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Mon podcast IMMO.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Bonjour et bienvenue dans ce nouvel Ă©pisode de mon podcast IMMO, votre rendez-vous avec l'immobilier. Je suis Ariane Artinian, fondatrice de MySweetimmo et tous les jours avec mes invitĂ©s, on rĂ©pond Ă vos questions. Vous avez besoin d'un prĂȘt ? Vous avez 60 ans ou plus ? Eh bien c'est possible d'emprunter. Et on en parle tout de suite avec Alexis Rouesset. Bonjour.
- Alexis Rouëssé (Arrago)
Bonjour Ariane, enchanté.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Vous ĂȘtes prĂ©sident d'Arago, une sociĂ©tĂ© qui conçoit et distribue des produits financiers.
- Alexis Rouëssé (Arrago)
Exactement. Nous essayons de répondre aux problématiques qu'ont les personnes qui n'ont pas un accÚs facile au systÚme bancaire classique, par exemple pour emprunter.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Alors, emprunter Ă 60 ans sur 25 ou 30 ans. ou mĂȘme 15 ans, parfois c'est compliquĂ©. Qu'est-ce que vous leur proposez, vous, Ă ces seniors qui ont besoin d'argent ?
- Alexis Rouëssé (Arrago)
Alors effectivement, aprĂšs 60 ans, ça devient compliquĂ©. AprĂšs 75 ans, ça devient Ă peu prĂšs impossible. Donc nous, ce qu'on leur propose, c'est un prĂȘt qui s'appelle le prĂȘt 60, qui lui n'est pas assis sur les revenus comme tous les prĂȘts qu'on fait en gĂ©nĂ©ral en France, mais qui est assis sur une propriĂ©tĂ©. Et donc, en fait, on va faire un prĂȘt et l'emprunteur va mettre en garantie un bien immobilier.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Alors, je suis propriétaire de mon appartement, de ma maison, j'ai 60 ans ou plus, je vous contacte.
- Alexis Rouëssé (Arrago)
C'est une bonne idée.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
C'est une bonne idée. AprÚs, comment ça marche ?
- Alexis Rouëssé (Arrago)
AprĂšs, comment ça marche ? Eh bien, c'est assez simple. On va Ă©videmment... On travaille avec des banques, donc on va demander quelques papiers, etc. On va aller voir le bien immobilier, envoyer un... C'est un expert immobilier indĂ©pendant, qui n'est pas de chez nous. qui va estimer le bien immobilier et Ă partir de lĂ , on va vous faire une proposition de prĂȘt. Si vous l'acceptez, on la met en force, ça se signe devant chez un notaire. Et si vous ĂȘtes d'accord, on va vous verser un montant qui va varier entre 20% et 60% de la valeur du bien immobilier. Et Ă partir de ce moment-lĂ , vous faites ce que vous voulez de l'argent qu'on vous a versĂ© et vous le remboursez quand vous voulez, c'est-Ă -dire qu'il n'y a pas de mensualitĂ©. Ăa ne grĂšve pas le reste Ă vivre tous les mois.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Ne pas rembourser un prĂȘt, ça veut dire quoi ? C'est un don que vous faites Ă vos emprunteurs ?
- Alexis Rouëssé (Arrago)
Alors, malheureusement, nous n'avons pas les moyens d'ĂȘtre philanthropes Ă ce niveau-lĂ . En fait, le prĂȘt est Ă©videmment Ă rembourser, mais quand je dis quand vous voulez, c'est vraiment quand vous voulez, parce qu'au plus tard, c'est au moment de la succession.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Donc c'est un prĂȘt qui peut ĂȘtre remboursĂ© par les hĂ©ritiers ?
- Alexis Rouëssé (Arrago)
Exactement.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Ou au moment de la vente du bien ?
- Alexis Rouëssé (Arrago)
Au moment de la vente du bien, si la personne a empruntĂ© avec un bien et puis tout Ă coup se dit tiens, j'ai envie de changer d'endroit parce que j'ai Ă©tĂ© toute ma vie dans la banlieue parisienne et maintenant j'aimerais vivre au soleil elle peut tout Ă fait vendre son bien, rembourser le prĂȘt, acheter un autre bien et repartir sur autre chose.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Donc ça peut aussi financer un projet immobilier ?
- Alexis Rouëssé (Arrago)
Ce n'est pas l'objet. En général, ce n'est pas l'objectif.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Les seniors qui font appel à vous, c'est quoi leur problématique ?
