaires à prix cassé. L'autre jour, j'ai pu récupérer un panier surprise dans une boulangerie près de chez moi, et j'en avais pour seulement 4€ alors qu'il y en avait pour au moins 12 ou 15€ dedans. Franchement, c'est une application que je te recommande vivement, et même les grandes surfaces et quelques restaurants s'en servent, ça permet d'avoir des paniers très variés. Tu fais des économies et tu évites en même temps que ces produits soient gaspillés. C'est aussi une belle manière de réfléchir à notre impact sur l'environnement, et pas que sur notre portefeuille. Savais-tu qu'en moyenne, chaque Français jette environ 25kg de nourriture chaque année ? Soit l'équivalent d'un repas par semaine et par personne. Franchement, c'est énorme quand on y pense. Et en termes d'argent, ça représente près de 157 euros de nourriture par personne, qui partent littéralement à la poubelle chaque année. Perso, depuis que je fais plus attention à ce que j'achète et à comment je stocke mes aliments, j'ai vu une vraie différence dans mon budget alimentation. Et j'utilise aussi de plus en plus souvent l'application Jow. Si tu ne la connais pas encore, elle est vraiment super pratique, surtout pour celles qui aiment optimiser leur temps en faisant leurs courses. L'application te propose des recettes en fonction de tes préférences alimentaires, et génère automatiquement ta liste de courses en fonction des ingrédients nécessaires. Ensuite, tu peux même faire tes courses directement via l'application, ce qui te fait gagner un temps fou. T'as juste à rajouter tous les produits manquants. Par exemple, la semaine dernière, j'avais envie de tester plusieurs nouvelles recettes, pour varier un peu les plaisirs, et parce que j'ai l'impression de toujours faire la même chose, toi-même tu sais. Et Jow m'a tout organisé. Des idées de repas jusqu'à la commande des ingrédients, le tout en quelques clics. Je n'ai eu plus qu'à passer au drive pour récupérer ma commande. Ce qui est génial, c'est que l'application adapte les quantités en fonction du nombre de personnes et de ce que tu as déjà à la maison. Donc tu n'achètes que ce dont tu as besoin, ce qui évite aussi le gaspillage alimentaire. Et si tu as du mal à planifier tes repas ou que tu manques d'inspiration, c'est vraiment une solution clé en main. Et en plus de te faciliter la vie, l'appli te permet aussi de profiter des promos de ton supermarché habituel, comme si tu y faisais tes courses, ce qui peut aussi t'aider à faire quelques économies sur ton budget. Mais l'alimentation n'est pas le seul poste de dépense où on peut optimiser. Est-ce que ça t'est déjà arrivé de vraiment faire le point sur tes abonnements ? Mais genre vraiment, en comptant exactement combien tu en as ? Car entre les abonnements de streaming, les forfaits téléphoniques, les assurances, les abonnements à la salle de sport, on accumule souvent beaucoup de petits abonnements dont on n'a même plus conscience. Moi j'ai fait le compte il y a quelques mois, en prenant en compte tous les services auxquels je suis abonnée et prélevés mensuellement, trimestriellement ou annuellement, et j'ai réalisé que j'ai 19 contrats actifs. Et quand je dis actifs, je ne dis pas forcément que je m'en sers, mais juste qu'ils me coûtent de l'argent. Et tout ça, sur une année, ça peut chiffrer hyper vite. Alors oui, certains sont essentiels et indispensables, car dedans il y a les assurances habitation, voitures, l'électricité, le téléphone et ainsi de suite. Mais pour le reste, en réalité, je n'ai peut-être pas besoin de tous ces abonnements, car j'ai Netflix, Prime et même Max, alors que je n'ai pas le temps de tout regarder. Mais bon, ça c'est selon les moyens, les envies, les besoins de chacun, on ne juge pas. Par contre, ce que je te conseille, c'est de quand même prendre un moment pour passer en revue tous tes abonnements et contrats actifs. Pour ceux qui sont plutôt de l'ordre