Transcription

• Speaker #0

  Bonjour à toutes et à tous et bienvenue dans ce dernier épisode de la saison 2 de Parlons Assurance, le podcast pour celles et ceux qui entreprennent. Je suis Elsa, animatrice de ce podcast et je suis en compagnie de David Estève, agent général Swiss Life, expert en assurance. Bonjour David.

• Speaker #1

  Bonjour Elsa, bonjour à toutes les auditrices et auditeurs de Parlons Assurance et à tous les associés et futurs associés qui nous écoutent. Cet épisode leur est consacré.

• Speaker #0

  De quoi est-ce que nous allons parler dans ce nouvel épisode ?

• Speaker #1

  Alors aujourd'hui, nous allons sensibiliser les chefs d'entreprise à l'importance de mettre en place une protection en cas d'association entre collaborateurs. Il faut savoir que lorsqu'un associé décède, ce sont ses héritiers qui prennent le relais et qui peuvent par conséquent prendre le contrôle de ses parts. Je vous laisse imaginer les scénarios lorsque ceux-ci n'ont pas la culture d'entreprise, son histoire, la compétence, voire le diplôme.

• Speaker #0

  La perte d'un associé peut avoir des répercussions financières majeures pour une entreprise et entraîner l'arrivée d'un tiers non souhaité au sein du capital, comme un héritier. Le contrat Swiss Life Garantie Associé Plus offre une protection aux associés. En cas de disparition de l'un d'eux, un capital est versé permettant de racheter la part du défunt sans recourir à un financement externe et ainsi de garantir la continuité de l'entreprise. Il s'agit d'un contrat de groupe à adhésion individuelle basé sur une assurance temporaire d'essai. Alors David, Comment l'entreprise peut-elle se protéger en cas de perte d'un associé ?

• Speaker #1

  Il y a tout d'abord deux choses à faire. La première, c'est de rédiger un pacte d'associé avec votre expert comptable ou votre avocat. Un pacte d'associé, c'est quoi ? C'est un contrat qui est signé par les associés d'une société et ça va définir les modalités de l'association avec les signataires. On peut y mettre à peu près ce qu'on veut et ça va définir l'entrée ou la sortie des associés. la résolution des conflits, le système de rémunération, bref, un ensemble d'éléments. Une fois que ce pacte est rédigé, c'est là que nous entrons en scène, en apportant une protection financière via un capital. En pratique, beaucoup de pactes sont rédigés, mais peu vont jusqu'au bout de la démarche et n'intègrent pas cette dimension financière qui me paraît essentielle.

• Speaker #0

  Et justement, qu'apportez-vous dans cette garantie ?

• Speaker #1

  Imaginons que vous soyez deux associés d'une entreprise qui a plus de 15 ans. Cette entreprise fonctionne bien et on va dire qu'elle est valorisée à 1 million d'euros. Si votre associé décède, vous avez 50% des parts et pour racheter les parts de votre associé, vous devez emprunter 500 000 euros à la banque. Pas toujours si simple si par exemple la période ne le permet pas ou si vous n'avez plus l'état de santé vous permettant de vous assurer. Donc si vous ne pouvez pas racheter les parts, ce sont donc les héritiers qui auront la possibilité de vendre ces parts à qui ils souhaitent. Et dans le pire des cas, l'entreprise peut être vendue à des concurrents ou à des investisseurs purement financiers qui ne vont pas du tout disposer de la culture d'entreprise que vous avez instaurée il y a quelques années. Et donc si l'essentiel avait été fait dès le départ entre les associés lorsqu'ils étaient en bonne santé, le scénario aurait été totalement différent puisque nous aurions apporté du capital réel qui aurait permis de racheter les parts de l'associé disparu, de conserver la politique d'entreprise et d'assurer la pérennité de cette dernière. Et pour finir, vous sécurisez la famille également qui n'a peut-être pas envie de gérer tout ça.

• Speaker #0

  Très bien, mais on ne parle que de la garantie d'essai ?

• Speaker #1

  Alors non, on peut aussi proposer des garanties en cas d'invalidité.

• Speaker #0

  Ok, c'est quoi les plus ? du contrat qui est proposé par Swiss Life ?

• Speaker #1

  Déjà, le montant maximum des garanties est assez important puisqu'il peut atteindre les 50 millions d'euros. On peut avoir une adhésion possible jusqu'à 85 ans, une déclaration médicale allégée jusqu'à 1 million d'euros pour les moins de 46 ans, une couverture dans le monde entier et la possibilité de couvrir les sports à risque pratiqués à titre amateur.

• Speaker #0

  Merci David pour toutes ces explications bien détaillées. Nous voici arrivés à la fin de cette saison 2 qui nous a rappelé une chose essentielle. Être chef d'entreprise, c'est pas seulement diriger une activité, c'est aussi protéger ses équipes et anticiper les risques. Mutuelle, prévoyance, épargne salariale, trésorerie, indemnité de fin de carrière, personnes clés, garantie associée, ce sont autant d'outils qui permettent de sécuriser l'entreprise et ses salariés. Alors, ne laissez rien au hasard. Prenez-les devant, sécurisez vos équipes et assurez la pérennité de votre entreprise. Et David, on se donne rendez-vous pour une prochaine saison avec encore plus de conseils et d'expertise pour entreprendre sereinement.

• Speaker #1

  Avec plaisir Elsa, pour une troisième saison, pourquoi pas. D'ici là, merci en tout cas d'avance à tous les auditeurs et les auditrices qui vont écouter cette deuxième saison. Je vous donne rendez-vous donc prochainement. A très bientôt en tout cas.

• Speaker #0

  Et pour finir, prenez soin de vous et de votre entreprise.