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Mon Podcast Imo.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Bonjour et bienvenue dans ce nouvel épisode de Mon Podcast Immo, votre rendez-vous avec l'immobilier. Aujourd'hui, j'ai le plaisir de retrouver notre duo d'experts de choc de PraxiFinance. Boris Intini, directeur général, bonjour. Bonjour. Et Hugo Baillet, directeur marketing et communication, bonjour.
- Hugo Baillet (Praxifinance)
Bonjour Ariane.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Alors notre programme aujourd'hui, on va se pencher sur le crédit hypothécaire. Qu'est-ce que c'est le crédit hypothécaire ?
- Boris Intini (Praxifinance)
Le crédit hypothécaire, c'est un crédit classique, c'est un crédit de trésorerie. Il permet à un propriétaire, exclusivement à un propriétaire, d'emprunter des liquidités en contrepartie d'une hypothèque prise sur son bien immobilier. Alors on hypothèque le montant de son besoin,
- Speaker #4
le minimum c'est 100 000 euros. Ces fonds sont destinés à toutes sortes de projets ou de besoins. On peut... On peut refinancer des dettes, des frais de succession,
- Boris Intini (Praxifinance)
on peut obtenir de la trésorerie pour une donation du vivant,
- Speaker #4
on peut financer l'acquisition d'un bien immobilier, on peut faire des travaux, ou on peut tout simplement emprunter des liquidités pour des besoins qui vous sont personnels, profiter de la vie, la trésorerie non affectée.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Donc j'ai besoin d'argent, je suis propriétaire, crédit hypothécaire.
- Speaker #4
Voilà, ça doit devenir un automatisme. Le crédit hypothécaire, si vous voulez, ce n'est pas répandu en France, aucune banque française ne le propose. On est obligé depuis quelques années de se tourner vers des banques qui sont étrangères,
- Hugo Baillet (Praxifinance)
belges.
- Speaker #4
et qui viennent proposer en France, avec une politique d'intervention qui est la leur, ce genre de dispositif. Alors, ça permet une chose que les banques françaises ne font pas avant tout, et je martèle là-dessus, c'est obtenir des liquidités pour un propriétaire de biens immobiliers.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Les avantages de cette formule, Hugo Baillet ?
- Hugo Baillet (Praxifinance)
Le premier avantage, comme l'a dit Boris, c'est qu'on va pouvoir financer ce que des banques traditionnelles ne financent pas. Une banque traditionnelle, vous ne pouvez pas aller la voir pour faire un crédit pour payer des droits de succession, par exemple. Ça, c'est le premier avantage. Le deuxième avantage, comme la garantie est une hypothèque prise sur un bien, ce sont des prêts qui sont sans assurance emprunteur, sans limite d'âge, sans questionnaire de santé et aussi sans changer de banque. Ça veut dire que vous gardez la banque que vous avez traditionnellement aujourd'hui. Ça permet à des personnes qui, par exemple, ont plus de 65 ans et qui ont du mal à se financer auprès des banques traditionnelles aussi, de pouvoir réaliser encore aujourd'hui un crédit.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Ça veut dire finalement que la seule condition d'éligibilité, c'est d'être propriétaire. Boris Santini, à qui ça s'adresse ?
- Boris Intini (Praxifinance)
Alors, la condition d'éligibilité, il y en a plusieurs. Évidemment, d'être propriétaire d'un bien, c'est la condition sine qua non, mais aussi de disposer de revenus, puisque dans le prêt hypothécaire, il y a évidemment des mensualités remboursées. Un crédit hypothécaire, si vous voulez, c'est fait pour dégager des liquidités, on l'a bien compris. Pour dégager des liquidités que les banques françaises classiques ne financent pas,
- Speaker #4
C'est là qu'on a un relais sur des thématiques un peu sensibles, comme les frais de succession en France, les donations du vivant ou encore une dette fiscale par exemple à rembourser. Donc les conditions sont bien évidemment d'être propriétaire d'un bien immobilier, j'irais même plus loin d'un bien immobilier d'une valeur minimum de 400 000 euros, situé en France hexagonale. Il faut que l'emprunteur ou les emprunteurs disposent de revenus nécessaires pour payer les échanges du prêt. Il faut qu'il soit fiscalement et physiquement domicilié en France métropolitaine. Et que le bien apporté en garantie ne soit plus frappé d'une hypothèque ou d'un crédit en cours. Ou alors on peut avoir un crédit en cours quand on vient nous voir, mais il faut que ce soit le reliquat du crédit immobilier, tout simplement.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Comment ça se rembourse, Hugo Bayet ?
- Hugo Baillet (Praxifinance)
Il y a plusieurs types de remboursement possibles. Le premier, il est classique, c'est comme un crédit amortissable. C'est-à-dire que vous pouvez emprunter sur des durées longues qui peuvent aller jusqu'à 25 ou 30 ans. Et donc tous les mois, vous remboursez une partie du capital et les intérêts du crédit. La deuxième option, et là on va s'adresser à des propriétaires qui disposent au minimum de deux biens, c'est un remboursement in fine. C'est-à-dire que pour la durée du prêt, qui peut être de 5, 7 ou 10 ans, ils ne vont rembourser chaque mois que les intérêts du crédit et ils rembourseront la totalité du crédit à l'échéance. Il y a une troisième option pour les personnes qui n'ont pas les moyens de rembourser un crédit, qui n'ont pas les ressources ou les revenus nécessaires. Mais là, on va s'adresser uniquement aux plus de 60 ans. C'est ce qu'on appelle le PVH, le prêt viagé hypothécaire. Ils font un prêt. qui est garanti par une hypothèque sur leur bien, ils ne remboursent rien de leur vivant. Le remboursement du prêt s'effectue soit par la vente du bien, soit au moment de leur succession.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Combien on peut emprunter ?
- Hugo Baillet (Praxifinance)
Alors, on peut emprunter un minimum de 100 000 euros et on peut emprunter jusqu'à 50 de la valeur de son bien. C'est pour ça que l'on ne peut travailler qu'à partir d'un bien qui a une valeur de 400 000 euros.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Dernière question, Boris Intigny. Combien ça coûte ? C'est quoi le taux d'intérêt ?
- Speaker #4
Il y a un taux d'intérêt lorsqu'on fait un crédit hypothécaire, puis il y a des frais. Les frais sont de l'ordre de 8% du montant emprunté, quand on veut obtenir de la trésorerie, qui rémunère le notaire qui prend l'hypothèque sur le bien, la banque, la participation et l'expertise, et les honoraires de notre société. Quand on fait un prêt hypothécaire, on a plusieurs taux, que ce soit de l'immobilier, de la trésorerie pure non affectée ou un prêt à vocation professionnelle. On est aux alentours de 5% par an, à savoir, et je le rappelle, que nos prêts sont proposés sans assurance emprunteur, donc c'est 5% net. que sera payé, que payera directement l'emprunteur.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Merci à vous deux, nos deux experts, notre duo de choc de Praxi Finance. Merci Hugo Baillet.
- Hugo Baillet (Praxifinance)
Merci Ariane.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Merci Boris Santini. Merci. Et on se retrouve très vite, on se retrouve à la rentrée pour un prochain épisode où on va parler de...
- Hugo Baillet (Praxifinance)
On va parler de la vente en e-propriété.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Eh bien, en attendant, bel été à tous et on se retrouve très vite.
- Speaker #0
Mon podcast immo.