du loisir, demande-toi vraiment si tu as besoin de chacun d'eux. Si ce n'est pas le cas, tu peux résilier ceux dont tu n'as plus besoin ou peut-être revoir leur niveau. Pour Netflix par exemple, je me suis rendu compte que je n'avais plus besoin de l'abonnement premium, que je partageais avec mes parents, je suis donc repassée à l'abonnement standard à 13,49€. L'économie de 6,50€ sur un mois, c'est pas grand chose, on est d'accord, mais avec le recul, sur plusieurs années, ça fera plusieurs centaines d'euros. Pour les abonnements qui te tiennent vraiment à cœur, demande-toi aussi si tu ne peux pas les utiliser plus efficacement. Par exemple, si tu es abonnée à une salle de sport mais que tu n'y vas qu'une fois par mois, Peut-être que ça vaut le coup de passer à des sessions à la carte, ou même de trouver des solutions gratuites. Tu serais étonnée de voir tout ce que tu peux faire gratuitement en ligne, que ce soit pour le sport, la musique ou même l'apprentissage en général. C'est une manière simple de continuer à te faire plaisir sans exploser ton budget. Tu peux aussi tout à fait renégocier certains tarifs. Souvent, il suffit d'appeler ton fournisseur, de dire que tu comptes partir, et oh, miracle, il te propose une réduction. Il préfère souvent te proposer un tarif plus bas, plutôt que de te perdre comme cliente. J'ai fait ça avec mon forfait téléphonique et j'ai réussi à obtenir une réduction de 5€ par mois. C'est toujours ça de pris et sur l'année ça fait quand même une petite économie. Donc j'ai mis le nez dans tout ce que j'avais et tout cumulé, j'économise plus de 650€ sur une année. Et ça ne m'a pas demandé beaucoup d'efforts pour le faire. Et sinon tu peux aussi utiliser un service comme Spliiit avec 3i pour partager tes abonnements. En gros, soit tu proposes tes abonnements à la location à d'autres personnes, soit tu profites des abonnements d'autres personnes. Ça te permet d'économiser sur le coût ou d'avoir accès à un service moins cher. Passons maintenant à un autre sujet important, les transports. Pour beaucoup d'entre nous, la voiture est l'un des postes de dépense les plus importants, après le logement et l'alimentation. Entre l'essence, l'entretien, le parking, les péages même parfois, ça peut vite chiffrer. Mais là encore, il y a des solutions pour optimiser la facture. Une des premières choses que j'ai faites pour réduire mes dépenses liées à la voiture, c'est de faire du covoiturage quand c'est possible. Si tu as des collègues ou des amis qui font le même trajet, ça peut vraiment valoir le coup de partager les frais. Si ce sont des trajets plus loin, plus ponctuels, tu as aussi BlaBlaCar. Et tu peux aussi partager ton trajet même si tu n'as pas de voiture. Ça reviendra moins cher que de prendre le train ou l'avion. En plus, c'est sympa de faire la route à plusieurs, et je suis toujours tombée sur des gens adorables. Un autre conseil que je trouve utile, surtout si tu dois continuer à utiliser régulièrement ta voiture, c'est de faire attention à la manière dont tu consommes du carburant. Et là, je ne parle pas juste de réduire ta vitesse de 5 ou 10 kmh, mais des applications qui peuvent comparer les prix des stations-service autour de toi ou sur ton trajet. Ça peut paraître anodin, mais parfois la différence de prix peut être de 10 à 15 centimes par litre. Et quand tu fais le plein, ça représente une belle petite somme. J'utilise régulièrement l'appli Essence & Co pour voir où l'essence est la moins chère sur mon trajet, et je te garantis que ça fait une vraie différence sur l'année. D'ailleurs, au-delà du carburant, optimiser l'entretien de ta voiture peut également te faire économiser des sous. Programmer régulièrement les petits entretiens préventifs, comme changer l'huile ou vérifier la pression des pneus, aide à éviter les grosses réparations plus coûteuses à long terme. Ça peut sembler contre-intuitif, mais investir un peu