- Alexis Rouëssé (Arrago)
Leur problĂ©matique est diverse. Souvent, c'est des travaux sur leur bien immobilier pour l'amĂ©liorer, pour qu'il soit plus agrĂ©able, pour pouvoir recevoir les petits-enfants, etc. C'est aussi pour rembourser des crĂ©dits qui grĂšvent fortement leur reste Ă vivre, parce qu'ils ont des mensualitĂ©s Ă payer sur ces crĂ©dits-lĂ . Et l'intĂ©rĂȘt du prĂȘt 60, c'est qu'une fois que vous avez empruntĂ©... Vous n'ĂȘtes pas obligĂ© de rembourser tous les mois des montants et donc votre reste Ă vivre, d'une certaine façon, augmente grĂące à ça.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Quel est le montant minimum de l'enveloppe que je peux mobiliser ?
- Alexis Rouëssé (Arrago)
Le montant minimum est de 50 000 euros et nous allons jusqu'à 1 million d'euros en possibilité. Pour l'instant, le plus important qu'on ait fait est de l'ordre de 600 000 euros.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Combien ça coĂ»te votre formule ? Il y a quand mĂȘme un coĂ»t Ă cette opĂ©ration.
- Alexis Rouëssé (Arrago)
Il y a un coĂ»t. Il y a Ă©videmment un coĂ»t. Ce n'est pas miraculeux. Il y a des intĂ©rĂȘts. Ces intĂ©rĂȘts, comme l'indique le site du gouvernement, sont Ă comparer au taux d'intĂ©rĂȘt des crĂ©dits consommation parce qu'il y a une grande libertĂ© d'action. Comme vous l'avez vu, on rembourse quand on veut. Si on veut rembourser les intĂ©rĂȘts cette annĂ©e, on rembourse les intĂ©rĂȘts. Si on ne veut pas les rembourser, on ne rembourse pas, etc. Et donc, on est de l'ordre de 6% de taux d'intĂ©rĂȘt. En TEG, on sera un peu plus Ă©levĂ©. Le TEG, sur ces prĂȘts-lĂ , il est calculĂ© sur une durĂ©e. normĂ© de 10 ans et on est plutĂŽt Ă 7% de TEG.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Le profil type de vos emprunteurs, ils ont quel Ăąge ?
- Alexis Rouëssé (Arrago)
Alors, ils ont plus de 60 ans et en moyenne, ils ont 76 ans. On a prĂȘtĂ© Ă des personnes de 62 ans et de 98 ans. Donc, on n'a aucune limite sur la durĂ©e, sur l'Ăąge des personnes. C'est important. C'est la plupart des personnes en couple. Donc 55%. AprĂšs, on a 25% de femmes et le reste d'hommes.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Est-ce que c'est Arago qui distribue le prĂȘt ?
- Alexis Rouëssé (Arrago)
Alors Arago n'est pas encore une banque et donc n'a pas le droit de faire le prĂȘt. En revanche, nous avons, comme nous avons conçu ce produit, nous avons des accords avec deux banques Ă ce jour, plus sĂ»rement plus tard. Ces deux banques, c'est une filiale du CrĂ©dit Mutuel qui s'appelle le CFCAL. Et l'autre banque, c'est une banque trĂšs sociale et avec qui on est... trĂšs heureux d'avoir signĂ© un accord. C'est le crĂ©dit municipal de Nantes et ces deux Ă©tablissements agissent sur tout le territoire mĂ©tropolitain français.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Ăa prend combien de temps pour mobiliser un prĂȘt ?
- Alexis Rouëssé (Arrago)
Si votre dossier est prĂȘt. Et c'est un gros si, d'accord ? Mais si votre dossier est prĂȘt, on va mettre entre deux et trois mois.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Donc c'est quand mĂȘme...
- Alexis Rouëssé (Arrago)
C'est assez court, en tout cas par rapport à des opérations immobiliÚres comme du viagé, des choses comme ça. qui elles vont prendre plutÎt 6-12 mois assez facilement.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Qu'est-ce qui se passe pendant ces 2 Ă 3 mois ? Vous estimez le bien ? Vous scorez le profil de l'emprunteur ?