de temps de temps et d'argent dans l'entretien régulier de ta voiture te permet d'éviter des frais beaucoup plus élevés par la suite, surtout selon l'âge de ton véhicule. C'est un peu comme pour la santé, mieux vaut prévenir que guérir. Et si tu as la possibilité de faire du télétravail, même un jour ou deux par semaine, ça peut aussi faire une belle différence. Depuis que je travaille de chez moi, j'ai forcément grandement réduit mes trajets. J'habite une ville avec un très bon réseau de transport, j'ai donc tout simplement décidé d'arrêter ma carte, je ne l'amortissais plus sur un mois, je suis donc passée à un ticket pour chaque trajet et j'économise facilement 40€ tous les mois. Et enfin, si tu peux te passer complètement de voiture ou réduire son utilisation et que ta ville le permet, tu peux aussi envisager le vélo. Non seulement ça coûte moins cher, mais en plus ça a un impact positif sur ta santé et l'environnement. C'est peut-être un petit ajustement à faire dans ton quotidien, mais sur le long terme, cela peut rapporter de nombreux bénéfices. Passons maintenant à deux domaines qui intéresseront vraiment tout le monde. Les loisirs et les achats d'hiver. Et pas d'hiver la saison, divers D-I-V-E-R-S. C'est souvent là qu'on dépense sans trop y penser. Surtout parce que c'est lié à nos moments de détente. On se dit souvent, bah je mérite bien ce petit plaisir, et bien sûr que tu le mérites, mais il y a aussi des moyens de se faire plaisir tout en faisant attention à ton budget. Par exemple, au lieu de sortir au restaurant toutes les semaines, tous les mois, pourquoi ne pas organiser des soirées à thème à la maison avec tes amis ? Chacun peut apporter un plat ou une boisson et tu verras ça peut être tout aussi sympa tout en étant moins coûteux. Je me souviens d'une soirée que j'ai organisée avec des couples d'amis où chacun devait apporter un plat d'un pays différent. On a fait un tour du monde culinaire sans quitter mon salon et honnêtement c'était une des meilleures soirées qu'on ait eues. Et le tout sans dépenser une fortune. Ce genre d'astuces permet de se faire plaisir sans pour autant plomber ton budget. Et puis il y a plein d'activités gratuites ou peu chères auxquelles on ne pense pas toujours. Des promenades en plein air, des pique-niques au parc ou même des événements gratuits organisés dans ta ville. Jette un œil au calendrier des événements locaux parfois on tombe sur des festivals, des concerts en plein air ou des expositions gratuites, ça permet de profiter de sorties culturelles ou amusantes sans dépenser beaucoup d'argent. Et concernant les achats, voici un autre conseil que j'ai commencé à appliquer il y a quelques années. C'est de limiter ceux qui sont impulsifs, surtout pour les objets réellement non essentiels. Je ne sais pas si tu connais la règle des 30 jours, mais en gros, si tu vois quelque chose que tu as envie d'acheter, mais dont tu n'as pas vraiment besoin, au lieu de céder à l'impulsion, tu te donnes 30 jours de réflexion. Si après ces 30 jours, tu en as encore envie, et que t'as le budget pour, bah alors tu peux te faire plaisir. Mais la plupart du temps, tu te rends compte que ce n'était pas vraiment nécessaire. Moi ça m'a évité de nombreux achats dont je n'aurais pas vraiment profité. Une fois j'avais repéré une paire de chaussures qui me plaisait beaucoup, mais je me suis dit, attends un peu. Finalement quelques semaines plus tard, j'en avais plus du tout envie, et j'étais bien contente de ne pas avoir cédé à la tentation. Surtout pour quelque chose qui aurait probablement pris la poussière dans mon placard, et qui, en toute honnêteté, ressemblait en réalité à toutes les paires qui prennent déjà la poussière dans mon placard. Si tu veux aller encore plus loin, il y a aussi les achats d'occasion. J'ai des copines qui adorent fouiner sur des plateformes comme Vinted ou Leboncoin, surtout pour des vêtements ou des objets déco, ou même faire tout simplement des brocantes. Non seulement tu fais des économies, mais tu peux aussi dénicher des pièces uniques à des prix défiants toute concurrence. Franchement, pourquoi payer plus cher quand on peut trouver des pépites d'occasion de très bonne qualité ? En plus, si t'as des vêtements ou des objets chez toi que tu n'utilises plus, tu peux aussi les vendre, ça te permet de récupérer un peu d'argent et de faire de la place chez toi tout en donnant une seconde vie à ces objets. Mais tu sais, l'optimisation des dépenses ne s'arrête pas là. Il y a aussi la manière dont tu gères ton argent au quotidien qui fait toute la différence. Tu me vois venir, je veux bien évidemment te parler de l'importance de suivre son budget, et oui, encore lui. Je t'assure que suivre régulièrement un budget peut vraiment faire la différence. Et il existe plein d'applications comme Bankin' ou Linxo qui te permettent de suivre tes transactions en temps réel. Ça te donne un aperçu global de là où va ton argent et te permet de voir rapidement si tu es en train de dépasser ton budget ou pas. Tu peux aussi utiliser mon Finance Planner que j'ai créé spécialement pour celles qui veulent suivre leurs finances de façon globale avec leurs projets d'épargne et d'investissement. Je te mets bien évidemment tous les liens des outils et applications dont j'ai parlé dans la description de cet épisode. Avoir un budget mensuel pour certaines catégories de dépenses comme les loisirs, les courses ou encore les achats non essentiels peut absolument t'aider à mieux gérer ton budget. Par exemple, si tu te fixes une limite de 100€ pour les loisirs chaque mois, une fois que tu as atteint cette somme, tu t'arrêtes. Oui, je sais, c'est parfois plus facile à dire qu'à faire, mais c'est aussi une question de mentalité. Te fixer ce genre de limites te permet de mieux planifier et surtout d'éviter les excès. Et crois-moi, c'est un exercice qui devient presque un jeu à force de pratique. Quand tu vois que tu réussis à rester dans tes limites, c'est tellement satisfaisant. Un autre conseil que j'applique souvent, c'est de me fixer des petits objectifs. Par exemple, je me lance régulièrement des défis, comme économiser 50€ ce mois-ci sur un domaine particulier, que ce soit les courses ou les loisirs, ou alors mettre de côté tous les billets de 5€ qu'on me rend dans une cagnotte à part pour les petits plaisirs. Ça me motive. Je trouve ça vraiment gratifiant de voir que je peux atteindre mes objectifs tout en gérant mieux mon argent. En plus, quand tu te fixes des objectifs financiers clairs, comme économiser pour un voyage ou un achat important, tu restes motivée et tu as une meilleure vision à long terme de la gestion de ton budget. Voilà, j'espère que ces petites astuces d'optimisation t'ont donné des idées pour améliorer la gestion de tes finances au quotidien. Je t'encourage vraiment à essayer une ou deux de ces techniques dès cette semaine, tu verras les résultats peuvent être impressionnants. Et surtout, n'oublie pas que c'est en avançant pas à pas, mais surtout de façon continue, que l'on finit par voir de gros changements. Si tu mets en pratique certaines de ces astuces, j'aimerais beaucoup que tu me dises ce qui a fonctionné pour toi. Je suis curieuse d'entendre tes retours et d'apprendre de tes expériences. Encore une fois, on est toutes dans le même bateau, et partager nos idées et nos réussites, c'est la meilleure manière de progresser ensemble. Merci encore d'avoir été là pour ce nouvel épisode. N'oublie pas de t'abonner pour ne pas louper les prochains, de partager ce podcast autour de toi, de laisser un petit commentaire, ou même de m'envoyer tes questions. Et surtout, reste à l'écoute pour le prochain épisode. D'ici là, prends soin de toi et de tes finances. Je te souhaite une très belle journée et je te dis à très bientôt pour de nouvelles aventures financières.