- Alexis Rouëssé (Arrago)
Exactement, on fait ces choses-lĂ . On essaie de comprendre la situation de la personne, Ă©videmment, et on va analyser un peu la situation de la personne. C'est le know your customer qui est une obligation bancaire, et donc pas mal de questions vont arriver de la banque lĂ -dessus. Et une fois qu'il y a ça, il y a d'autres Ă©lĂ©ments qui se passent et qui nous... Prennent du temps, d'une certaine façon. C'est Ă©videmment les dĂ©lais de rĂ©tractation pour l'emprunteur. Et deuxiĂšmement, c'est le temps de fixer un rendez-vous chez un notaire pour signer le prĂȘt. Donc, ces deux parties-lĂ nous prennent un mois, en gros. Parce que c'est un prĂȘt qui est signĂ© en personne chez le notaire. Notre objectif est important, c'est qu'on veut sĂ©curiser les emprunteurs. Et c'est par exemple pour ça qu'Ă partir de 75 ans, on demande systĂ©matiquement un avis mĂ©dical sur... La capacitĂ© cognitive de la personne et sa capacitĂ© Ă dĂ©cider. Parce qu'on ne veut Ă©videmment pas forcer les gens Ă prendre notre prĂȘt. S'il y a autre chose de mieux pour elles, qu'elles le prennent, on en sera trĂšs heureux.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Pour autant, je crois que vous l'avez dit tout Ă l'heure, il n'y a pas de formulaire de santĂ© ou autre questionnaire Ă remplir avant de souscrire le prĂȘt.
- Alexis Rouëssé (Arrago)
Il n'y a aucune question sur la santĂ© des personnes parce qu'il n'y a pas d'assurance Ă souscrire. Donc dĂ©jĂ , c'est un problĂšme au moins. surtout qu'elles sont trĂšs chĂšres pour les personnes ĂągĂ©es. Et donc, en fait, nous, on n'a pas d'intĂ©rĂȘt Ă savoir ce qui va se passer. Le point qu'il y a, c'est aussi que nous, on n'a pas d'intĂ©rĂȘt Ă ce qu'une personne meure tout de suite ou dans trĂšs longtemps. Si elle meurt tout de suite, elle va payer quelques jours d'intĂ©rĂȘt et ça s'arrĂȘte lĂ , mais on n'a pas de gain spĂ©cifique lĂ -dessus. Si elle meurt dans trĂšs longtemps, elle meurt dans trĂšs longtemps et puis Ă nous de gĂ©rer nos risques, parce que notre risque majeur... en tant que concepteur de ce produit-lĂ , et pour la banque, c'est que la dette du dĂ©passe la valeur du bien qui est mis en garantie. Et dans ce cas-lĂ , l'emprunteur ou ses hĂ©ritiers n'a pas Ă rembourser au-delĂ de la valeur du bien immobilier. Donc en fait, ça le capte.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
DerniÚre question, dans un marché baissier, comment vous intégrez la crise dans vos projections financiÚres ?
- Alexis Rouëssé (Arrago)
Alors, Ă©videmment, comme tout le monde, on regarde, on a peut-ĂȘtre un peu de stress, mais en fait, pas tant que ça. Pourquoi ? Parce que nous, nos prĂȘts, ils vont durer entre 10 et 30 ans. Donc, notre sujet, c'est la valeur de l'immobilier dans 10 Ă 30 ans. Donc, s'il y a une petite baisse ce mois-ci, ce n'est pas ce qui va impacter la valeur de l'immobilier dans 30 ans. Donc, on est assez serein. On pense que l'immobilier Ă terme en France va bien se dĂ©velopper. LĂ , par exemple, dans le systĂšme de prĂȘts, l'intĂ©rĂȘt, c'est que l'emprunteur, c'est lui qui reste propriĂ©taire du bien immobilier. Si l'immobilier monte, la valeur supplĂ©mentaire de l'immobilier, elle est pour lui ou ses hĂ©ritiers. Et ça, c'est un Ă©lĂ©ment assez important.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Merci beaucoup, Alexis Rouesset. Je rappelle que vous ĂȘtes prĂ©sident d'Arago et que vous avez conçu le prĂȘt 60.
- Alexis Rouëssé (Arrago)
Merci encore, Ariane.
- Ariane Artinian (MySweetImmo)
Et je vous dis à trÚs vite pour un nouvel épisode de Mon Podcast Imo, à écouter tous les jours sur MySweetimmo et sur toutes les plateformes.
- Alexis Rouëssé (Arrago)
Mon Podcast Immo.